Навігація
Головна
Банківська система. Центральний банк і його функціїПРАВОВЕ РЕГУЛЮВАННЯ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ В РОСІЇБанк Росії - центральна ланка банківської системиОцінка Банком Росії порушень банківського праваБанківська система Росії
Нормативно-правові засади податкової системи Російської ФедераціїБанківська система Російської ФедераціїБанківська система Російської ФедераціїНормативно-правові засади податкової системи Російської ФедераціїОрганізаційна структура системи протидії тероризму в Російській...
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківська справа. Організація діяльності комерційного банку
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК - основна ланка БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ РОСІЇ

У результаті вивчення глави i бакалавр повинен:

знати

• сучасне банківське законодавство, що регулює процес створення та основи функціонування банків в Росії;

• специфіку функцій, завдань, напрямів діяльності, основних операцій Банку Росії і комерційних банків;

вміти

• оцінювати роль кредитних організацій в сучасній ринковій економіці; володіти

• понятійним апаратом в області банківської справи.

Законодавча основа, структура та організаційні засади банківської системи Російської Федерації

Сучасна банківська система РФ створена в результаті реформування державної кредитної системи, що склалася в період централізованої планової економіки. Колишня банківська система включала в себе Державний банк СРСР (Держбанк СРСР), Всесоюзний банк фінансування капітальних вкладень СРСР (Будбанку СРСР) і Банк для зовнішньої торгівлі СРСР (Внешторгбанк СРСР).

Сучасна банківська система Росії включає в себе Банк Росії, кредитні організації, філії та представництва іноземних банків.

Законодавчу основу банківської системи Росії в даний час формують наступні закони:

• Федеральний закон від 2 грудня 1990 № 395-1 "Про банки і банківську діяльність" (далі - Закон про банки);

• Федеральний закон від 10 липня 2002 № 86-ФЗ "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)" (далі - Закон про Банк Росії);

• Федеральний закон від 25 лютого 1999 № 40-ФЗ "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій" (далі - Закон про банкрутство кредитних організацій);

• Федеральний закон від 23 грудня 2003 № 177-ФЗ "Про страхування вкладів фізичних осіб у банках Російської Федерації" (далі - Закон про страхування вкладів фізичних осіб).

У цих законах дано визначення банківської системи, кредитних організацій і банків, визначено мету і завдання діяльності Банку Росії, банків і небанківських кредитних організацій, перераховані види банківських операцій та угод, встановлено порядок створення, ліквідації та регулювання діяльності кредитних організацій, їх фінансового оздоровлення та банкрутства і т.п. У чинному законодавстві закріплені основні принципи організації банківської системи Росії, до числа яких відносяться:

• дворівнева структура;

• універсальність ділових банків;

• комерційна спрямованість діяльності банків.

Принцип дворівневої структури реалізується шляхом законодавчого поділу функцій центрального банку і всіх інших банків. Банк Росії як верхній рівень банківської системи виконує функції грошово-кредитного регулювання, банківського нагляду та управління платіжною системою країни. Він може проводити банківські операції, необхідні для виконання даних функцій, тільки з російськими та іноземними кредитними організаціями, а також з Урядом РФ, представницькими і виконавчими органами державної влади, органами місцевого самоврядування, державними позабюджетними фондами, військовими частинами. Банк Росії не має права здійснювати банківські операції з юридичними особами, які не є кредитними організаціями, і з фізичними особами (крім військовослужбовців і службовців Банку Росії). Він не може прямо виходити на банківський ринок, надавати кредити безпосередньо організаціям і не повинен брати участь у конкуренції з комерційними банками.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Комерційні банки та інші кредитні організації утворюють другий, нижній, рівень банківської системи. Вони проводять операції, пов'язані з посередництвом у розрахунках, кредитуванні та інвестуванні, але не беруть участі в розробці та реалізації грошово-кредитної політики. Всі банки другого рівня орієнтуються у своїй роботі на установлені Банком Росії параметри грошової маси, процентних ставок, темпів інфляції тощо Вони повинні виконувати нормативи і вимоги Банку Росії за рівнем капіталу, створення резервів та ін.

На відміну від чинного нині принципу для адміністративно-командного управління була характерна однорівнева банківська система, при якій один державний банк виконував функції та грошово-кредитного регулювання, і кредитування народного господарства. При такій системі Держбанк СРСР визначав обсяг і структуру грошової маси в обігу, встановлював порядок та умови видачі та погашення кредитів організаціям різних галузей, надавав ці кредити і контролював своєчасність їх повернення.

Принцип універсальності російських банків означає, що всі діючі на території РФ банки володіють універсальними функціональними можливостями, тобто мають право здійснювати всі обумовлені законодавством та банківськими ліцензіями операції: як короткострокові комерційні, так і довгострокові інвестиційні. Законодавство не передбачає спеціалізації банків за видами їх операцій. Універсальний статус банків дозволяє знижувати ризики за рахунок диверсифікації послуг, забезпечує комплексне обслуговування і максимальне врахування специфіки кожної групи клієнтів при розробці нових банківських продуктів. Разом з тим цей принцип таїть у собі небезпеку консервації неефективної структури банківського продуктового ряду, компенсуючи низьку рентабельність однієї групи послуг високою прибутковістю інших. Поєднання в рамках одного банку комерційних та інвестиційних послуг загострює так званий конфлікт інтересів між банком та його клієнтами, що підвищує значення систем внутрішнього контролю в банках універсального типу. Проте в даний час визнано, що універсальний статус банків відповідає базовим потребам російської економіки і забезпечує сприятливі умови для розвитку банківської системи, адекватної потребам економічного зростання.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Принцип комерційної спрямованості банків другого рівня виражається в тому, що згідно із законодавством основною метою діяльності банків і кредитних організацій в Російській Федерації є отримання прибутку (див. Закон про банки). У багатьох країнах поряд з комерційними існують і некомерційні кредитні організації, наприклад кооперативні банки, які не переслідують мети отримання прибутку, а створюються для задоволення потреб своїх учасників у фінансових послугах. Посередництво в кредиті та інвестуванні можуть здійснювати і державні банки, також не ставлять своєю головною метою одержання прибутку.

Банк Росії, як уже зазначалося, є Центральним банком РФ. Його статутний капітал (у розмірі 3 млрд руб.) Та інше майно перебувають у федеральній власності. Банк Росії здійснює повноваження щодо володіння, користування і розпорядження майном Банку Росії.

Кредитна організація - це юридична особа, яка для отримання прибутку як основну мету своєї діяльності на підставі спеціального дозволу (ліцензії) Банку Росії має право здійснювати банківські операції, передбачені законодавством. Усі кредитні організації, що мають ліцензію Банку Росії, включаються до складу банківської системи. Згідно Закону про банки в Російській Федерації можливе створення кредитних організацій двох видів: банки та небанківські кредитні організації.

Про співвідношення двох видів кредитних організацій можна судити на підставі даних табл. 1.1.

Таблиця 1.1

Кількість кредитних організацій в Російській Федерації

Види кредитних організацій

На 1 січня

1998

2000

2008

2009

2010

2011

2012

2013

Кредитні організації, що мають право (у вигляді ліцензії) на здійснення банківських операцій - всього

1697

1 349

1 136

1 108

1 058

1 012

978

956

В тому числі:

банки

1 675

1 315

1092

1 058

1 007

954

922

900

небанківські кредитні організації

22

34

44

50

51

57

56

56

Небанківська кредитна організація - це кредитна організація, має право здійснювати окремі банківські операції, передбачені законодавством. При цьому визначено, що допустимі поєднання банківських операцій для небанківських кредитних організацій має встановлювати Банк

Росії. Користуючись наданими йому повноваженнями, Банк Росії в даний час виділив два типи небанківських кредитних організацій:

• розрахункові;

• депозитно-кредитні.

Слід звернути увагу на те, що російське законодавство вузько трактує поняття кредитної організації, розуміючи під нею тільки такі організації, які мають ліцензію Банку Росії. Фактично ж в даний час в Російській Федерації існують два різновиди кредитних організацій:

1) кредитні організації, що входять в банківську систему і мають ліцензію Банку Росії, які, виходячи зі змісту їх діяльності, можна назвати банками з обмеженим колом операцій;

2) кредитні організації, що не входять в банківську систему (кредитні кооперативи, кредитні спілки, ломбарди, а також мікрофінансові організації споживчого кредитування, факторингові, лізингові фірми тощо).

Другу групу кредитних організацій іноді називають парабанковскую (навколобанківськими, схожими на банківські) кредитними організаціями. Вони здійснюють свою діяльність, не отримуючи ліцензії Банку Росії.

Для кожного типу небанківських кредитних організацій, що мають ліцензію на проведення банківських операцій, Банк Росії встановив перелік допустимих операцій, які вони можуть здійснювати [1].[1]

Розрахункові небанківські кредитні організації можуть мати різне функціональне призначення: обслуговувати юридичні особи, у тому числі кредитні організації, на міжбанківському, валютному ринках і ринку цінних паперів; проводити розрахунки з пластикових карт; інкасувати грошові кошти, платіжні та розрахункові документи; здійснювати касове обслуговування юридичних осіб, операції з купівлі-продажу іноземної валюти в безготівковій формі, а також інші угоди, передбачені їх статутами. Банком Росії встановлено, що розрахункові небанківські кредитні організації можуть виконувати такі банківські операції:

- Відкривати і вести банківські рахунки юридичних осіб;

- Здійснювати розрахунки за дорученням юридичних осіб, у тому числі банків-кореспондентів, по їхньому банківському рахунку;

- Надавати кредити клієнтам - учасникам розрахунків на завершення таких по зроблених операціях [2];[2]

- Розміщувати тимчасово вільні грошові кошти, що може відбуватися або у вигляді вкладень в цінні папери Уряду РФ, віднесених Банком Росії до вкладень з нульовим ризиком, або у формі залишків на кореспондентських рахунках в Банку Росії і кредитних організаціях, що здійснюють діяльність з проведення розрахунків.

Розрахункові небанківські кредитні організації подають звітність Банку Росії, їх діяльність регулюється Банком Росії, вони здійснюють облік усіх своїх операцій також як банківські кредитні організації.

Небанківські депозитно-кредитні організації на підставі ліцензії Банку Росії мають право залучати грошові кошти юридичних осіб у вклади (на певний строк), розміщувати їх від свого імені і за свій рахунок, купувати і продавати іноземну валюту в безготівковій формі, видавати банківські гарантії, а також здійснювати інші операції, не віднесені законодавством до банківських операцій, у тому числі: видавати поручительства за третіх осіб, набувати права вимоги від третіх осіб, здійснювати довірче управління грошовими коштами та іншим майном клієнтів, проводити лізингові операції та ін. Слід зазначити, що ліцензія, видавана цим кредитним організаціям, може передбачати проведення дозволених їм операцій або тільки у валюті РФ, або й у валюті РФ, і в іноземній валюті. Але при будь ліцензії небанківської депозитно-кредитної організації заборонено виконувати такі банківські операції:

- Залучати грошові кошти фізичних осіб у вклади (до запитання і на певний строк) і юридичних осіб у вклади до запитання;

відкривати і вести банківські рахунки фізичних і юридичних осіб;

- Здійснювати розрахунки за дорученням фізичних і юридичних осіб, у тому числі банків-кореспондентів, по їхньому банківському рахунку;

- Проводити інкасацію коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних та юридичних осіб;

- Здійснювати купівлю-продаж іноземної валюти в готівковій формі;

- Залучати у вклади і розміщувати дорогоцінні метали;

- Здійснювати перекази грошових коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків.

Небанківським кредитно-депозитними організаціям не дозволяється відкривати філії і створювати дочірні організації за кордоном. Банк Росії здійснює нагляд за діяльністю цих кредитних організацій, встановлює для них обов'язкові економічні нормативи і вимоги щодо створення резервів і обмеження ризиків.

Банк відповідно до російського законодавства - це кредитна організація, яка має виключне право здійснювати в сукупності наступні банківські операції:

• залучати у вклади кошти фізичних та юридичних осіб;

• розміщувати ці кошти від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності і терміновості;

• відкривати і вести банківські рахунки фізичних і юридичних осіб.

Відповідно до принципу універсальності всі російські банки можуть розвиватися як універсальні. Універсальний статус не виключає можливості добровільної спеціалізації банків на окремих продуктах, операціях або видах діяльності. Добровільна спеціалізація в рамках універсального статусу припускає, що всю відповідальність за рішення щодо вибору сфер ділової активності несуть самі банки і їх засновники. Але незалежно від обраного напрямку діяльності та займаної ніші на ринку банківських послуг всі банки підкоряються єдиним нормам банківського законодавства, Банк Росії висуває до них однакові вимоги і встановлює єдині нормативи, що регулюють їх роботу.

По приналежності капіталу всі діючі в Російській Федерації банки можна розділити на три групи:

• банки, засновані па приватної власності (їх власниками є недержавні компанії і приватні особи);

• банки з державною участю;

• банки за участю іноземного капіталу.

У групі приватних банків можна виділити банки, контрольовані одним власником або групою пов'язаних між собою власників, і банки з диверсифікованою структурою власності. Для першої підгрупи характерні стійко висока частка в кредитному портфелі великих кредитів, що припадають на одного позичальника, і надання значної частини кредитів позичальникам, пов'язаним з банком-кредитором. Банки другої підгрупи орієнтовані на обслуговування широких груп ринкових клієнтів, мають диверсифіковану структуру послуг і ведуть активну маркетингову політику. Залежно від розміру приватні банки підрозділяються на великі, середні і малі.

Банки з державною участю - це банки, в капіталі яких беруть участь організації, що представляють державу. За оцінкою Банку Росії, в 2011 р функціонував 26 банків, контрольованих державою, їх частка в сукупних активах банківського сектора на 1 січня 2012 р становила 50,2%, а частка в сукупному капіталі - 50,8% [3]. В даний час в Російській Федерації не існує спеціального законодавства, що регулює створення і діяльність кредитних організацій з державною участю. Форми і порядок участі федерального майна в статутних капіталах кредитних організацій визначаються окремими для кожного банку федеральними законами. Участь суб'єктів РФ і органів місцевого самоврядування своїм майном та грошовими коштами у формуванні статутних капіталів кредитних організацій можливе лише на підставі особливого законодавчого акта суб'єкта РФ або рішення органу місцевого самоврядування. При цьому держава здійснює свою участь у капіталах банків як через органи виконавчої влади, державні унітарні підприємства федерального рівня та рівня суб'єктів РФ, так і за допомогою організацій федерального рівня, що не відносяться до числа органів виконавчої влади, - Банку Росії і Російського фонду федерального майна (РФФД ).[3]

Банк Росії в даний час володіє контрольним пакетом акцій найбільшого російського банку - Ощадного банку РФ (Ощадбанку Росії). Контрольні пакети акцій Банку зовнішньої торгівлі РФ (Внешторгбанк Росії), Російського сільськогосподарського банку (Россельхозбанк) і деяких інших належать органам виконавчої влади та державним унітарним підприємствам. Група банків з державною участю займає помітну частку банківського ринку, до неї входять два найбільших банки країни: Ощадбанк Росії і Внешторгбанк Росії.

У країнах з економікою, що розвивається, у тому числі і в Росії, банки з державною участю виконують стабілізуючу роль, забезпечуючи підтримку довіри до банківської системи і кредитування реального сектора господарювання в умовах невизначеності і високих фінансових ризиків. Створення державних банків доцільно для реалізації програм інфраструктурного або галузевого характеру, які потребують цілеспрямованої підтримки держави.

В даний час основна проблема російських банків з державною участю - відсутність певних завдань, які повинні вирішувати ці банки в рамках проведеної державної економічної політики. Крім того, не створені чіткі процедури контролю за діяльністю банків з державною участю з боку самої держави, а також ефективності роботи представників держави в їх органах управління. У зв'язку з цим держава планує поступово знижувати частку своєї участі в капіталах найбільших банків і виходити з числа учасників тих банків, де його частка не є визначальною. Так, зокрема, Стратегією розвитку банківського сектора Російської Федерації до 2015 року в перші три роки передбачено зниження державної участі в статутних капіталах Ощадбанку Росії і Банку ВТБ до 50% плюс одна голосуюча акція, а в Россельхозбанке - до 75%.

Одночасно для реалізації інфраструктурних та інших проектів в Російській Федерації і за кордоном і стимулювання інвестиційної активності на підставі спеціального Федерального закону від 17 травня 2007 № 82-ФЗ "Про банк розвитку" було створено Банк розвитку і зовнішньоекономічної діяльності (Зовнішекономбанк) у формі державної корпорації. Цей банк діє з метою підвищення конкурентоспроможності економіки РФ, її диверсифікації, стимулювання інвестицій. Він здійснює інвестиційну, зовнішньоекономічну, страхову, консультаційну та іншу діяльність з реалізації в Російській Федерації і за кордоном, у тому числі за участю іноземного капіталу, проектів, спрямованих на розвиток інфраструктури, інновацій, особливих економічних зон, захист навколишнього середовища, підтримку експорту російських товарів , робіт і послуг, а також підтримку малого та середнього підприємництва. Цей банк може здійснювати підприємницьку діяльність лише остільки, оскільки це служить досягненню його основних цілей. Прибуток Зовнішекономбанку, отримана за результатами його діяльності, направляється до фондів цього банку і використовується виключно для досягнення встановлених цілей.

Банки з іноземним участю - це банки, у статутному капіталі яких певна частка належить нерезидентам - юридичним і фізичним особам. У цій групі банків особливо виділяють банки, контрольовані іноземним капіталом, тобто банки, контрольний пакет акцій яких належить нерезидентам. На 1 січня 2013 в Росії діяли 244 кредитних організації з іноземною участю в статутному капіталі, з них 117 перебували під контролем іноземного капіталу. При цьому в 73 кредитних організаціях 100% статутного капіталу належало нерезидентам, а в 44 - частка іноземного капіталу перевищувала 50% [4]. У зв'язку з вирівнюванням умов доступу російського та іноземного капіталу в банківський сектор Росії приплив іноземних інвестицій постійно зростає. Частка участі нерезидентів в сукупному статутному капіталі діючих кредитних організацій збільшилася з 11,5% на 1 січня 2006 р до 27,7% на 1 січня 2012 г. На початок 2012 р частка банків, контрольованих нерезидентами, в активах банківського сектора складала 16 , 9%, в капіталі (власних коштах) - 17,6%. Розширення їх діяльності відбувається не тільки шляхом нарощування капіталу, а й шляхом відкриття філій. У 2012 р кількість філій кредитних організацій зі 100% -м іноземним участю склало 5,8% загального числа філій діючих кредитних організацій проти 2,7% в 2006 р[4]

Основними напрямками діяльності кредитних організацій, контрольованих іноземним капіталом, є:

- Кредитування зовнішньої торгівлі та обслуговування зовнішньоторговельного обороту між країною - місцезнаходженням іноземного банку та Російською Федерацією;

- Банківське обслуговування фірм країни походження банку і транснаціональних корпорацій, що працюють на російському ринку;

- Надання комплексу сучасних банківських послуг національним організаціям і населенню;

- Фінансове посередництво між іноземними та російськими фінансовими ринками.

В останні роки змінилася стратегія банків з іноземною участю на російському ринку. Якщо на початковому етапі входження на ринок вони були націлені переважно на супровід своїх глобальних клієнтів, що працюють в Росії, то зараз ці банки широко розвивають свою діяльність практично на всіх сегментах банківського ринку. Активізувалося їх участь на ринку роздрібних послуг: темпи приросту вкладів фізичних осіб та виданих цими банками споживчих кредитів перевищують відповідні показники по банківському сектору в цілому. Частка кредитів на споживчі потреби в кредитному портфелі цієї групи банків перевищила 20%. Розширилася діяльність банків з іноземними інвестиціями і на ринку цінних паперів, частка вкладень у цінні папери в їх активах становить порядку 15%. Банки, контрольовані нерезидентами, активно розвивають і кредитування нефінансових організацій.

Банки з превалюючим участю іноземного капіталу, як правило, є дочірніми відомих іноземних банків. Дочірні банки поряд із залишками на розрахункових і поточних рахунках клієнтів широко використовують для формування своїх ресурсів кредити материнських банків, останнім часом відбувається збільшення частки депозитів фізичних осіб у структурі їх пасивів. Вони можуть вдаватися і до запозичень на міжнародних фінансових ринках.

Присутність на російському банківському ринку банків, контрольованих іноземним капіталом, сприяє залученню прямих іноземних інвестицій в економіку країни, розширення їх діяльності служить непрямим підтвердженням поліпшення інвестиційного клімату. Іноземні банки привносять в Росію нові фінансові технології, сучасні банківські продукти, новітні інформаційні системи. Їх відрізняють високі стандарти ведення бізнесу, кваліфікований менеджмент. Турбота про власну репутацію утримує ці банки від співпраці з тіньовим сектором. У зв'язку з цим приплив солідного іноземного капіталу розглядається Банком Росії і Урядом РФ як потенційно важливого чинника розвитку банківського сектора країни, сприяючого формуванню конкурентного ринку банківських послуг. У середньостроковій перспективі не передбачається вводити додаткові обмеження для участі іноземного капіталу в банківському секторі. У той же час слід враховувати, що активізація діяльності на російському ринку тих іноземних банків, за якими стоять фінансові інститути з сумнівною репутацією, таїть у собі потенційну загрозу стабільності вітчизняної банківської системи.

З метою створення сприятливих умов для залучення іноземного капіталу в 2007 р в банківське законодавство були внесені поправки, що скасовують діяв раніше дозвільний принцип допуску іноземного капіталу в банківський сектор Росії, згідно з яким кредитна організація зобов'язана була отримувати попередній дозвіл Банку Росії на збільшення свого статутного капіталу за рахунок коштів нерезидентів і відчуження своїх акцій на користь нерезидентів. Тепер нерезиденти можуть купувати акції російських банків на рівних з резидентами РФ умовах.

Уряд РФ і Банк Росії вважають за необхідне на доступну для огляду перспективу зберегти заборону на присутність філій іноземних банків в Росії і закріпити це в банківському законодавстві [5].[5]

Банківська група - це не є юридичною особою об'єднання кредитних організацій, в якому одна (головна) кредитна організація надає прямо або побічно (через третю особу) істотний вплив на рішення, прийняті органами управління інших кредитних організацій.

Банківський холдинг - це не є юридичною особою об'єднання юридичних осіб з участю кредитних організацій, в якому юридична особа, що не представляє собою кредитну організацію (головна організація) має можливість надавати прямо або побічно (через третю особу) істотний вплив на рішення, прийняті органами управління кредитних організацій. Комерційна організація, яка виступає як головної організації банківського холдингу, може створювати керуючу їм компанію у формі господарського товариства, основною діяльністю якого є управління діяльністю кредитних організацій, що входять в банківський холдинг. Головний комерційна організація повинна мати можливість визначати рішення керуючої компанії банківського холдингу з питань, віднесених до компетенції зборів її засновників, в тому числі про її реорганізації та ліквідації.

Можливість робити істотний вплив на діяльність інших кредитних організацій виникає або в силу переважної участі головної організації в статутному капіталі інших кредитних організацій, або в силу договору між учасниками банківської групи або банківського холдингу, що закріплює право головної організації визначати рішення інших кредитних організацій.

Про створення банківських груп і банківських холдингів їх головні організації зобов'язані повідомити Банк Росії. Оскільки згідно з чинним законодавством [6] кредитним організаціям заборонено укладати угоди і здійснювати узгоджені дії, спрямовані на монополізацію ринку банківських послуг і обмеження конкуренції в банківській справі, то придбання акцій (часток) кредитних організацій, а також укладання угод, які передбачають здійснення контролю за їх діяльністю , не повинно суперечити антимонопольному вимогам. Банк Росії стежить за їх дотриманням спільно з Федеральною антимонопольною службою (ФАС Росії).

Кредитні організації, що входять в банківську систему, можуть створювати союзи і асоціації, що не передбачають мети одержання прибутку. Їх діяльність повинна бути спрямована на захист інтересів організацій-членів та координацію їх зусиль з різних аспектів розвитку банківської справи. Спілкам та асоціаціям кредитних організацій заборонено здійснювати банківські операції. У Російській Федерації найбільшою асоціацією є АРБ, яка об'єднує 75% банків і філій банків Росії. На них припадає більша частина банківського ринку країни за капіталом, активами, вкладах населення, розмірами філіальної мережі та іншим найважливішим економічним показникам. АРБ представляє позиції своїх членів в законодавчих, виконавчих і судових органах, а також в Банку Росії, захищає їх інтереси, надає різноманітні послуги, бере безпосередню участь у вирішенні виникаючих у них проблем.

Другий великої асоціацією федерального рівня є Асоціація регіональних банків Росії (Асоціація "Росія").

Поряд з асоціаціями федерального рівня в Російській Федерації створюються і діють територіальні банківські спілки (асоціації), які представляють інтереси кредитних організацій на рівні регіонів і в своїй діяльності співпрацюють з АРБ та Асоціацією "Росія".

Асоціації організують навчання банківських фахівців в різних регіонах Росії, використовуючи для цього регіональні навчально-ділові центри і опорні пункти. Вони активно розвивають контакти з міжнародними та національними банківськими та підприємницькими асоціаціями, фінансовими та зовнішньоторговельними організаціями. Інформаційні можливості асоціацій дозволяють надавати детальну і якісну інформацію своїм членам при пошуку ними банків-партнерів, виборі аудиторських фірм, розширенні міжнародного співробітництва.

* * *

До 2011 р російський банківський сектор розвивався в основному в рамках екстенсивної моделі, для якої характерні: обмежений перелік і недостатня кількість наданих банківських послуг, агресивна політика на ринку активів і зобов'язань, їх низька диверсифікація, висока концентрація ризиків, недостатній рівень розвитку конкурентного середовища та ринкової дисципліни. Слабкість національної банківської системи підтвердив і світова фінансова криза 2007-2009 рр., Який зажадав з боку держави і Банку Росії прийняття екстрених заходів по забезпеченню ліквідності банківського сектора за рахунок посилення його капітальної бази та модернізації системи рефінансування, щодо запобігання банкрутству цілого ряду банків за рахунок їх фінансового оздоровлення. Крім того, він виявив необхідність зміни моделі розвитку банківського бізнесу в Росії, тобто здійснення в середньостроковій перспективі переходу від переважно екстенсивної моделі діяльності банків до інтенсивної моделі.

Для інтенсивної моделі розвитку банківського сектора характерні такі ознаки:

- Високий рівень конкуренції, як на банківському ринку, так і на ринку фінансових послуг в цілому;

- Високий ступінь транспарентності і ринкової дисципліни кредитних організацій та інших учасників ринку;

- Наявність розгалуженої сучасної інфраструктури, що забезпечує своєчасне і якісне надання банківських послуг споживачам;

- Високий ступінь капіталізації банківського сектора;

- Розвинені системи корпоративного управління та управління ризиками, що забезпечують виваженість управлінських рішень і своєчасну ідентифікацію всіх ризиків, а також консервативну оцінку можливих наслідків їх реалізації;

- Відповідальність власників, членів рад директорів (наглядових рад) і топ-менеджерів банків за якість прийнятих стратегічних та операційних рішень, за збалансоване ведення і стійкість бізнесу, за достовірність інформації, що публікується і подається до органів контролю та нагляду інформації.

Зміна моделі розвитку банківського сектора Росії зажадає проведення цілого комплексу заходів, які реалізовуватимуться в рамках Стратегії розвитку банківського сектора Російської Федерації на період до 2015 р Зокрема, отримають активний розвиток тенденції в російському банківському секторі, які стали проявлятися ще в докризовий, а особливо у кризовий (2007-2009 рр.) період.

По-перше, це розвиток випереджаючими темпами великих універсальних банків, що займають провідні позиції у банківському секторі, у тому числі найбільших банків з державною участю.

По-друге, продовжиться зростання участі іноземного капіталу в банківській системі Росії як за рахунок збільшення капіталу діючих банків з іноземними інвестиціями, так і за рахунок придбання іноземними інвесторами стійких, розвиваються російських банків.

По-третє, укрупнення діючих банків і скорочення їх кількості за рахунок посилення процесів концентрації капіталу та консолідації в банківському секторі. Особливо це торкнеться середніх і малих банків, слабких у фінансовому відношенні, з низьким рівнем капіталу і неможливістю його підвищити, погано керованих. Вони в першу чергу будуть перетворюватися в філії великих, стійких банків.

По-четверте, станеться нарощування і збільшення банками розміру власних коштів (капіталу) російських кредитних організацій до рівня, достатнього для покриття прийнятих ними на себе ризиків. Поправками до Закону про банки розмір власних коштів (капіталу) для всіх діючих банків з 1 січня 2012 року встановлюється у розмірі не менше 180 млн руб., А для новостворюваних - 300 млн руб. При цьому Уряд РФ і Банк Росії планують розглянути можливість підвищення вимог до розміру власних коштів (капіталу) банків до рівня 300 млн руб. (з 2015 р).

Основними напрямами розвитку банківського сектора Росії на період до 2015 р є:

- Підвищення ефективності та акумулювання банківським сектором заощаджень і трансформації їх в інвестиції;

- Підвищення ролі банківського сектору в процесі модернізації російської економіки;

- Підвищення конкурентоспроможності російських кредитних організацій і створення умов для розвитку конкуренції як у банківському секторі, так і на фінансовому ринку в цілому;

- Підвищення системної стійкості банківського сектора;

- Підвищення якості та істотне розширення переліку банківських послуг для населення і підприємств та створення умов для їх доступності, розвиток сучасних банківських і інформаційних технологій, спрощення та розширення переліку інструментів кредитування малого бізнесу;

- Запобігання залучення кредитних організацій у протиправну діяльність, удосконалення банківського регулювання та нагляду в РФ.

За результатами реалізації Стратегії розвитку банківського сектора Російської Федерації на період до 2015 р вітчизняна банківська система по всіх основних аспектах (організація діяльності, якість управління банками, стан конкурентного середовища, облік і звітність, ринкова дисципліна і транспарентність, банківське регулювання та нагляд) відповідатиме міжнародним стандартам. При цьому ДО 2015 р банківською системою можуть бути досягнуті наступні сукупні показники діяльності, які дозволять їй піднятися на вищий щабель розвитку (табл. 1.2).

Таблиця 1.2

Основні показники розвитку банківської системи Росії,%

Показники

Період

2010

2015

Активи / ВВП

76,0

Більше 90

Капітал / ВВП

11,8

14-15

Кредити нефінансовим організаціям та фізичним особам / ВВП

41,8

50-60

Джерело. Стратегія розвитку банківського сектора Російської Федерації на період до 2015 року.

  • [1] Див .: становища Банку Росії від 8 вересня 1997 № 216-П "Про пруденційного регулювання діяльності небанківських кредитних організацій, що здійснюють операції але розрахунками, та організацій інкасації" і від 21 вересня 2001 № 153-П "Про особливостях пруденційного регулювання діяльності небанківських кредитних організацій, що здійснюють депозитні та кредитні операції ".
  • [2] Якщо це передбачено їх статутом і закріплено в виданої Банком Росії ліцензії.
  • [3] Звіт про розвиток банківського сектора і банківського нагляду в 2011 році. М .: Изд. Банку Росії, 2012.
  • [4] Річний звіт Банку Росії за 2012 рік. М .: Изд. Банку Росії, 2 013.
  • [5] Стратегія розвитку банківського сектора Російської Федерації на період до 2015 року. С. 10.
  • [6] Стаття 32 Закону про банки.
 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Cхожі теми

Банківська система. Центральний банк і його функції
ПРАВОВЕ РЕГУЛЮВАННЯ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ В РОСІЇ
Банк Росії - центральна ланка банківської системи
Оцінка Банком Росії порушень банківського права
Банківська система Росії
Нормативно-правові засади податкової системи Російської Федерації
Банківська система Російської Федерації
Банківська система Російської Федерації
Нормативно-правові засади податкової системи Російської Федерації
Організаційна структура системи протидії тероризму в Російській Федерації
 
Дисципліни
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук