Навігація
Головна
Структура і методи управління банкостраховою групоюОсобливості стимулювання продажів через банкостраховие групиМаркетингова стратегія банкострахових групОрганізаційна будова групиСередовищні аспекти життєдіяльності та комунікація в малій групі
Структура і методи управління банкостраховою групоюОсобливості стимулювання продажів через банкостраховие групиМаркетингова стратегія банкострахових групОрганізаційна будова групиОрганізаційні форми територіального управління
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банкострахування
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Організаційні аспекти діяльності банкострахової групи

Організаційні форми банкострахової групи

Вивчення історичних аспектів конвергенції банків і страхових компаній дозволяє виділити декілька форм співпраці цих інститутів, які відповідають стадіям еволюції банкострахових груп.

1 етап - форма взаємних послуг, яка характерна для початкового етапу становлення банкострахових груп. Формування альянсу банку і страхової компанії, грунтується на формальних, або неформальних угодах про взаємне співробітництво, умовами якого є розміщення страхових резервів в депозити банку і організація страхування майнових і фінансових ризиків банку страховою компанією;

2 етап - форма агентських відносин. Це наступна фаза об'єднання в рамках спільного поширення банківських і страхових продуктів. Банк укладає договори з гравцями страхового ринку і починає продавати поліси в якості агента за комісійну винагороду. Це вимагає мінімальних інвестицій, але позбавляє банк можливості участі в розробці продуктів і доступу до клієнтських баз. Як правило, в силу чисельної переваги банків за кількістю відділень, філій і додаткових офісів, вони частіше виконують функції страхового агента, ніж страхові компанії агента з реалізації банківських продуктів і послуг. Якщо потенційні клієнтські бази банку і страховика приблизно рівні, то їх агентські відносини будуються на рівноправних умовах.

3 етап - форма кооперації. Партнери утворюють договірної альянс, створюючи одне для одного на довгостроковій основі "режим найбільшого сприяння" у певній галузі співробітництва. Це більш висока ступінь співробітництва між страховиком і банком, що вимагає координації спільного бізнесу у формі створення підрозділів, що здійснюють на постійній основі тісні контакти між собою.

Форми кооперації можуть бути самими різними. Від найпростіших - організації офісів банкостраховой групи до розвинених - спільних програм підвищення лояльності до фінансових інститутів, формування персональних пропозицій по кредитних і страхових продуктів.

4 етап - форма контролю. Перехід до цього етапу об'єктивно обумовлений підвищенням конкуренції між банками і парабанковскую інститутами після Другої світової війни. Зростання впливу спеціалізованих небанківських кредитно-фінансових інститутів пояснюється трьома основними причинами: зростанням доходів населення в розвинених капіталістичних країнах; активним розвитком ринку цінних паперів; наданням небанківськими інститутами спеціалізованих послуг, які не надавали банки.

Посилення конкуренції між банками і парабанковскую інститутами спровокувало появу нових форм фінансових об'єднань, в яких домінуючий учасник конгломерату розташовував заходами контролю і впливу на учасника, що грає в об'єднанні підлеглу роль.

Організаційними схемами формування банкостраховой групи на основі контролю є:

1) установа страхової організації (або банку);

2) придбання банком (або страховою організацією) частково або повністю існуючої страхової організації (або власного банку);

3) взаємний обмін пакетами акцій;

4) реорганізація шляхом злиття страхової та банківської організацій або приєднання однієї організації до іншої.

5 етап - формування нової корпоративної структури. У теоретичному аспекті, корпоративна структура являє собою системоутворюючу форму підприємництва, що реалізовує свої можливості для ефективної взаємодії в різних формальних утвореннях (концерни, холдинги, фінансово-промислові групи (ФПГ), конгломерати) і неформальних утвореннях (картелі , синдикати, пули, консорціуми, асоціації та спілки).

У вітчизняній і зарубіжній практиці банкостраховие групи можуть мати наступні види корпоративних структур:

1) холдинг. Холдинг являє собою юридична особа, яка володіє великим пакетом акцій інших компаній і здійснює контролюючі функції по відношенню до них, утворене у формі акціонерного товариства або товариства з обмеженою власністю. Таким чином, холдингом може бути будь-яка компанія, що володіє великим пакетом акцій іншої компанії (однієї або декількох), що здійснює по відношенню до її капіталу управлінські, регулюючі та контролюючі функції.

2) конгломерат. Конгломерат являє собою інтегровану структуру, що складається з різних фірмооб'едінённих під єдиним фінансовим контролем.

Виділяють такі характерні риси конгломерату:

- Підприємства, що складають структуру конгломерату, як правило, не мають ні технологічного, ні виробничого схожості з основною сферою діяльності материнської компанії. Визначити основну сферу діяльності конгломерату досить проблематично;

- В структурі конгломерату утворюється фінансове ядро, що концентрує в собі всі фінансові потоки і складається з інвестиційних та фінансових компаній;

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

- Головна компанія надає залежним фірмам самостійно здійснювати юридичну та виробничо-господарську діяльність, залишаючи за собою повний фінансовий контроль;

- У зв'язку з тим, що конгломерат надає своїм дочірнім структурам більшу свободу і автономність, в порівнянні з іншими організаційними структурами (наприклад, холдингами), управління носить децентралізований характер;

- Основними важелями управління конгломератом є фінансово-економічні.

Головним механізмом формування конгломерату є процес інтеграції фірм різних сфер, галузей та видів діяльності. В основу даного економічного явища закладені наступні цілі:

- Збільшення ефективності компанії в результаті об'єднання більш дрібних фірм в порівнянні з сумарною ефективністю її розрізнених до об'єднання частин (синергетичний ефект);

- Поява конкурентної переваги;

- Велика поінформованість щодо структурі ринків і окремих галузей;

- Розширення можливостей для використання ресурсів і нових технологій у виробництві;

- Підвищення статусу компанії на ринку;

- Більш ефективне використання інструментів менеджменту для підвищення доходів управлінського персоналу.

Однак, незважаючи на всі переваги конгломерату, фахівці виділяють наступні основні проблеми, які призводять до падіння прибутковості даних інтегрованих структур:

- Диверсифікація конгломерату може призвести до зниження конкурентоспроможності продукції (послуг);

- Значні витрати на оплату акцій знову придбаних компаній, виплату компенсацій власникам акцій;

- Труднощі з мотивацією управлінського персоналу, який в результаті об'єднання перейшов з розряду власників у розряд найманих працівників;

- Розрізненість областей діяльності конгломерату розмиває фінансування, що призводить до неефективного використання коштів окремими ділянками і, в кінцевому підсумку, до неефективності роботи всього конгломерату.

Таким чином, ефективність діяльності конгломерату залежить від узгоджених і цілеспрямованих дій вищого управлінського персоналу, його кваліфікації та досвіду, тобто від створення ефективної системи управління та проведення реструктуризаційних програм;

5) консорціум - тимчасовий союз юридичних осіб, метою якого є реалізація дорогих проектів, інвестицій в нові проекти. Консорціуми утворюються у складі різних суб'єктів. Як правило, обирається провідна компанія консорціуму, який координує дії учасників за винагороду (відсотки від загального прибутку). Прикладом консорціуму може бути консорціум "Альфа-Груп", який є одним з найбільших приватних фінансово-промислових консорціумів в Росії. Його сфера діяльності поширюється на: видобуток нафти і газу, комерційну та інвестиційну, банківську діяльність, управління активами, страхування, роздрібну торгівлю, телекомунікації, нові технології, засоби масової інформації, а також інвестиції в промислово-торговельні підприємства. Провідною компанією даного об'єднання виступає Альфа-Банк

Формування банкострахових об'єднань в Росії проходило на базі двох концепцій:

- Організація продажів фінансових продуктів під єдиним брендом;

- Організація продажів фінансових продуктів різних посередників в рамках одного фінансового супермаркету

Другий варіант організації бізнесу фінансового об'єднання отримав в Росії більшого поширення, оскільки варіанти використання монобренду в російській системі фінансового посередництва обмежувався кількома найбільшими учасниками.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Cхожі теми

Структура і методи управління банкостраховою групою
Особливості стимулювання продажів через банкостраховие групи
Маркетингова стратегія банкострахових груп
Організаційна будова групи
Середовищні аспекти життєдіяльності та комунікація в малій групі
Структура і методи управління банкостраховою групою
Особливості стимулювання продажів через банкостраховие групи
Маркетингова стратегія банкострахових груп
Організаційна будова групи
Організаційні форми територіального управління
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук