Навігація
Головна
ГрошіГрошіГроші, кредит, банкиГроші як міра вартостіГРОШІ І ГРОШОВІ СИСТЕМИВИДИ ГРОШЕЙГроші: сутність та походженняФорми і види грошейГроші і грошовий обігПопит на гроші. Пропозиція грошей. Рівновага на ринку грошей
 
Головна arrow Банківська справа arrow Гроші, кредит, банки
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Нерозмінні гроші

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Після остаточної ліквідації так званого золотого стандарту, в рамках якого існував зв'язок банкнотного обігу з металом [1], всі гроші стали нерозмінними (нерозмінними на метал). Було б логічно припустити, що одночасно ці гроші стали і неповноцінними. Разом з тим деякі автори утримуються від такої кваліфікації сучасних грошей, оскільки формально емісія різних нерозмінних грошей забезпечується тими чи іншими активами банків, які здійснюють цю емісію. Однак фактично в сучасних умовах найчастіше має місце схема, коли одні нерозмінні гроші забезпечуються іншими нерозмінними грошима, тому по суті гроші є незабезпеченими і неповноцінними. Абсолютно "порожніми" грошима їх також назвати не можна. Наприклад, долар США частково забезпечений золотим запасом цієї країни, однак, за оцінками фахівців, ступінь цього забезпечення становить нині трохи більше 1%.

Не варто думати, що нерозмінні гроші - явище останніх десятиліть. Насправді в історії людства є багато прикладів, коли гроші не були забезпечені ніяким конкретно майном і відповідно були нерозмінними. Такі гроші наділялися примусової платіжною силою на підставі законів, указів, декретів. Наприклад, у Китаї ще в XIII в. були введені в обіг паперові гроші, прийом яких був обов'язковим згідно імператорського указу. Відмова від прийому паперових знаків карався аж до страти.

Дуже близько до поняття сучасних нерозмінних грошей примикає поняття "кредитні гроші". Під кредитними грошима розуміються випускаються банками кредитні знаки вартості (боргові зобов'язання), які володіють загальною обращаемостью і виконують насамперед функцію засобу платежу (рис. 1.3). Треба мати на увазі, що банки та інші кредитні організації можуть випускати деякі знаки вартості (боргові зобов'язання), які не володіють загальної обращаемостью. Наприклад, облігації та акції [2]. Наведене вище визначення кредитних грошей не є єдиним. В економічній літературі можна знайти більш 30 різних визначень кредитних грошей, зроблених різними економістами, починаючи від меркантилістів та представників класичної політичної економії і кінчаючи представниками монетаризму, кейнсіанства та інших сучасних шкіл [3].[2][3]

Види грошей

Рис. 1.3. Види грошей

Досить часто нерозмінні, або кредитні, гроші також називають фідуціарні. Ось що з приводу цих грошей пишуть відомі фахівці Р. Л. Міллер і Д. Д. Ван-Хуз: "Вартість платежу спочиває на вірі людей в те, що вони можуть обміняти нерозмінні гроші на товари та послуги. Слово "фідуціарні" походить від латинського fiducia, що означає "довіру", "віра" ... в США платежі здійснюються на основі бумажноденежного (фідуціарної) стандарту (fiduciary monetary standard) "[4].[4]

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Перехід до нерозмінних грошей серйозно перетворив економічне життя суспільства. Насамперед у держави з'явилася можливість активно використовувати грошові важелі для впливу на економіку, оскільки був знятий "золотий гальмо" з емісії грошей. Теоретичне обгрунтування активного втручання держави в економічне життя за допомогою грошових і бюджетних інструментів було розроблено Джоном Кейнсом (насамперед у його роботі "Загальна теорія зайнятості, відсотка і грошей"). Остаточне від'єднання світової валютної системи від золота в 1970-і рр. викликало вибуховий збільшення емісії доларів ФРС, що зумовило таке ж вибуховий збільшення масштабів фінансових ринків, поява нових видів інститутів, інструментів та операцій на цих ринках. Став відбуватися швидкий відрив фінансових ринків від реального сектора економіки, різко посилилися спекулятивні мотиви операцій, перекоси у світовій валютній та економічній системі (зокрема, економіка з "виробляє" стала перетворюватися на "перерозподіляються", або "фінансову"), наростала нестійкість світової економіки і т.п. Підсумком всього цього став сьогоднішній світова криза.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Сучасні нерозмінні гроші мають такі основні форми.

1. Паперові гроші - під ними розуміються не тільки казначейські білети, які традиційно наділялися примусової купівельної і платіжною силою, але і банкноти (після ліквідації золотого стандарту вони остаточно втратили всякий зв'язок з металом). Можна назвати наступні важливі ознаки (властивості) паперових грошей: 1) нерозмінні; 2) наявність примусового курсу; 3) безпроцентних (на відміну від депозитних грошей, які являють собою кредитні гроші з нараховувати відсотки). Частка казначейських білетів в обсязі готівкової грошової маси в усіх країнах світу сьогодні мізерно мала (подекуди їх взагалі немає), основним інструментом сучасного готівкового грошового обігу виступає Нерозмінна банкнота [5]. Паперові гроші - це готівкові гроші.[5]

2. Депозитні гроші - гроші, які емітуються та існують у вигляді записів на банківських рахунках. Дана форма грошей має багато різних модифікацій, які визначаються видами банківського рахунку [6] і видами інструментів, за допомогою яких можна управляти цими грошима. Депозитні гроші - це безготівкові гроші. У післявоєнний період у багатьох розвинених країнах став спостерігатися яскраво виражений процес заміщення готівки безготівковими. Це було обумовлено цілою низкою чинників:

- Необхідністю здешевлення грошового обігу (за деякими оцінками, витрати на виробництво, емісію, транспортування, охорону готівки навіть сьогодні в економічно розвинених країнах становлять кілька відсотків валового продукту);

- Додатковими зручностями та перевагами для громадян (безпека зберігання, відсутність ризику отримати фальшиві грошові знаки, висока швидкість операцій, можливість отримання відсотків і т.п.);

- Боротьбу з злочинністю (готівка є "живильним грунтом" для злочинної діяльності, так як грошові операції можуть відбуватися без свідків; при використанні безготівкових грошей в будь-якої операції обов'язково бере участь принаймні один банк, і будь-які грошові операції фіксуються банком; зникає можливість фальшивомонетництва ).

Основними інструментами управління безготівковими (депозитними) грошима є чеки та пластикові карти.

Чек - грошовий документ встановленої форми, що містить безумовний наказ чекодавця кредитній установі про виплату власникові чека зазначеної в ньому суми; чеки використовуються фізичними особами для готівкових та безготівкових розрахунків. Особливо широко чеки використовуються в тих країнах, де є розгалужені філіальні мережі кредитних установ, - СШЛ, Канада, Великобританія та ін. У США, наприклад, чеки обслуговували в 2000 р близько 70% усієї кількості безготівкових транзакцій і становили близько 11% всього вартісного обсягу безготівкових платежів. Переважна кількість чеків (більше 50%) було виписано фізичними особами (персональні чеки), близько 40% - комерційними підприємствами (комерційні чеки), близько 5% - федеральними та місцевими органами влади (урядові чеки) [7]. Майже всі чеки обробляються в спеціальних клірингових центрах, де є рахунки практично всіх кредитних організацій. Особливий різновид чеків представляють дорожні чеки - стандартизовані грошові документи, виписані в місцевій або іноземній валюті, зазвичай використовуються при поїздках за кордон для оплати товарів і послуг і (або) отримання готівки. Дорожні чеки являють собою передплачені фінансові продукти.[7]

Пластикова карта - іменний грошовий документ, випущений банком або іншою спеціалізованою організацією, що засвідчує наявність у відповідній установі рахунку власника пластикової карти і дає право на придбання товарів і послуг за безготівковим розрахунком. Пластикові карти можуть також служити засобом погашення боргів у взаєминах між фізичними та юридичними особами, використовуватися для отримання готівки з розрахункового рахунку практично в будь-який час.

3. Електронні гроші - новий вид грошей, які емітуються переважно приватними небанківськими структурами; в силу відсутності у них статусу законного платіжного засобу, вони мають поки обмежену обертаність.

У багатьох публікаціях називаються дві основні різновиди електронних грошей:

а) мережеві гроші (network money) - гроші, які зберігаються на рахунку банку або іншої організації-емітента (у вигляді записів на електронних носіях) і які можна використовувати шляхом видачі власником такого рахунку інструкції про переказ грошей на електронний рахунок іншої особи; фактично даний вид електронних грошей можна розглядати як різновид традиційних депозитних грошей;

б) гроші на основі карт - "електронна готівка" (e-cash), яка зберігається в так званому "електронному гаманці" і може передаватися за допомогою спеціальних технічних пристроїв у "електронний гаманець" іншої особи і (або) на електронний рахунок іншої особи , відкритий у банку чи іншої організації-емітенті.

Активне впровадження електронної техніки в забезпечення грошового обігу почалося приблизно з 1960 р У період 1960-1980 рр. відбувався переклад на електронну основу оптових платежів. Він характеризувався створенням клірингових розрахункових систем, автоматизованих розрахункових палат, систем електронних трансфертів. Широке поширення останніх дозволило перейти до масового використання роздрібних електронних платіжних засобів, насамперед дебетових і кредитних карт. У 1990-і рр. стали розроблятися і впроваджуватися системи електронного доступу до рахунків банків (дебетові інтернет-карти, електронні чеки, онлайновий банкінг). В цей же час з'явилися перші електронні гроші, емітовані небанківськими інститутами.

На нашу думку, до електронних грошей слід відносити лише ті гроші, які починають конкурувати з кредитними грошима, емітуються в звичайному порядку центральним банком і комерційними банками. Не слід плутати електронні гроші, випуск яких збільшує загальну грошову масу в країні, з системою електронних розрахунків, яка забезпечує звернення вже наявних депозитних грошей, емітованих банками відповідно до прийнятого порядку і знаходяться йод контролем центральних банків. Деякі автори взагалі заперечують існування електронних грошей як самостійної форми [8].[8]

Нам здається, що таке категоричне заперечення також необгрунтовано. Справжні електронні гроші є; вони знаходяться поза банківським сектором та сфери контролю центральних банків та емітовані різними небанківськими установами - телефонними, транспортними, торговельними фірмами. Використання таких грошей здійснюється за допомогою різних карт і (або) спеціальних термінальних пристроїв, пов'язаних з електронними технічними засобами компанії-емітента, які забезпечують зберігання та облік інформації по рахунках користувачів електронних грошей. Головна відмінна риса цих грошей пов'язана не з їх носієм (магнітні носії інформації), а з тим, що вони є небанківськими грошима. Безумовно, розвиток електронної техніки, комунікацій, Інтернету збільшує можливості для появи таких грошей. Хоча масштаби використання електронних небанківських грошей сьогодні дуже скромні, деякі з них мають ряд переваг перед звичайними готівкою і безготівковими грошима. Зокрема, емітенти електронних грошей іноді обіцяють їх держателям обмін на першу вимогу на реальні активи, наприклад, золото (e-gold). Таким чином, деякі види електронних грошей є забезпеченими і розумінням, що, незважаючи на досить незвичну форму, ріднить їх з грошима минулого. Тобто такі гроші вже не можна відносити до нерозмінних (фідуціарні) грошам.

Слід мати на увазі, що при нерозмінних грошах відбувається модифікація ряду функцій в порівнянні з тими, якими володіли повноцінні металеві гроші. Особливо це стосується функції міри вартості. Металеві гроші, наприклад, ефективно виконували функцію міри вартості, чого не можна сказати про нерозмінних грошах. Останні, швидше, дозволяють порівнювати вартості окремих товарів, а не визначати (вимірювати) вартість того чи іншого товару безпосередньо. Раніше, наприклад, можна було сказати, що пляшка молока коштує 0,1 г золота, а мішок пшениці - 0,2 г, тобто мало місце пряме вимірювання вартості товару через золото; вже на основі прямого вимірювання можна було проробити операцію порівняння вартостей двох товарів і сказати, що їхнє ставлення дорівнює 1: 2. Сьогодні на ринку, припустимо, пляшка молока коштує 40 руб., а мішок пшениці - 120 руб .; у нас є можливість за допомогою нерозмінних грошей (виступаючих в ідеальній формі) лише соизмерить вартість двох товарів (молока і пшениці) і сказати, що відношення між вартістю першого і другого дорівнює 1: 3. На думку деяких економістів, перетворення грошей із засобу вимірювання вартостей товарів на засіб їх порівняння створює передумови для порушення еквівалентного обміну на ринку [9].[9]

Вище ми вже відзначили, що в умовах нерозмінних (кредитних) грошей все більша частина всіх грошей використовується як засіб платежу, а не засобу обігу. До речі, деякі економісти об'єднують функцію засобу платежу і функцію засобу обігу на тій підставі, що кредитні відносини набувають загальний характер (причому активне впровадження нерозмінних грошей виступає потужним каталізатором розвитку кредитних відносин). Слід звернути увагу, що в епоху домінування повноцінних грошей вони в першу чергу забезпечували рух товарів, при кредитних грошах на перший план виходить забезпечення рух капіталу.

Однак, на нашу думку, специфіка функції грошей як засобу обігу зберігається: в деяких країнах, де розвинене готівковий обіг грошей (наприклад, в Росії), безпосереднє обслуговування товарного обігу продовжує залишатися важливою самостійною функцією грошей.

Цікаво подивитися на функцію грошей як засобу накопичення. Якщо металеві гроші при їх використанні в такій якості "заморожувалися", в буквальному сенсі переставали рухатися, перетворювалися на скарб, то кредитні гроші, виконуючи функцію накопичення, можуть одночасно перебувати в обігу і забезпечувати власникові цих грошей дохід. Йдеться про гроші, що розміщуються на депозитних рахунках банків, які в підсумку виявляються на фінансових ринках, "заробляючи" прибуток банку і дохід клієнту банку [10]. Зазначена модифікація функції грошей як засобу накопичення стала відбуватися ще в той час, коли у світі існував золотий стандарт, але вже бурхливо почали розвиватися фінансові ринки. На початку XX ст. Р. Гільфердінг зазначав: "Якщо в одному місці гроші застигають в якості скарби, то кредит негайно перетворює їх в активний грошовий капітал в іншому процесі обігу" [11]. Накопичення грошей, якщо воно стає засобом отримання прибутку, перетворюється в умовах сучасної економіки в нагромадження капіталу. Воно здійснюється за допомогою таких інструментів, як банківські депозити, акції, облігації, інші фінансові інструменти. Зокрема, цінні папери виступають в якості гігантського резервуара, в який стікаються всі, що вивільняються грошові кошти; при необхідності ці кошти з цього резервуару можуть вилучатись.[10][11]

Слід також підкреслити, що нерозмінні гроші є національними грошима, що ускладнює виконання ними функції світових грошей. У зв'язку з цим сьогодні активно обговорюються різні варіанти подолання цього недоліку сучасних грошей. Найбільш очевидні з них: а) відновлення в тому чи іншому вигляді золотого стандарту стосовно сфері міжнародних економічних відносин (як правило, питання про повернення до внутрішнього золотому стандарту не обговорюється); б) створення нової валюти, що має статус наднаціональної [12].[12]

  • [1] Це сталося в 1970-і рр., Коли на зміну Бреттон-Вудської валютної системі прийшла Ямайська валютна система.
  • [2] На думку деяких економістів, останні є знаками вартості такого специфічного активу, як бізнес (див .: Кравець М. А. Гроші: їх види і функції. М .: Анкід, 1998).
  • [3] Див .: Щеголева Н. Г., Васильєв А. І. Гроші та грошовий обіг: навчань, посібник. М .: Маркет ДС, 2007. С. 35-36.
  • [4] Міллер Р. Л, Ван-Хуз Д. Д. Сучасні гроші й банківська справа. М .: ІПФР-М, 2000. Багато вітчизняних і зарубіжні автори вважають, що подібна віра (fiducia) є ірраціональною і для впровадження фідуціарних грошей в обіг потрібно було здійснити серйозну перебудову свідомості людини, сформувати у нього своєрідне релігійне сприйняття світу грошей. Матлин А. М. пише, що до недавнього часу людство вірило лише в Бога, а тепер воно навчилося вірити також у нерозмінні гроші, причому остання віра стала всеосяжної релігією сучасного суспільства: "Долар замість Бога - це щось!" (Див .: Машин А. М. Гроші та економічні рішення. М .: Справа, 2001. С. 49). Більш докладно питання релігійного сприйняття людиною світу грошей розглядаються в книзі НеведімоваД. "Релігія грошей" (робота розміщена в Інтернеті).
  • [5] Невелика частина готівкового грошового обороту припадає на розмінну монету, яку зазвичай випускають казначейства.
  • [6] Існують банківські рахунки: поточні, розрахункові, депозитні і т.п.
  • [7] Гроші, кредит, банки: підручник / за ред. В. В. Іванова, Б. І. Соколова. С. 52.
  • [8] У зв'язку з цим В. П. Перепеченко вважає неправомірним електронні гроші взагалі розглядати в якості самостійного виду грошей: "Багато авторів вважають їх новим видом грошей. З цим не можна погодитися. Електронні гроші - це не новий вид грошей, а форма ведення рахунків у банках, тобто технічний спосіб реєстрації безготівкових грошей, збереження відповідної інформації, а також сучасні способи міжбанківських комунікацій. А різновиди пластикових карт - це лише інструменти розпорядження коштами на рахунках, аналогічні платіжними дорученнями і чеками. І як би не були відокремлені новітні платіжні системи, без банківської вони існувати не можуть, в їх основі лежать готівку (банківські) гроші "(Перепеченко В. П. Гроші. Кредит. Банки: навч. посібник. М .: Економіка, 2008. С. 18).
  • [9] "В умовах обігу золотих монет і розміну банкнот на золото золотий масштаб цін дозволяв не тільки порівнювати, а й вимірювати вартості товарів, гарантуючи еквівалентність вартості товару певного обсягу золота" (Щеголева Н. Г., Васильєв А. І. Гроші та грошовий обіг: навч. посібник. С. 44).
  • [10] Втім, це справедливо лише для депозитних грошей, а в разі використання для накопичення готівки вони випадають з обігу і доходу їх власникові не приносять.
  • [11] Гільфердінг Р. Фінансовий капітал. М .: Соцекгіз, 1959. С. 125.
  • [12] Щось на зразок "Банкор", пропонував свого часу Дж. Кейнсом. Певні ознаки наднаціональної валюти мали "спеціальні права запозичення" (СДР) - так зване "паперове золото", яке стало впроваджуватися Міжнародним валютним фондом в кінці 1960-х рр., Але потім, після Ямайської конференції 1976 р процес переходу до СДР припинився .
 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Cхожі теми

Гроші
Гроші
Гроші, кредит, банки
Гроші як міра вартості
ГРОШІ І ГРОШОВІ СИСТЕМИ
ВИДИ ГРОШЕЙ
Гроші: сутність та походження
Форми і види грошей
Гроші і грошовий обіг
Попит на гроші. Пропозиція грошей. Рівновага на ринку грошей
 
Дисципліни
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук