Навігація
Головна
СТВОРЕННЯ КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУПравове регулювання створення і діяльності комерційних організацій з...Розвиток лізингових операцій комерційних банків Російської ФедераціїКомерційні банкиЦентральний банк Російської ФедераціїСтворення, реорганізація, санація і ліквідація комерційних банківРоль комерційних банків у процесі створення пропозиції грошейКОМЕРЦІЙНИЙ БАНК - основна ланка БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ РОСІЇЦЕНТРАЛЬНИЙ БАНК РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇСтрахування вкладів фізичних осіб в банках Російської Федерації
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банки та банківська справа
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Процедура створення комерційних банків в Російській Федерації

Створення та функціонування комерційних банків в Російській Федерації регламентується Законом про банки, відповідно до якого:

• банк є комерційним юридичною особою, тобто таким організаційним утворенням, діяльність якого спрямована на отримання прибутку;

• банк є кредитною організацією, тобто організацією, створеною для здійснення банківських операцій;

• банк створюється у формі господарського товариства;

• банк діє на основі ліцензії, що видається Банком Росії;

• банк володіє спеціальною компетенцією, тобто дістає прибуток шляхом вчинення спеціальних операцій;

• банк розглядається законодавцем як один з елементів банківської системи.

Таким чином, російські комерційні банки діють як універсальні кредитні установи, здійснюють широке коло операцій на фінансовому ринку. Це надання різних за видами та строками кредитів; покупка-продаж і зберігання валюти, цінних паперів; залучення коштів у внески; здійснення розрахунків; видача гарантій, поручительств та інших зобов'язань; посередницькі й довірливі операції та ін.

Основними законодавчими актами, що регламентують процес створення банків, є: параграф 2 "Господарські товариства і суспільства" гл. 4 ГК РФ; Закон про банки; федеральні закони від 26 грудня 1995 № 208-ФЗ "Про акціонерні товариства" (далі - Закон про АТ) і від 8 лютого 1998 № 14-ФЗ "Про товариства з обмеженою відповідальністю" (далі - Закон про ТОВ).

Порядок державної реєстрації кредитної організації і видачі ліцензії на здійснення банківських операцій встановлено Законом про банки і Федеральним законом від 8 серпня 2001 № 129-ФЗ "Про державну реєстрацію юридичних осіб і індивідуальних підприємців" (далі - Закон про реєстрацію юридичних осіб).

Створення комерційного банку являє собою складний процес, який включає три етапи:

- Підготовчу роботу;

- Державну реєстрацію банку як юридичної особи;

- Отримання ліцензії.

Перший етап. Підготовча робота. Складається в опрацюванні концепції створення банку, яка включає:

- Визначення місії та стратегії розвитку банку;

- Вибір організаційно-правової форми та структури управління;

- Встановлення розміру і структури статутного капіталу;

- Виявлення сфери діяльності та клієнтської бази та ін.

Підсумком першого етапу є підписання учасниками (засновниками) установчого договору та підготовки документів, необхідних для реєстрації та ліцензування банку. Відзначимо, що засновники банку не мають права виходити зі складу учасників банку протягом перших трьох років з дня його реєстрації.

Другий етап. Державна реєстрація банку як юридичної особи. Згідно ст. 12 Закону про банки, Закону про реєстрацію юридичних осіб, Інструкції Банку Росії від 2 квітня 2010 року № 135-І "Про порядок прийняття Банком Росії рішення про державну реєстрацію кредитних організацій і видачі ліцензій на здійснення банківських операцій" та ін. Всі банки підлягають державної реєстрації.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Для державної реєстрації та отримання ліцензії на здійснення банківських операцій банку необхідно представити в Банк Росії наступні документи:

1) заяву з клопотанням про державну реєстрацію кредитної організації та видачу ліцензії на здійснення банківських операцій; в заяві також зазначаються відомості про адресу (місці знаходження) постійно діючого виконавчого органу кредитної організації, за якою здійснюється зв'язок з кредитною організацією;

2) установчий договір (оригінал або нотаріально посвідчена копія);

3) статут (оригінал або нотаріально посвідчена копія);

4) бізнес-план, затверджений зборами засновників (учасників) кредитної організації, протокол зборів засновників (учасників), який містить рішення про затвердження статуту кредитної організації, а також кандидатур для призначення на посади керівника кредитної організації і головного бухгалтера кредитної організації. Порядок складання бізнес-плану кредитної організації та критерії його оцінки встановлюються нормативними актами Банку Росії;

5) документи про сплату державного мита за державну реєстрацію кредитної організації та за надання ліцензії на здійснення банківських операцій при створенні кредитної організації;

6) аудиторські висновки про достовірність фінансової звітності засновників - юридичних осіб;

7) документи (згідно з переліком, встановленим нормативними актами Байка Росії), що підтверджують джерела походження коштів, внесених засновниками - фізичними особами до статутного капіталу кредитної організації;

8) анкети кандидатів на посади керівника кредитної організації, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера кредитної організації, а також на посади керівника, заступників керівника, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера філії кредитної організації. Зазначені анкети заповнюються цими кандидатами власноруч і повинні містити відомості, встановлені нормативними актами Банку Росії, а також відомості:

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

- Про наявність у цих осіб вищої юридичної або економічної освіти (з поданням копії диплома або його замінює) та досвіду керівництва відділом або іншим підрозділом кредитної організації, пов'язаним із здійсненням банківських операцій, не менше одного року, а за відсутності спеціального

- Освіти - досвіду керівництва таким підрозділом не менше двох років,

- Наявність (відсутність) судимості.

Крім документів, зазначених вище, Банк Росії самостійно запрошувати у федеральному органі виконавчої влади, що здійснює державну реєстрацію юридичних осіб, фізичних осіб як індивідуальних підприємців та селянських (фермерських) господарств, відомості про державну реєстрацію юридичних осіб, які є засновниками кредитної організації, а в податковому органі - відомості про виконання засновниками - юридичними особами зобов'язань перед бюджетами всіх рівнів за останні три роки. Кредитна організація має право представити документи, що містять зазначені відомості, за власною ініціативою.

Рішення про державну реєстрацію банку або про відмову в цьому приймається Банком Росії у строк, що не перевищує шести місяців з дати подання документів.

Банк Росії після прийняття рішення про державну реєстрацію кредитної організації направляє в уповноважений орган відомості та документи, необхідні для здійснення цим органом функцій з ведення Єдиного державного реєстру юридичних осіб (ЕГРЮЛ). Уповноважений реєструючий орган у строк не більше ніж через п'ять робочих днів з дня отримання необхідних відомостей і документів вносить в ЕГРЮЛ відповідний запис і не пізніше робочого дня, наступного за днем внесення відповідного запису, повідомляє про це в Банк Росії.

Банк Росії не пізніше трьох робочих днів з дня отримання від уповноваженого реєструючого органу інформації про внесеної в ЕГРЮЛ запису про кредитної організації повідомляє про це її засновників з вимогою провести в місячний термін оплату 100% оголошеного статутного капіталу і видає засновникам документ, що підтверджує факт внесення запису про кредитної організації в ЕГРЮЛ.

Після цього Банк Росії відкриває зареєстрованому банку кореспондентський рахунок, який використовується для оплати статутного капіталу. Реквізити кореспондентського рахунку вказуються в повідомленні Банку Росії про державну реєстрацію кредитної організації та видачу ліцензії на здійснення банківських операцій.

Статутний капітал кредитної організації складається з величини вкладів її учасників і визначає мінімальний розмір майна, що гарантує інтереси її кредиторів (рис. 3.1).

Розмір статутного капіталу кредитних організацій РФ

Рис. 3.1. Розмір статутного капіталу кредитних організацій РФ

Мінімальний розмір статутного капіталу знову реєстрованого банку на день подання клопотання про державну реєстрацію та видачу ліцензії на здійснення банківських операцій встановлюється в сумі 300 млн руб., За винятком випадків, передбачених законодавством. Генеральна ліцензія, що надає кредитної організації право здійснювати банківські операції з коштами в гривнях та іноземній валюті, залучати у вклади кошти фізичних та юридичних осіб у гривнях та іноземній валюті, може бути видана кредитної організації, що має власні кошти (капітал) не менше 900 млн руб . станом на 1-е число місяця, в якому було подано в Банк Росії відповідне клопотання.

Зареєстрований статутний капітал діючих кредитних організацій в 2012 р склав 1214300000 руб. (у 2011 р цей показник дорівнював 1186200000 руб.).

Банк Росії встановлює граничний розмір майнових (негрошових) вкладів у статутний капітал кредитної організації, а також перелік видів майна у негрошовій формі, яке може бути внесено в оплату статутного капіталу. Не можуть бути використані для формування статутного капіталу кредитної організації залучені грошові кошти. Оплата статутного капіталу кредитної організації при збільшення її статутного капіталу шляхом заліку вимог до неї не допускається. Виключається і можливість формування статутних фондів за рахунок коштів, що знаходяться у віданні федеральних органів державної влади, за винятком випадків, передбачених федеральними законами.

Кошти бюджетів суб'єктів РФ, місцевих бюджетів, вільні грошові кошти та інші об'єкти власності, що знаходяться в їхньому віданні, можуть бути використані для формування статутного капіталу кредитної організації на підставі відповідно законодавчого акта суб'єкта РФ або рішення органу місцевого самоврядування в порядку.

Для формування статутних капіталів російських банків допускається залучення іноземних інвестицій. Число кредитних організацій з іноземною участю в статутному капіталі, які мають право на здійснення банківських операцій, поступово зростає і до 2012 р склало 230 (табл. 3.3).

Таблиця 33

Кількість кредитних організацій з іноземною участю в статутному капіталі (на початок року)

Показники

2007

2008 р

2009

2010

Число кредитних організацій з іноземною участю в статутному капіталі, які мають право на здійснення банківських операцій, всього

153

202

221

226

З них:

- З 100% -вим іноземним участю

52

63

76

82

- З іноземною участю від 50 до 100%

13

23

26

26

Для державної реєстрації кредитної організації з іноземними інвестиціями, філії іноземного банку та отримання ними ліцензії на здійснення банківських операцій крім документів, зазначених вище, додатково подаються такі документи:

1) рішення про участь іноземної юридичної особи у створенні кредитної організації на території Росії або про відкриття філії банку;

2) документ, що підтверджує реєстрацію іноземної юридичної особи, і баланси за три попередні роки, підтверджені аудиторським висновком;

3) письмову згоду відповідного контрольного органу країни його місцеперебування на участь у створенні кредитної організації на території Росії або на відкриття філії банку.

Іноземна фізична особа представляє підтвердження першокласним (згідно з міжнародною практикою) іноземним банком платоспроможності цієї особи.

Рішення про відкриття банку за участю іноземних інвестицій приймається центральним апаратом Банку Росії. Банк Росії встановлює ліміт участі іноземного капіталу в банківській системі країни. Обмеження на участь іноземного капіталу мають на меті створити найбільш сприятливі умови для становлення вітчизняних комерційних банків та захисту від експансії зарубіжних банків.

При пред'явленні документів, підтверджуючих оплату 100% оголошеного статутного капіталу кредитної організації, Банк Росії в триденний термін видасть кредитної організації ліцензію на здійснення банківських операцій. Несплата або неповна оплата статутного капіталу у встановлений термін є підставою для звернення Банку Росії до суду з вимогою про ліквідацію кредитної організації.

Кредитна організація зобов'язана інформувати Банк Росії про зміну відомостей, зазначених у π. 1 ст. 5 Закону про реєстрацію юридичних осіб, за винятком відомостей про отримані ліцензії, протягом трьох днів з моменту таких змін. Банк Росії не пізніше одного робочого дня з дня надходження відповідної інформації від кредитної організації повідомляє про це в уповноважений реєструючий орган, який вносить в ЕГРЮЛ запис про зміну відомостей про кредитної організації.

Третій етап. Отримання ліцензії. Як уже зазначалося, ліцензія на здійснення банківських операцій кредитної організації видається після 100% -ої оплати її статутного капіталу та державної реєстрації. Всі ліцензії, видані Банком Росії, враховуються в Реєстрі виданих ліцензій на здійснення банківських операцій. Реєстр підлягає публікації в офіційному виданні Банку Росії ("Віснику Банку Росії") не рідше одного разу на рік. Зміни та доповнення публікуються Банком Росії в місячний термін з дня їх внесення до Реєстру.

Кредитна організація має право здійснювати банківські операції з моменту отримання ліцензії, виданої Банком Росії. У ліцензії вказуються банківські операції, на здійснення яких дана кредитна організація має право, а також валюта, в якій ці банківські операції можуть здійснюватися. Ліцензія на здійснення банківських операцій видається без обмеження термінів її дії.

Кредитним організаціям можуть бути надані такі види ліцензій:

- Ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в рублях (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб);

- Ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в гривнях та іноземній валюті (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб);

- Ліцензія на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб в рублях,

- Ліцензія на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб у гривнях та іноземній валюті;

- Ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в рублях (без права залучення у вклади грошових коштів фізичних осіб та здійснення інкасації грошових коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касового обслуговування фізичних та юридичних осіб);

- Ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в гривнях та іноземній валюті (без права залучення у вклади грошових коштів фізичних осіб та здійснення інкасації грошових коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касового обслуговування фізичних та юридичних осіб);

- Генеральна ліцензія - може бути видана банку, що має ліцензії на здійснення всіх банківських

операцій з коштами в рублях і іноземній валюті та виконує встановлені Законом про банки вимоги;

- Ліцензія на залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів;

- Ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в рублях або з коштами в гривнях та іноземній валюті для розрахункових операцій небанківських кредитних організацій;

- Ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в рублях або з коштами в гривнях та іноземній валюті для небанківських кредитних організацій, що здійснюють депозитно-кредитні операції;

- Ліцензія на здійснення переказів коштів без відкриття банківських рахунків і пов'язаних з ними інших банківських операцій для знову реєстрованих небанківських кредитних організацій.

Ліцензії на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб, за загальним правилом, можуть надаватися банкам, з дати державної реєстрації яких пройшло нс менше двох років.

У 2012 р кількість кредитних організацій, що мають ліцензії (дозволу), що надають право на залучення вкладів населення, склало 797.

Генеральна ліцензія може бути видана банку, що має ліцензії на виконання всіх банківських операцій з коштами в гривнях та іноземній валюті. При цьому наявність ліцензії на здійснення банківських операцій з дорогоцінними металами не є обов'язковою умовою для отримання генеральної ліцензії. Банк, що має генеральну ліцензію, може відкривати в установленому порядку філіали за кордоном і (або) придбавати частки в статутному капіталі банків-нерезидентів. Таких кредитних організацій в 2012 р було 273, що на 10 менше, ніж у 2011 р

Число кредитних організацій, що мають право на здійснення банківських операцій, у 2012 р склало 978, це на 34 організації менше, ніж в 2011 р Здійснення юридичною особою банківських операцій без ліцензії, якщо отримання такої ліцензії є обов'язковим, тягне за собою стягнення всієї суми , отриманої в результаті здійснення цих операцій, а також стягнення штрафу у двократному розмірі цієї суми до федерального бюджету. Стягнення провадиться у судовому порядку за позовом прокурора, відповідного федерального органу виконавчої влади, уповноваженого на те федеральним законом, або Банку Росії.

Банк Росії може відкликати у кредитної організації ліцензію на здійснення банківських операцій у випадках:

1) встановлення недостовірності відомостей, на підставі яких видана зазначена ліцензія;

2) затримки початку здійснення банківських операцій, передбачених цією ліцензією, більш ніж на один рік з дня її видачі;

3) встановлення фактів суттєвої недостовірності звітних даних;

4) затримки більш ніж на 15 днів подання щомісячної звітності (звітної документації);

5) здійснення, в тому числі одноразового, банківських операцій, не передбачених зазначеною ліцензією;

6) невиконання федеральних законів, що регулюють банківську діяльність, а також нормативних актів Банку Росії;

7) неодноразового протягом одного року винного невиконання містяться у виконавчих документах судів, арбітражних судів вимог про стягнення грошових коштів з рахунків (з вкладів) клієнтів кредитної організації за наявності грошових коштів на рахунках (у вкладах) зазначених осіб;

8) наявності клопотання тимчасової адміністрації, якщо до моменту закінчення терміну діяльності вказаної адміністрації, встановленого Законом про банкрутство кредитних організацій, є підстави для її призначення;

9) неодноразового неподання в установлений строк кредитною організацією в Банк Росії оновлених відомостей, необхідних для внесення змін до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, за винятком відомостей про отримані ліцензії;

10) невиконання кредитної організацією, яка є керуючим іпотечним покриттям, вимог Федерального закону від 11 листопада 2003 № 152-ФЗ "Про іпотечні цінні папери" і виданих відповідно до нього нормативно-правових актів РФ, а також неусунення порушень у встановлені терміни, якщо протягом одного року до кредитної організації неодноразово застосовувалися заходи, передбачені Законом про Банк Росії.

Припинення діяльності банку відбувається шляхом його реорганізації або ліквідації (табл. 3.4).

Таблиця 3.4

Дані про ліквідацію та реорганізацію кредитних організацій (на початок року)

Показники

2007

2008 р

2009

2010

Число кредитних організацій, за якими внесено запис до Книги державної реєстрації кредитних організацій про їх ліквідацію як юридичних осіб, всього

1 758

1819

1900

1 957

В тому числі:

- У зв'язку з відкликанням ліцензії за порушення банківського законодавства і нормативних актів Банку Росії

1 366

1419

1 495

1 540

- У зв'язку з реорганізацією

391

399

404

416

- У зв'язку з порушенням законодавства в частині оплати статутного капіталу

1

1

1

1

Реорганізація - досить широке поняття, яке може означати: злиття, приєднання, поділ, виділення, перетворення. При реорганізації банку права та обов'язки переходять до правонаступників. У цьому випадку до статуту банку і Книгу державної реєстрації кредитних організацій вносяться необхідні уточнення. Всі документи, терміни яких не минули, передаються в установленому порядку правонаступника.

Ліквідація комерційного банку може відбуватися як у добровільному, так і в примусовому порядку.

Добровільна ліквідація може бути здійснена тільки за рішенням загальних зборів засновників. При цьому на момент прийняття рішення про добровільну ліквідацію банк повинен виконати всі зобов'язання перед кредиторами. Отже, рішення про добровільну ліквідацію не може бути прийнято, якщо банк є неплатоспроможним.

Примусова ліквідація комерційного банку може здійснюватися за рішенням Банку Росії про відкликання в банку ліцензії: за порушення комерційним банком банківського законодавства; у зв'язку з неплатоспроможністю комерційного банку та рішенням арбітражного суду про визнання його банкрутом.

Правовою основою припинення діяльності банку у зв'язку з його неплатоспроможністю є Закон про Банк Росії і Закон про банкрутство кредитних організацій.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Cхожі теми

СТВОРЕННЯ КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ
Правове регулювання створення і діяльності комерційних організацій з іноземними інвестиціями в Російській Федерації
Розвиток лізингових операцій комерційних банків Російської Федерації
Комерційні банки
Центральний банк Російської Федерації
Створення, реорганізація, санація і ліквідація комерційних банків
Роль комерційних банків у процесі створення пропозиції грошей
КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК - основна ланка БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ РОСІЇ
ЦЕНТРАЛЬНИЙ БАНК РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇ
Страхування вкладів фізичних осіб в банках Російської Федерації
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук