Навігація
Головна
Автоматизація міжбанківських розрахунківОрганізація міжбанківських розрахунків в РосіїПро організацію міжбанківських розрахунків і платежівМіжбанківські розрахунки як основа організації безготівкових...Способи здійснення розрахункових операцій. Централізовані,...
Розрахунки через підрозділи розрахункової мережі Банку РосіїВідкриття кореспондентського рахунку (субрахунку) банку (філії банку)...РОЗРАХУНОК КІЛЬЦЕВИХ РОЗГАЛУДЖЕНИХ ГІДРАВЛІЧНИХ МЕРЕЖ ЗА ДОПОМОГОЮ...Розрахунково-платіжна обслуговування банків в РКЦНаціональна платіжна система Росії, розрахункові і касові операції...
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банки та банківська справа
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Організація міжбанківських розрахунків

Безготівкові розрахунки здійснюються через кредитні організації, їх філії та Банк Росії за рахунками, відкритими на підставі договору банківського рахунку або договору кореспондентського рахунку (субрахунку).

Кореспондентський рахунок - рахунок банку, який може бути відкритий в підрозділах розрахункової мережі Банку Росії або інших кредитних організаціях і на якому відображаються платежі, проведені на підставі укладеного банківського рахунку або договору кореспондентського рахунку (субрахунку). Кореспондентські рахунки поділяються на рахунки:

НОСТРО - кореспондентські рахунки (поточні та активні), які відкриваються банком-респондентом (розпорядник рахунку) в банку-кореспонденті;

ЛОРО - кореспондентські рахунки (поточні і пасивні), які відкриваються банком-кореспондентом банку-респонденту;

Вострое - рахунки іноземних банків в бапка-резиденті в місцевій валюті або валюті третьої країни.

Банк-кореспондент - банк, який відкрив рахунок ЛОРО банку-респонденту і виконує за цим рахунком операції у відповідність до чинного законодавства та договору. Банк-респондент - банк, який відкрив рахунок НОСТРО в банку-кореспонденті, який є його розпорядником.

Міжбанківські розрахунки в Російській Федерації можуть здійснюватися з використанням:

- Кореспондентських рахунків (субрахунків), відкритих в Банку Росії;

- Кореспондентських рахунків, відкритих в кредитних організаціях;

- Рахунків учасників розрахунків, відкритих в небанківських кредитних організаціях, які проводять розрахункові операції;

- Рахунків межфіліальних розрахунків, відкритих усередині однієї кредитної організації.

Міжбанківські розрахунки виконуються за тими ж принципами, що і безготівкові розрахунки. Основоположне значення для організації міжбанківських розрахунків мають:

1) принцип підтримки своєї ліквідності на рівні, який забезпечує безперебійне, в повному розмірі, проведення розрахунків з іншими банками;

2) принцип контролю за правильністю здійснення міжбанківських розрахунків - контроль за платежами: по рахунках клієнтів у банках та за кореспондентськими рахунками банків в РКЦ; по рахунках і балансам комерційних банків-кореспондентів при їх розрахунках між собою; при розрахунках між РКЦ.

Банк Росії вживає заходів щодо забезпечення дотримання принципів організації безготівкових розрахунків. Цьому сприяє електронне виконання основної маси платежів.

Розрахунки через підрозділи розрахункової мережі Банку Росії

Для проведення розрахункових операцій кожна кредитна організація, розташована на території РФ і має ліцензію Банку Росії на здійснення банківських операцій, відкриває за місцем свого знаходження одна кореспондентський рахунок у підрозділі розрахункової мережі Банку Росії.

Кредитна організація має право відкрити на ім'я кожної філії за місцем його перебування одна кореспондентський субрахунок у підрозділі розрахункової мережі Банку Росії. Винятком є філії, що обслуговуються в одному підрозділі розрахункової мережі Банку Росії з головним кредитною організацією або іншим філією кредитної організації. У цьому випадку розрахункові операції здійснюються через кореспондентський рахунок головний кредитної організації або кореспондентський субрахунок іншого філії кредитної організації, відкриті в Банку Росії.

Відносини між Банком Росії і обслуговується їм кредитною організацією (філією) при здійсненні розрахункових операцій через розрахункову мережу Банку Росії регулюються законодавством, договором кореспондентського рахунку (субрахунку), а також доповненнями до договору рахунки. Договір кореспондентського рахунку (субрахунку) укладається між Банком Росії (в особі підрозділу розрахункової мережі Банку Росії при наявності на це довіреності у керівника) і кредитною організацією (філією - за наявності на це довіреності у керівника).

Цей договір укладається на узгоджений сторонами термін і визначає:

- Порядок розрахункового обслуговування, права та обов'язки кредитної організації (філії) і Банку Росії при здійсненні розрахункових операцій по кореспондентському рахунку (субрахунку);

- Спосіб обміну розрахунковими документами з Банком Росії;

- Порядок оплати надаваних Банком Росії розрахункових послуг;

- Відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання зобов'язань за договором;

- Інші умови, передбачені законодавством та нормативними документами Банку Росії.

Банк Росії приймає розрахункові документи незалежно від залишку коштів на кореспондентському рахунку (субрахунку) кредитної організації (філії) на момент їх прийняття. Кредитна організація (філія) визначає вид платежу ("поштою", "телеграфом", "електронно") і в залежності від обраного виду платежу представляє в підрозділ розрахункової мережі Банку Росії розрахункові документи на паперових носіях і (або) в електронному вигляді (по каналах зв'язку, на магнітних носіях).

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Платіж, виконуваний через підрозділ розрахункової мережі Банку Росії, вважається:

- Безвідкличним - з моменту списання грошових коштів з рахунку платника в підрозділі розрахункової мережі Банку Росії;

- Остаточним - з моменту зарахування грошових коштів на рахунок одержувача в підрозділі розрахункової мережі Банку Росії.

Одним з напрямків регулювання Банком Росії системи безготівкових розрахунків і платежів є і власне надання розрахункових та платіжних послуг.

Платіжна система Банку Росії забезпечує здійснення розрахунків за платежами в рублях з використанням коштів, що зберігаються на рахунках в Банку Росії. Система валова, тобто розрахунки за всіма платежами проводяться по рахунках її учасників на індивідуальній основі. Вона визначається як складна і багатокомпонентна адміністративна структура.

Фактично існуюча архітектура даної платіжної системи освічена з регіональних компонентів, що включають в себе регіональні розрахункові системи на рівні кожного територіального установи Банку Росії (в даний час відбувається поетапне "зміцнення" регіональних компонентів і скорочення їх кількості). Особливості функціонування кожного регіонального компонента визначають виходячи з відмінностей програмно-технічного комплексу, що забезпечує обробку інформації. Дані комплекси адаптуються до умов конкретного територіального установи з урахуванням сформованої в регіоні інформаційно-телекомунікаційної інфраструктури.

Відносини Банку Росії з учасниками його платіжної системи здійснюються за допомогою електронного документообігу. Суть концепції електронних платежів полягає в тому, що оформлення та передані належним чином повідомлення є підставою для проведення банківських операцій. Такі повідомлення називаються електронними грошима, а виконувані на їх основі банківські операції - електронними платежами. Паперові підтвердження, в принципі, не потрібні, хоча на практиці, в силу сформованих стереотипів, в деяких кредитних організаціях електронні документи щодня роздруковуються для формування документів дня банку на паперових носіях.

Банки - учасники електронного обміну постійно інформовані про стан свого кореспондентського рахунку, що відкривається в Банку Росії. Це дозволяє їм більш ефективно управляти портфелями активів і пасивів, контролювати свою ліквідність, а також знижувати ризики при проведенні операцій.

Система електронних платежів Банку Росії має дворівневу структуру, включаючи внутрішньорегіональні і міжрегіональні розрахунки.

У систему внутрішньорегіональних розрахунків входять: головний розрахунково-касовий центр (ГРКЦ) регіону та регіональні комерційні банки, включаючи філії інших регіонів.

У систему міжрегіональних розрахунків входять: банк-учасник, регіональний ГРКЦ Банку Росії і федеральний розрахунковий центр. Обмін електронними документами між учасниками міжрегіональних розрахунків на початковій стадії здійснюється за схемою документообігу при внутрішньорегіональних платежах, але через, через почастішання учасників зростає число процедур обміну.

При виконанні електронних розрахунків через розрахункову мережу Банку Росії використовуються як електронні платіжні документи повного формату, які не потребують супроводу розрахунковими документами на паперових носіях, так і електронні платіжні документи скороченого формату, що вимагають обов'язкового паперового підтвердження. Платежі з використанням паперової технології Банк Росії здійснює тільки в тому випадку, якщо є доручення клієнтів провести їх по поштовій або телеграфної технології, якщо електронні платежі вимагають супроводу документами на паперовому носії, а також в деяких регіонах, в яких але рішенням Банку Росії не використовуються електронні платежі. Зусилля Банку Росії спрямовані на підвищення ефективності функціонування власної платіжної системи, в першу чергу, за рахунок цілеспрямованої діяльності по розширенню застосування електронних технологій безготівкових розрахунків, а також проведення розрахунків у режимі реального часу.

Порядок організації та функціонування системи банківських електронних термінових платежів (БЕСП) регламентується Положенням Банку Росії від 25 квітня 2007 № 303-П "Про систему валових розрахунків у режимі реального часу Банку Росії" і Вказівкою Банку Росії від 25 квітня 2007 № 1822 -У "Про порядок проведення платежів і здійснення розрахунків в системі валових розрахунків у режимі реального часу Банку Росії".

Система БЕСП працює в платіжній системі Банку Росії і призначена для проведення у валюті РФ термінових платежів Банку Росії, кредитних організацій (їх філій), клієнтів Банку Росії, які не є кредитними організаціями (їх філіями). Дана система розрахунків створена для забезпечення безперервних розрахунків на валовій основі в режимі реального часу (по мірі надходження) електронних платіжних повідомлень.

Розрахунки через систему БЕСП - це безготівкові розрахунки, що здійснюються за рахунок коштів, що знаходяться на банківських рахунках клієнтів в Банку Росії, а також за рахунок наданого кредиту. При виконанні розрахунків через систему БЕСП учасникам системи БЕСП надаються розрахункові та інші послуги.

До терміновим платежів відносяться платежі учасників системи БЕСП, у тому числі пов'язані з реалізацією грошово-кредитної політики, міжбанківські платежі, платежі за дорученням клієнтів - учасників системи БЕСП.

Система БЕСП задіяна поряд із системами внутрішньорегіональних електронних розрахунків і міжрегіональних електронних розрахунків. Учасники системи БЕСП вправі також проводити свої платежі через платіжну систему Банку Росії із застосуванням цих систем розрахунків.

Інформаційна безпека в системі БЕСП забезпечується сукупністю технологічних і організаційних заходів, апаратно-програмних, технічних та криптографічних засобів захисту інформації відповідно до вимог законодавства РФ і нормативних актів Банку Росії щодо забезпечення інформаційної безпеки.

В системі БЕСП застосовуються дві форми участі:

- Пряма участь - шляхом ідентифікації та забезпечення прямого доступу в систему БЕСП в режимі реального часу;

- Асоційоване участь - шляхом ідентифікації та забезпечення послугами доступу в систему БЕСП обслуговуючими установами Банку Росії через платіжну систему Банку Росії на рівні територіального установи, що включає підрозділи розрахункової мережі Банку Росії одного територіального установи, а також Перше операційне управління Банку Росії.

Учасниками системи БЕСП є підрозділи розрахункової мережі Банку Росії (установи Банку Росії - ГРКЦ, РКЦ, операційні управління, відділення), які здійснюють розрахункове обслуговування клієнтів Банку Росії, а також інші структурні підрозділи Банку Росії, кредитні організації, філії кредитних організацій, інші клієнти Банку Росії , які не є кредитними організаціями (їх філіями). Учасники системи БЕСП підрозділяються на особливих, прямих і асоційованих учасників розрахунків.

Кредитні організації (їх філії) та інші клієнти Банку Росії, не є кредитними організаціями (їх філіями), включаються до складу учасників системи БЕСП при дотриманні ними таких вимог:

- Наявність банківського (кореспондентського) рахунку (субрахунку), відкритого в обслуговуючій установі Банку Росії відповідно до договору банківського (кореспондентського) рахунку (субрахунку);

- Виконання обов'язкових резервних вимог Банку Росії (для кредитних організацій);

- Відсутність прострочених грошових зобов'язань перед Банком Росії (для кредитних організацій);

- Відсутність простроченої заборгованості з оплати розрахункових послуг Банку Росії;

- Відсутність картотеки розрахункових документів, не оплачених у строк, до банківського (кореспондентському) рахунку (субрахунку) в обслуговуючій установі Банку Росії;

- Участь в обміні електронними повідомленнями з Банком Росії відповідно до укладеного договору;

- Відповідність технічним вимогам до обміну електронними повідомленнями та вимогам з інформаційної безпеки при проведенні платежів та здійсненні розрахунків у системі БЕСП.

Учасники системи БЕСП мають право використовувати розрахункові та інші послуги системи БЕСП після включення до Довідника БИК Росії та Довідник учасників системи БЕСП.

Участь у системі БЕСП припиняється:

- Безумовно - у разі виключення учасника системи БЕСП зі складу учасників системи БЕСП;

- Тимчасово - у разі тимчасового призупинення участі або тимчасового відключення від участі в системі БЕСП.

Система БЕСП є централізованою на федеральному рівні системою, в якій виконуються валові розрахунки в режимі реального часу по платежах всіх учасників системи БЕСП незалежно від їх територіального розташування.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Cхожі теми

Автоматизація міжбанківських розрахунків
Організація міжбанківських розрахунків в Росії
Про організацію міжбанківських розрахунків і платежів
Міжбанківські розрахунки як основа організації безготівкових розрахунків в економіці
Способи здійснення розрахункових операцій. Централізовані, міжбанківські, внутрішньобанківські розрахунки
Розрахунки через підрозділи розрахункової мережі Банку Росії
Відкриття кореспондентського рахунку (субрахунку) банку (філії банку) в підрозділі розрахункової мережі Банку Росії і їх закриття
РОЗРАХУНОК КІЛЬЦЕВИХ РОЗГАЛУДЖЕНИХ ГІДРАВЛІЧНИХ МЕРЕЖ ЗА ДОПОМОГОЮ КОМП'ЮТЕРНИХ МОДЕЛЕЙ
Розрахунково-платіжна обслуговування банків в РКЦ
Національна платіжна система Росії, розрахункові і касові операції банків
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук