Навігація
Головна
Сучасна система банківського кредитуванняПРАВОВІ ОСНОВИ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ І БАНКІВСЬКОГО КРЕДИТУВАННЯОсновні елементи системи банківського кредитування
Кредитна система Російської ФедераціїСучасна кредитна система Російської ФедераціїВІДРОДЖЕННЯ РОСІЙСЬКОЇ ДЕРЖАВНОСТІ І СТАНОВЛЕННЯ СУЧАСНОЇ СИСТЕМИ...Система стандартизації в Російській Федерації
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банки та банківська справа
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Банківське кредитування

У результаті освоєння матеріалу глави 5 студент повинен:

знати

• ознаки виникнення кредитних відносин;

• основні форми кредитних відносин;

• особливості фінансового та комерційного кредиту;

вміти

• класифікувати кредити за формами та видами;

• визначати способи стягування позикового відсотка;

• аналізувати кредитоспроможність позичальника;

володіти

• основними навичками кредитних відносин;

• механізмом кредитування;

• основними поняттями і термінами кредитування.

Кредитна система Російської Федерації

Кредитна система - це сукупність різних фінансово-кредитних інститутів, що діють на ринку позикових капіталів і здійснюють акумуляцію і концентрацію грошового капіталу.

Кредитна система слугує потужним фактором концентрації та централізації капіталу, що сприяє швидкої мобілізації вільних грошових коштів та їх використанню в економіці. У широкому сенсі кредитну систему РФ можна розглядати як сформовану в країні сукупність кредитних організацій і правових норм, що регулюють діяльність і які визначають порядок взаємозв'язку з іншими господарюючими суб'єктами. У російському законодавстві поняття "кредитна система" відсутня, в результаті чого деякі вчені замінюють його поняттям "банківська система". На наш погляд, це не зовсім вірно, оскільки банки не є єдиним видом кредитних організацій. Хоча треба визнати, що окремі елементи банківської системи присутні і активно функціонують в кредитній системі.

Основними ланками в кредитній системі РФ виступають: фінансово-кредитні інститути, кредитно-розрахункові відносини, інструменти кредитних відносин, інформація про учасників кредитних відносин, організації з надання послуг у фінансово-кредитній сфері (рис. 5.1).

До фінансово-кредитним інститутам кредитної системи РФ відносяться:

- Банк Росії. Він є особливим кредитором останньої інстанції для кредитних організацій;

- Банківські кредитні організації. До них відносяться комерційні банки, Ощадбанк Росії, інвестиційні банки, іпотечні банки, спеціалізовані галузеві банки, а також дочірні організації та представництва іноземних банків;

- Спеціалізовані небанківські фінансово-кредитні організації. До них належать інвестиційні фонди, інвестиційні компанії, пенсійні фонди, фінансові компанії, страхові компанії, ломбарди, благодійні фонди, позиково-ощадні асоціації, кредитні спілки, мікрофінансові організації, кредитні кооперативи.

На підставі Федерального закону від 26 липня 2006 № 135-Φ3 "Про захист конкуренції" Федеральна антимонопольна служба здійснює аналіз стану конкуренції в цілях встановлення домінуючого положення тієї або іншої кредитної організації. Механізм здійснення даного аналізу встановлено наказом ФАС Росії від 28 червня 2012 року № 433 "Про затвердження Порядку проведення аналізу стану конкуренції в цілях встановлення домінуючого положення кредитної організації".

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

До інструментам кредитних відносин відносяться:

- Вексель. Вексельні операції регулює Федеральний закон від 11 березня 1997 № 48-ФЗ "Про переказний і простий вексель";

- Облігація. Розміщення, обіг та погашення облігацій регламентується Законом про АТ і Федеральним законом від 22 квітня 1996 № 39-Φ3 "Про ринок цінних паперів";

- кредитний договір. Складається кредитором на його умовах з дотриманням вимог цивільного законодавства РФ.

Кредитна система Російської Федерації

Рис. 5.1. Кредитна система Російської Федерації

Організації з надання послуг у фінансово-кредитній сфері:

- Бюро кредитних історій. Служить для централізованого накопичення інформації про платіжну дисципліну позичальника за виконання своїх зобов'язань;

- Колекторські агентства. В даний час існують два варіанти роботи колекторських агентств. Перший передбачає стягнення простроченої заборгованості на підставі агентського договору: агентство отримує від кредитора довіреність, за якою має право представляти його інтереси і вести з боржником переговори від його імені. Другий варіант - укладання договору цесії (купівля у кредитної організації, підприємства або фізичної особи простроченої заборгованості), при вчиненні якого право вимоги по кредиту переходить до колекторському агентству.

В даний час ведеться робота з підготовки пропозицій до Мін'юсту Росії щодо законодавчого регулювання колекторської діяльності. Зокрема, підготовлені проекти федеральних законів "Про колекторську діяльність" і "Про реабілітаційні процедури, що застосовуються у відношенні громадянина-боржника".

У структуру кредитної системи РФ входять наступні кредитно-розрахункові відносини:

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

- Традиційні види і форми кредитування, до яких відносяться фінансовий, комерційний і державний кредит;

- Специфічні форми кредиту (наприклад, лізинг).

Інформація про учасників кредитних відносин включає:

- Кредитні історії. Закон про кредитні історії визначає поняття і склад кредитної історії, підстави, порядок формування, зберігання і використання кредитних історій. Їм же регулюється пов'язана з цим діяльність бюро кредитних історій, встановлюються особливості створення, ліквідації та реорганізації бюро кредитних історій, а також принципи їх взаємодії з джерелами інформації, позичальниками, органами державної влади, органами місцевого самоврядування та Банком Росії. Кредитна історія спрямована на зниження банківських і кредитних ризиків. Розкриття інформації про виконання позичальниками зобов'язань перед кредиторами забезпечує зниження витрат банків на оцінку кредитоспроможності і скорочення часу щодо прийняття рішення про видачу кредиту;

- Кредитоспроможність позичальника, під якою розуміється здатність своєчасно і повністю погасити зобов'язання за кредитом (позикою). Існує безліч методик визначення кредитоспроможності позичальника. Найчастіше банками використовуються коефіцієнтний метод та аналіз відомостей про клієнта за спеціальними критеріями.

Функціонування кредитної системи виражається в русі позиченої вартості і сформованому кредитному ринку.

Етапами руху позиченої вартості є:

1) наявність тимчасово вільних грошових коштів;

2) розміщення позикового капіталу;

3) отримання позикових коштів позичальником;

4) використання позикового капіталу позичальником;

5) повернення позиченої вартості;

6) отримання кредитором основної частини кредиту (основної суми боргу) і відсотків по ньому.

Кредитний ринок (ринок судних капіталів) - це система ринкових відносин, що забезпечують акумуляцію і перерозподіл позичкового капіталу.

На кредитному ринку діють постійні і тимчасові учасники. До постійних учасників відносять кредитні організації, а до тимчасових - позичальників, що використовують позиковий капітал в міру необхідності. Крім того, на ринку можна виділити три основні категорії позичальників і кредиторів:

- Інститути державних установ та міжнародних організацій;

- Приватні кредитно-фінансові організації;

- Компанії, фірми і фізичні особи.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Cхожі теми

Сучасна система банківського кредитування
ПРАВОВІ ОСНОВИ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ І БАНКІВСЬКОГО КРЕДИТУВАННЯ
Основні елементи системи банківського кредитування
Кредитна система Російської Федерації
Сучасна кредитна система Російської Федерації
ВІДРОДЖЕННЯ РОСІЙСЬКОЇ ДЕРЖАВНОСТІ І СТАНОВЛЕННЯ СУЧАСНОЇ СИСТЕМИ ДЕРЖАВНОГО УПРАВЛІННЯ В РОСІЙСЬКІЙ ФЕДЕРАЦІЇ (1991-2012 РР.)
Система стандартизації в Російській Федерації
 
Дисципліни
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук