Навігація
Головна
ПОБУДОВА СУЧАСНОЇ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИСучасний етап правового регулювання банківської системи ЄСЗастосування Банком Росії санкцій банківського права як засобів...ПРАВОВЕ РЕГУЛЮВАННЯ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ В РОСІЇБанк Росії - центральна ланка банківської системиМотивоване судження експерта Банку Росії як підстава застосування...КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК - основна ланка БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ РОСІЇСучасна банківська системаБанки і банківська система: природа, структура, основи організації та...Сучасна система банківського кредитування
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банки та банківська справа
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Заходи Банку Росії щодо вдосконалення банківської системи і банківського нагляду на сучасному етапі

Одним з найважливіших завдань банківської системи на сучасному етапі її розвитку є створення інфраструктури, необхідної для ефективного функціонування ринкового механізму, що має на увазі безперебійне здійснення розрахунків, розширення спектру фінансових послуг, операцій з реальним сектором економіки, розробку нових банківських продуктів.

У 2012-2014 рр. діяльність Банку Росії щодо вдосконалення банківської системи і банківського нагляду буде зосереджена на реалізації заходів, передбачених Стратегією розвитку банківського сектора Російської Федерації на період до 2015 р в частині підвищення якості банківської діяльності та забезпечення стійкості кредитних організацій.

Передбачається, що банківський сектор буде розвиватися в умовах загострення конкуренції (як внутрішньогалузевої, так і міжгалузевої) на найбільш дохідних сегментах ринку банківських послуг. Це обумовлює необхідність реалізації кредитними організаціями заходів щодо підвищення своєї капіталізації. Очікується також активізація процесів консолідації в банківському секторі з формуванням більш великих банківських структур. Одночасно повинні розвиватися процеси диверсифікації банківського бізнесу і доходів, у тому числі у зв'язку з впровадженням нових технологій, вдосконаленням систем управління банківськими ризиками та банківського регулювання.

Банк Росії велику увагу приділяє створенню ефективної системи внутрішнього контролю, одним із завдань якої є своєчасна ідентифікація, оцінка та вжиття заходів щодо мінімізації ризиків. Банк Росії вважає, що внутрішній контроль - це не просто політика, набір положень або системи оцінки ризиків. Це має бути постійний у часі процес, здійснюваний радою директорів, виконавчим керівництвом банку і всіма його співробітниками. Посилення ролі служби внутрішнього контролю також тісно пов'язується з питанням підвищення відповідальності власників кредитних організацій за їх фінансове становище.

У сфері вдосконалення банківського регулювання та банківського нагляду Банк Росії в 2012-2014 рр. продовжить роботу, спрямовану на підвищення якості банківського капіталу і активів, обмеження рівня ризиків, включаючи ступінь їх концентрації, підвищення достовірності обліку і звітності кредитних організацій. Основним інструментом виконання завдань у сфері банківського регулювання та банківського нагляду буде розвиток ризик-орієнтованих, змістовних підходів, що базуються на вітчизняному досвіді і міжнародній практиці.

Удосконалення практики банківського нагляду та підвищення його якості намічається здійснювати за наступними напрямками:

- Ідентифікація прийнятих банками ризиків з урахуванням перспектив стану економіки та фінансової сфери, розвиток системи раннього реагування;

- Реалізація диференційованого підходу до режиму нагляду з урахуванням системної значущості, профілю і рівня ризиків, а також ступеня транспарентності кредитних організацій;

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

- Здійснення наглядових заходів щодо зниження концентрації ризиків, у тому числі ризиків на бізнес афілійованих з банками осіб;

- Розвиток нагляду на консолідованій основі;

- Розвиток взаємодії з органами державного регулювання та контролю, включаючи закордонні, з питань обміну інформацією.

У рамках реалізації положень угоди Базель II в 2012-2014 рр. буде проводитися робота з підготовки нормативних актів з питань регулювання та нагляду за діяльністю банків, які застосовують підходи до оцінки кредитного ризику, засновані на внутрішньобанківських рейтингах. При взаємодії з кредитними організаціями будуть здійснюватися також розробка і впровадження внутрішніх процедур оцінки достатності капіталу.

У рамках впровадження нових міжнародних вимог до якості і достатності капіталу, підтримці необхідного рівня ліквідності, передбачених документами Базельського комітету з банківського нагляду (Базель III), прийнятими в 2010 р і підтриманими главами держав "Групи 20" на саміті в Сеулі, буде проведена робота :

- По внесенню змін у нормативну базу в частині перегляду структури регулятивного капіталу і введення вимог до достатності компонентів капіталу;

- Щодо встановлення вимог до формування буферів капіталу, введенню показника "леверидж", визначеного як відношення величини капіталу до сукупній величині активів і позабалансових позицій без урахування рівня ризику по них;

- По введенню двох нормативів ліквідності: показника короткострокової ліквідності, визначеного як відношення ліквідних активів до чистого відтоку грошових коштів в найближчі 30 днів в умовах ринкового стресу, і показника чистого стабільного фондування, визначеного як відношення наявних стабільних джерел фондування строком не менше одного року до необхідного обсягу такого фондування в умовах стресу.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Відповідно до Основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики на 2012 р і період 2013 і 2014 рр. Банк Росії запланував для себе:

- Участь у роботі зі створення законодавчих основ впровадження рекомендацій Базельського комітету з банківського нагляду, включаючи надання Банку Росії права встановлювати для кредитних організацій правила управління ризиками та капіталом, у тому числі на основі застосування внутрішньобанківських методів оцінки ризиків, а також встановлення відповідальності членів виконавчих органів і ради директорів (наглядової ради) за діяльністю кредитних організацій, включаючи управління ризиками;

- Участь у роботі з підготовки проекту Федерального закону "Про діяльність по стягненню простроченої заборгованості";

- Участь у роботі над проектом федерального закону, спрямованого на забезпечення уніфікованих наглядових вимог до оцінки стійкості кредитних організацій і вимог до участі в системі страхування вкладів на основі міжнародних принципів нагляду та застосування заходів впливу;

- Продовження роботи з підготовки проекту Федерального закону "Про внесення змін до статті 8 Федерального закону" Про банки і банківську діяльність "" в частині встановлення обов'язку кредитних організацій розміщувати на своїх офіційних сайтах в мережі Інтернет інформацію про кваліфікацію та досвід роботи керівників кредитних організацій;

- Участь у розгляді проекту федерального закону, що передбачає обов'язок власників акцій і осіб, що надають опосередковано (через третіх осіб) істотний вплив на рішення, що приймаються органами управління кредитної організації, включаючи треті особи, надавати кредитної організації відомості для розкриття структури власності, у тому числі в випадку якщо акції кредитної організації знаходяться у номінального утримувача;

- Участь у роботі над проектом Федерального закону, спрямованого на вдосконалення процедур реорганізації кредитних організацій;

- Продовження роботи по проекту федерального закону "Про внесення змін до Федерального закону" Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій "" і інші законодавчі акти Російської Федерації в частині вдосконалення процедур банкрутства кредитних та інших фінансових організацій, посилення відповідальності за вчинення неправомірних дій у напередодні банкрутства ";

- Підготовка пропозицій про особливості регулювання діяльності системно значимих банків;

- Участь у проведенні роботи з підвищення фінансової грамотності населення в області банківської діяльності.

Банк Росії візьме також участь у роботі над законопроектами, спрямованими на забезпечення додаткового захисту прав кредиторів і споживачів фінансових послуг, у тому числі в рамках вдосконалення законодавства про заставу та розробки законодавства про споживчий кредит.

Розглянемо два важливих документи, які були прийняті порівняно недавно.

Федеральний закон від 2 липня 2010 року № 151-ФЗ "Про мікрофінансової діяльності та мікрофінансових організаціях" встановив правові засади здійснення мікрофінансової діяльності, визначив порядок державного регулювання діяльності мікрофінансових організацій, розмір, порядок і умови надання мікропозик, порядок набуття статусу і здійснення діяльності мікрофінансових організацій, а також права та обов'язки уповноваженого органу в цій сфері діяльності.

Федеральний закон від 27 червня 2011 № 161-ФЗ "Про національну платіжну систему" регламентує правові та організаційні засади національної платіжної системи, регулює порядок надання платіжних послуг, у тому числі здійснення переказу грошових коштів, використання електронних засобів платежу, діяльність суб'єктів національної платіжної системи, а також визначає вимоги до організації та функціонування платіжних систем, порядок здійснення нагляду і спостереження в національній платіжній системі. У розвиток зазначеного Закону Банком Росії планується розробка нормативних актів за наступними напрямками:

- Регулювання платіжної системи Банку Росії;

- Регулювання платіжних систем, нагляд і спостереження в національній платіжній системі;

- Забезпечення безперебійності функціонування платіжних систем, захисту інформації (безпеки) при здійсненні переказів грошових коштів.

Внесений у Державну Думу проект Федерального закону "Про реабілітаційні процедури, що застосовуються у відношенні громадянина-боржника". Даний Закон буде спрямований на регулювання відносин, що виникають у зв'язку з нездатністю громадянина задовольнити в повному обсязі вимоги кредиторів. Він встановить підстави та порядок застосування реабілітаційних процедур у відношенні громадянина, підстави для визнання громадянина неспроможним (банкрутом), відрегулює порядок та умови проведення інших процедур, застосовуваних у справі про банкрутство громадянина. Передбачається, що будь-який громадянин зможе стати банкрутом за борг у 50 тис. Руб. Пропонуються два варіанти вирішення боргових зобов'язань. При першому варіанті боржник сам пропонує кредиторам план реструктуризації свого боргу у вигляді відстрочки. При другому варіанті арбітражний суд, сумніваючись у можливості позичальника, призначає фінансового керуючого з метою управління процесом погашення заборгованості. При цьому законопроект забороняє позбавляти боржника єдиною даху над головою, також боржник може залишати собі гроші до 25 тис. Руб., Одяг, взуття, побутову техніку (загальною вартістю не більше 30 тис. Руб.). За фіктивне банкрутство і спроби приховати майно передбачається адміністративна і кримінальна відповідальність.

Крім цього, робляться кроки з метою уберегти фінансову систему від ризиків, які несуть невиправдано завищені відсоткові ставки за депозитами. Норма про обмеження була введена на початку світової фінансової кризи і діяла до 31 грудня 2010 р Низька норма була необхідна для того, щоб у банку не виник дисбаланс пасивів і активів, оскільки кредитів стало видаватися менше (при цьому з ризиком неповернення), що могло нс покрити взяті банком зобов'язання за депозитними вкладами. Сьогодні на ринку теж починає складатися тривожна ситуація. Банки відчувають нестачу коштів для поточних операцій і тому змушені залучати грошові кошти шляхом збільшення процентних ставок за вкладами для населення. При цьому небезпечною стає ситуація, коли відсоткова ставка виявляється вище ставки рефінансування, встановленої Банком Росії (з 14 вересня 2012 вона становить 8,25%). Наприклад, ставка за депозитами в 14% вже починає насторожувати: за рахунок яких ризикових активів банк збирається забезпечувати виплати по ним? Адже відомо - чим більше прибутковість, тим вище ризик.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Cхожі теми

ПОБУДОВА СУЧАСНОЇ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ
Сучасний етап правового регулювання банківської системи ЄС
Застосування Банком Росії санкцій банківського права як засобів банківського нагляду
ПРАВОВЕ РЕГУЛЮВАННЯ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ В РОСІЇ
Банк Росії - центральна ланка банківської системи
Мотивоване судження експерта Банку Росії як підстава застосування санкції банківського вдачі
КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК - основна ланка БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ РОСІЇ
Сучасна банківська система
Банки і банківська система: природа, структура, основи організації та управління
Сучасна система банківського кредитування
 
Дисципліни
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук