Навігація
Головна
Наука банківського права та економічна теоріяІНФОРМАЦІЙНІ ТЕХНОЛОГІЇ БАНКІВСЬКОЇ СПРАВИСПЕЦИФІКА ОРГАНІЗАЦІЇ БАНКІВСЬКОЇ СПРАВИ В РОСІЇ

Поняття і елементи банківської системиПоняття та сучасний стан розвитку банківської системиПоняття банківської системи
Логічна структура ієрархічної БДЗАСТОСУВАННЯ ГЕОМЕТРИЧНИХ ПОБУДОВТехнологія побудови бізнес-процесів у страховій компанії
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банки та банківська справа
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Розділ I. Теорія банківського справи

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Банківська система

У результаті освоєння матеріалу глави 1 студент повинен:

знати

• особливості банківської системи РФ;

• основні напрямки діяльності банківських асоціацій;

• фактори, що впливають на розвиток банківського сектору економіки;

вміти

• відстежувати основні зміни в нормативно-правових документах банківського напрямку;

• структурувати ризики і визначати методи банківського страхування;

• аналізувати наслідки впливу фінансових криз на банківську систему;

володіти

• навичками порівняльного аналізу банківських показників;

• механізмом управління простроченими боргами;

• основними поняттями і термінологією банківської справи.

Поняття банківської системи

Поняття "банківська система" є одним з ключових у вивченні як банківської справи, так і економічної системи в цілому. Це обумовлено тим, що банківські та небанківські кредитні організації функціонують в ринковій економіці не ізольовано, а у взаємозв'язку і взаємозалежності один з одним. Наприклад, взаємозв'язок між банками проявляється у здійсненні міжбанківських розрахунків. Банк, за дорученням клієнтів, здійснює платежі і розрахунки:

а) через розрахункову мережу Банку Росії;

б) банки-кореспонденти, розрахунки через які здійснюються на підставі укладеного між ними договору;

в) банки, уповноважені на ведення певного виду рахунків та здійснення платежів;

г) клірингові центри - небанківські кредитні організації, які здійснюють розрахункові операції.

Взаємозалежність банків проявляється в запозиченнях на ринку міжбанківських кредитів.

В обох випадках невиконання зобов'язань одним з банків призводить до труднощів функціонування пов'язаних з ним прямо або опосередковано інших банків, тобто до виникнення так званого ефекту доміно.

Таким чином, в сучасних умовах банки представляють не просто випадковий набір установ, а дійсно банківську систему, тобто безліч елементів з відносинами і зв'язками, що утворюють єдине ціле. Основними властивостями банківської системи є:

1) ієрархічність побудови;

2) наявність відносин і зв'язків, які є системоутворюючими, тобто забезпечують властивість цілісності;

3) впорядкованість елементів, відносин і зв'язків;

4) взаємодія з середовищем, в процесі якого система проявляє і створює свої властивості;

5) наявність процесів управління.

Враховуючи відносно невелику тривалість процесу становлення банківської системи ринкового типу в Росії, окремі ознаки банківської системи можуть не проявлятися чітко, але простежуватися при функціонуванні банківської системи в цілому.

Виходячи з вищеназваних основних властивостей, розглянемо особливості російської банківської системи.

Ієрархічність побудови

У Федеральному законі від 2 грудня 1990 № 395-1 "Про банки і банківську діяльність" (далі - Закон про банки) сказано, що банківська система включає в себе Банк Росії, кредитні організації, а також філії та представництва іноземних банків. Насправді банківська система Росії характеризується великою різноманітністю елементів. У їх число входять, зокрема, банківські асоціації та спілки, банківські групи та холдинги, дочірні організації кредитних організацій, Бюро кредитних історій та Агентство по страхуванню внесків.

Кількість і структура кредитних організацій, що входять в банківську систему РФ, наведено в табл. 1.1.

За останні роки в Росії в умовах конкуренції намічається поступове зменшення числа кредитних організацій і банківських філій, як в цілому по країні, так і по багатьом регіонам (табл. 1.2).

Таблиця 1.1

Кількість і структура кредитних організацій РФ

Показники

2011

2012

на 1 липня

на 1 вересня

на 1 листопада

на 1 січня

на 1 березня

на 1 травня

1

2

3

4

5

6

7

1. Зареєстровано кредитних організацій Банком Росії, всього

ІЗО

1 126

1 123

1 112

1 110

1104

В тому числі:

- Банків

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

1 068

1064

1061

Тисячі п'ятьдесят-одна

1047

+1039

- Небанківських кредитних організацій

62

62

62

61

63

65

1.1. Зареєстровано кредитних організацій зі 100% -вим іноземним участю в капіталі

78

77

78

77

77

79

1.2. Кредитні організації, зареєстровані Банком Росії, але ще не сплатили статутний капітал і не отримали ліцензію (в рамках законодавчо встановленого терміну)

1

1

1

2. Кредитні організації, що мають право на здійснення банківських операцій, всього

1000

993

988

978

974

970

В тому числі:

- Банки

941

935

93

922

916

910

- Небанківські кредитні організації

59

58

57

56

58

60

2.1. Кредитні організації, що мають ліцензії (дозволу), що надають право:

- На залучення вкладів населення

812

808

804

797

794

790

- Здійснення операцій в іноземній валюті

673

669

668

661

657

655

- Генеральні ліцензії

277

274

274

273

273

272

- Проведення операцій з дорогоцінними металами на підставі ліцензії

209

207

207

207

208

210

2.2. Кредитні організації з іноземною участю в статутному капіталі, що мають право на здійснення банківських операцій, всього

219

226

227

230

233

235

В тому числі:

- З 100% -вим іноземним участю

78

77

78

77

77

79

- З іноземною участю від 50 до 99%

31

32

34

36

36

36

2.3. Кредитні організації, включені до реєстру банків - учасників системи обов'язкового страхування внесків, всього

824

818

813

806

804

800

3. Зареєстрований статутний капітал діючих кредитних організацій, млн руб.

1195694

1187265

1206393

1214343

1241393

1263652

4. Філії діючих кредитних організацій на території Росії, всього

2855

2824

2818

2807

+2791

+2747

З них:

- Ощадбанку Росії

530

530

530

524

523

523

- Банків зі 100% -вим іноземним участю в статутному капіталі

181

173

165

155

149

152

5. Філії діючих кредитних організацій за кордоном, всього

6

6

6

6

6

6

6. Філії банків-нерезидентів на території Росії

-

-

-

-

-

-

7. Представництва діючих російських кредитних організацій, всего1

396

395

383

378

368

435

В тому числі:

- На території Росії

351

349

340

335

325

393

- В далекому зарубіжжі

33

34

31

31

31

30

- В ближньому зарубіжжі

12

12

12

12

12

12

8. Кредитні організації, у яких відкликана (анульована) ліцензія на здійснення банківських операцій і які не виключені з Книги державної реєстрації кредитних організацій

130

132

135

134

135

133

9. Кредитні організації, за якими прийнято рішення про ліквідацію

128

128

131

130

130

127

10. Кредитні організації, в які призначені конкурсні керуючі (узгоджений склад ліквідаційної комісії) 1

122

123

124

123

122

121

11. Кредитні організації, за якими внесено запис до Книги державної реєстрації кредитних організацій про їх ліквідацію як юридичної особи, всього

+2008

+2013

1017

Тисяча двадцять вісім

2031

+2039

В тому числі:

- У зв'язку з відкликанням ліцензії за порушення банківського законодавства і нормативних актів Банку Росії

1565

1568

1 570

Один тисяча п'ятсот сімдесят чотири

1576

1 582

- У зв'язку з реорганізацією

442

444

446

453

454

456

З них:

- У формі злиття

2

2

2

2

2

2

- У формі приєднання

440

442

444

451

452

454

В тому числі:

- Шляхом перетворення в філії інших банків

364

366

368

372

373

375

- Шляхом приєднання до інших банків (без утворення філії)

76

76

76

79

79

79

- У зв'язку з порушенням законодавства в частині оплати статутного капіталу

1

1

1

1

1

1

Таблиця 1.2

Розподіл діючих кредитних організацій і філій по суб'єктах РФ (на початок року)

Суб'єкти РФ

2001

2009

2010

2011

Банки

Філії

Банки

Філії

Банки

Філії

Банки

Філії

російська Федерація

1311

+3793

1 108

3470

1 058

+3183

1 012

2926

Центральний федеральний округ

693

882

621

761

598

687

585

603

У тому числі Москва

578

173

543

166

522

163

514

145

Північно-Західний федеральний округ

93

396

79

407

75

386

71

367

У тому числі Санкт-Петербург

42

107

42

150

40

151

39

155

Південний федеральний округ

148

573

56

334

53

311

47

306

Північно-Кавказький федеральний округ

76

233

59

169

60

173

57

173

Приволзький федеральний округ

159

787

131

774

125

694

118

628

Уральський федеральний округ

82

444

58

399

54

366

51

336

Сибірський федеральний округ

90

449

68

431

62

394

56

366

Далекосхідний федеральний округ

46

262

36

195

31

172

27

147

На перших стадіях становлення і розвитку банківської системи в Росії на початку 1990-х рр. банки поділялися на універсальні і спеціалізовані. Універсальні банки здійснювали широке коло банківських операцій. Спеціалізовані банки обмежували свою діяльність однією або декількома банківськими операціями і мали, як правило, галузеву цілеспрямованість. Більшість створених в Російській Федерації в 1992-1994 рр. банків сформувалося у формі спеціалізованих комерційних галузевих банків. Їх спеціалізація на банківському ринку зберігалася в їх назві: наприклад, БІН-банк (Банк інвестицій і новацій); Інкомбанк (Інноваційний комерційний банк); Внешторгбанк (Банк зовнішньої торгівлі) та ін. Проте якщо спочатку спеціалізовані банки можна було визначити за їх цільовим призначенням, яке відбивалося в назві, то зараз за таким принципом орієнтуватися складно, так як в останні роки розвивається ринок банківських послуг вже витіснив спеціалізовані банки в розряд універсальних. Це пов'язано із загостренням конкурентної боротьби банків за кожного потенційного клієнта шляхом розвитку широкого спектру банківських послуг із метою отримання прибутку та збільшення добробуту власників. Сучасний банк прагне надавати по можливості весь спектр банківських послуг.

Банківська система РФ являє собою сукупність різних фінансово-кредитних інститутів, що діють взаємопов'язано в рамках загального грошово-кредитного механізму країни. Банківська система включає два рівня. на першому рівні розташовується Центральний банк РФ (Банк Росії). Другий рівень умовно можна розділити таким чином:

- Основні ланки, до яких входять російські комерційні банки, небанківські кредитні організації, банківські групи та холдинги, спільні банки, представництва та дочірні організації іноземних банків, які безпосередньо здійснюють банківську діяльність у грошово-кредитній системі Росії;

- Допоміжні ланки, в які входять банківські асоціації та спілки, Бюро кредитних історій та Агентство по страхуванню внесків - організації, які беруть участь у забезпеченні ефективного функціонування і розвитку банківської системи (рис. 1.1).

Банківська система Російської Федерації

Рис. 1.1. Банківська система Російської Федерації

Основними цілями Банку Росії є розвиток і зміцнення банківської системи РФ, забезпечення стабільності національної платіжної системи, збереження стійкості рубля (як основної грошової одиниці Російської Федерації). За своєю суттю він надає наглядову функцію за всіма кредитними організаціями та банківськими групами, що діють на російському ринку банківських послуг, і має прямий вплив на основні ланки банківської системи.

Кредитна організація, створена у вигляді юридичної особи для отримання прибутку як основну мету своєї діяльності, на підставі ліцензії Банку Росії здійснює банківські операції, передбачені Законом про банки. Також передбачається, що кредитна організація може утворювати на території іноземної держави свої філії та представництва. При цьому філії створюються на підставі дозволу Банку Росії, а представництва - після його повідомлення. Крім цього кредитна організація може з дозволу та відповідно до вимог Банку Росії мати на території іноземної держави дочірні організації. Кредитні організації, створені як банк, значно відрізняються від небанківських кредитних організацій. Ця відмінність полягає не тільки в тому, що фірмове найменування банку має містити вказівку на характер його діяльності шляхом використання слова "банк" (при цьому назва небанківської кредитної організації не може містити цього слова), але і в тому, що банком визнається кредитна організація, яка має право здійснювати в сукупності наступні банківські операції: залучення у вклади грошових коштів фізичних і юридичних осіб, розміщення зазначених коштів від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності, терміновості, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних і юридичних осіб.

Небанківська кредитна організація має право здійснювати окремі банківські операції: відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб; перекази грошових коштів за дорученням фізичних і юридичних осіб, у тому числі банків-кореспондентів, по їхньому банківському рахунку; інкасацію коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних та юридичних осіб; перекази грошових коштів без відкриття банківських рахунків, у тому числі електронних грошових коштів (за винятком поштових переказів).

Іноземним банком є банк, визнаний таким за законодавством іноземної держави, на території якого він зареєстрований. При цьому якщо іноземний банк має свою філію в іншій країні, то така філія іноземного банку вважається нерезидентом. На сьогоднішній момент участь прямих філій іноземних банків в діяльності на території Росії не допускається. По-перше, це збільшить частку іноземних банків і вплине на вже сформований банківський ринок Росії. Іншими словами, можна виразити це як боязнь російських банків конкурувати з іноземними банками. По-друге, це пов'язано з неможливістю відстежувати в сучасних умовах рух грошей, капіталів, що вкрай необхідно для боротьби з відмиванням доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванням тероризму. Хоча варто зазначити, що однією з претензій перед вступом Росії до Світової організації торгівлі (СОТ) була ситуація відносно заборони філій іноземних банків в Росії. Однак це зауваження вдалося зняти, і тепер Уряд РФ вніс до Державної Думи законопроект про заборону на відкриття філій іноземних банків в Росії. Даний законопроект має остаточно виключити поняття "філія іноземного банку" з банківського законодавства.

Якщо участь іноземного банку (нерезидента) в статутному капіталі банку-резидента становить 100%, то такий банк-резидент визнається дочірньою організацією іноземного банку. Якщо ж участь іноземних інвестицій в статутному капіталі одно 50% і більше, то така організація визнається кредитної організацій з іноземними інвестиціями (спільної кредитної організацією).

Під представництвом іноземної кредитної організації розуміється відокремлений підрозділ іноземної кредитної організації, відкрите на території РФ і отримала дозвіл Банку Росії на відкриття представництва в відповідності з російським законодавством та Положенням Банку Росії від 7 жовтня 1997 № 02-437 "Про порядок відкриття та діяльності в Російській Федерації представництв іноземних кредитних організацій ".

Банківською групою визнається не є юридичною особою об'єднання кредитних організацій, в якому одна (тобто головний) кредитна організація робить істотний вплив на рішення, прийняті органами управління інших кредитних організацій, що входять в дану групу.

Банківським холдингом визнається не є юридичною особою об'єднання юридичних осіб з участю кредитних організацій, в якому юридична особа, яка не є кредитною організацією (головна організація банківського холдингу), має можливість робити істотний вплив на рішення, що приймаються органами управління кредитних організацій.

У країнах з розвиненою ринковою економікою банківська система складніше і організаційно більш різноманітна, ніж наша. Зазвичай вона складається з трьох ланок (рис. 1.2).

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Cхожі теми

Наука банківського права та економічна теорія
ІНФОРМАЦІЙНІ ТЕХНОЛОГІЇ БАНКІВСЬКОЇ СПРАВИ
СПЕЦИФІКА ОРГАНІЗАЦІЇ БАНКІВСЬКОЇ СПРАВИ В РОСІЇ
Поняття і елементи банківської системи
Поняття та сучасний стан розвитку банківської системи
Поняття банківської системи
Логічна структура ієрархічної БД
ЗАСТОСУВАННЯ ГЕОМЕТРИЧНИХ ПОБУДОВ
Технологія побудови бізнес-процесів у страховій компанії
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук