Навігація
Головна
Еволюція форм грошейЕволюція форм грошей та грошових системГроші
Товарні і металеві гроші. монетиПримітивні гроші - товарні грошіПримітивні (товарні) гроші
Неповноцінні грошіПовноцінні грошіГроші
 
Головна arrow Банківська справа arrow Гроші, кредит, банки
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Форми і види грошей

Існує велика кількість класифікацій грошей за формами та видами, в основі яких закладені наступні критерії.

1. Статус (вид) емітента грошей (державні, приватні, корпоративні, муніципальні, казначейські, банківські тощо).

2. Носій (матеріал), який використовується для створення грошей (товарні, металеві, паперові, електронні).

3. Вид і ступінь забезпечення грошей (повноцінні, повністю забезпечені вартістю матеріалу, з якого виготовлені гроші; частково забезпечені вартістю грошового матеріалу ("обрізання" монети); частково або повністю забезпечені дорогоцінними металами і (або) іншим матеріальним майном, що перебуває у володінні емітента і при бажанні власника грошей обмінювані на це майно; частково або повністю забезпечені майном емітента, але не обмінюються на це майно; незабезпечені (і відповідно, нерозмінні)).

4. Ступінь ліквідності. Згідно з цим критерієм виділяються різні категорії грошей, кожна з яких відповідає тому або іншому грошовому агрегату; нагорі піраміди грошової маси знаходяться гроші з абсолютною ліквідністю, які мають статус законного платіжного засобу ("власне гроші"); гроші з частковою, або неповної, ліквідністю називаються "квазиденьгами", "майже грошима" або "грошовими сурогатами".

5. Сфера використання (міжнародні, національні, місцеві, корпоративні).

6. Способи використання (готівкові та безготівкові, або депозитні; останні розрізняються за видами платіжних інструментів, за допомогою яких використовуються безготівкові гроші).

Є й інші класифікації грошей. Однією з широко поширених є класифікація грошей по природно-функціональною ознакою, згідно з якою виділяються три основних види грошей [1]:[1]

• товарні (commodity money)]

• повноцінні (full-bodies money)]

• нерозмінні (fiat money).

Розглянемо докладніше кожен з названих видів та їх різновиди (форми).

Товарні гроші

Цей вид грошей з'явився на зорі розвитку товарно- грошових відносин, коли зі світу товарів виділилися деякі товари, які найбільш ефективно виконували функції загального еквівалента вартості і засобу обміну. У групі товарних грошей можна виділити наступні форми:

1) анімалістичні гроші - товари, що представляють собою предмети і продукти тваринного походження: худоба, хутра, раковини, корали і т.п .;

2) вегетабілістіческіе гроші - товари рослинного походження: зерно, плоди, тютюн і т.п .;

3) гілоістіческіе гроші - предмети і продукти праці, що містять метали та інші речовини неживої природи: знаряддя праці, зброю, прикраси, золотий пісок, дорогоцінні камені, сіль і т.п.

У деяких країнах, де була широко поширена работоргівля, в якості товарних грошей використовувалися люди.

У сучасних умовах у разі серйозного розладу грошового обігу (готівкового та безготівкового) люди також можуть звертатися до товарних грошам. В якості таких можуть використовуватися сигарети, горілка (інші спиртні напої), сірники, дефіцитні продукти харчування тощо Очевидно, що в цьому випадку використання товарних грошей не може бути тривалим, тому що це загрожує серйозним розладом національної економіки.

Повноцінні гроші

У цю групу включаються такі основні форми грошей:

1) злитки металів (дорогоцінних);

2) монети з дорогоцінних металів (переважно із золота і срібла);

3) банкноти з повним покриттям дорогоцінним металом.

Перші повноцінні гроші випускалися у формі злитків. Для того щоб подолати незручності, пов'язані з визначенням кількості та якості металу, що міститься в зливку, влади стали ставити на них клейма, засвідчуючи вагу і чистоту злитка. Тавровані злитки мали ходіння вже в Давньому Єгипті і Вавилоні. Істотним їх недоліком була слабка подільність.

Вважається, що перші монети були викарбувані в Лидийском царстві за царя Крёзе в VI ст. до н.е. Вони були зроблені з природного сплаву золота і срібла (електро) і мали квадратну форму. Саме слово "гроші" в ряді західних мов (англ. "Money") походить від латинського слова "moneta", яке пов'язане з ім'ям римської богині Юнони Монети [2]. На території храму цієї богині в IV ст. до н.е. почалося карбування монет Стародавнього Риму. У 600-300 рр. до н.е. монети округлої форми карбувалися в Китаї. Монети, викарбувані в Римській імперії, поширювалися на колонії і далекі країни, з якими Рим вів торгівлю. Починаючи з 800-900 рр. н.е. в більшості європейських держав і на Русі з'являється власна карбування. Оскільки ваговий вміст перших монет нерідко збігалося з позначеним на них номіналом, то назва ваговій одиниці зазвичай повторювалося і в грошовій (гривня, фунт і т.д.).[2]

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Строго кажучи, повноцінні гроші також відносяться до категорії товарних, а дорогоцінні метали є особливим товаром. Повноцінні металеві гроші виділилися зі світу товарних грошей у силу того, що вони найбільшою мірою задовольняли тим вимогам, які пред'являються до товарів, які претендують на виконання грошових функцій. Такими вимогами є:

1) збереження. Золото і срібло на відміну від худоби, шкур, зерна та інших товарних грошей можуть зберігатися нескінченно довго; навіть тривале звернення металевих грошей призводить до дуже незначним втрат металу в результаті стирання [3];[3]

2) однорідність. Дорогоцінні метали мають однаковий хімічний склад, що при рівній вазі злитків і монет (у розрахунку на чистий метал) передбачає рівність їх вартості. Це не завжди справедливо відносно товарних грошей. Наприклад, дві корови, виступаючі в якості товарних грошей, навіть при одній породі і абсолютно рівній вазі можуть мати різний вік і здоров'я, відповідно мати різні удої молока і якість м'яса;

3) впізнаваність. І по вазі, і за кольором, і тим більше з оформлення (малюнку карбування) можна без особливих зусиль відрізнити (не вдаючись до спеціальних технічних засобів) золото і срібло від інших матеріалів [4]. Впізнаваність металевих грошей створювала можливості для загального їх визнання на великих просторах;[4]

4) подільність. Дорогоцінні метали можна ділити в будь-яких пропорціях, які зручні для виконання ними функції обміну. Цієї переваги немає у багатьох товарних грошей. Наприклад, не можна поділити живого барана, якщо такий використовується в якості товарних грошей;

5) рідкість. Якщо якісь предмети є занадто поширеними і доступними в природі, то ефективність їх використання в якості грошей різко знижується. Наприклад, важко собі уявити можливість використання в якості грошей морського чи річкового піску. Золото і срібло досить рідкісні в природі, на їх видобуток необхідно витрачати більшу кількість живої і матеріалізованої праці, що робить золото дорогим товаром. З рідкості дорогоцінних металів випливає таке їх важлива якість, як портативність, тобто концентрація великої вартості в обмеженому обсязі і вазі. Портативність, в свою чергу, робить металеві гроші зручними для зберігання і транспортування (транспортабельність);

6) товар не повинен мати власної споживчої вартості. Звісно, дорогоцінні метали мають свою споживчу вартість, яка виражається в тому, що вони можуть бути використані в ювелірній справі, зубопротезуванні, покритті куполів храмів і т.п. Однак таке промислово-побутове застосування золота і срібла (особливо золота) вкрай обмежена. Це полегшує використання дорогоцінних металів в якості грошей. В іншому випадку попит з боку промисловості та інших галузей міг серйозно впливати на пропозицію металу як грошей і приводити до серйозних розладів грошового металевого обігу. Пшениця, на відміну від дорогоцінних металів, має дуже велике значення як споживчий товар, і у разі неврожаю і голоду такі товарні гроші були б у буквальному значенні з'їдені людьми.

У повноцінних грошей повинен бути позначений номінал (на лицьовій стороні), що співпадає з їх ринкової товарної вартістю. Як свідчать історичні дослідження, навіть у часи найбільшого розквіту повноцінних грошей паралельно з ними поводилися так звані представники повноцінних грошей. Номінал останніх був вище вартості укладеного в них металу [5]. Такі монети (білонні, або розмінні) необмежено обмінювалися на повноцінні монети але фіксованим курсом. Однак у неспокійні часи (війни, голод, революції і народні хвилювання) такий обмін припинявся (повноцінні гроші йшли за кордон і (або) в скарби) або здійснювався за курсом, істотно відмінного від фіксованого (декретної).[5]

Протягом тривалого історичного періоду в якості грошей одночасно використовувалися два дорогоцінних металу - золото і срібло. Така грошова система отримала назву біметалізму, тобто паралельно зверталися золоті та срібні монети. Держава законодавчо встановлювало співвідношення обміну між золотом і сріблом. Зміни у витратах виробництва двох благородних металів, наприклад, внаслідок відкриття нових родовищ, приводили до ситуації, коли ринкова вартість одного з них виявлялася вище ринкової вартості іншого. У цьому випадку люди воліли не використовувати як грошей той метал, який був законодавчо оцінений нижче ринкової вартості. Відповідно вони намагалися застосовувати в розрахунках той з двох металів, який законодавчо оцінювався вище його ринкової вартості. Тому система біметалізму була дуже незручною для господарської практики.

В історії відомі випадки, коли роль загального еквівалента монопольно виконувало срібло. Така грошова система носила назву срібного монометалізму. У Росії вона існувала в 1843-1852 рр., У Голландії - в 1847-1875 рр. Проте загальносвітовою тенденцією XIX ст. було закріплення ролі загального еквівалента за золотом і формування системи золотого монометалізму.

Для додання монетам твердості при їх карбуванні до чистого металу (золота або срібла) додавали домішки, тобто інші метали, наприклад мідь. Тому вміст чистого благородного металу в монеті визначалося не тільки вагою, але і пробою. Домішка інших металів називається лігатурою.

На ранніх стадіях розвитку грошової системи, заснованої на благородних металах, проводилася вільне карбування монет. При такій організації карбування кожен житель країни міг доставити на державний монетний двір благородний метал у вигляді зливків, прикрас або посуду для карбування монет.

У процесі обігу монети переходили з рук в руки і поступово стиралися - втрачали частину ваги. Тому держави встановлювали межа допустимого відхилення фактичної ваги монети від законодавчо визначеного стандарту. Така межа відхилення носив назву "ремедіум".

Розвиток грошової системи призвело до закритої карбуванні монет, коли монети чеканилися з належить державі благородного металу. Закрита чеканка дозволяла державі отримувати весь дохід від випуску монет. Цей дохід має назву "сеньйораж". При закритій карбуванні монет з'являлася можливість знижувати вагу і пробу чистого благородного металу в монеті і збільшувати частку лігатури. При цьому зберігався номінал монет. Така практика отримала назву "псування монет". Вона дозволяла різко збільшувати доходи держави. Але сама можливість такої практики грунтувалася на тому, що в грошовому обігу могли використовуватися гроші, не володіють власною вартістю. Це було зумовлено знаннями людей про пропорції обміну між товарами.

Поява в XIX ст. системи золотого монометалізму зумовило встановлення золотого вмісту грошових одиниць - золотого паритету. Це означає прирівнювання грошової одиниці (рубля, долара, фунта) до певної ваги золота. У Великобританії золотий паритет грошової одиниці був встановлений в 1816 р, у США - в 1837 р, у Німеччині - в 1875 р, у Франції - в 1878 р, в Росії - в 1897 р, в Японії - в 1897 р

У 1867 р на Паризькій валютної конференції за золотом була закріплена функція світових грошей. На практиці золото рідко пересилають з країни в країну при проведенні розрахунків. Це було пов'язано зі значними витратами на здійснення таких перевезень. У діловій практиці міжнародні розрахунки в XIX ст. здійснювалися з використанням переказних векселів (тратт). Імпортери набували для проведення розрахунків переказні векселі, отримані експортерами своєї країни, і пересилали їх своїм кредиторам. Золото застосовувалося лише для сальдирования балансу міжнародних розрахунків конкретної країни.

У XVIII ст. видобуток благородних металів забезпечувала світові потреби в достатній кількості грошового матеріалу. Однак на цьому тлі проявилися коливання обсягу грошей в обігу. Вони були наслідком нерівномірного руху благородних металів між країнами через нестійкість зовнішньої торгівлі.

З кінця XIX ст. потреба в золоті як грошовому матеріалі різко випереджала темпи його видобутку. У зв'язку з цим в економічній літературі того періоду обговорювалося питання про неминучість переходу до грошей, не розмінюватися на золото.

Тому система золотого монометалізму проіснувала протягом відносно нетривалого періоду часу. У національній економіці європейських країн обіг золотих монет припинилося з початком Першої світової війни у 1914 р, в США - в 1933 р

У 1920-х рр. в деяких країнах у економічних агентів зберігалася можливість обмінювати на золоті злитки великі суми паперових грошей. Але згодом така практика була скасована.

У 1971 р золото фактично втратило роль грошового товару в сфері міжнародних економічних відносин. Відбулася демонетизація благородного металу. Золото перестало виконувати роль грошей. Але воно досі зберігається в центральних банках держав як найважливіший резерв.

Вексель і золоте звернення. Для появи нерозмінних на золото грошей на паперових носіях велике значення мали два фактори: "псування монет" на державних монетних дворах і розвиток вексельного обігу. "Псування монет" показала, що роль повноцінних грошей можуть виконувати неповноцінні, якщо держава приймає їх на сплату податків. Вексельний обіг продемонструвало, що в якості засобу платежу можуть використовуватися гроші на паперовому носії.

Вексель - складений відповідно до вимог закону документ, що містить боргове зобов'язання векселедавця і дає векселедержателю право після закінчення встановленого строку вимагати від векселедавця сплати визначеної в ньому суми грошей.

Вексель може бути простим і переказним (траттой). Переказний вексель має властивість обращаемости, тобто він може передаватися з рук в руки. Обертаємість забезпечується спеціальною передавальної написом - індосаментом (від англ. Endorsement - підтвердження, схвалення). Переказні векселі чинності зручності їх використання для здійснення платежів змогли певною мірою замінити в XVII-XVIII ст. готівка в розрахунках за оптовими комерційним угодам. Але переказні векселі зверталися лише серед обмеженого числа комерсантів, які довіряють Сольвентні (платоспроможності) векселедавців і індосантів.

З кінця XVII ст. до випуску (емісії) цінних паперів, що мають властивості переказного векселя, приступили комерційні банки. Ця цінний папір отримала назву банкноти (від англ. Bank note - банківська записка).

Банкнота - вексель на випустив її банк. Емісія банкнот означала поява кредитних грошей. Банкнотного обігу дозволило подолати межі вексельного обігу. Банки емітували банкноти, проводячи операції з обліку комерційних векселів. Суть цих операцій в тому, що комерційний банк набуває вексель до строку його погашення, виплачуючи векселедержателю суму векселя, зменшену на величину майбутнього доходу банку від такої операції. При настанні терміну погашення банк отримає з векселедавця всю зазначену у векселі суму. Виражена у відсотках сума доходу банку називається облікованим відсотком.

Перші європейські банкноти, як вважають історики, були емітовані Банком Швеції 1661 р, вважається, що це була виключно приватна емісія. В 1694 р щойно створений Банк Англії також емітував банкноти, причому емісія була санкціонована королівською владою. Протягом XVIII-XIX ст. відбувалося поступове заміщення емісії банкнот численними приватними банками емісією центральних банків (хоча останні переважно також мали статус приватних інститутів, однак при цьому вони наділялися з боку державної влади особливими правами в справі організації випуску та обігу банкнот і металевих грошей). Поступово повноцінні гроші у вигляді банкнот ставали менш повноцінними в силу того, що влада дива дозволяти центральним банкам частину банкнотної емісії здійснювати без покриття запасом металу.

На початку XIX ст., Коли Англія ще тільки переходила до золотого стандарту, в цій країні відбувалися бурхливі дискусії з приводу того, чи повинна банкнотна емісія повністю покриватися золотим запасом чи ні. У цей час визначилися два табори (дві школи) - банківська школа і грошова школа. Найбільш відомими представниками першої з них були Томас Тук і Джон Фуллартон, причому вони спиралися на авторитет та ідеї Адама Сміта. Друга з названих шкіл насамперед представлена Давидом Рікардо.

Головний постулат банківської школи - задоволення потреб суспільства в платіжних засобах здійснюється за допомогою банкнотної емісії кредитних організацій (банків); банкноти забезпечуються в першу чергу не золотом, а векселями товаровиробників, тому повного покриття банкнотної емісії металом не потрібно; обсяг банкнотної емісії регулюється автоматично, а не визначається примхою банків.

На думку представників грошової школи, банкнотна емісія повинна повністю покриватися металевим запасом банку, причому в якості металу пропонувалося використовувати золото (тобто одночасно захищалася ідея золотого стандарту).

В кінцевому рахунку в Англії (в 40-х рр. XIX ст.), А пізніше в інших країнах законодавчо було введено емісійне право - право центральних банків випускати певну кількість банкнот без металевого покриття (причому без додаткових на те дозволів з боку законодавчої влади) . Протягом XIX-XX ст. емісійне право в багатьох країнах Західної Європи і США не раз переглядалася у бік пониження відсотка покриття банкнотної емісії металевим запасом. Разом з тим у деяких країнах після введення золотого стандарту аж до Першої світової війни фактично банкнотна емісія в окремі роки виявлялася покритої золотим запасом більш ніж на 100% (Англія, Росія).

Подальша еволюція грошей була пов'язана з розвитком як банкнотного обігу, так і звернення нерозмінних на золото паперових грошей, що випускалися казначействами, тобто урядами.

  • [1] Див .: Гроші, кредит, банки: підручник / за ред. В. В. Іванова, Б. І. Соколова. С. 37.
  • [2] Що стосується російського слова "гроші", то воно походить від азіатського слова "таньга" (найменування грошової одиниці).
  • [3] Правда, можливі втрати ваги металевих грошей (особливо монет) в результаті їх свідомої псування (обрізання). Але це вже пов'язано не з природою грошового матеріалу, а з людською природою.
  • [4] Втім, враховуючи широко застосовувану практику псування монет шляхом підмішування в дорогоцінні метали різних домішок (наприклад, міді, свинцю і т.п.), власникам монет нерідко доводилося вдаватися до спеціальних прийомів для визначення якості металевих грошей.
  • [5] Правителі в епоху повноцінних грошей встановлювали своє монопольне право на карбування неповноцінних монет (монетна регалії). Прибуток від монопольного випуску (емісії) металевих грошей називалася сеньйораж, або емісійним доходом. У міру поширення карбування монет уряду (монархи, князі) виявили, що виключне право на карбування було не тільки привабливим джерелом доходу, але також забезпечувало їм владу. У зв'язку з цим правителі дуже дбали про те, щоб простір, на якому зверталися карбовані ними монети, було максимально розширено і межі цих просторів надійно захищалися від "вторгнення" чужих монет. Монетна регалії та національні металеві гроші стали важливим фактором зміцнення суверенітету окремих територій (князівств, королівств і т.п.).
 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Cхожі теми

Еволюція форм грошей
Еволюція форм грошей та грошових систем
Гроші
Товарні і металеві гроші. монети
Примітивні гроші - товарні гроші
Примітивні (товарні) гроші
Неповноцінні гроші
Повноцінні гроші
Гроші
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук