Навігація
Головна
Банки і банківська система: природа, структура, основи організації та...Законодавча основа, структура та організаційні засади банківської...Організаційна структура управління банку та структура управління імНаціональна банківська рада та органи управління Банку РосіїПринципи та методи побудови організаційної структури управлінняПравові основи формування, організаційна структура апарату і штати...Органи управлінняСклад і організаційна структураБанк як комерційна організація і зовнішнє управління його діяльністюОрганізаційна структура Банку Росії
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківська справа. Організація діяльності комерційного банку
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Органи управління банком і банківські організаційні структури

Вищим органом управління банком, створеним в будь-якій формі господарського товариства, є загальні збори акціонерів або учасників.

В акціонерному банку, де більше 100 акціонерів мають голосуючі акції, створюється лічильна комісія, кількісний і персональний склад якої затверджується загальними зборами за пропозицією ради директорів. Лічильна комісія визначає кворум, роз'яснює питання реалізації акціонерами права голосу на загальних зборах, порядок голосування, підраховує голоси, підводить підсумки голосування та ін. У банку з кількістю акціонерів понад 500 функції лічильної комісії можуть бути покладені на спеціалізованого реєстратора.

Рада директорів (наглядова рада) повинен створюватися лише у акціонерному банку. Однак статутом ТОВ також може бути передбачено його створення. До ради директорів банку, як правило, входять його засновники. Рада директорів здійснює загальне керівництво діяльністю банку (визначає пріоритетні напрями роботи, затверджує порядок денний загальних зборів, річний звіт банку, дає рекомендації за величиною дивіденду, використанню резервного фонду, приймає рішення зі створення філій та представництв, укладенню великих угод, видачі великих кредитів та ін .). У акціонерному банку при числі акціонерів понад 1000 в раді директорів повинно бути не менше семи членів, а якщо акціонерів понад 10 тис., То в раді повинно бути не менше дев'яти членів. Очолює раду директорів голова ради, який організовує його роботу.

Керівництво поточною діяльністю банку здійснюється або одноосібним (директором, генеральним директором), або колегіальним виконавчим органом (правлінням, дирекцією), при цьому директор здійснює також функції голови правління банку. До складу правління, крім його голови, входять вищі керівники (менеджери) банку: заступники голови за різними напрямками, керівники найважливіших підрозділів.

До компетенції виконавчого органу належать усі питання керівництва його поточною діяльністю, за винятком віднесених до виключної компетенції загальних зборів. Виконавчі органи банку підзвітні загальним зборам і раді директорів. Банківським законодавством встановлені особливі вимоги до учасників виконавчих органів банку. Так, керівник банку, його заступники, члени правління (дирекції), головний бухгалтер, керівник філії не мають права займати посади в інших організаціях, які представляють собою кредитні або страхові організації, професійних учасників ринку цінних паперів, а також в організаціях, що займаються лізинговою діяльністю або є афілійованими особами по відношенню до банку, в якому працюють його керівник, головний бухгалтер, керівник філії.

Кожен банк з урахуванням обраної стратегії розвитку і структури власності визначає, в якому порядку будуть прийматися рішення у банку - одноосібно директором або на колективній основі, тобто колегіальним виконавчим органом (правлінням або дирекцією), і закріплює обраний порядок в статуті.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Для здійснення контролю за господарсько-фінансовою діяльністю банку загальними зборами акціонерів (учасників) обирається ревізійна комісія або ревізор, причому членом ревізійної комісії може бути також особа, яка не є учасником банку. Ревізійна комісія проводить перевірки за підсумками діяльності банку за рік і в інший час як за своєю ініціативою, так і за рішенням загальних зборів або ради директорів. Загальні збори акціонерів (учасників) стверджує також аудитора банку і розмір оплати його послуг. У тих банках, де це передбачено статутом, аудитор може виконувати функції ревізійної комісії. Аудитор не повинен бути пов'язаний майновими інтересами з банком, членами ради директорів і особами, які працюють у виконавчих органах банку.

Філії та представництва кредитної організації. Кредитна організація може відкривати відокремлені підрозділи - філії та представництва, відомості про яких повинні міститися в її статуті.

Філією кредитної організації є її відокремлений підрозділ, розташоване поза місцем знаходження кредитної організації і здійснює від її імені всі або частину банківських операцій, передбачених ліцензією Банку Росії, виданої кредитної організації. За відкриття філії на момент повідомлення про це з кредитної організації стягується збір у розмірі 1000 МРОТ. Збір зараховується в дохід федерального бюджету.

Представництвом кредитної організації є її відокремлений підрозділ, що розташований поза місцем знаходження кредитної організації, представляє її інтереси і здійснює їх захист. Представництво не має права здійснювати банківські операції. Воно створюється для забезпечення представницьких функцій банку, здійснення господарських операцій та інших правових дій. Воно не займається розрахунково касовим і кредитним обслуговуванням клієнтів і не має кореспондентського субрахунки. Для здійснення господарських витрат йому відкривають поточний рахунок.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Філії та представництва кредитної організації не є юридичними особами. Вони здійснюють свою діяльність на підставі положень, затверджених створила їх кредитною організацією, і вважаються відкритими з моменту повідомлення Банку Росії.

Філіальна мережа російських банків в кількісному відношенні має тенденцію до скорочення. Якщо на 1 січня 2001 р число філій діючих банків становило 3793, то на 1 січня 2006 - 3 295; на 1 січня 2007 - 3 281, на 1 січня 2013 - 2349. При цьому слід зазначити, що у всіх федеральних округах, за винятком Центрального, кількість філій банків інших регіонів перевищувала кількість місцевих кредитних організацій та їх філій.

Кредитна організація (філія) може також відкривати внутрішні структурні підрозділи поза місцезнаходженням головної організації та філії. До внутрішніх структурних підрозділів належать додаткові офіси, кредітнокассовие офіси, операційні каси поза касового вузла, обмінні пункти. Банківські операції та угоди можуть здійснюватися тільки тими підрозділами кредитної організації, які відкриті і здійснюють свою діяльність у встановленому порядку. Рішення про внесення змін і доповнень до статуту кредитної організації, пов'язаних з відкриттям і закриттям відокремлених підрозділів (представництв і філій), приймається учасниками кредитної організації на черговому річних загальних зборах.

При скороченні філіальної мережі кількість внутрішніх структурних підрозділів російських банків постійно збільшується. На 1 січня 2013 воно склало 39874 проти 27670 на 1 січня 2005 г. При цьому найдинамічніше збільшується число додаткових і кредитно-касових офісів, а число операційних кас поза касового вузла, навпаки, скорочується. З 2005 р банкам дозволено відкривати новий вид внутрішніх структурних підрозділів - пересувні пункти касових операцій [1] - з метою надання банківських послуг населенню на територіях з нерозвиненою банківською інфраструктурою, у важкодоступних і малонаселених районах, де створення стаціонарних підрозділів кредитних організацій нерентабельно. На 1 січня 2013 їх кількість склала 118 одиниць.

У зв'язку із зростанням попиту на послуги банків відбувається стійке зростання кількості точок доступу до банківських послуг ("точок продажів" банківських продуктів), в 2013 р на одну кредитну організацію припадало в середньому 42 внутрішніх структурних підрозділи проти 37 в 2010 р Однак забезпеченість банківськими послугами по регіонах країни відрізняється нерівномірністю. Найбільш забезпечені послугами банків Центральний і Північно-Західний регіони, найменш - Уральський регіон.

Кредитна організація може мати дочірні і залежні господарські товариства, у тому числі і банки.

Суспільство визнається дочірнім, якщо дана кредитна організація (основне товариство) або в силу переважної участі в його статутному капіталі, або відповідно до укладеного між ними договором, або іншим чином має можливість визначати рішення, прийняті таким суспільством. При цьому за тими угодами, які були укладені дочірнім товариством на виконання рішень кредитної організації - основного суспільства, останнє відповідає солідарно з дочірнім суспільством. У разі банкрутства дочірнього товариства з вини кредитної організації вона несе субсидіарну відповідальність але боргами товариства у разі недостатності його майна. Учасники дочірнього товариства мають право вимагати відшкодування кредитною організацією збитків, заподіяних з її вини дочірньому суспільству.

Суспільство визнається залежним, якщо кредитна організація (переважна, бере участь товариство) має більше 20% його статутного капіталу. У разі придбання більше 20% голосуючих акцій АТ або більше 20% капіталу ТОВ кредитна організація зобов'язана негайно опублікувати відомості про це в органі друку, у якому висвітлюються дані про державну реєстрацію юридичних осіб.

Кредитна організація може з дозволу Банку Росії створювати філіали і засновувати дочірні організації на території іноземної держави. Для відкриття закордонних представництв достатньо лише повідомити про це Банк Росії. Закордонна мережа філій російських банків розвинена дуже погано. У 2012 р лише три діючих банку мали філії за кордоном в кількості 6 одиниць.

Для ефективної організації банківської діяльності, що забезпечує найбільш сприятливі умови реалізації банками їх функцій, важливе значення має формування організаційних структур банків. Вони забезпечують упорядкування взаємодії між окремими підрозділами банку (зокрема, прискорюється процес прийняття рішень, посилюються нагляд і контроль, з'являється мотивація про раціоналізацію банківської діяльності) та поліпшення їх взаємозв'язку з зовнішнім середовищем. У процесі організації діяльності банку повинні бути вирішені наступні завдання:

• створення організаційних підрозділів банку (відділів, груп, управлінь, комітетів тощо), що реалізують переваги поділу праці;

• визначення цілей і функцій кожного структурного підрозділу, розробка правил і процедур здійснення різних видів банківської діяльності;

• організація роботи персоналу організаційних підрозділів відповідно до поставленими цілями;

• координація роботи всіх структурних підрозділів на основі ефективного інформаційного забезпечення.

Кількість підрозділів, розподіл повноважень і компетенцій між ними, рух інформації всередині банку визначаються його розмірами та обраної ринковою стратегією. Організаційна структура банку може будуватися за різними принципами, що відображає специфіку кожної конкретної банківської організації.

Як відомо, існує кілька різних лінійних і матричних моделей організаційних структур, які використовуються банками при організації їх діяльності. До лінійним моделям ставляться функціональна і дивізійна, а до матричних - двох- і тривимірна моделі.

Функціональна модель банку передбачає виділення структурних підрозділів банку відповідно виконуваних функцій: управлінські відділи (відділ планування, фінансовий відділ, відділ внутрішнього контролю, відділ управління персоналом, юридичний відділ тощо), допоміжні відділи (бухгалтерія, матеріальний відділ, обчислювальний центр і т .п.) та відділи, що організують надання банківських послуг і взаємодіючі з клієнтами, які створюються відповідно до пропонованих послугами (відділ кредитування, депозитний відділ, відділ розрахунково-касового обслуговування клієнтів, відділ валютних операцій і т.п.). При невеликому обсязі деяких послуг відділи, які виконують різні операції, об'єднуються в одному структурному підрозділі. Функціональна модель є базовою моделлю організації банківської діяльності. Вона характерна для невеликих банків, що надають обмежений набір традиційних послуг різним групам клієнтів. Для цієї моделі характерні високий рівень внутрішньобанківської спеціалізації, отработанность технології надання кожної послуги. У той же час функціональна модель не забезпечує необхідної координації між відділами та підрозділами банку, значення якої зростає при ускладненні та диверсифікації надаваних послуг. При цій моделі складно організувати комплексне обслуговування клієнтів відповідно до їх індивідуальних потреб: для отримання різних послуг клієнт змушений звертатися до різних відділи банку, кожен з яких оцінює тільки одну зі сторін його діяльності, не охоплюючи в сукупності загальні потреби у фінансових послугах.

Банки, які досягли досить великих розмірів і надають широкий набір послуг різним групам клієнтів, часто використовують дивізійну модель лінійної організації, орієнтовану на певні галузі банківської діяльності.

Дивизионная модель заснована на виділенні в банку стратегічних зон бізнесу, для кожної з яких визначається своя цільова установка, розробляється стратегія і формується ресурсне забезпечення. При цьому кожна стратегічна зона банківської діяльності функціонує самостійно і взаємодіє з певним сегментом ринку. У сучасному банківському бізнесі в якості таких стратегічних зон зазвичай виділяють комерційну, інвестиційну та роздрібну банківську діяльність. Відповідно цим зонам відбувається і спеціалізація банківського персоналу.

Стратегічні зони банківської діяльності можуть виділятися і на кшталт обслуговуваних груп клієнтів, кожна з яких характеризується певними фінансовими потребами, а отже, потребує специфічному обслуговуванні. Таке обслуговування здійснюється через спеціалізовані підрозділи банку, які надають банківські послуги великим корпоративним клієнтам, представникам малого та середнього бізнесу, заможним приватним клієнтам, широкої ринкової клієнтурі.

Лінійна структура банку може орієнтуватися і на географію ринку. Це характерно для великих універсальних банків, що працюють в багатьох країнах і регіонах світу, що істотно відрізняються один від одного рівнем ризику, розміром і формами попиту на банківські послуги, прибутковістю фінансових інструментів тощо В даному випадку в банку виділяють підрозділи, відповідальні за діяльність у певному географічному регіоні. В рамках цих підрозділів робота організується по продуктовому чи клієнтського принципом.

Таким чином, дивізійна модель передбачає поділ банку на ряд великих дивізіонів. Кожен з них може розглядатися як центр прибутку, оскільки на менеджерів покладається повна відповідальність за прибуткову роботу їх дивізіонів. У результаті банк умовно поділяється на ряд відносно самостійних банків: або комерційний, інвестиційний, роздрібний; небудь великих корпоративних клієнтів, обслуговуючий малий і середній бізнес, широку ринкову клієнтуру; або російських клієнтів, східноєвропейських клієнтів, середньоазіатських клієнтів.

При цьому поряд з виділенням дивізіонів (банків усередині банку) зберігаються і функціональні відділи, які надають їм підтримку і виконують окремі управлінські функції (відділ внутрішнього контролю, відділ зведеної фінансової звітності та ін.).

Матричні моделі організаційних структур банку являють собою комбінацію двох і більше принципів побудови організаційних структур.

Двомірна матрична модель заснована на комбінації двох принципів побудови організаційної структури: по функції управління і надання групи послуг, що дозволяє більш докладно вирішувати питання управління. Така модель передбачає формування двох груп підрозділів, що виконують різні функції у банку: підрозділів, що займаються безпосереднім продажем послуг клієнтам (фронт-офіс), і підрозділів, що здійснюють планування, регулювання і контроль даних операцій (бек-офіс). Для координації діяльності цих підрозділів у банку створюються так звані групи підтримки продажів, завданнями яких є консультування менеджерів, що забезпечують продаж послуг клієнтам, зі складних питань зовнішньоторговельних операцій, операцій з нерухомістю, емісії цінних паперів тощо, та клієнтів з питань, що не входять до компетенції менеджерів з продажу, а також накопичення інформації та організація обміну досвідом між функціональними відділами і службами продажів.

Двомірна матрична модель може бути заснована і на поєднанні функціонального і географічного принципів. У цьому випадку співробітники підрозділів, що здійснюють продажу банківських продуктів, орієнтуватимуться па вимоги функціональних відділів і потреби географічного сегмента ринку.

Тривимірна матрична модель базується на комбінації трьох рівнозначних принципів, наприклад функціонального, географічного та поділу по групі клієнтів. Поєднання продуктового та клієнтського принципів дозволяє зосередити в одному відділі послуги, які можуть користуватися попитом у тих чи інших груп клієнтів.

Переваги матричної організації полягають в інтенсивному взаємодію та обмін інформацією між групами підтримки продажів і функціональними відділами банку, в результаті прийняті рішення забезпечують реалізацію загальних стратегічних цілей банку, запобігаючи можливість отримання додаткового прибутку одним з підрозділів на шкоду довгостроковим інтересам всього банку.

Сучасні банківські ринки відрізняються високою мінливістю, банківські продукти постійно модернізуються, пристосовуючись до потреб клієнтів, з'являються нові канали їх збуту і більш досконалі прийоми маркетингу У відповідь на це банки змушені змінювати не тільки продуктовий ряд і прийоми реклами, але й удосконалювати внутрішні організаційні структури, пристосовувати їх до потреб ринку, впроваджувати орієнтовану на клієнта систему обслуговування. Ефективна організаційна структура в сучасних умовах стає найважливішим засобом досягнення конкурентних переваг банками, запорукою їх динамічного, сталого розвитку.

  • [1] Вказівка Банку Росії від 7 лютого 2005 № 1548-У "Про порядок відкриття (закриття) та організації роботи пересувного пункту касових операцій банку (філії)".
 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Cхожі теми

Банки і банківська система: природа, структура, основи організації та управління
Законодавча основа, структура та організаційні засади банківської системи Російської Федерації
Організаційна структура управління банку та структура управління ім
Національна банківська рада та органи управління Банку Росії
Принципи та методи побудови організаційної структури управління
Правові основи формування, організаційна структура апарату і штати державних органів виконавчої влади (органів державного управління)
Органи управління
Склад і організаційна структура
Банк як комерційна організація і зовнішнє управління його діяльністю
Організаційна структура Банку Росії
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук