Навігація
Головна
Організаційні проблеми банківської сфери економіки Російської...етап податкової реформи в Росії (1992-1998 рр.). Закон РФ "Про основи...Федерального закону від 17.12.1998 № 188-ФЗ "Про мирових суддів у...Законодавча основа, структура та організаційні засади банківської...Банківська система Російської ФедераціїБанківська система Російської ФедераціїЕкономічний розвиток Російської Федерації в 1999-2000 рр.Федерального закону від 04.03.1998 № ЗЗ-ФЗ "Про порядок прийняття і...Особливості світової фінансово-економічної кризи 2008-2010 рр.Сучасна банківська система Російської Федерації
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банки та банківська справа
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Проблеми банківської системи Російської Федерації в кризові періоди 1998-1999 і 2008-2010 років

У 1998 р відбулися події, що спричинили кризу банківської системи. Безпосереднім поштовхом до загострення кризових явищ послужили рішення від 17 серпня, що спричинили масштабну девальвацію національної валюти, сплеск інфляції, зупинку операцій на ринку державних цінних паперів. Однак на глибину банківської кризи вплинули і проблеми, що мали місце всередині самої банківської системи. Зокрема, це:

• недостатньо кваліфіковане управління банківськими ризиками;

• недокапіталізація банківської системи;

• захоплення спекулятивними операціями на фінансовому ринку на шкоду найчастіше менш прибуткової роботи з реальним сектором.

Разом з тим криза підтвердила необхідність і доцільність функціонування середніх і навіть дрібних банків, які виявилися більш стійкими в умовах фінансової нестабільності. В цілому регіональні банки витримали удари кризи, вистояли без особливих втрат для місцевої економіки.

Криза фондового ринку зумовив скорочення обсягу операцій байків з цінними паперами. Питома вага цінних паперів у сукупних активах кредитних організацій знизився з 30 до 21%. У першу чергу це обумовлено зниженням інтересу банків до операцій з державними цінними паперами. Частка вкладень банків в корпоративні цінні папери і векселі в загальному обсязі активів також скоротилася з 8 до 6%.

Криза 1998 р виявила неспроможність державних короткострокових облігацій (ДКО). ДКО стали сприйматися як фінансова піраміда на державному рівні (на зразок сумнозвісної МММ). Адже погашення заборгованості по ГКО здійснювалося за рахунок випуску нових облігацій. У період розпалу даної кризи цей механізм виявився неефективним, що викликало дефолт по ГКО, але із зобов'язаннями держави про погашення їх до 2000 р

Однією з цілей грошово-кредитної політики на 1999 і 2000 рр. було стимулювання кредитування реального сектора економіки. При цьому розрахунки Банку Росії показали, що середній рівень капіталізації регіональних банків становив порядку 50 млн руб., Що при діючих нормативах обмеження ризику визначає поріг кредитування одного позичальника на рівні 12,5 млн руб. Цього обсягу кредитних ресурсів може бути достатньо для невеликих підприємств, але він не відповідає фінансовим потребам великих підприємств паливно-енергетичного комплексу, машинобудування, золотодобувної, хімічної галузей промисловості і т.д.

Незважаючи на те, що Банк Росії переглянув своє ставлення до перспектив функціонування середніх і малих банків і суттєво пом'якшив вимоги до мінімального розміру власних коштів (капіталу), необхідність існування великих і багатофіліальних банків жодним чином не ставилася під сумнів. При цьому "великий банк" не означає "непотоплюваний". Криза 1998 р продемонстрував, що саме великі структурообразующие банки випробували всі негативні наслідки недооцінки важливості роботи з реальним сектором, захоплення спекулятивними операціями на фінансових ринках, масштабних запозичень на західних ринках капіталу і масових вилучень вкладів населенням. Із серпня 1998 р вдосконалення регулювання діяльності комерційних банків проводиться за двома напрямками. Перший напрямок - це розробка заходів оперативно-тактичного характеру щодо подолання впливу гострих наслідків фінансової кризи на банківську систему. Другий напрямок пов'язаний з комплексним вдосконаленням нормативної бази банківського регулювання з метою підвищення надійності та стабільності банківської системи, зміцнення довіри до неї кредиторів і вкладників.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Банком Росії в перші ж місяці кризи був прийнятий цілий ряд оперативно-тактичних документів, що дозволили пом'якшити наслідки кризових явищ у банківській системі. Назвемо найважливіші з них, які діяли в період до серпня 1999 р .:

- Вказівка Банку Росії від 30 жовтня 1998 № 393-У "Про порядок визначення в абсолютній величині граничних значень обов'язкових нормативів", що дозволило розраховувати нормативи, виходячи з розміру капіталу на 1 серпня 1998 р .;

- Вказівка Банку Росії від 30 жовтня 1998 № 394-У "Про тимчасовий порядок визначення граничних значень величини відкритих валютних позицій", що дозволило при складанні звітів про величину відкритої валютної позиції брати валютний еквівалент капіталу на 1 серпня 1998 р .;

- Вказівка Банку Росії від 30 жовтня 1998 № 396-У "Про розрахунок впливу зміни курсу іноземної валюти на виконання обов'язкових нормативів і особливості застосування заходів впливу до кредитним організаціям за порушення обов'язкових нормативів в результаті зростання курсу іноземних валют до рубля Російської Федерації", дозволило при порушенні обов'язкових нормативів частково нівелювати різке падіння курсу рубля.

До кредитним організаціям, що виробляли перерахунок обов'язкових нормативів відповідно до вищеназваними вказівками Банку Росії, не застосовувалися штрафні санкції у разі, якщо отримані в результаті перерахунку значення обов'язкових нормативів відповідали значенням, встановленим інструкціями Банку Росії від 1 жовтня 1997 № 1 і від 22 травня 1996 № 41.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

З 2000 р з метою встановлення характеру впливу на фінансовий стан кредитних організацій їхніх вкладень в капітали інших юридичних осіб, операцій і угод із цими юридичними особами, можливості управляти їхньою діяльністю, а також для визначення сукупної величини ризиків і власних коштів консолідованої банківської групи кредитними організаціями складається та подається в Банк Росії звітність про стан вимог і зобов'язань, власних коштів, фінансових результатів зазначеної групи. Аналіз консолідованої звітності дозволив більш реально оцінювати фінансовий стан кредитних організацій, як наглядовими органами, так і керівництвом комерційних банків. Неминучим наслідком фінансової кризи стало погіршення якості активів банків. В даний час згідно з Положенням Банку Росії від 24 березня 2004 № 254-П "Про порядок формування кредитними організаціями резервів на можливі втрати по позиках, по позичках і прирівняної до неї заборгованості" діє вимога про створення резерву на можливі втрати по позиках. Розмір резервів залежить від якості позичок, які діляться на п'ять категорій. Розмір відрахувань по 1-й групі (стандартні позики) становить 0%, по 2-й групі (нестандартні позики) - від 1 до 20% суми основного боргу, по 3-й групі (сумнівні позики) - від 21 до 50%, по 4-й групі (проблемні позики) - від 51 до 100%, по 5-й групі (безнадійні позики) - 100%.

Збиткова і низькорентабельна діяльність кредитних організацій призводить до зменшення розміру власних коштів (капіталу). З 1 липня 1999 була змінена методика розрахунку власних коштів (капіталу) банку, вона стала більш наближеною до міжнародних стандартів. Величина власних коштів визначається як сума основного та додаткового капіталу. При цьому, прибуток звітного року, а також частина фондів, сформованих за рахунок прибутку поточного року, включаються до складу основного або додаткового капіталу залежно від наявності підтвердження аудиторської фірми. Показник величини власних коштів (капіталу) використовується в цілях визначення значень економічних нормативів, лімітів відкритої валютної позиції. Зниження значення зазначеного показника в порівнянні з його максимальною величиною, досягнутої за останні 10 місяців, більш ніж на 20% при одночасному порушенні одного з обов'язкових економічних нормативів є однією з підстав для здійснення заходів з попередження банкрутства кредитної організації відповідно до Федеральним законом від 25 лютого 1999 № 40-ФЗ "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій" (далі - Закон про банкрутство кредитних організацій). Таким чином, одним з найважливіших завдань кредитних організацій є нарощування власних коштів (капіталу), у тому числі шляхом збільшення статутного капіталу і здійснення внутрішнього банківського контролю.

Економіку Росії торкнувся і світова фінансова криза 2008-2010 рр. Основною версією його виникнення вважається те, що в США купувалася нерухомість у кредит під заставу з метою подальшого перепродажу з урахуванням інфляції. Однак пропозиції на продаж даного житла в кінцевому рахунку в один момент стали переповнені і підійшли до тієї критичної оцінки, коли банки стали вилучати нерухомість за борги і продавати на ринку за меншу вартість з метою покриття своїх збитків. В результаті це викликало падіння цін, порушення механізму інфляційної спекуляції, зниження доходів і вимушене скорочення витрат. Так, на початку 2009 р в Росії був оголошений секвестр, в результаті чого відбулося скорочення вже запланованих бюджетних витрат за деякими статтями, включаючи і утримання державного апарату.

Банківську систему РФ світова фінансова криза 2008 року також не обійшла стороною, хоча його вплив вважається мінімальним, у порівнянні з іншими країнами.

Багато банків, побоюючись збільшення ймовірності кредитних ризиків з неповернення боргів, посилили правила надання кредитів. Тепер при розгляді заяви на видачу кредиту бралася до уваги галузь, в якій працював позичальник. Під час кризи багатьом підприємствам, щоб залишитися на плаву, довелося значно скорочувати свої витрати, у тому числі і робочу силу. У зв'язку з цим визначилися деякі збиткові галузі. Звільнення працівників, які взяли до того часу кредити, також ускладнило становище банків. У підсумку обмеженість дохідних ліквідних інструментів призвела до появи надлишкової ліквідності в банківській системі у вигляді зростання залишків коштів на кореспондентських рахунках. У результаті недовіри до позичальників банками були згорнуті деякі ризикові проекти, у тому числі факторинг.

Завдяки основними напрямками єдиної державної грошово-кредитної політики, а також Стратегії розвитку банківського сектора Російської Федерації та іншим заходам в період 2004-2008 рр. вдалося з мінімальними втратами подолати кризовий період. Наприклад, впроваджена система страхування банківських вкладів дозволила уникнути масової паніки з дострокового закриття вкладів фізичних осіб, крім того державі вдалося покрити більшу частину неотриманих до бюджету доходів і додатково фінансувати ряд великих банків.

Діяльність Банку Росії з реалізації Стратегії розвитку банківського сектора здійснювалася за трьома напрямками. По-перше, его участь у розробці відповідних законодавчих рішень і прийняття власних нормативних актів, спрямованих на підвищення фінансової стійкості, збільшення конкурентоспроможності російських кредитних організацій, посилення захисту інтересів інвесторів, кредиторів і вкладників, зміцнення довіри до банківського сектору. По-друге, це продовження реалізації заходів, спрямованих на вдосконалення банківського нагляду, в першу чергу на розвиток змістовного ризик-орієнтованого нагляду, на підвищення якості оцінки фінансової стійкості кредитних організацій. По-третє, це послідовна реалізація законодавства про протидію відмиванню злочинних доходів і фінансуванню тероризму.

Пріоритетними завданнями Банку Росії в докризовий період були:

- Контроль за ефективністю функціонування системи страхування вкладів громадян в банках РФ, включаючи поточний нагляд за дотриманням банками вимог до участі в системі страхування вкладів, координація діяльності з Агентством по страхуванню внесків;

- Проведення робіт з підготовки до впровадження міжнародних підходів до оцінки достатності капіталу кредитних організацій, визначених Базельським комітетом з банківського нагляду в рамках Консультативної документа "Міжнародна конвергенція зміни капіталу і стандартів капіталу: нові підходи" (Базель II), опублікованого в червні 2004 р .;

- Виявлення ситуацій, що загрожують законним інтересам вкладників і кредиторів кредитних організацій (банківських груп), стабільності банківської системи;

- Розширення з метою ефективного нагляду поняття "пов'язані позичальники" за рахунок впровадження економічних критеріїв пов'язаності на додаток до існуючих юридичних критеріям;

- Впровадження нових підходів до складання та аналізу пруденциальной звітності (за підсумками проекту ЄС / ТАСІС), оптимізації процедур її збору, зберігання і обробки;

- Уточнення рекомендацій щодо порядку складання фінансової звітності відповідно до Міжнародних стандартів фінансової звітності (МСФЗ) і з аналізу даної звітності, участь у роботі щодо законодавчого закріплення статусу зазначеної звітності, що забезпечує її застосування в цілях банківського нагляду;

- Продовження політики транспарентності банківського сектора, зокрема продовження публікації щомісячних даних про стан банківського сектора (макропруденційних показників) в Інтернеті, аналіз сукупних показників забезпеченості банківськими послугами регіонів, вдосконалення методів визначення фінансової стійкості банківського сектора, видання чергового річного Звіту про розвиток банківського сектора і банківського нагляду;

- Розвиток нормативної бази, що регулює процедури злиття та приєднання, спрямоване на зняття зайвих адміністративних процедур, оптимізацію процесів консолідації при належному рівні захисту прав кредиторів і вкладників;

- Забезпечення функціонування Центрального каталогу кредитних історій, що здійснює збір і зберігання титульних частин всіх кредитних історій, які збирають бюро кредитних історій на території Росії;

- Продовження роботи з реалізації положень Федерального закону від 29 липня 2004 № 96-ФЗ "Про виплати Банку Росії але вкладами фізичних осіб у визнаних банкротами банках, які беруть участі в системі обов'язкового страхування вкладів фізичних осіб у банках Російської Федерації";

- Концентрація основної уваги нагляду та інспекційних перевірок на питаннях якості систем управління, ефективності організації внутрішнього контролю, системи управління ризиками, особливо у великих і багатофіліальних банках, на питаннях забезпечення транспарентності банківської діяльності, оцінки величини та достатності власних коштів (капіталу) та оцінки якості активів кредитних організацій, на питаннях дотримання кредитними організаціями законодавства про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму.

За заявою Уряду РФ і Банку Росії від 5 квітня 2011 № 1472п-П13, 01-001 / 1280 "Про Стратегію розвитку банківського сектора Російської Федерації на період до 2015 року" можна зробити висновок про те, що заходи, реалізовані Урядом РФ і Банком Росії в рамках Стратегії розвитку банківського сектора Російської Федерації, прийнятої в грудні 2001 р, та Стратегії розвитку банківського сектора Російської Федерації на період до 2008 року, прийнятої в квітні 2005 р, сприяли закріпленню позитивних тенденцій в динаміці становлення і розвитку банківської системи РФ .

Заходи з подолання кризи та її наслідків, здійснені в 2008-2009 рр., Дозволили запобігти колапсу банківської системи і забезпечили умови для післякризового відновлення діяльності кредитних організацій. Напередодні кризи був прийнятий Федеральний закон від 27 жовтня 2008 року № 175-ФЗ "Про додаткові заходи для зміцнення стабільності банківської системи в період до 31 грудня 2014 року". Згідно цього Закону для підтримки стабільності банківської системи та захисту законних інтересів вкладників і кредиторів банків за наявності ознак нестійкого фінансового становища банків, виявленні ситуацій, що загрожують стабільності банківської системи і законним інтересам вкладників і кредиторів банків, Банк Росії і Агентство по страхуванню внесків мають право здійснювати заходи щодо попередження банкрутства банків, які є учасниками системи обов'язкового страхування внесків фізичних осіб у банках РФ.

Подолавши кризу, банківський сектор в даний час знову вийшов на траєкторію поступального розвитку. Незважаючи на те, що наслідки кризи будуть позначатися ще тривалий час, стан банківської системи є стійким. Створюються умови для подальшого збільшення вкладу кредитних організацій у підвищення ефективності та конкурентоспроможності російської економіки, в тому числі за допомогою надання фінансових ресурсів для се модернізації та впровадження інновацій.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Cхожі теми

Організаційні проблеми банківської сфери економіки Російської Федерації в кризових умовах
етап податкової реформи в Росії (1992-1998 рр.). Закон РФ "Про основи податкової системи в Російській Федерації"
Федерального закону від 17.12.1998 № 188-ФЗ "Про мирових суддів у Російській Федерації"
Законодавча основа, структура та організаційні засади банківської системи Російської Федерації
Банківська система Російської Федерації
Банківська система Російської Федерації
Економічний розвиток Російської Федерації в 1999-2000 рр.
Федерального закону від 04.03.1998 № ЗЗ-ФЗ "Про порядок прийняття і вступу в силу поправок до Конституції Російської Федерації"
Особливості світової фінансово-економічної кризи 2008-2010 рр.
Сучасна банківська система Російської Федерації
 
Дисципліни
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук