Навігація
Головна
Особливості залучення Банком Росії в депозити рублевих коштів...Які додаткові умови повинен дотримуватися роботодавець при залученні...Які категорії працівників не можуть бути залучені до роботи в нічний...Залучення банківських вкладів (депозитів)ОРГАНІЗАЦІЯ АНАЛІТИЧНОЇ РОБОТИ В БАНКУВ яких випадках допускається залучення працівників до понаднормової...Який порядок залучення працівників до понаднормової роботи?ДЕПОЗИТНІ ПОСЛУГИ БАНКІВ ДЛЯ ОРГАНІЗАЦІЙІнфраструктурні організації банківської сфери та їх роль у...ОСОБЛИВОСТІ ОРГАНІЗАЦІЇ ЛОКАЛЬНИХ СИСТЕМ РОБОТИ З ДОКУМЕНТАМИ
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківська справа. Організація діяльності комерційного банку
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Організація роботи в банку по залученню депозитів

Основними завданнями, які вирішує банк у процесі управління депозитами, є: по-перше, забезпечення необхідної ресурсної бази для здійснення кредитної та інвестиційної політики і, по-друге, отримання прибутку. При організації роботи по залученню депозитів необхідно враховувати співвідношення між витратами па залучення коштів і доходами, які можна отримати від їх вкладення у позички, цінні папери та інші активи.

Процес залучення тимчасово вільних коштів підприємств та організацій в різні види депозитів в комерційних банках регламентує документ "Депозитна політика банку". Він розробляється кожним банком самостійно на основі його стратегічного плану, аналізу структури, стану і динаміки ресурсної бази, з урахуванням перспектив розвитку, а також у тісному взаємозв'язку з документами "Кредитна політика банку" і "Інвестиційна політика банку", які визначають основні напрямки та умови розміщення залучених коштів.

У документі "Депозитна політика банку" повинна бути визначена його стратегія по залученню коштів для виконання статутних вимог, цілей і завдань, визначених меморандумами по кредитній та інвестиційній політиці з орієнтиром на підтримку банком ліквідності і забезпечення отримання прибутку. У цьому документі зазвичай відображаються перспективи зростання власних коштів банку, планована структура залучених коштів, співвідношення між власними та залученими коштами, види депозитів і їх структура за строками та видами валют, цільові групи клієнтів і географічні сегменти депозитного ринку, умови і способи залучення депозитів, особливі умови відкриття їх окремих видів. Депозитна політика визначає також оптимальний обсяг залучення депозитів підрозділами та філіями банку, цінові орієнтири для всіх його підрозділів, що залучають депозити; механізми контролю за ризиком ліквідності і процентним ризиком, пов'язаними зі змінами динаміки і структури депозитів.

У розробці та реалізації депозитної політики банку беруть участь органи його управління (правління і рада директорів), комітет з управління активами і пасивами, а також ряд структурних підрозділів: казначейство, фінансове управління, управління розвитку бізнесу, кредитне управління, управління цінних паперів, які тісно взаємодіють між собою.

В рамках депозитної політики банки розробляють положення по депозитних операціях, в яких обговорюються правила і умови прийому депозитів; правовий статус суб'єктів договірних відносин; порядок укладення договору банківського депозиту; його утримання; способи прийому і видачі депозиту; перелік документації, необхідної для відкриття та користування депозитом, способи нарахування і виплати відсотків; права та обов'язки власників депозиту і банку. У внутрішньобанківських інструкціях про порядок вчинення конкретних депозитних операцій, які розробляються банком в розвиток положень про депозити, прописуються організація роботи філії (підрозділу) банку з різними категоріями вкладників; порядок оформлення документів, відповідних вчинення цих операцій; схема документообігу; відображення в бухгалтерському обліку операцій але прийому і видачі депозитів, нарахування та сплати процентів по них.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Обсяги залучених банком коштів в депозити знаходяться в залежності від стану попиту та пропозиції на грошові ресурси, дефіциту або надлишку коштів у банку, стану ринку депозитів. Важливим засобом конкурентної боротьби між банками за залучення ресурсів є процентна політика, бо величина доходу на вкладені кошти служить істотним стимулом до розміщення клієнтами своїх тимчасово вільних коштів в депозити.

Рівень процентних ставок по депозитах встановлюється кожним комерційним банком самостійно, при цьому він орієнтується на ставку рефінансування Банку Росії, стан грошового ринку і виходить з положень власної депозитної політики. Істотним чинником є і частота виплати доходу по депозитах. Процентна ставка знаходиться в зворотній залежності від частоти виплат доходу, тобто чим рідше вони здійснюються, тим вище рівень установлюваної банком процентної ставки. Слід зазначити, що виплата банком відсотків за ставками, що значно перевищують економічно обґрунтований рівень, не є протизаконною. Але в цьому випадку матеріальна вигода, отримана від різниці між ставкою рефінансування Банку Росії і ставкою кредитної організації по конкретних вкладами, є об'єктом оподаткування.

З метою стимулювання залучення коштів на строкові депозити може передбачатися капіталізація відсотків. Привабливим для вкладників є застосування процентної ставки, прогресивно зростаючої залежно від часу фактичного перебування коштів у внеску. Такий порядок нарахування доходу сприяє збільшенню терміну зберігання коштів і захищає внесок від інфляції. В умовах фінансової кризи 2007-2009 рр. в Росії для нефінансових організацій деякі комерційні банки стали пропонувати строкові депозити з виплатою відсотків вперед, тобто на наступний день після оформлення. Це забезпечувало банку стійкість депозитної бази, а юридичним особам дозволяло вигідно розмістити свої вільні кошти (хоча б на 1 -2 місяці).

Крім гнучкою відсотковою політики для залучення коштів важлива доступність інформації про діяльність комерційних банків і про ті гарантії повернення депозитів, які вони можуть дати. Кожен кредитор, вирішуючи питання про розміщення наявних у нього вільних коштів, повинен володіти достатніми відомостями про фінансовий стан банку, щоб самому оцінити ризик майбутніх вкладень. У цьому неоціненну допомогу вкладникам і інвесторам можуть надати рейтингові оцінки діяльності банків спеціальними агентствами або бюро.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Cхожі теми

Особливості залучення Банком Росії в депозити рублевих коштів кредитних організацій
Які додаткові умови повинен дотримуватися роботодавець при залученні до роботи у вихідні, святкові та неробочі дні інвалідів та жінок, які мають дітей віком до трьох років?
Які категорії працівників не можуть бути залучені до роботи в нічний час?
Залучення банківських вкладів (депозитів)
ОРГАНІЗАЦІЯ АНАЛІТИЧНОЇ РОБОТИ В БАНКУ
В яких випадках допускається залучення працівників до понаднормової роботи?
Який порядок залучення працівників до понаднормової роботи?
ДЕПОЗИТНІ ПОСЛУГИ БАНКІВ ДЛЯ ОРГАНІЗАЦІЙ
Інфраструктурні організації банківської сфери та їх роль у забезпеченні кредитної роботи банків
ОСОБЛИВОСТІ ОРГАНІЗАЦІЇ ЛОКАЛЬНИХ СИСТЕМ РОБОТИ З ДОКУМЕНТАМИ
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук