Навігація
Головна
Депозитні операції Банку РосіїРозміщення вільних коштів в Банку РосіїПроведення Банком Росії депозитного аукціонуПроведення Банком Росії депозитних операцій по фіксованій процентній...Прийом та видача Банком Росії готівки кредитним організаціям
БАНКІВСЬКІ ОПЕРАЦІЇ, УГОДИ ТА ІНШІ ВИДИ ДІЯЛЬНОСТІ КРЕДИТНИХ...Види вкладів (депозитів)Банківські депозити (bank deposits)Банківські кредити та депозитиРозрахункові операції з банківськими вкладами (депозитами)
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківська справа. Організація діяльності комерційного банку
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

ДЕПОЗИТНІ ПОСЛУГИ БАНКІВ ДЛЯ ОРГАНІЗАЦІЙ

У результаті вивчення глави 5 бакалавр повинен:

знати

• види банківських депозитів і порядок їх відкриття в банках;

• організацію випуску банками своїх боргових зобов'язань з метою залучення коштів клієнтів;

• зміст депозитної політики банку і умови її реалізації на практиці;

• підстави і порядок обов'язкового резервування залучених коштів в Банку Росії;

вміти

• проводити порівняльний аналіз умов залучення різними банками коштів клієнтів на свої рахунки і в боргові зобов'язання;

володіти

• навичками оцінки депозитної політики банку.

Види банківських депозитів

Комерційні банки надають організаціям послуги з розміщення їх тимчасово вільних грошових коштів у різні фінансові інструменти, що приносять дохід. Вільні грошові кошти можуть бути поміщені на депозитні банківські рахунки, вкладені в боргові зобов'язання банків, цінні папери інших емітентів, дорогоцінні метали та інші дохідні фінансові активи. При вкладенні коштів в дохідні активи організації, як правило, вдаються до послуг банків та інших фінансових посередників, укладаючи з ними договори комісії або складаючи доручення, а при значних обсягах вільних фінансових ресурсів - договори довірчого управління майном.

Найпростішою формою розміщення вільних грошових коштів є банківські депозити, які відрізняються гнучкістю встановлення строків зберігання коштів, умов їх вилучення, порядку нарахування та виплати відсотків. Залучення коштів на депозити оформлюються договором у письмовій формі.

За договором банківського депозиту (вкладу) одна сторона - банк, що прийняла від іншої сторони - вкладника або надійшла від третьої особи для вкладника грошову суму (вклад), зобов'язується повернути суму внеску виплатити відсоток на умовах і в порядку, передбачених договором.

У взаємовідносинах з організаціями використовуються переважно депозити до запитання, у якості яких виступають розрахункові рахунки клієнтів. Їх частка в пасивах банківського сектора на 1 січня 2012 р склала 12,8%. Кошти з цих рахунків можуть бути вилучені в будь-який час на вимогу їх власників. З цієї причини банк встановлює по рахунках до запитання мінімальні процентні ставки. Режим роботи рахунків регулюється договором банківського рахунку. Юридичні особи стійку величину своїх тимчасово вільних грошових коштів можуть розміщувати в банку на рахунках термінових депозитів. Строкові депозити - це депозити, за якими договір укладено на умовах повернення коштів після закінчення певного терміну. Для організацій, які мають значні залишки вільних грошових коштів, практикується укладання депозитних договорів з умовою попереднього повідомлення банку про їх вилучення. Умовні депозити - це депозити, повернення коштів за якими здійснюється при настанні певних подій. Вони використовуються рідко у зв'язку з недостатнім розвитком фінансового менеджменту в організаціях та вимог законодавства про проведення всіх платежів з розрахункового рахунку. На відміну від російської практики за кордоном достатню поширення набули різні цільові депозити організацій: на погашення облігацій, придбання нерухомості, модернізацію виробництва та т.п.

Корпоративні клієнти в Росії в даний час не схильні до середньострокового і тим більше довгострокового накопичення коштів, що, втім, не означає, що у них відсутні тимчасово вільні кошти.

Рівень затребуваності строкових депозитів юридичними особами залежить від специфіки їх діяльності, принципів фінансування та стратегії розвитку. Комерційні банки пропонують корпоративним клієнтам різні умови по їх розміщенню, які в першу чергу залежать від суми та строку депозиту. Деякі банки пропонують строковий депозит з можливістю поповнення та часткового зняття коштів. Для нефінансових організацій, які хочуть, щоб їхні гроші приносили дохід у неробочий час, комерційні банки пропонують короткострокові депозити-овернайти, за якими нараховуються відсотки прив'язані до поточними ставками міжбанківського ринку. Клієнтам, які ведуть активну господарську діяльність, банки нараховують пристойні відсотки на середньомісячні (середньоквартальний) залишки на розрахункових рахунках, тобто на депозитах до запитання.

Терміновий депозитний договір з юридичною особою передбачає індивідуальний підхід банку до кожного клієнта та встановлення оптимальних для нього процентних ставок і термінів розміщення тимчасово вільних грошових коштів. Стратегічно важливому клієнту-партнеру кредитна організація може запропонувати і ексклюзивні умови за строковим депозитом, які зазвичай не афішуються. Частка строкових депозитів юридичних осіб в пасивах російських банків на 1 січня 2012 р досягла 20,1%.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Відсотки на суму банківського депозиту виплачуються власнику на його вимогу зі спливом кожного кварталу окремо від суми депозиту, а незатребувані в цей строк проценти збільшують суму депозиту, на яку нараховуються відсотки. Однак депозитним договором можуть бути передбачені інші умови нарахування і виплати відсотків (наприклад, щомісячне нарахування і виплата відсотків). Процентна ставка по депозитах може бути фіксованою і плаваючою, прив'язаною до коливань певної базової ставки, наприклад ставки міжбанківського ринку, ставки рефінансування і т.п. Якщо строковий депозит повертається на вимогу підприємства до закінчення терміну, зазначеного в договорі, відсотки по ньому виплачуються, як правило, в гаком ж розмірі, як і за депозитами до запитання.

Банки самостійно розробляють форму депозитного договору. У договорі передбачаються сума депозиту, термін його дії, відсотки, які підприємство отримає після закінчення терміну договору, порядок їх нарахування та виплати, обов'язки і права власника депозиту, обов'язки та права банку, відповідальність сторін за дотримання умов договору, порядок вирішення спорів. Багато банків встановлюють мінімальний розмір строкового депозиту. Зі свого боку банк зобов'язується своєчасно виконувати всі умови договору і нести відповідальність за їх порушення, що може виражатися у встановленні пені або штрафів за невчасну видачу коштів власникам депозитів або виплату відсотків. Спори, що виникають між банком і власником депозиту, повинні вирішуватися в арбітражному порядку.

Повернення коштів здійснюється безпосередньо на розрахунковий рахунок власника депозиту. Переведення їх третім особам заборонений. Якщо організація побажає змінити суму депозиту або його термін, то вона повинна розірвати чинний договір, вилучити депозит і переоформити його на нових умовах. Особливістю корпоративних депозитів є те, що на них не поширюється дія системи страхування вкладів.

Фаза економічного підйому в Росії ознаменувалася зростанням депозитів підприємств і збільшенням їх частки в пасивах банків. Якщо на 1 січня 2003 року їх частка становила 29%, то на початок 2008 р - 35,1%. Деяке зниження депозитів юридичних осіб у структурі пасивів банківського сектора спостерігалося в ході фінансової кризи 2008-2009 рр. На 1 січня 2012 року їх частка склала 34,2%.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Cхожі теми

Депозитні операції Банку Росії
Розміщення вільних коштів в Банку Росії
Проведення Банком Росії депозитного аукціону
Проведення Банком Росії депозитних операцій по фіксованій процентній ставці
Прийом та видача Банком Росії готівки кредитним організаціям
БАНКІВСЬКІ ОПЕРАЦІЇ, УГОДИ ТА ІНШІ ВИДИ ДІЯЛЬНОСТІ КРЕДИТНИХ ОРГАНІЗАЦІЙ
Види вкладів (депозитів)
Банківські депозити (bank deposits)
Банківські кредити та депозити
Розрахункові операції з банківськими вкладами (депозитами)
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук