Навігація
Головна
Організаційні аспекти діяльності банкострахової групиОсобливості стимулювання продажів через банкостраховие групиМаркетингова стратегія банкострахових групПерша група - методи експертних оцінокПринципи та методи побудови організаційної структури управління
Організаційні аспекти діяльності банкострахової групиРізноманітність як фактор ефективності групи, командиОсобливості стимулювання продажів через банкостраховие групиМаркетингова стратегія банкострахових групРізноманітність як фактор ефективності групи, команди
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банкострахування
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Структура і методи управління банкостраховою групою

Фактори ефективності банкострахових груп

В основі результативності банкострахування лежать кілька елементів:

- Прості і зрозумілі клієнтові продукти банкостраховой групи, які повинні розроблятися спільно банком і страховою компанією;

- Управління продажами, яке включає в себе стратегію і універсальний підхід, а також постановку ефективних цілей і мотивацію персоналу;

- Процес продажу банкострахових продуктів, для якого необхідні структуровані інструменти та комплексний розвиток навичок продажів у співробітників відділень банку;

- Спеціальна ГГ-платформа, що забезпечує організацію каналів і систему підтримки продажів.

До числа факторів ефективності мікроекономічної моделі банківсько-страхової групи слід віднести: ефекти зниження витрат; ефекти доходу; відношення між ефектами і операційної структурою; диверсифікацію бізнес-потоків; реалізацію синергії. Розглянемо ці фактори докладніше.

Ефекти зниження витрат. Банкостраховие групи можуть отримати вигоди від зниження витрат за рахунок економії, досягнутої при оптимізації масштабу бізнесу, економії від суміщення у виробництві або операційної ефективності.

Економія за рахунок масштабу бізнесу (економія масштабу) можлива, якщо середні витрати на надання послуг знижуються зі збільшенням випуску при збереженні асортименту продуктів. Економія масштабу сама по собі не може послужити достатньою підставою для формування нової фінансової групи, але для існуючих конгломератів вона є мотивом до укрупнення допомогою органічного зростання, або злиттів і поглинань. Економія масштабу у фінансовій сфері існує в середньому діапазоні найбільших універсальних банків.

Економія від суміщення у виробництві (або синергія виробництва) має місце, якщо безліч продуктів може бути створено при менших витратах, ніж сума витрат створення кожного продукту окремо. Такі синергетичні ефекти більш важливі для сектора фінансових послуг завдяки можливостям розкласти накладні витрати, в тому числі пов'язані з використанням одних і тих же технологій, на весь асортимент продуктів. Економія суміщення можлива від інвестиційних операцій (одна інвестиційна одиниця для всіх секторів бізнесу), інформаційних технологій (консолідована і доступна в різних формах інформація про клієнтів), від дистрибуції (використання каналів розповсюдження продуктів одного сектора для продажу продуктів іншого) і від того, що хороша репутація фірми (наприклад, комерційного банку) для банкостраховой групи збільшує продажі небанківських продуктів.

Однак можливі й зворотні процеси. Банкостраховие групи є великими фірмами з високим рівнем бюрократизації процесів, що може послужити причиною інертності і нездатності швидко реагувати на зміни в ринковому середовищі. Важливе значення має динамічна ефективність, що включає інновації в продуктах і бізнес-процесах, а також інші фактори операційної ефективності. Банкостраховие групи володіють інформаційними перевагами перед спеціалізованими посередниками, завдяки чому можуть швидше розробляти продукти у відповідь на технологічні або ринкові зміни, особливо інвестиційні та страхові продукти.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Ефекти доходу. Два аспекти фінансової інтеграції можуть сприяти зростанню доходів: економія від суміщення в споживанні і ринкові можливості.

Інтеграція здатна збільшити потенційний дохід банкостраховой групи допомогою розповсюдження більшого діапазону продуктів. Економія від суміщення в споживанні може виникнути завдяки перехресному маркетингу інвестиційних, ощадних, кредитних і страхових продуктів. Багато фінансові продукти доповнюють один одного: іпотечні позики і поліси страхування життя при іпотеці або, наприклад, автокредитування та автострахування. При покупці продуктів в банкостраховой групі клієнт менше схильний витратам пошуку та моніторингу, інформаційним та іншим трансакційних витрат, ніж при покупках того ж масиву продуктів у спеціалізованих посередників. При цьому подібна економія не призводить до зниження ціни на продукти. На ділі, якщо така споживча економія має місце, клієнт готовий заплатити більше за продукти, пропоновані таким зручним шляхом. Відповідно, банкостраховие групи отримують більше доходів і мають більш високий прибуток, ніж спеціалізовані фінансові інститути.

Мережева економія пов'язана, в першу чергу, з універсальними банками. Позитивні аспекти мережевої економії полягають в наступному: відносини з кінцевим споживачем являють собою мережеву структуру, в якій кожна додаткова зв'язок з клієнтом додає цінності наявними клієнтським відносинам допомогою підвищення ймовірності доступу до цього клієнта або зниження витрат.

Значні масштаби бізнесу дають більшу можливість впливати на ціни. На висококонцентрованих і високоінтегрованих національних фінансових ринках цілком можливе формування олігополії і поява у фінансових конгломератів можливості збільшувати ціни, принаймні, в окремих сегментах ринку. Відповідно, використовуючи свої ринкові можливості, банкостраховая група збільшить потік доходу і прибуток.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Відношення між ефектами і операційної структурою. Якщо інтеграція приносить позитивні мікроекономічні ефекти, пов'язані з витратами, наприклад економію масштабу, суміщення у виробництві, істотно підвищує операційну ефективність, значить, слід очікувати руху конгломерату в сторону продуктової та операційної інтеграції. Бек-офісні операції, такі як інвестування, бухгалтерський облік, інформаційне забезпечення, ризик-менеджмент і т.д., стануть базисом для реалізації цілей зазначених факторів економії. Синергетичні ефекти можливі як на корпоративному сегменті, так і на роздрібному ринку.

Диверсифікація бізнес-потоків. Вважається, що значна диверсифікація надходжень, характерна для спектру продуктів, клієнтських груп і географічних територій, сприяє стабільній, безпечною і дохідної діяльності фінансового інституту. Чим нижче кореляція між грошовими потоками від всіляких напрямків діяльності фірми, тим більше ефект диверсифікації. Відповідно, наслідки диверсифікації будуть включати в себе підвищення кредитних рейтингів і зниження ризику банкрутства. Отже, знизяться витрати фінансування, які існували б для вузькоспеціалізованого фінансового інституту, а підвищення стабільності грошових надходжень повинно котирування власних цінних паперів на ринку. У сукупності відзначені ефекти знижують вартість капіталу для фінансового посередника і підвищують прибутковість його діяльності.

Реалізація синергії. Синергія існує, коли сукупний ефект значніше, ніж сума ефектів, узятих окремо. Або, іншими словами, синергетичний ефект відзначається при більш високій цінності корпоративного портфеля видів бізнесу, ніж цінності окремих бізнес-напрямків. Потенційні синергетичні ефекти формують підстави для участі в тісних ділових відносинах.

Бізнес-логіка, що лежить в основі банкострахування укладена у використанні синергетичного ефекту та економії коштів за рахунок зростання обсягу як банківських, так і страхових послуг. Синергією в цьому випадку називається здатність створити більш високий рівень ефективності і більш високий прибуток шляхом об'єднання зусиль банків і страхових компаній.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Cхожі теми

Організаційні аспекти діяльності банкострахової групи
Особливості стимулювання продажів через банкостраховие групи
Маркетингова стратегія банкострахових груп
Перша група - методи експертних оцінок
Принципи та методи побудови організаційної структури управління
Організаційні аспекти діяльності банкострахової групи
Різноманітність як фактор ефективності групи, команди
Особливості стимулювання продажів через банкостраховие групи
Маркетингова стратегія банкострахових груп
Різноманітність як фактор ефективності групи, команди
 
Дисципліни
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук