Навігація
Головна
Методологічні принципи надання платних послуг процесного...Принцип платності використання землі та форми плати за використання...Принципи кредитування та їх характеристикаМетодологічні принципи надання платних послуг експертного...Методологічні принципи надання платних послуг навчального...Платне телебаченняТехнологія надання послуг інтерактивного платного телебаченняРинок платних послуг населеннюПорядок розрахунку за додаткові платні послугиПлатність водокористування
 
Головна arrow Банківська справа arrow Гроші, кредит, банки
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Принцип платності

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">
data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Платність кредиту означає виплату з боку позичальника певної винагороди кредитору за право використання запозичених у нього коштів. Грошова форма цієї винагороди отримала назву позичкового відсотка. Конкретна величина позичкового відсотка отримала назву ставки відсотка (ставка але кредитами, ставка але депозитами).

З економічної точки зору, відсоток - це плата за використання позичкового капіталу, споживча вартість якого визначається здатністю приносити прибуток. Частина цього прибутку у вигляді позичкового відсотка (тобто ціни кредиту) позичальник віддасть кредитору, який, передавши право на тимчасове володіння позичали кошти, нс має можливості отримати власний прибуток протягом терміну кредитної угоди.

Значення позичкового відсотка в економіці надзвичайно велике. Позичковий відсоток, по суті справи, визначає рівні цін на фінансовому ринку, від нього залежить масштаб доходу в реальному та фінансовому секторах економіки, він служить джерелом доходу власників позичкового капіталу і фінансових посередників, є основою процвітання фінансового сектора економіки.

Платність кредиту як організаційно-методичний принцип кредитування означає, що доступність кредиту для позичальників визначається рівнем ставки відсотка: чим ставка нижча, тим кредит доступніше для більш широкого кола позичальників. Це означає, що кредит видається позичальникам з усе більш високим рівнем ризику неповернення кредиту, і ризики кредитування збільшуються. Навпаки, підвищення ставки відсотка зменшує коло прийнятних позичальників. У методичному плані це означає, що для позичальників з різним рівнем ризику кредит коштує неоднаково: для позичальників з високим рівнем кредитоспроможності плата за кредит є більш низькою (пільгова відсоткова ставка), ніж для позичальників з низьким рівнем кредитоспроможності (підвищена процентна ставка). Для високоризикових позичок підвищена відсоткова ставка служить джерелом компенсації втрат, що виникають у разі неповернення кредиту.

Платність кредиту має і такий організаційно-методичний аспект, який пов'язаний з рівнем прибутковості кредитних операцій фінансових посередників і диференціацією (структурою) процентних ставок. Для фінансових посередників дуже важливо, за якою ціною вони набувають кредитні ресурси (ставки за депозитами юридичних осіб, ставки за вкладами фізичних осіб), і за якою ціною вони видають кредити (ставки за кредитами). Ставки по депозитах і вкладах називаються ставками залучення, а ставки по кредитах - ставками розміщення кредитних ресурсів. Різниця між ставкою розміщення і ставкою залучення називається процентної маржею, або просто маржею. Чим вище маржа, тим більший дохід отримує фінансовий посередник від кредитної діяльності. У зв'язку з цим фінансові посередники, зокрема банки, намагаються залучити кредитні ресурси якнайдешевше, а розмістити за високими ставками. Однак максимізація маржі обмежується ринковими умовами (попит на кредити, конкуренція і т.п.), а також регулюванням кредитної діяльності банків з боку центральних банків.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Кредитні інститути дуже ретельно ставляться до процесу формування процентних ставок по депозитах і кредитах, що отримало спеціальну назву процентної політики. Рівень процентних ставок залежить від багатьох факторів: від пропозиції кредиту і попиту на нього, величини ризику щодо конкретної кредитної угоді, рівня інфляції, а також умов, що визначаються регулювальними впливами центральних банків у рамках їх грошово-кредитної політики.

Як виняток в практиці кредитування зустрічаються безвідсоткові позички в товарній або грошовій формі. Строго кажучи, їх не потрібно називати кредитами, оскільки в явному вигляді відсутня найважливіша ознака кредиту - платність. Проте "платність" безвідсоткових позичок присутній, як правило, у вигляді інших вигод для кредитора (політичних, ринкових умов, неявного економічного виграшу і т.п.). Так, безвідсоткові позички іноді надаються роботодавцями своїм співробітникам з метою утримати кваліфікованих працівників в даній компанії. Вони можуть носити особистий (наприклад, дружній) характер або мати політичне значення (наприклад, при наданні міжнародних кредитів економічно менш розвиненим країнам), поєднуватися з елементами допомоги та включати умови, що переслідують захист інтересів національного капіталу на території держав-реципієнтів.

Ще раз підкреслимо, що принцип платності має виключне економічне значення: стимулює раціональне використання кредитних ресурсів, розподіл грошового капіталу між економічними суб'єктами, здатними отримати дохід на нього вище ставки позичкового відсотка, що веде до збереження маси кредитних коштів, а в подальшому і до примноження джерел позичкового капіталу. Разом з тим платність кредиту спонукає господарських суб'єктів до накопичення власних коштів, економного їх використанню, зменшенню зайвої залежності від припливу капіталу ззовні.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Cхожі теми

Методологічні принципи надання платних послуг процесного консультування
Принцип платності використання землі та форми плати за використання земельних ділянок
Принципи кредитування та їх характеристика
Методологічні принципи надання платних послуг експертного консультування
Методологічні принципи надання платних послуг навчального консультування
Платне телебачення
Технологія надання послуг інтерактивного платного телебачення
Ринок платних послуг населенню
Порядок розрахунку за додаткові платні послуги
Платність водокористування
 
Дисципліни
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук