Навігація
Головна
Показники формування та використання кредитних ресурсівОптимізація джерел формування інвестиційних ресурсівПоняття фінансових ресурсів підприємств, джерела формування та...Надання джерелами формування кредитної історії інформації в бюро...Особливості формування фінансових ресурсів організацій (підприємств)...Фінансові ресурси корпорації та їх джерела формуванняФормування цін на ресурсиФінансові (грошові) ресурси підприємства та їх джерелаДЖЕРЕЛА ФІНАНСОВИХ РЕСУРСІВГрошово-кредитна політика Банку Росії: особливості формування та...
 
Головна arrow Банківська справа arrow Гроші, кредит, банки
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Джерела формування кредитних ресурсів

Величезні масштаби кредитування економіки, природно, вимагають і формування відповідних обсягів ресурсів для цього. Серед фінансових посередників основним організатором кредитних ресурсів є банки, формуючи їх з декількох джерел.

У кредитних відносинах є два головні суб'єкта - кредитори і позичальники. Отримавши кредит (грошову суму), позичальники мають можливість придбати необхідний товар за часом раніше, ніж вони запрацюють цю суму в кінцевому рахунку для погашення кредиту. Іншими словами, за своїм економічним змістом одержувані позичальником в кредит гроші є його доходи майбутніх періодів. А гроші, які позичає позичальникові кредитор, - це його відкладені витрати майбутніх періодів. Так з'являються в економіці тимчасово вільні гроші, які будуть використані їх власниками в майбутньому. Відкладені витрати майбутніх періодів є не чим іншим, як грошовими заощадженнями. Вони-то і є первинними кредитними ресурсами. У сучасній ринковій економіці основними зберігачами (або "постачальниками" кредитних ресурсів) виступають домогосподарства (тобто населення) і держава, які частину своїх поточних грошових доходів використовують на споживання, а іншу частину відкладають на покриття майбутніх витрат, тобто зберігають.

У корпоративному секторі економіки (у бізнесу) також утворюються тимчасово вільні кошти, в першу чергу, у вигляді амортизаційного фонду, а також у вигляді частини оборотних коштів, яка на порівняно невеликі проміжки часу не задіяна у виробничому процесі. Але в цілому корпоративний сектор виступає більшою мірою як позичальник. У сучасному бізнесі при операціях з оборотним капіталом, як правило, застосовується не стільки резервування поточних доходів під майбутні витрати, скільки зворотна операція: здійснення витрат в поточному періоді під забезпечення доходів майбутнього періоду. Кредитні ресурси, що утворюються в реальному секторі економіки, також відносяться до первинних кредитних ресурсів.

Постачальником ресурсів для кредитування є і фінансовий сектор економіки. Тут основна роль в організації ресурсів належить недепозітним (небанківським) фінансовим посередникам - акумуляторам грошових коштів: страховим компаніям, пенсійним фондам, пайовим (взаємним) фондам, інвестиційним фондам і фінансовим компаніям. Ці інститути, акумулюючи кошти населення і ще грошові накопичення підприємств у вигляді страхових резервів, резервів пенсійних внесків, інвестиційних паїв і т.п., частково розміщують їх у банківські депозити з метою отримання інвестиційного доходу, а також в боргові цінні папери, що емітуються банками, корпораціями і державою. Грошові заощадження, що пройшли стадію організації недепозитними фінансовими інститутами, є вторинними кредитними ресурсами.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Роль недепозитних фінансових інститутів у формуванні кредитних ресурсів постійно зростає. У розвинених країнах кошти населення, що акумулюються в цих інститутах, порівнянні з обсягом вкладів фізичних осіб у банківській системі.

Постачальником кредитних ресурсів є і самі банки, формуючи їх або з депозитів фізичних і юридичних осіб (вторинні кредитні ресурси), або з власного капіталу (первинні кредитні ресурси).

У періоди пожвавлення або щодо сталого зростання економіки, підвищення рівня життя населення створюються об'єктивні передумови для збільшення розмірів коштів, які можна використовувати як джерела позикових ресурсів. Одночасно і не меншою мірою на стадії економічного підйому зростають масштаби потреб у залученні кредитів з цих джерел.

До конкретних джерел кредитних ресурсів відносяться:

1) виручка виробничих і торговельно-збутових підприємств від реалізації продукції, що надходить на розрахункові рахунки підприємств і що залишається у результаті не одномоментно, а поступового її використання на закупівлю оборотних коштів - сировини, палива, матеріалів та іншої продукції;

2) частину амортизаційних накопичень підприємств, недостатніх для здійснення інвестицій в даний час і осідають на розрахункових і депозитних рахунках у банках;

3) грошові ресурси, службовці для оплати праці найманих працівників, що вивільняються на деякий час у зв'язку з розбіжністю термінів надходження виручки за реалізовану продукцію і дат видачі заробітної плати. Приміром, терміни видачі заробітної плати в основних розвинених країнах неоднакові і коливаються в межах тижня, двох тижнів і одного місяця. Тим часом грошова виручка від продажу товарної продукції - готових виробів в промисловості і товарів повсякденного попиту в оптовій і роздрібній торгівлі - надходить щодня. Заборгованість по заробітній платі накопичується на банківських рахунках і служить одним із джерел кредитування;

4) частину надходжень до державного бюджету, термін витрачання яких ще не настав, і тому вони можуть бути віддані в кредит до їх використання за прямим призначенням;

5) грошові заощадження фізичних осіб, утворені у зв'язку з перевищенням доходів над витратами па споживчі потреби, що акумулюються в банках та інших депозитних інститутах у вигляді грошових вкладів;

6) грошові кошти, акумульовані недепозитними фінансовими інститутами, що надходять в банки у вигляді депозитів юридичних осіб, а також розміщуються на фінансовому ринку для цілей інвестування в боргові фінансові інструменти (облігації, векселі та ін.);

7) кошти, які надходять з інших країн і використовувані для кредитування інвестицій, процесу реалізації товарів, фінансування дефіциту державного бюджету та від'ємного сальдо розрахунків з міжнародних економічних операціях країни.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Cхожі теми

Показники формування та використання кредитних ресурсів
Оптимізація джерел формування інвестиційних ресурсів
Поняття фінансових ресурсів підприємств, джерела формування та напрями їх використання
Надання джерелами формування кредитної історії інформації в бюро кредитних історій. Порядок отримання кредитного звіту
Особливості формування фінансових ресурсів організацій (підприємств) на цілі інвестування
Фінансові ресурси корпорації та їх джерела формування
Формування цін на ресурси
Фінансові (грошові) ресурси підприємства та їх джерела
ДЖЕРЕЛА ФІНАНСОВИХ РЕСУРСІВ
Грошово-кредитна політика Банку Росії: особливості формування та реалізації
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук