Навігація
Головна
Стадія 1. Початкова стадія процесуСтадія 5. Встановлення цілейПринципи кредитування та їх характеристикаІпотечні та житлові кредитиКредит і фінансове посередництво
Взаємозв'язок розміщення природних ресурсів та суспільних елементів...Принципи кредитування та їх характеристикаКредит і фінансове посередництвоІпотечні та житлові кредитиКредит
 
Головна arrow Банківська справа arrow Гроші. Кредит. Банки
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Стадії руху кредиту

Позичена вартість, як зазначалося, проявляє свій специфічний зміст в русі. Виступаючи невід'ємним атрибутом кредитних відносин, рух позиченої вартості характеризується притаманним тільки йому своєрідністю. Рух позичає вартості може бути представлено наступними стадіями:

- Розміщення кредиту;

- Отримання кредиту позичальником;

- Використання кредиту;

- Вивільнення ресурсів у позичальника;

- Повернення позичальником позиченої вартості;

- Отримання кредитором коштів, розміщених у формі кредиту.

Розміщення кредиту

Надання кредиту не може бути самоціллю, воно пов'язане з зворотним рухом і немислимо без повернення позиченої вартості. Надання кредиту може мати місце тільки заради використання споживчих властивостей позичає вартості, її повернення до вихідної точки. Проте розміщення кредиту у формі надання позики є вихідною стадією руху кредиту. Їй, як правило, передує процес акумуляція вартості. Для того щоб комусь передати грошові кошти або цінності, їх необхідно накопичити. Разом з тим в позику може бути надана вартість, "йде" від свого власника в процесі реалізації товару.

Кредитор не може надавати надану вартість всім, хто потребує додаткових ресурсів. У кожному окремому випадку у нього повинна бути впевненість в тому, що прийняте рішення є найбільш раціональним вкладенням кредитних ресурсів. Банки як кредитори видають кредити відповідно до вимог руху кредиту як цілісного процесу, з урахуванням вимог завершальній стадії - повернення позики, її ефективного використання.

Отримання кредиту позичальником не може використовуватися ним для досягнення різноманітних цілей, у тому числі для погашення раніше утворилися боргів. На практиці отримання позики позичальником може не збігатися з загальним розміром його потреб, викликати необхідність звернення до кредитора за нової позичкою або до нових кредиторам. Всі ці та інші випадки не скасовують одного фундаментального властивості даної стадії: отримання кредиту позичальником задовольняє його тимчасові потреби, так як інша сторона кредитних відносин відчужує, позичає вартість на певний час. Перехід вартості у володіння позичальника дозволяє йому реалізувати споживчу вартість об'єкта передачі в процесі використання кредиту.

Вивільнення ресурсів у позичальника характеризує завершення кругообігу вартості при використанні коштів. Подібно до того, як акумуляція тимчасово вільних грошових коштів передувала розміщенню кредиту кредитором, так і вивільнення вартості, її концентрація дозволяють позичальникові повернути тимчасово запозичену вартість. Однак дана стадія руху кредиту лежить як би поза відносин між кредитором і позичальником. Вивільнення кредиту позичальником відображає процес використання вартості в інтересах задоволення його тимчасових потреб. Дана стадія є матеріальною базою для вступу кредиту в наступну фазу.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Повернення кредиту виражає перехід тимчасово запозиченої вартості від позичальника до кредитора. Залежно від характеру вивільнення коштів зворотність на даному етапі руху кредиту може бути якісно різною. Якщо повернення настав внаслідок дійсного вивільнення коштів, то реально виконання зобов'язань позичальника перед кредитором. У цьому випадку повернення запозичених коштів відображає реальну їх зворотність. Якщо ж вивільнення вартості не відбулося, а позичальник проте виконує свої зобов'язання за рахунок іншого допоміжного джерела, то виникає формальна зворотність. Остання не забезпечує своєчасного отримання справжнього економічного ефекту від використання позики, оскільки з її допомогою не створюються доходи, прибуток в тому обсязі, як це передбачалося в момент надання позики.

Отримання кредитором коштів, наданих у тимчасове користування, є завершальною стадією руху кредиту. За часом повернення кредиту та отримання кредитором коштів, наданих у позику, можуть збігатися. Об'єднує дані стадії і те, що мова в даному випадку йде про одну й ту ж масі вартостей: позичальник повертає певну суму боргу, таку ж суму боргу (з перетворенням у вигляді відсотка) отримує кредитор. Проте відмінність інтересів кредитора і позичальника робить заключну фазу руху кредиту неоднозначною. Так, для позичальника важливо виконати зобов'язання перед кредитором, повернувши йому всю суму кредиту. Для кредитора важливі не тільки повнота повернення раніше позиченої вартості (у товарній формі), але й збереження її споживчих якостей.

Виділення стадій руху позиченої вартості досить умовно, так як рух кредиту, цілісного за своєю суттю, носить характер єдиного процесу. Однак розгляд послідовності руху кредиту важливо для більш повної характеристики його сутності, оскільки існують точки зору, які відносять до кредиту тільки одну або кілька стадій руху позичає вартості (наприклад, тільки розміщення кредиту, тільки повернення позиченої вартості і т. П.). Тим часом кредит виступає як специфічна форма руху вартості, і особливий, поворотний характер цього руху може бути представлений тільки всіма його стадіями.

Визначення вихідної стадії руху кредиту являє собою дискусійну проблему, по-різному вирішується в рамках основних теоретичних концепцій кредиту. Акумуляцію ресурсів як початковий етап руху кредиту виділяють головним чином прихильники перераспределительной теорії, що трактує сутність кредиту в основному як перераспределительного процесу, замикається стадією обміну.

Прихильники відтворювальної і фондову теорії не відкидають перерозподільні функцію кредиту і визнають, що існування кредиту без мобілізації тимчасово вивільнених ресурсів неможливо. Однак вони не розглядають акумуляцію як сутнісний момент кредитних відносин і в якості вихідної стадії виділяють розміщення кредиту.

Приведені концепції мають ряд загальних моментів, що створює можливість для їх узгодження по деяких аспектах теорії кредиту. Разом з тим саме в трактуванні вихідної стадії руху кредиту і характеру об'єкта кредитних відносин вони істотно розрізняються. Аргументація в обох випадках не є достатньо переконливою, так як вирішення проблеми визначення вихідної стадії руху кредиту пов'язане з осягненням сутності сучасних грошей і характеру взаємозв'язку їх руху з рухом кредиту.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Cхожі теми

Стадія 1. Початкова стадія процесу
Стадія 5. Встановлення цілей
Принципи кредитування та їх характеристика
Іпотечні та житлові кредити
Кредит і фінансове посередництво
Взаємозв'язок розміщення природних ресурсів та суспільних елементів продуктивних сил
Принципи кредитування та їх характеристика
Кредит і фінансове посередництво
Іпотечні та житлові кредити
Кредит
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук