Навігація
Головна
Структура і методи управління банкостраховою групоюОрганізаційні аспекти діяльності банкострахової групиОсобливості побудови маркетингової стратегії в банкостраховой групіОсобливості стимулювання продажів через банкостраховие групиПерша група - стратегії концентрованого зростання
Розвиток банкострахування за кордоном і в РосіїРегулювання банкострахування в РосіїДодаткові аспекти оцінювання продуктуРОЗУМІННЯ І КЛАСИФІКАЦІЯ ПРОДУКТУ У МАРКЕТИНГУМаркетингова розробка нового товару і концепція цілісного продукту
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банкострахування
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Маркетингова стратегія банкострахових груп

Продукти банкострахування

Завдання банку і страхової компанії - розробити продукти, що відповідають певним вимогам:

- По-перше, продукт повинен бути пов'язаним з банківськими послугами, що відкриває можливості перехресних продажів;

- По-друге, він повинен бути досить простим, щоб співробітники банку могли швидко вивчити його;

- По-третє, продаж та оформлення продукту не повинні займати багато часу;

- По-четверте, обов'язкове сегментація за ціною і наповненню залежно від цільової аудиторії.

Завдання, які вирішують продукти банкострахування:

- Забезпечення захисту, що передбачає страхування кредитних і операційних ризиків банку; зростання надійності банку;

- Формування додаткового доходу через залучення нових клієнтів і отримання комісійного доходу;

- Формування високих стандартів якості банкострахових продуктів;

- Розвиток концепції фінансового супермаркету, т. Е. Інтегроване пропозицію банківських і страхових продуктів.

Продукти банкострахування можна розділити на прості і складні.

Прості продукти, що інтегруються в банківський продукт (наприклад, автоматична страховка або додаткова опція за вибором клієнта) не повинні ускладнювати продаж банківського продукту, ціна таких продуктів повинна бути сумірною. Зазвичай прості продукти продаються співробітниками банку

Деякі банкостраховие організації зосереджені на продажі простих продуктів, реалізація яких не вимагає від персоналу спеціальної підготовки. Крім того, прості продукти можуть продаватися у великих обсягах, що володіє додатковою привабливістю для страховиків. Недоліком простих продуктів є їх менша рентабельність порівняно зі складними комплексними послугами.

Складні продукти банкострахування продаються незалежно від банківського продукту співробітниками страхових компаній або спеціально підготовленими співробітниками банку

Загальна характеристика продуктів банкострахування, одержали поширення в Росії, представлена в таблиці 3.

Таблиця 3 - Характеристика продуктів банкострахування

Найменування

Характеристика продукту

Позичальник

Страхування життя і працездатності позичальників кредитних засобів гарантує банку отримання суми фактичної заборгованості та відсотків, по кредиту у разі втрати позичальником платоспроможності з причини смерті або повної постійної втрати працездатності.

Обсяг страхового покриття:

Страховими випадками за договором страхування є:

- Смерть застрахованого (позичальника) по будь-якої причини;

- Втрата застрахованим (позичальником) працездатності за будь-якої причини, що спричинило призначення інвалідності 1 або 2 групи.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Вигодонабувачем за договором страхування є банк в частині, що дорівнює величині невиконаних зобов'язань позичальника за кредитним договором.

Термін страхування дорівнює терміну дії кредитного договору.

Страхова сума визначається за погодженням з банком у межах розміру виданого кредиту. При цьому здійснюється щомісячне зменшення страхової суми пропорційно погашенню позичальником кредиту (згідно з графіком погашення кредиту).

Страховий тариф визначається індивідуально для кожного застрахованого залежно від статі, віку, роду діяльності та стану здоров'я застрахованого, терміну страхування, порядку оплати страхового внеску.

Страхова премія може сплачуватися одноразово або щорічно.

Страхова виплата при настанні страхового випадку становить 100% страхової суми і виплачується одноразово банку, є вигодонабувачем.

Позичальник малого та середнього бізнесу

Страхування життя і працездатності керівника організації, що відноситься до малого чи середнього бізнесу, який, як правило, є ключовою фігурою цього бізнесу, гарантує банку отримання суми фактичної заборгованості та відсотків, за кредитом у випадку смерті.

Обсяг страхового покриття:

Страховими випадками за договором страхування є:

- Смерть застрахованого в результаті нещасного випадку;

- Постійна повна (або часткова) втрата працездатності (інвалідність) застрахованої, що наступила в результаті нещасного випадку.

Вигодонабувачем за договором страхування є банк в частині, що дорівнює величині невиконаних зобов'язань організації за кредитним договором.

Термін страхування дорівнює терміну дії кредитного договору і може складати від 3 до 12 місяців.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Страхова сума визначається за погодженням з банком у розмірі виданого кредиту і може складати від 300 000 до 100 000 000 рублів.

Страховий тариф становить 0,35% від страхової суми.

Страхова премія сплачується одноразово.

Захист доходу

Програма призначена для спільного з банком просування в рамках для так званих "зарплатних" проектів банку і може стати елементом соціальної політики підприємств - клієнтів банку.

Об'єкт страхування: життя співробітників підприємства (організації), що одержує заробітну плату на карткові рахунки в банку.

Обсяг страхового покриття: страховим випадком за договором страхування є смерть застрахованої особи від будь-яких причин.

Вигодонабувач: у разі смерті застрахованої особи страхова сума виплачується його спадкоємцям за законом або спеціально призначеному вигодонабувачу.

Виплата страхової суми здійснюється щомісячно протягом одного року з моменту смерті застрахованої особи в розмірі місячного доходу застрахованої (1/12 від страхової суми).

Страхова сума встановлюється в розмірі річного доходу застрахованої особи.

Страхові тарифи залежить від статі і віку застрахованої особи. Наприклад, чоловік 40 років щомісячно сплачує 0,038% від страхової суми, що становить 0,456% його місячного доходу. Жінка 40 років щомісячно сплачує 0,027% від страхової суми, що становить 0,324% її місячного доходу.

Страхова премія сплачується співробітником щомісяця у формі перерахування безготівковим шляхом з карткового рахунку на рахунок страхової компанії частини заробітної плати співробітника на підставі його заяви.

Структура комісійної винагороди, що сплачується банку:

- Агентську винагороду за надання послуг у розмірі 20%;

- Винагорода за переказ грошових коштів з карткового рахунку фізичних осіб на розрахунковий рахунок страховика, відкритий у банку в розмірі 3% від суми платежу.

Вкладник

Програма забезпечує привабливість певної категорії банківських вкладів.

Об'єкт страхування: життя фізичних осіб, які уклали з банком договір банківського вкладу певного виду.

Обсяг страхового покриття:

Страховим випадком за договором страхування є:

- Смерть в результаті нещасних випадків;

- Інвалідності внаслідок нещасних випадків;

- Травми в результаті нещасних випадків.

Вигодонабувач: у разі смерті застрахованої особи страхова сума виплачується його спадкоємцям за законом або спеціально призначеному вигодонабувачу, у разі інвалідності і травми страхова виплата здійснюється застрахованій особі.

Страхова сума встановлюється за погодженням з банком.

Страховий тариф становить 0,9% від страхової суми.

Банківські

карти

Мета програми: знизити кредитні ризики банку при емісії кредитних карт і "зарплатних" карт з дозволеним овердрафтом; забезпечити додаткові конкурентні переваги банківському продукту.

Форма реалізації: страхування життя і працездатності власників банківських карт.

Страхувальником виступає банк - емітент банківських карт, або підприємство - доручить ялина (в рамках "зарплатних" проектів). В якості застрахованих осіб виступають власники банківських карт. Список застрахованих осіб змінюється щомісяця по мірі емісії нових банківських карт

Договір страхування укладається на 5 років. Період страхування відносно конкретної застрахованої особи визначається періодом дії його банківської карти.

Страхові випадки (базове покриття):

- Смерть в результаті нещасного випадку;

- Інвалідність 1 групи в результаті нещасного випадку.

За бажанням страхувальника перелік страхових випадків може бути доповнений.

Страховий тариф визначається узгодженим переліком страхових випадків і складом застрахованих осіб.

Страхова сума вибирається виходячи з вартості страхування прийнятною для страхувальника.

Захищений банківський рахунок

Об'єкт страхового покриття звичайний зарплатний рахунок - банківський рахунок, на який регулярно надходить щомісячна зарплата співробітника клієнта

Відмінність від звичайного зарплатного рахунку полягає в додатковій послузі: у разі смерті співробітника клієнта виплата його щомісячної зарплати продовжується на користь спадкоємця протягом певного терміну Щомісячні виплати проводяться щодо спадкоємця, відкритий у банку.

Для того, щоб забезпечити таку додаткову послугу, співробітник клієнта банку має бути застрахований на випадок смерті.

Страхова сума на випадок смерті або кратна річним зарплатам, або фіксована і залежить від категорії банківської карти.

Страхування оплачується за рахунок коштів співробітника шляхом перерахування щомісячної страхової премії з зарплатного рахунку співробітника на рахунок страхової компанії.

Роботодавець може сплатити частину страхової премії співробітника. Співробітник може бути застрахований індивідуально або в складі групи співробітників.

Всі безліч існуючих продуктів банкострахування класифікують на такі основні групи, представлені на малюнку 6.

Супутні страхові продукти

Пов'язані страхові продукти

Інтегровані банківсько-страхові продукти

Банківські

продукти

- ОСАГО

- Страхування від нещасних випадків

- ДМС

- Страхування житла

- Страхування

подорожують

- Страхування іпотечного та споживчого кредиту

- Страхування овердрафту

- Захищений банківський рахунок

- Страхування власників банківських карт

- Страхування депозитів

- Страхування цінових депозитів

- Банківські картки

Малюнок 6 - Страхові та банківські продукти, пропоновані банкостраховой групою

Важливу роль відіграє брендування продуктів. Банк може продавати поліси під логотипом страхової компанії, якщо даний напрямок бізнесу перебуває в тестовому режимі або якщо інвестиції з боку банку мінімальні. Найчастіше зустрічаються кобрендові моделі, коли страхові продукти пропонуються під двома брендами, особливо у випадках, коли бренд страхової компанії на ринку не поступається за впізнаваності і силі бренду банку.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Cхожі теми

Структура і методи управління банкостраховою групою
Організаційні аспекти діяльності банкострахової групи
Особливості побудови маркетингової стратегії в банкостраховой групі
Особливості стимулювання продажів через банкостраховие групи
Перша група - стратегії концентрованого зростання
Розвиток банкострахування за кордоном і в Росії
Регулювання банкострахування в Росії
Додаткові аспекти оцінювання продукту
РОЗУМІННЯ І КЛАСИФІКАЦІЯ ПРОДУКТУ У МАРКЕТИНГУ
Маркетингова розробка нового товару і концепція цілісного продукту
 
Дисципліни
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук