Навігація
Головна
Розвиток банкострахування за кордоном і в РосіїРегулювання банкострахування в РосіїПоняття банкострахуванняПродукти банкострахуванняОСНОВНІ НАПРЯМКИ РОЗВИТКУ ПОЛІТИКО-ПРАВОВОЇ ІДЕОЛОГІЇ В РОСІЇ В...Розвиток системи планування підприємницької діяльності в РосіїЕтапи становлення і розвитку арбітражних судів в РосіїОсобливості розвитку НКО в Росії після 1917 гРОЗВИТОК БУХГАЛТЕРСЬКОЇ СПРАВИ В РОСІЇРозвиток бухгалтерського обліку в Росії
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банкострахування
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Розвиток банкострахування в Росії

У Росії в 90-і рр. була створена комплексна програма банківського страхування, яка реалізовувалася в Промислово-страхової компанії (ПСК) і називалася по абревіатурі компанії - ПСК (Прибуток. Страхування. Консалтинг). Програма передбачала співпрацю з банком за кількома напрямками, які показані на малюнку 1.

Перший напрямок взаємодії отримало назву "Прибуток" і включало в себе:

- Продаж банком страхових послуг компанії як корпоративним, так і приватним клієнтам та отримання комісійної винагороди;

- Отримання інвестиційного доходу банком і процентних доходів за кредитами, отриманих за рахунок розміщення фінансових ресурсів страхової компанії в банках;

- Отримання банком процентних та непроцентних доходів за рахунок обслуговування клієнтів страхової компанії та продажу банківських послуг.

Рисунок 1 - Концепція банкострахування Промислово-страхової компанії (ПСК)

Другий напрямок було пов'язано зі страхуванням майнових та інших інтересів банку, а також його персоналу. Всі програми страхування для банку були побудовані як модульні, основними з яких були програма "Соціальні гарантії для персоналу" та програма "Страховий захист матеріальних і фінансових ресурсів банків", зміст яких представлено в таблиці 1.

Таблиця 1 - Характеристика програм страхування Промислово-страхової компанії (ПСК)

Програма "Соціальні гарантії для персоналу"

Програма "Страховий захист матеріальних і фінансових ресурсів банків"

1. Страхування від нещасних випадків.

2. Страхування життя на випадок смерті.

3. Змішане страхування життя та від нещасних випадків.

4. Страхування від небезпечних захворювань.

5. Пенсійне страхування

6. Добровільне медичне страхування.

7. Страхування подорожуючих.

8. Страхування майнових інтересів персоналу.

1. Страхування нерухомого майна.

2. Страхування цінностей банку в сховищах.

3. Страхування автотранспорту

4. Страхування при кредитуванні юридичних і фізичних осіб.

5. Іпотечне страхування.

6. Страхування лізингових операцій.

7. Страхування факторингових операцій.

8. Страхування інкасаторських перевезень.

9. Страхування банківських дебетових і кредитних карт.

10. Страхування банкоматів.

11. Страхування від вимушеної зупинки підприємницької діяльності у сфері надання банківських послуг.

12. Страхування грошових коштів в касі та інші види.

В рамках третього напряму Промислово-страхова компанія здійснювала консультування банку і його клієнтів з питань страхування, створення системи управління ризиками, навчання персоналу банку та його клієнтів з питань, пов'язаних зі страхуванням.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Таким чином, в Росії досить давно сформувалася ефективна комплексна програма співпраці банку і страхової компанії, схематично представлена на малюнку 2.

Малюнок 2 - Комплексна програма співпраці банку і страхової компанії

Російські банки і страхові організації почали здійснювати взаємодію і поступове об'єднанню каналів продажів в масовому порядку з початку 2000-х рр. На відміну від країн Європи та США, вітчизняна концепція банкострахування початку своє формування в період незрілості банківської і страхової сфер, що зумовило інші, ніж на Заході, мети даної співпраці. Спочатку банкострахування виступало в Росії в ролі додаткового каналу продажу банківських та страхових послуг для збільшення доходу, а не в якості оптимізації та диверсифікації бізнесу для підвищення його ефективності. Однак з розвитком ринкових відносин, об'єднанням компаній у фінансово-промислові групи і холдинги концепція банкострахування в Росії стала переглядатися на користь взаємовигідної співпраці банків і страховиків, встановлення тісних довгострокових відносин з клієнтами, безперервного впровадження інноваційних програм.

До 2008 р російський ринок страхування характеризувався такими каналами збуту:

- На прямі продажі (відділення / філії компаній) припадає 36 - 38% від усього обсягу збуту;

- На агентів і брокерів, у тому числі великих міжнародних і російських брокерів, доводиться також 36 - 38% продажів;

частка спілок, туристичних компаній, операторів торгових центрів, муніципальних комунальних служб - 16%;

- Частка автодилерів (основний канал для автострахування КАСКО, особливо для нових машин іноземних марок) - 7%;

- Частка банків - 3%.

Новий і порівняно невеликий канал, зростаючий на 60% щорічно, - авто страхуван НЕ КАСКО, страхування іпотечних кредитів, страхування заставного забезпечення малого бізнесу

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Канал Інтернету і центрів телефонного обслуговування ще не розвинений, в основному він використовується для повідомлення розцінок та обслуговування клієнтів.

Варто відзначити, що світова фінансова криза 2008-2009 рр. зробив істотний вплив на становлення ринку банкострахування в Росії. У результаті темп приросту обсягу ринку помітно знизився, а в 2009 р спостерігалося скорочення обсягу на 10% (рисунок 3). Незважаючи на кризу, банкострахування як канал продажів вносить відчутний внесок у залучення клієнтів. Про це свідчить зростання його частки в загальному обсязі російського страхового ринку (малюнок 4). В якості причини даної тенденції варто назвати активний продаж страхових полісів при значно зростаючих обсягах кредитування.

Малюнок 3 - Приріст обсягу російського ринку банкострахування в 2007-2011 рр.,%

Малюнок 4 - Зміна частки банкострахування в загальному обсязі російського ринку страхування (без урахування обов'язкового медичного страхування) за 2006-2011 рр.,%

Що стосується учасників ринку банкострахування, то 2011 характеризується швидким ростом страхових компаній, афілійованих з банками (кептивних компаній). Загострена в кризові роки проблема демпінгу продовжує ускладнювати взаємини банків зі страховими компаніями і клієнтами. Велика кількість страховиків пішло з ринку через демпінгової політики, не впоравшись зі своїми зобов'язаннями, що стало причиною більш зваженого відбору банками партнерів.

У підсумку, сучасний стан російського ринку банкострахування характеризується:

- По-перше, найбільшою привабливістю роздрібного напрямку діяльності;

- По-друге, тенденцією до успішної співпраці банків з афілійованими страховими компаніями;

- По-третє, наявністю демпінгу як бар'єру результативного партнерства двох сторін.

Для забезпечення динамічного розвитку банкострахування в Росії та усунення наявних проблем на ринку банкам і страховим організаціям слід:

- Рухатися в напрямку реалізації найбільш конкурентоспроможною і клієнтоорієнтованої стратегії ринкового фінансового супермаркету;

- Впроваджувати в практику спеціалізовані інноваційні продукти для автоматизації бізнес-процесів продажу та супроводу страхових продуктів через банки;

- Використовувати диференційований підхід до клієнтів.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Cхожі теми

Розвиток банкострахування за кордоном і в Росії
Регулювання банкострахування в Росії
Поняття банкострахування
Продукти банкострахування
ОСНОВНІ НАПРЯМКИ РОЗВИТКУ ПОЛІТИКО-ПРАВОВОЇ ІДЕОЛОГІЇ В РОСІЇ В XIX-XX СТОЛІТТЯХ
Розвиток системи планування підприємницької діяльності в Росії
Етапи становлення і розвитку арбітражних судів в Росії
Особливості розвитку НКО в Росії після 1917 г
РОЗВИТОК БУХГАЛТЕРСЬКОЇ СПРАВИ В РОСІЇ
Розвиток бухгалтерського обліку в Росії
 
Дисципліни
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук