Навігація
Головна
Іпотечні кредити з коректуючою ставкою відсоткаРозрахунки за іпотечними кредитамиІпотечні та житлові кредитиТипи іпотечних кредитівЗабезпечені кредити Банку РосіїІпотечний кредит з участю кредитора у підвищенні вартості нерухомостіДокументарне інкасо на умовах надання комерційного кредиту....Іпотечний кредитІпотечні житлові кредитиІпотечні кредити на інвестиційні цілі
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківська справа. Організація діяльності комерційного банку
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Умови надання іпотечних кредитів російськими банками

Обсяг видаваних іпотечних кредитів у Росії постійно зростає. Фахівці порівнюють Росію з післявоєнною Європою, коли ринок відновився в рекордні терміни при низькій платоспроможності населення. До 2008 р банки агресивно нарощували обсяги видаваних житлових кредитів і їх частку в своїх портфелях підвищили. Особливо в цьому відношенні відрізнялися великі приватні банки і банки, контрольовані державою. З 2004 по 2008 р обсяг іпотечного житлового кредитування виріс на 3644%, тобто більше, ніж у 36 разів. Світова фінансова криза суттєво вплинула на обсяги видаваних іпотечних житлових кредитів через зниження кількості платоспроможних потенційних позичальників і зростання простроченої заборгованості за раніше виданими кредитами. У 2009 р обсяги таких кредитів скоротилися в 4,3 рази. Багато банків переглянули свої іпотечні програми кредитування житла, істотним чином змінивши умови доступу до таких кредитів та обслуговування боргу. З 2010 р обсяги виданих іпотечних кредитів знову стали збільшуватися, за 2010-2012 рр. їх зростання склало 6,5 рази. Але частка іпотеки на ринку житла все ще відносно мала - в 2012 р вона складала трохи більше 20%.

Іпотечні житлові кредити надаються в рублях і іноземній валюті (переважно в доларах США). Погашення іпотечного кредиту, виданого в іноземній валюті, здійснюється наступним чином: позичальник забезпечує початковий внесок і щомісячні платежі в рублях за курсом Банку Росії на день оплати. Таким чином, він значною мірою схильний процентному ризику, що обумовлює більш низький рівень процентних ставок за валютними кредитами (як правило, на 2-3%). В даний час велика частина іпотечних кредитів видається в рублях, в 2012 р частка валютних іпотечних кредитів в їх загальному обсязі склала тільки 2,7%.

У сучасних умовах на первинному ринку найбільш поширеною величиною початкового внеску для більшості банків є 30% вартості житла, що купується. На відміну від кредитування на первинному ринку первинний внесок на вторинному ринку значно варіюється - від 15 до 30% вартості нерухомості.

При іпотечному кредитуванні на первинному ринку багато банків використовують диференційовані процентні ставки за кредитами, визначаючи її на одному рівні на стадії будівництва об'єкта нерухомості і на іншому, найчастіше більш низькому (на 1-2%), рівні при оформленні прав власності на даний об'єкт. На вторинному ринку зазвичай встановлюються єдині ставки на весь період кредитування, вони можуть бути як фіксованими, так і плаваючими, прив'язаними до певної базової ставки (ставками рефінансування, міжбанківського ринку і т.п.).

В умовах невисокого рівня добробуту громадян найбільш значущим для позичальників аспектом надання банками іпотечних кредитів є термін кредитування. Більш тривалий термін дозволяє розраховувати на більш низьку величину щомісячних платежів, але в той же час він збільшує загальну суму виплачуваних відсотків за кредит. На первинному ринку терміни кредитування в даний час складають від 5 до 15 років.

На вторинному ринку житла деякі банки пропонують кредити строком до 25-27 років, але найбільш поширеними є кредити на термін до 15-20 років.

За розміром кредиту банки, як правило, не задають верхньої його межі, але визначають його мінімальну величину: від 15 000- 20000 руб. або від 5000-10 000 дол.

Слід зазначити, що всі банки надають можливість дострокового погашення кредиту без штрафних санкцій, але, як правило, через певну кількість місяців після його отримання.

Розміри комісії за оформлення кредиту є у більшості банків незначними. В якості додаткових умов кредитування банки часто висувають вимогу реєстрації в даному місті, а також підтвердження офіційних доходів.

За цілям кредитування можна виділити три групи іпотечних житлових кредитів:

• на придбання готового житла в багатоквартирному будинку або окремого будинку на одну або декілька сімей в якості основного або додаткового місця проживання; придбання будинку для сезонного проживання, дачі, садових будиночків з ділянками землі; придбання земельної ділянки під забудову. Як правило, кредити на придбання готового житла надаються єдиним разовим платежем;

• будівництво, реконструкцію, капітальний ремонт індивідуального житла, будинків сезонного проживання, інженерне облаштування земельної ділянки (прокладку комунікаційних мереж);

• будівництво готового житла. Дане кредитування будівництва житла відбувається поетапно, тобто кожний наступний платіж здійснюється тільки після завершення його попереднього етапу.

За способом амортизації боргу розрізняють:

• постійний іпотечний кредит - згідно з графіком погашення протягом усього періоду договору позичальник вносить рівні платежі в погашення боргу і у рахунок сплати процентів (так звані ануїтетні платежі);

• кредит зі змінними виплатами - графік платежів передбачає снижающиеся або, навпаки, підвищуються з часом щомісячні платежі;

• кредит з одноразовим погашенням - використовується рідко при особливих схемах кредитування.

Таким чином, умови і види іпотечного житлового кредитування досить різноманітні, що дозволяє кожному позичальнику вибрати оптимальний для нього варіант з урахуванням рівня доходів і вартості житла.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Cхожі теми

Іпотечні кредити з коректуючою ставкою відсотка
Розрахунки за іпотечними кредитами
Іпотечні та житлові кредити
Типи іпотечних кредитів
Забезпечені кредити Банку Росії
Іпотечний кредит з участю кредитора у підвищенні вартості нерухомості
Документарне інкасо на умовах надання комерційного кредиту. Позабалансовий облік
Іпотечний кредит
Іпотечні житлові кредити
Іпотечні кредити на інвестиційні цілі
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук