Навігація
Головна
Специфіка банківського менеджментуБанківський менеджмент та маркетингСПЕЦИФІКА ОРГАНІЗАЦІЇ БАНКІВСЬКОЇ СПРАВИ В РОСІЇСпецифіка відносин в області банківської діяльностіСпецифіка організації банківської справи в РосіїСпецифіка і зміст поняття "знання"Банківська криза: зміст, форми прояву, фактори та причиниСклад і зміст закономірностей менеджментуБАНКІВСЬКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ І МАРКЕТИНГЗМІСТ ФІНАНСОВОГО МЕНЕДЖМЕНТУ ТА ЙОГО МІСЦЕ В СИСТЕМІ УПРАВЛІННЯ...
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банки та банківська справа
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Зміст і специфіка банківського менеджменту

Банківський менеджмент - це наукова система управління комерційним банком і банківським персоналом.

У порівнянні з менеджментом в інших сферах економіки банківський менеджмент володіє рядом істотних особливостей. У їх числі:

- Концентрація основної уваги на управлінні фінансовими потоками і резервами;

- Отримання прибутку за рахунок використання переважно залученого капіталу;

- Високий рівень конкуренції на банківських ринках;

- Своєрідність банківського продукту;

- Високі ризики банківських операцій;

- Зовнішнє регулювання і нагляд з боку центрального банку;

- Високий рівень інформатизації.

Функціями банківського менеджменту є:

- Вибір довгострокової стратегії банківської діяльності;

- Координація цілей, керуючих впливів і дій всіх елементів системи управління;

- Організація технологічного циклу банківської діяльності (формування капіталу, управління пасивами та активами і т.д.).

Для забезпечення високої ефективності банківського менеджменту він повинен будуватися на наступних принципах.

- Облік макроекономічних чинників і кон'юнктури фінансового ринку;

- Облік нормативних вимог центрального банку;

- Орієнтація діяльності на ринковий попит щодо послуг кредитних організацій;

- Оптимізація прибутковості і ризиків банківських операцій;

- Поєднання принципів централізації і децентралізації в управлінні.

Механізм банківського менеджменту складається з ряду рівнів, до яких відносять:

- Загальний (стратегічний) менеджмент;

- фінансовий менеджмент;

- Управління постачанням (логістику);

- Управління виробництвом і збутом (маркетинг);

- Кадровий менеджмент.

Стратегічний менеджмент банку передбачає визначення загальної концепції розвитку банку, постановку цілей і конкретних завдань його діяльності, розробку заходів щодо реалізації поставлених цілей (банківської політики), формування оптимальної організаційної структури банку.

Стратегічний менеджмент спирається на складну сі стему цілей, елементами якої є:

- Підприємницька філософія;

- Корпоративна місія;

- Стратегічні цілі;

- Тактичні цілі.

Підприємницька філософія характеризує систему корпоративних цінностей банку, визначає найбільш загальні цілі його діяльності, до яких відносяться;

- отримання прибутку;

- Задоволення потреб клієнтів;

- Забезпечення надійності банку;

- Сприяння розвитку економіки (підтримка реального сектора, соціальної сфери, зміцнення стійкості грошового обігу);

- Задоволення потреб членів колективу.

Корпоративна місія (концепція розвитку банку)

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

визначає найбільш загальні риси його діяльності:

- Цільовий ринок (широкий або вузький);

- Характер асортименту послуг (універсальний або спеціалізований);

- Розмір і охоплення банку (великий, середній або дрібний; міжнародний, національний або регіональний);

- Стратегічні переваги (низькі витрати або диференціація продукту).

Стратегічні цілі задають найбільш важливі параметри розвитку банку в найближчому майбутньому (як правило, на період від трьох до п'яти років):

- Зростання або зниження обсягу надання окремих послуг;

- Динаміку прибутку на активи і власний капітал;

- Зміна доходів від платних послуг і т.д.

Тактичні цілі мають короткостроковий характер (до

одного року) з урахуванням поточної конкурентної ситуації. У них найбільш точно визначаються бажані рубежі - досягнення наміченої величини прибутку або рентабельності, конкретних обсягів збуту або частки на ринку, темпів зростання виробництва і збуту і т.д.

Існує необхідність при постановці цілей враховувати регулятивні норми і економічні нормативи, прийняті в Росії і за кордоном з метою запобігання необґрунтованому ризику. До них відносяться:

- Рівень достатності капіталу, встановлений Базельською угодою, у розмірі не менше 8% активів, зважених з урахуванням ризику;

- Гранична частка кредитів у загальній сумі активів - не більше 65%;

- Переважне забезпечення кредитів власної депозитної базою;

- Переважний ріст прибутку за рахунок процентного та непроцентного доходу;

- Норма ліквідності.

Умовами успішності банківської стратегії є її адекватність умов зовнішнього і внутрішнього середовища банку та ефективні заходи щодо реалізації сформульованої стратегії.

Виділяють наступні фази (етапи) стратегічного планування.

1) аналітична фаза (збір первинної та вторинної інформації, аналіз, спостереження);

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

2) прогностична фаза (складання прогнозів і сценаріїв);

3) фаза цілепокладання (формулювання філософії, місії, стратегії);

4) фаза вироблення заходів щодо реалізації стратегії (банківської політики);

5) фаза реалізації стратегії (тактика діяльності банку);

6) контрольна фаза (попередній, поточний і наступний контроль; контролінг).

Аналіз і прогнозування являють собою попередні фази (етапи) стратегічного планування. Їх проведення має забезпечити виконання першої умови успішності банківської стратегії - адекватності стратегії умов середовища.

Друга умова успішності стратегії - адекватні заходи з реалізації стратегії - забезпечується в ході здійснення банківської політики і тактики.

Банківська політика - це сукупність заходів щодо реалізації банківської стратегії. Її напрямки такі:

- Організаційна політика;

- Фінансова політика;

- Товарна політика;

- цінова політика;

- Збутова політика;

- Комунікаційна політика;

- кадрова політика;

- Політика управління ризиками;

- Зовнішньоекономічна політика.

Тактика банку включає в себе:

- Визначення організаційної структури банку, документальне закріплення назв всіх підрозділів банку із зазначенням їх функцій;

- Підготовку інструктивних і методичних розробок, що регулюють технологію здійснення банківських операцій і проведення аналітичної роботи;

- Формування процедур прийняття рішень, у тому числі за кредитними угодами, що дозволяє мінімізувати банківські ризики;

- Розробку вимог до документації, представленої клієнтами в банк, а також банківської документації;

- Розробку правил здійснення попереднього і наступного контролю в процесі надання банківських послуг;

- Розробку системи оплати праці та принципів матеріального заохочення;

- Визначення критеріїв оцінки якості праці персоналу на різних ділянках діяльності.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Cхожі теми

Специфіка банківського менеджменту
Банківський менеджмент та маркетинг
СПЕЦИФІКА ОРГАНІЗАЦІЇ БАНКІВСЬКОЇ СПРАВИ В РОСІЇ
Специфіка відносин в області банківської діяльності
Специфіка організації банківської справи в Росії
Специфіка і зміст поняття "знання"
Банківська криза: зміст, форми прояву, фактори та причини
Склад і зміст закономірностей менеджменту
БАНКІВСЬКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ І МАРКЕТИНГ
ЗМІСТ ФІНАНСОВОГО МЕНЕДЖМЕНТУ ТА ЙОГО МІСЦЕ В СИСТЕМІ УПРАВЛІННЯ ОРГАНІЗАЦІЄЮ
 
Дисципліни
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук