Навігація
Головна
Роздрібні платежі з використанням "електронних" грошейБанкомат як елемент електронної системи роздрібних платежівСистеми роздрібних платежів без відкриття рахункуРоздрібні платежіУмови платежу
Поштовий переказУніфікація права міжнародних поштових переказівЗдійснення переказів грошових коштів без відкриття банківських...ПЕРЕКАЗИ КОШТІВ КРЕДИТНИМИ ОРГАНІЗАЦІЯМИНаціональна платіжна система і здійснення переказів грошових коштів...
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківська справа. Організація діяльності комерційного банку
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

РОЗДРІБНІ ПЛАТЕЖІ

У результаті вивчення глави 10 бакалавр повинен:

знати

• як організовані роздрібні платежі і яку роль в їх проведенні відіграють банки;

• що таке електронні гроші і які перспективи їх використання в розрахунках;

• як працюють банкомати і які вигоди дає банкам розширення їх мережі;

вміти

• оцінювати достоїнства і недоліки організації розрахунків за допомогою банківських карт;

• оцінювати вигідність використання клієнтами тих чи інших видів банківських карт;

володіти

• навичками організації систем електронних грошових переказів.

10.1. Види роздрібних платежів і способи їх проведення

Роздрібні платежі - це платежі, при яких в ролі платника або одержувача виступає приватна особа. Такі платежі опосредуют придбання приватними особами товарів або послуг з метою особистого споживання в організацій або, навпаки, це платежі фірм або державних установ приватним особам (виплата заробітної плати, різних допомог, покупка речей у населення магазином і т.п.). Не виключені випадки, коли роздрібні платежі відбуваються і у сфері бізнесу, особливо малого підприємництва.

Роздрібні платежі зазвичай пов'язані або з одноразовою угодою (покупкою конкретного товару або послуги), або з договірними відносинами, що передбачають періодичні платежі (квартплата, оплата комунальних послуг тощо). Роздрібні платежі можуть здійснюватися як готівкою, так і безготівковим шляхом.

Платежі готівкою ("з рук в руки") зазвичай пов'язані з невеликими сумами між двома приватними особами або приватною особою та роздрібної фірмою. Середня сума кожного окремого роздрібного платежу істотно нижче, ніж в оптових.

Платіж готівкою являє собою безпосереднє, негайне і остаточне погашення зобов'язання платника перед його одержувачем, іншими словами, він стає безвідкличним і остаточним безпосередньо в момент його вчинення, і гроші, отримані в оплату, можуть негайно знову використовуватися для подальших платежів. У більшості країн законодавство вимагає, щоб готівкова національна валюта приймалася в оплату в безумовному порядку за будь-яких угодах. Виконання угод з оплатою готівкою зазвичай не вимагає подальшої ідентифікації сторін, тобто встановлення персональних даних платника (імені, прізвища, адреси тощо), і фіксації в документах одержувача платежу.

Поряд з використанням в роздрібних розрахунках готівки в багатьох країнах світу досягнутий значний прогрес у впровадженні безготівкових механізмів роздрібних платежів. В даний час для цього є безліч різних інструментів, у кожного з яких є власні характеристики, пристосовані для специфічних типів відносин сторін і різних типів угод. При цьому у сфері роздрібних платежів спостерігаються набагато більш високі темпи впровадження різних інновацій, ніж в інших сферах організації розрахунків (системи "електронних" грошей, платежі через Інтернет).

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Різні групи клієнтів в силу національних традицій, психологічних аспектів, особливостей бізнесу воліють певні типи платіжних інструментів. Тому лише деякі з них можуть бути взаємозамінними, у зв'язку з чим не тільки зберігається, але і все більше збільшується різноманітність інструментів і методів роздрібних платежів, при цьому нові інструменти, як правило, не витісняють, а лише доповнюють традиційні.

Роздрібні платіжні послуги пропонують переважно банки. На відміну від оплат готівкою безготівкові роздрібні платежі зазвичай включають переказ грошових коштів між банківськими установами, що обслуговують платника і одержувача, і у зв'язку з цим неминуче вимагають ідентифікації сторін, щонайменше у формі вказівки реквізитів їх банківських рахунків.

З технологічної точки зору роздрібні платежі можуть бути розділені на паперові та електронні. До паперовим відносяться безготівкові перекази грошових коштів за рахунками, відкритими громадянам у банках, та поштові перекази. Основними системами електронних роздрібних платежів є карткові системи і системи електронних грошових переказів (наприклад, Western Union).

Безготівкові перекази коштів банками. Вони припускають відкриття банківського рахунку, на якому враховуються залишки грошових коштів клієнта та через який проводяться його платежі. У традиційних платіжних системах банківські рахунки необхідні для швидкого рознесення платежів по учасникам розрахунків, більш зручного обліку і візуального представлення виплат для банків та їх клієнтів. У таких системах багато клієнтів, кожен з яких робить безліч платежів за короткий проміжок часу, тому банківський рахунок є неодмінною умовою їх швидкої обробки. При масових платежах банківський рахунок клієнта дозволяє швидше і чіткіше ідентифікувати платника і одержувача, зводити для кожного з них все безліч платежів в одному документі - виписці по рахунку. Витрати банку на відкриття та ведення рахунку значно менше, ніж вигода від швидкої обробки і кращого проведення платежів.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

У Російській Федерації порядок відкриття банківських рахунків фізичним особам і проведення безготівкових платежів регламентується положенням Банку Росії від 1 квітня 2003 № 222-П "Про порядок здійснення безготівкових розрахунків фізичними особами в Російській Федерації".

Банківський рахунок, що відкривається фізичній особі в банку на підставі відповідного договору, що передбачає здійснення розрахункових операцій, не пов'язаних із здійсненням підприємницької діяльності, називається поточним рахунком фізичної особи.

Для відкриття поточного рахунку фізичною особою подаються такі документи:

• паспорт або інший документ, відповідно до законодавства РФ засвідчує особу;

• картка із зразками підписів;

• інші документи, передбачені законодавством та (або) договором банківського рахунку.

При здійсненні безготівкових розрахунків за поточними рахунками фізичними особами можуть застосовуватися встановлені законодавством форми: розрахунки платіжними дорученнями, за акредитивом, чеками, платіжними вимогами і інкасовими дорученнями. Списання грошових коштів з поточного рахунку фізичної особи здійснюється банком за розпорядженням його власника або без такого (у випадках, передбачених законодавством) на підставі розрахункових документів у межах наявних на рахунку коштів. Картотека неоплачених розрахункових документів до поточного рахунку фізичної особи не ведеться.

У разі відсутності коштів на поточному рахунку фізичної особи на момент списання коштів, а також права на отримання кредиту (включаючи овердрафт), передбаченого договором між банком і фізичною особою, розрахункові документи виконанню не підлягають і повертаються платникам або стягувачам.

Власнику поточного рахунку не вирішується надавати право розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, третім особам за дорученням.

Поштові перекази через відділення зв'язку

При здійсненні поштових переказів через російські відділення зв'язку платник заповнює заяву на переказ і вносить необхідну суму готівки. Платіжний документ але поштовим каналах зв'язку передається в відділення одержувача платежу, де йому видаються готівкові. Якщо для конкретного відділення зв'язку сума переказів до перерахування і видачу дорівнює, то готівкові нікуди з пошти не інкасуються, а видаються іншому клієнту. Поповнення поштової каси або здача надлишків здійснюється зі звичайного банківського рахунку відділення зв'язку.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Cхожі теми

Роздрібні платежі з використанням "електронних" грошей
Банкомат як елемент електронної системи роздрібних платежів
Системи роздрібних платежів без відкриття рахунку
Роздрібні платежі
Умови платежу
Поштовий переказ
Уніфікація права міжнародних поштових переказів
Здійснення переказів грошових коштів без відкриття банківських рахунків, в тому числі електронних грошових коштів (за винятком поштових переказів)
ПЕРЕКАЗИ КОШТІВ КРЕДИТНИМИ ОРГАНІЗАЦІЯМИ
Національна платіжна система і здійснення переказів грошових коштів кредитними організаціями
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук