Навігація
Головна
Операції комерційного банку з дорогоцінними металами і дорогоцінним...Ресурси і капітал комерційного банкуКОМЕРЦІЙНІ БАНКИ ТА ЇХ ОПЕРАЦІЇКОМЕРЦІЙНІ БАНКИ І ЇХ ОПЕРАЦІЇ
Сутність, склад, принципи і цілі діяльності комерційного банкуОснови функціонування комерційних банків і організація їх діяльностіБанк як комерційна організація і зовнішнє управління його діяльністюПринципи діяльності та функції комерційних банківОЦІНКА ТА РЕГУЛЮВАННЯ ДІЯЛЬНОСТІ БАНКІВ
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банки та банківська справа
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Комерційні банки

У результаті освоєння матеріалу глави 3 студент повинен:

знати

• основні функції комерційних банків;

• основні етапи процедури створення банку;

• організаційну структуру банку;

вміти

характеризувати основні види комерційних банків;

• класифікувати банки;

володіти

• принципами діяльності комерційного банку;

• навичками роботи з законодавчими та нормативними документами.

Комерційний банк та засади його діяльності

Банк - це кредитна організація, яка має виключне право здійснювати такі банківські операції:

• залучення у внески грошових коштів фізичних і юридичних осіб;

• розміщення зазначених коштів від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності, терміновості;

• відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб.

Правове регулювання банківської діяльності здійснюється Конституцією РФ, Законом про банки, Законом про Банк Росії, іншими федеральними законами, нормативними актами Банку Росії.

Основне призначення банку - посередництво в переміщенні грошових коштів від кредиторів до позичальників і від продавців до покупців.

Значення банків визначається і тим, що вони можуть утворювати, випускати в обіг платіжні засоби та здійснювати їх вилучення з обігу. Зростання ролі банків в економічному житті суспільства пов'язане зі зміною речової форми грошей, а саме з широким використанням безготівкових коштів і розрахунків.

Залежно від можливості виробляти емісію грошових знаків розрізняють емісійні (центральні) й комерційні банки. На фінансовому ринку функціонує безліч видів комерційних банків (табл. 3.1).

Таблиця 3.1

Види банків

Класифікаційна ознака

Види банків

Тип власності

Державні

Акціонерні

Кооперативні

Приватні

Змішані

Масштаб діяльності

Об'єднання

Консорціуми

Великі

Середні

Малі

Сфера обслуговування

Регіональні (місцеві) Міжрегіональні

Національні Міжнародні

Кількість обслуговуваних банками галузей народного господарства

Обслуговують переважно одну галузь

Багатогалузеві

Число філій

Безфіліальні

Многофінальние

Характер (кількість) виконуваних операцій

Універсальні

Спеціалізовані

Функціональна ознака

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Біржові

Страхові

Трастові

Іпотечні

Комунальні

Склад клієнтури, що обслуговується

Обслуговуючі тільки юридичних осіб

Обслуговуючі тільки фізичних осіб

Обслуговуючі фізичних та юридичних осіб

Найбільш типовою формою власності для комерційних банків є акціонерна форма власності. Існують і державні банки, а в ряді банків держава зберігає свою певну частку в капіталі (ВЕБ, ВТБ).

За масштабами діяльності виділяють банківські об'єднання, консорціуми, великі, середні і малі банки. Консорціум - це тимчасове об'єднання на договірній основі різних комерційних банків для здійснення кредитних, гарантійних та інших кредитно-фінансових операцій. По досягненні мети консорціум або припиняє свою діяльність, або укладає новий консорціальний договір.

За сфері обслуговування банки підрозділяються на регіональні (місцеві), міжрегіональні, національні та міжнародні. До регіональних банків відносять банки, які обслуговують головним чином клієнтів одного регіону (місцевих клієнтів). Міжрегіональні банки обслуговують декілька регіонів. Національні банки здійснюють діяльність всередині країни. Міжнародні банки обслуговують зв'язку клієнтів різних країн.

Залежно від кількості обслуговуваних банками галузей народного господарства їх можна класифікувати на багатогалузеві і обслуговують переважно одну галузь. У міжнародній практиці виділяють промислові, торгові банки. У структурі російських банків виділяють банки, що обслуговують підгалузі промисловості (лісовий, автомобільної, авіаційної, нафтохімічної та ін.).

За кількістю філій банки поділяються на безфіліальні ібагатофіліальних. 2807 філій кредитних організацій здійснювали свою діяльність на території Росії в 2012 р, що дещо менше, ніж у попередні роки (у 2011 р - 2926, в 2010 р - 3183, в 2009 р - 3470). Найширшу філіальну мережу має Ощадбанк Росії - 524 філії в 2012 р

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

За характером (кількістю) виконуваних операцій розрізняють універсальні і спеціалізовані банки. Універсальний банк: кредитує різноманітні галузі; обслуговує як фізичних, так і юридичних осіб; виконує широке коло операцій; працює в різних регіонах. Іншими словами, універсальність означає відсутність обмежень в роботі банку по галузях народного господарства, за складом клієнтури, що обслуговується, за кількістю операцій, по регіонах.

Комерційний банк може запропонувати клієнту до 200 видів різноманітних банківських продуктів і послуг. Основними з них є: надання кредитів підприємствам і облік комерційних векселів; посередництво в кредиті; ощадні вклади, які банки беруть під процент; валютний обмін; зберігання цінностей; розрахунково-касове обслуговування; фінансове консультування; лізинг обладнання; операції з цінними паперами; трастові послуги та ін.

Структура і окремі показники діяльності кредитних організацій представлені в табл. 3.2.

Діяльність комерційних банків базується на наступних принципах.

Першим і основним принципом діяльності комерційного банку є робота в межах реально наявних ресурсів. Цей принцип означає, що комерційний банк повинен забезпечувати не тільки кількісну відповідність між своїми ресурсами, кредитними вкладеннями та іншими активами, а й домагатися відповідності характеру банківських активів специфіці мобілізованих їм ресурсів. Перш за все, це відноситься до термінів. Так, якщо банк залучає кошти головним чином на короткі терміни, а вкладає їх переважно в довгострокові позики, то його здатність відповідати за зобов'язаннями (ліквідність) опиняється під загрозою.

Другим найважливішим принципом, на якому базується діяльність комерційних банків, є економічна самостійність, що передбачає й матеріальну відповідальність банку за результати своєї діяльності. Економічна самостійність передбачає:

• свободу розпорядження власними коштами банку і залученими ресурсами;

• вільний вибір клієнтів і вкладників;

• вільне розпорядження доходами банку.

Чинне законодавство надає всім банкам економічну свободу в розпорядженні своїми фондами і доходами. Прибуток банку, що залишається в його розпорядженні після сплати податків, розподіляється відповідно до рішення загальних зборів акціонерів. Воно встановлює норми і розміри відрахувань у різні фонди банку, а також розміри дивідендів по акціях. За своїми обов'язками банк відповідає усіма своїми коштами і майном, на яке може бути накладено стягнення. Весь ризик від своїх операцій комерційний банк бере на себе.

Таблиця 3.2

Структура і окремі показники діяльності кредитних організацій (на початок року)

Показники

2005

2006

2007

2008 р

2009

2010

2011

2012

Число кредитних організацій, що мають право на здійснення банківських операцій, всього

1299

Тисяча двісті п'ятьдесят три

+1189

1 136

1 108

1 058

1 012

978

У тому числі мають ліцензії (дозволу), що надають право:

- На залучення вкладів населення

1165

+1045

921

906

886

849

819

797

- Здійснення операцій в іноземній валюті

839

827

803

754

736

701

677

661

- Генеральні ліцензії

311

301

287

300

298

291

283

273

- Проведення операцій з дорогоцінними металами

182

184

192

199

203

203

208

207

Число кредитних організацій з іноземною участю в статутному капіталі, які мають право на здійснення банківських операцій

131

136

153

202

221

226

220

230

Число філій кредитних організацій, що діють на території Росії, всього

3238

+3295

3281

+3455

3470

+3183

2926

2807

З них філій Ощадбанку Росії

1011

1009

859

809

775

645

574

524

Зареєстрований статутний капітал діючих кредитних організацій, млн руб.

380,5

444,4

566,5

731,7

881,4

1244,4

1186,2

1214,3

Депозити, кредити та інші залучені кредитними організаціями засоби, всього, млрд руб.

3501,9

5152,3

7738,4

11 569,0

14 573,4

16 159,4

19 729,8

24 944,9

Кредити, депозити та інші розміщені кошти, надані організаціям, фізичним особам і кредитним організаціям, всього, млрд руб.

4373,1

6212,0

9218,2

13 923,8

19 362,5

19 179,6

21 537,3

27 911,6

Третій принцип полягає в тому, що взаємини банку зі своїми клієнтами будуються як звичайні ринкові відносини. Надаючи позики, комерційний банк виходить насамперед з ринкових критеріїв прибутковості, ризику, ліквідності.

Четвертий принцип роботи банку полягає в тому, що держава може здійснювати регулювання його діяльності тільки непрямими економічними методами, а не прямими наказами, тобто без втручання в оперативну діяльність.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Cхожі теми

Операції комерційного банку з дорогоцінними металами і дорогоцінним камінням
Ресурси і капітал комерційного банку
КОМЕРЦІЙНІ БАНКИ ТА ЇХ ОПЕРАЦІЇ
КОМЕРЦІЙНІ БАНКИ І ЇХ ОПЕРАЦІЇ
Сутність, склад, принципи і цілі діяльності комерційного банку
Основи функціонування комерційних банків і організація їх діяльності
Банк як комерційна організація і зовнішнє управління його діяльністю
Принципи діяльності та функції комерційних банків
ОЦІНКА ТА РЕГУЛЮВАННЯ ДІЯЛЬНОСТІ БАНКІВ
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук