Навігація
Головна
Іпотечне кредитування і його розвиток в сучасній РосіїОсобливості іпотечного житлового кредитування в м МосквіОсобливості іпотечного житлового кредитування і його основні моделіІпотечне кредитуванняОсобливості іпотечного кредитуванняОб'єкти законодавчого лобізму в Російській ФедераціїФЕДЕРАЛЬНИЙ ЗАКОНОДАВЧИЙ ПРОЦЕС У РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇПро ПРИВАТИЗАЦІЇ ЖИТЛОВОГО ФОНДУ В РОСІЙСЬКІЙ ФЕДЕРАЦІЇ. Закон РФКомпетенція органів державної влади Російської Федерації, суб'єкта...Моделі іпотечного кредитування
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківська справа. Організація діяльності комерційного банку
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Законодавча база розвитку іпотечного житлового кредитування в Російській Федерації

Основне завдання держави у становленні системи іпотечного житлового кредитування - створення законодавчої бази та нормативне регулювання процесу з метою зниження фінансових ризиків учасників і підвищення доступності житла для громадян.

Законодавча база іпотечного житлового кредитування включає в себе: Конституцію РФ (1993), в якій закріплені права громадянина на житло і охорону приватної власності; ГК РФ (ст. 37, 131, 209, 246, 260, 329, 365, 387, 488, 855, 935), який встановлює загальні правила забезпечення кредитів під заставу нерухомості, положення про вдачу власності та інших речових правах на приміщення; підстави звернення стягнення на закладене житлове приміщення та ін., а також передбачає ряд правил відносно обов'язкової державної реєстрації права власності та інших речових прав на нерухоме майно, виникнення, обмеження та переходу таких прав; федеральні закони про іпотеку, іпотечні цінні папери, державної реєстрації прав на нерухоме майно.

Основним законом, що регулює відносини з приводу застави нерухомості, є Закон про іпотеку. Він визначає в якості іпотечних кредитів будь-які види кредитів, видані під заставу нерухомості. У даному Законі визначено підстави виникнення іпотеки та її регулювання, зобов'язання і вимоги, що забезпечуються іпотекою; основні вимоги до змісту договору про іпотеку і закладений; позначений момент виникнення застави нерухомості; описана процедура державної реєстрації іпотеки; визначені права та обов'язки заставодавця при використанні майна, закладеного за договором про іпотеку; перехід прав на це майно до інших осіб і обтяження цього майна правами інших осіб; забезпеченість збереження майна, закладеного за договором про іпотеку; встановлені поняття наступної іпотеки та умови, за яких вона допускається, а також можливість поступки прав за договором про іпотеку; закладені основи розвитку вторинного ринку іпотечних кредитів. У цьому Законі чітко відображені правовідносини у галузі іпотеки житлових будинків і квартир.

У Федеральному законі від 11 листопада 2003 № 152-ФЗ "Про іпотечні цінні папери" встановлені якісно нові відносини у сфері іпотечного кредитування. Даний Закон дозволяє банкам випускати іпотечні облігації як безпосередньо, так і через спеціальних іпотечних агентів. У ньому розкриваються такі поняття і процеси, як іпотечне покриття, вимоги до іпотечних агентам, звернення стягнення на іпотечне покриття облігацій, видача та обіг іпотечних сертифікатів участі. Крім того, Закон встановлює повноваження державних органів по ринку іпотечних цінних паперів і правила контролю за розпорядженням майном, що становлять іпотечне покриття. Цей Закон є основою для впровадження в Росії широко використовуваних на Заході моделей іпотечного кредитування: моделі іпотечних банків та моделі вторинного іпотечного ринку, він створює передумови для емісії іпотечних облігацій та продажу їх на фондовому ринку. Формування ринку іпотечних цінних паперів забезпечить широке залучення коштів інвесторів у житловий сектор економіки.

У числі законодавчих актів, що забезпечують базу для розвитку іпотечних житлових кредитів, слід назвати також Закон про кредитні історії, який спрямований на зниження ризиків кредиторів.

Концепція розвитку системи іпотечного житлового кредитування в Російській Федерації грунтується на тому, що будь-яка модель довгострокового кредитування громадян є прийнятною, якщо вона задовольняє вимогу юридичної чистоти і фінансової прозорості і в ній закладено механізм рефінансування. Такий підхід надав величезний простір ініціативі суб'єктів РФ за вибором схем іпотечного кредитування, що включають соціальну підтримку громадян для поліпшення житлових умов. Зараз у країні діють близько десятка різних іпотечних схем, в основі багатьох з них лежить бюджетне фінансування (так звані псевдоіпотечні програми). До найбільш популярних схемами, чинним в регіонах, відносяться:

• оренда житла з наступним викупом;

• створення фондів з використанням бюджетних коштів, які займаються будівництвом і продажем в розстрочку;

• дотування місцевою владою іпотечних агентств, що забезпечує зниження процентних ставок, але стримує розвиток ринкової системи рефінансування кредитів;

• організація іпотечними компаніями будівництва житла для потенційних позичальників для з'єднання будівництва та збуту житла за допомогою іпотечного житлового кредитування.

У кожному суб'єкті РФ прийнятий комплекс законодавчих актів, що забезпечують реалізацію розроблених ними схем житлового кредитування.

У Санкт-Петербурзі здійснюються такі види соціальної підтримки його жителів при іпотечному житловому кредитуванні: видача цільових субсидій на оплату першого внеску при придбанні житла; порука Санкт-Петербурга за договором про іпотеку; надання житла в будинках тимчасового проживання громадянам, яких виселяють з квартир, придбаних на умовах іпотечного кредитування. У бюджеті Санкт-Петербурга щороку передбачаються кошти на підтримку розвитку іпотечного житлового кредитування для реалізації зазначених форм соціальної допомоги та надання позик кредиторам - учасникам системи іпотечного житлового кредитування.

У рамках реалізації цільової програми розвитку довгострокового житлового кредитування в Санкт-Петербурзі адміністрацією міста відібрані банки, що здійснюють програми іпотечного житлового кредитування. Громадянин, який отримав згоду банку на надання йому іпотечного кредиту, має право на отримання субсидій за рахунок коштів бюджету Санкт-Петербурга на оплату частини вартості житлового приміщення, що здобувається за рахунок цього кредиту. Очікувані кінцеві результати Програми - поліпшення житлових умов більше 18 тис. Сімей в результаті впровадження таких форм житлового кредитування в Санкт-Петербурзі, як пайова участь у будівництві житла з застосуванням іпотечного кредитування, наймання житла з правом викупу, пряме іпотечне кредитування.

Досвід як розвинених, так і країн, що розвиваються показує, що без активної державної підтримки система іпотечного житлового кредитування не може повноцінно функціонувати. Поряд зі створенням необхідної правової та нормативної бази іпотечного кредитування державне стимулювання іпотечного кредитування має розвиватися за наступними напрямками:

• зниження ризиків, пов'язаних з довгостроковим житловим кредитуванням на основі державних гарантій і широкого використання інструментів страхування;

• створення загальнонаціональної системи іпотечного кредитування, яка включала б вторинний ринок іпотечних позик;

• формування системи адресного субсидування сімей з середніми і низькими доходами при придбанні житла за рахунок іпотечного кредиту.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Cхожі теми

Іпотечне кредитування і його розвиток в сучасній Росії
Особливості іпотечного житлового кредитування в м Москві
Особливості іпотечного житлового кредитування і його основні моделі
Іпотечне кредитування
Особливості іпотечного кредитування
Об'єкти законодавчого лобізму в Російській Федерації
ФЕДЕРАЛЬНИЙ ЗАКОНОДАВЧИЙ ПРОЦЕС У РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇ
Про ПРИВАТИЗАЦІЇ ЖИТЛОВОГО ФОНДУ В РОСІЙСЬКІЙ ФЕДЕРАЦІЇ. Закон РФ
Компетенція органів державної влади Російської Федерації, суб'єкта Російської Федерації, місцевого самоврядування в галузі житлових відносин
Моделі іпотечного кредитування
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук