Навігація
Головна
ПРАВОВЕ РЕГУЛЮВАННЯ БАНКІВСЬКИХ ОПЕРАЦІЙ У РОСІЇНаука банківського права та технічні наукиБАНКІВСЬКІ ОПЕРАЦІЇ, УГОДИ ТА ІНШІ ВИДИ ДІЯЛЬНОСТІ КРЕДИТНИХ...Наука банківського права в системі російського правознавства....Механізми захисту від несанкціонованих змін технічної структури в...Методи і засоби захисту від небезпек технічних систем і технологічних...Додаткові аспекти оцінювання продуктуЗАГАЛЬНА ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКІВСЬКИХ ОПЕРАЦІЙМІЖНАРОДНА ТОРГІВЛЯ науково-технічних досягнень. ОПЕРАЦІЇ НА УМОВАХ...Банківські операції та угоди
 
Головна arrow Банківська справа arrow Безпека банківської діяльності
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Технічні засоби захисту банківських операцій та продуктів

Згідно з даними статистики правоохоронних органів Росії і практиці служб безпеки комерційних банків, найбільш поширеними способами посягань на майно банків, здійснених з використанням банківських операцій та інструментів, є:

1) використання підроблених грошей, цінних паперів та інших платіжних документів;

2) розкрадання електронних грошових коштів з використанням неправомірного доступу до комп'ютерної інформації банку;

3) розкрадання грошових коштів з банківського рахунку з використанням пластикових карт.

Офіційні дані свідчать про те, що виготовлення і збут підроблених грошей в Росії є дуже поширеним явищем. У структурі виявлених фактів фальшивомонетництва превалюють підроблені грошові знаки Банку Росії - купюри вартістю 1000 і 500 руб. Однак це нс означає, що злочинці відмовляються від підробки грошових знаків іншого номіналу.

Так, в 2010 - початку 2012 р були виявлені підробки наступних грошових знаків Банку Росії (табл. 4.1).

Таблиця 4.1

Підробки грошових знаків Банку Росії, виявлення в 2010 - початку 2012 р

Номінал знаків

Часовий період і кількість виявлених підробок

2010

2011

I півріччя 2012 р

5000 руб.

+3697

+7977

6586

1000 руб.

122495

+6190

29484

500 руб.

Тисячі дев'яносто три

Тисяча дев'ятсот сімдесят один

370

100 руб.

955

649

252

50 руб.

35

113

43

10 руб.

61

20

22

5 руб. (монета)

163

107

107

2 руб. (монета)

6

1

1

1 руб. (монета)

1

1

1

Статистика виявлених підроблених грошових знаків іноземних держав наведена в табл. 4.2.

Таблиця 4.2

Підробки іноземних грошових знаків, виявлені в 2010 - початку 2012 р

Найменування

валюти

Часовий період і кількість виявлених підробок

2010

2011

I півріччя 2012 р

Долар США

3656

+2914

1 192

Євро

477

264

153

Китайський юань

6

3

3

Українська гривня

7

0

0

Фунт стерлінгів

3

2

4

В даний час практично всі комерційні банки Росії час від часу виявляють серед представлених клієнтами готівкових коштів фальшиві купюри того чи іншого гідності. Як правило, клієнти банку в таких випадках про підробки не інформовані.

Серед виявлених фальшивих грошових знаків особливу небезпеку представляють підробки високої якості, що отримали у фахівців назву "суперпідробки". До цієї категорії криміналісти відносять фальшиві банкноти, при виготовленні яких в повному обсязі відтворений технологічний процес виробництва справжніх грошових знаків з використанням матеріалів, схожих з матеріалами справжніх банкнот. У подібних банкнотах відтворені всі елементи захисту, зазначені в офіційно видаваних довідниках (Banknotes of the world: currency circulation. Publishing and Graphic Art Complex INTERCRIM-PRESS. M., 2006). Такі підробки не завжди виявляються детектором валют.

Показово, що найменш захищеним в порівнянні з валютами інших країн є долар США, у зв'язку з чим собівартість виготовлення зазначеної валюти є однією з найнижчих у світі. У сукупності з іншими причинами ця обставина сприяла реалізації фальшивомонетниками "суперпідробок" саме в доларах США, і насамперед у банкнотах номіналом 100 дол. Перші фальшивки такої якості були реалізовані в 100-доларових банкнотах серії 1977 До теперішнього часу виявлено досить багато різновидів " супердоларів "практично всіх наступних серій: 1981, 1985, 1988, 1990, 1993, 1996, 2001 і 2003 рр.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Поряд з підробленими грошовими знаками кредитні організації зустрічаються з спробами злочинців використовувати в банківських операціях і угодах підроблені векселі, облігації, платіжні доручення та інші документи.

Одним з основних напрямків попередження шахрайства в кредитно-фінансовій сфері є наділення грошових знаків і цінних паперів засобами захисту, що володіють широким спектром захисних властивостей, невідповідність яким служить ознакою підробки об'єкта.

Перелік зазначених засобів захисту класифікується за наступними напрямками.

Використання захисних технологій і прийомів для внесення в документи візуально виявляються елементів. Такими елементами є:

• водяний знак папери;

• захисні волокна;

• захисні нитки;

• компонентні склади паперів і фарб. Паперова основа (підкладка) документів виготовляється за особливою технологією з використанням волокнистих напівфабрикатів, наповнювачів, проклейки і т.п. Застосування поліграфічних фарб зі спеціальними колористическими (колірними) показниками і хімічним складом у деяких документах попереджує копіювання їх реквізитів;

• просвітні елементи в папері (перфорація);

• голограми, кінеграмма і т.п.

Застосування захисної поліграфії, що полягає у використанні певного поєднання способів і прийомів поліграфічного друку, а також в завданні на документи спеціальних елементів поліграфічними способами. Цей вид захисту домінує по кількості використовуваних захисних елементів. До основних елементів поліграфічного захисту відносяться наступні:

• використання різних способів поліграфічного друку - високою, у тому числі орловської і тіноофсет; пласкою, у тому числі офсетного; глибокою, в тому числі металографічної, тощо);

• мікродрук;

• приховані зображення;

• графічні елементи;

• фонові сітки;

• графічні пастки;

• ірисові гуркіт і т.п .;

• художнє оформлення документів з використанням різноманітних видів складних графічних елементів - гільошірние набірні рамки, орнаменти, розетки, ассюре, Корр, віньєтки та інші засоби декору.

Використання засобів і методів фізико-хімічного захисту, засноване на застосуванні в складах матеріалів документів добавок хімічних речовин, наявність яких може бути визначено спеціальними методами. В якості таких матеріалів в документах використовуються:

• люмінесцентні речовини (люмінофори);

• феромагнітні компоненти;

• метамерні фарби;

• оптично варьирующие (OVI) фарби і т.п.

Надійність того чи іншого документа (або так звана ступінь його захищеності) характеризує складність сто відтворення і обумовлена технологією виготовлення, а також особливостями оформлення документа. За цими показниками виділяють три типи банківських документів:

• документи на пред'явника;

• ордерні та іменні цінні папери;

• безготівкові платіжні документи.

Найбільш високі вимоги пред'являються до захисту грошових знаків і документів на пред'явника, що мають вільний обіг без фіксації конкретного власника. Поряд з такими елементами, як водяний знак паперу, захисні нитки і волокна, в цих документах використовується введення в склади паперу і фарб особливих матеріалів (люмінофорів, феромагнітних компонентів, хімічних реагентів), а для нанесення зображень та реквізитів застосовується поєднання способів друку, що дозволяють вносити в документ унікальні елементи захисту від підробки (рис. 4.1).

У дорожніх чеках крім аналогічного комплексу захисту надійність забезпечується наявністю двох підписів власника, які він виконує в присутності касира: одну - при покупці чека, другу (контрольну) - при переведенні в готівку чека.

Іменні цінні папери, на відміну від документів на пред'явника, припускають реєстрацію їх власника, а так звані ордерні цінні папери, крім того - можливість перепродажу іншим особам але передавального запису (індосаменту). Реєстрація власника і наявність захисних реквізитів (підписів і відбитків печаток) дозволяє деяке зниження вимог щодо захисту самих бланків таких цінних паперів.

Найменш захищеними і тому більш уразливими для злочинних зазіхань є документи в сфері безготівкових платежів (платіжні доручення, заявки на переклад і т.п.), а також гарантійні листи, договори кредитування та поруки, оскільки окрім підписів і відбитків печаток вони не мають жодних інших захисних елементів (рис. 4.2) і в той же час містять розпорядження про виконання банківських операцій на досить значні суми.

Відсутність комплексу елементів технологічної, поліграфічної та фізико-хімічного захисту в гарантійних, договірних та безготівкових платіжних документах сприяє значній кількості злочинних посягань з використанням їх підробок.

У сучасній банківській практиці нерідко застосовуються власні засоби і методи захисту цінних паперів і платіжних документів. Їх суть полягає у використанні прихованого маркування документів, відсутність якої має свідчити про підробку. При видачі векселя, наприклад, в документ включається контрольна мітка - таємний знак (або сукупність знаків), про зміст яких обізнаний гранично вузьке коло осіб. Зокрема, мітка може бути виконана невидимим при звичайному освітленні

Схема захисту пред'явничих цінних паперів

Мал. 4.1. Схема захисту пред'явничих цінних паперів

Схема захисту документів за безготівковими платежами

Мал. 4.2. Схема захисту документів за безготівковими платежами

складом, який наноситься спеціальним маркером і світиться в УФЛ чи інших променях (рис. 4.3). Передбачається, що відсутність мітки при пред'явленні документа (векселя) до оплати свідчить про те, що замість оригіналу пред'являється високоякісна копія, а сам оригінал буде пред'явлений іншою особою.

Контрольні мітки

Мал. 4.3. Контрольні мітки

На жаль, в даний час такі мітки не можуть служити достатньою гарантією достовірності документа, оскільки сучасний рівень технічної оснащеності та спеціальної підготовки шахраїв дозволяє виявляти і відтворювати зазначені особливості документів. Відомі випадки, коли, покладаючись на такі мітки, векселедавці брали до оплати підроблені цінні папери.

До числа різновидів контрольних міток відносяться ті з них, якими забезпечена засвідчує документ печатку. В одних випадках в друк вносяться найдрібніші, непомітні для сторонніх, додаткові елементи і "похибки", що не піддаються відтворенню, в інших - не піддається підробці приховане зображення, невидиме без спеціального шаблону, в третіх - в відбиток печатки (або підпис уповноваженої особи) вноситься хімічна мітка, яка з'являється або змінює колір під впливом променів найпростішого детектора валют. Уразливість зазначених видів міток пов'язана з появою розмножувальної техніки, що дозволяє копіювати не тільки найдрібніші "похибки" зображень, але і ті особливості відбитка печатки, які проявляються при накладенні спеціального шаблону.

Розкрадання електронних грошових коштів, як правило, пов'язане з використанням неправомірного доступу до комп'ютерної інформації банку. Злочин здійснюється шляхом несанкціонованого переказу грошових коштів на розрахунковий рахунок співучасників розкрадання. Неправомірний доступ до інформаційної системи банку та управління рахунками може відбуватися як ззовні кредитної організації так званим хакерами, так і співробітниками банку (інсайдерами).

Засобами захисту від зовнішніх посягань на комп'ютерні мережі є: антивірусні програми, міжмережеві екрани, інструменти (модулі-датчики) виявлення, реагування на виявлену атаку і блокування несанкціонованого вторгнення.

Захист комп'ютерної інформації банку від внутрішніх чинників - протиправних дій власного персоналу (і колишніх працівників), здійснюється на основі технологій і засобів розмежування доступу до інформаційному середовищі [1]. Найбільш успішно це завдання вирішується з використанням смарт-карт або USB-ключа, що зберігаються у співробітників. Поряд з ключем співробітник використовує відомий тільки йому PIN-код. Дана технологія дозволяє допустити в приміщення, до комп'ютера і в систему тільки справжнього користувача і одночасно провести його авторизацію для доступу до конкретних розділів інформації та використовуваних додатків. Одночасно система веде протокол (історію) дій користувача в інформаційному просторі, які при необхідності можуть бути відтворені у цілях аналізу, перевірки або розслідування. У разі інтеграції системи з даними служби персоналу система блокує спроби використання сторонніми смарт-карти і PIN- коду співробітника, який перебуває у відпустці або відрядженні. Деякі системи розмежування доступу використовують замість смарт-карти біометричні засоби ідентифікації користувача - відбитки пальців і райдужну оболонку ока.[1]

Розкрадання грошових коштів з використанням пластикових карток є досить поширеним видом посягання на майно банку. За оцінками МВС Росії, збиток від цього виду злочинів, скоєних в Російській Федерації, щорічно зростає в півтора рази.

До числа технічних засобів захисту від карткового шахрайства відносяться:

• засоби захисту карт від несанкціонованого використання;

• засоби захисту процесингових центрів, обробних операції з картками;

• засоби захисту банкоматів для видачі готівки.

Засоби захисту карт від несанкціонованого використання включають в себе обладнання по виготовленню пластикового носія, нанесенню на нього спеціальними методами друку відповідних реквізитів банку та платіжної системи, а також технічні засоби для включення в карту спеціальних засобів захисту: голограми, штрихкоду, магнітної смуги або мікрочіпа.

У картах зі штрихкодом в якості ідентифікує елемент використовується штриховий код, аналогічний коду, що застосовується для маркування товарів.

Карти з магнітною смугою (плівкою на зворотному боці) містять в пам'яті номер картки, ім'я власника, термін її дії, сервіс-код, що визначає допустимі для даної карти твані операцій. На магнітній смузі можуть також записуватися інші коди, що дозволяють виявити за допомогою пристрою, що виконує операцію, невірно введений PIN-код або порушення відповідності інформації на магнітній смузі.

Для підвищення захищеності кар г цього виду, емітованих системами VISA та MasterCard / Europay, використовуються додаткові графічні засоби захисту: голограми і нестандартні шрифти для ембосування (нанесення рельєфного шрифту). Для захисту інформації на магнітній смузі емітенти ввели перевірочні коди, наприклад код CVV (Card Verification Value) у системі Visa або З VC (Card Validation Code) у системі Europay. Введення CVV і С VC знизило потенційну можливість використання карт з перекодовану магнітною смугою, але не захистило від копіювання інформації.

У картах з мікрочіном (смарт-картах) носієм інформації є мікросхема з об'ємом пам'яті від 32 байт до 16 кілобайт. Карти поділяються на два типи: з незахищеною (полнодоступной) і захищеною пам'яттю. Рівень захисту карт пам'яті вище, ніж у магнітних карт, і вони можуть бути використані в прикладних системах, включаючи ті, в яких фінансові ризики пов'язані з шахрайством. В даний час розробляються засоби захисту карт на основі біометричних даних власника (відбитків пальців і райдужної оболонки очей).

Захист процесингових центрів, обробних операції з картами, від шахрайства здійснюється шляхом застосування технічних і криптографічних засобів захисту комп'ютерних мереж і засобів захисту баз даних від зломщиків ззовні.

Для захисту від неправомірних дій персоналу застосовуються засоби розмежування доступу співробітників банку, що відають пластиковими картами, до системи управління операціями.

Дуже важливу роль у попередженні злочинів з картами грають автоматизовані системи виявлення шахрайства, розроблені компаніями HNC Software Financial Solutions, Inc., Nestor, Inc., AT & T, MasterCard, Національна лабораторія в Лос-Аламосі, Visa International, IBM, Texas Instruments та ін. Такі системи дозволяють виявляти підозрілі на шахрайство операції з високим ступенем імовірності в реальному режимі часу і блокувати їх до проведення перевірочних заходів.

Технічні засоби захисту банкоматів для видачі готівки покликані убезпечити ці пристрої як від спроб їх примітивного механічного злому із вилучення грошей, так і від зазіхань на оброблювану банкоматами комп'ютерну інформацію процесингового центру. Таку інформацію злочинці можуть видобувати не тільки шляхом підключення до ліній зв'язку банкомату, але й іншими вельми витонченими способами, про які піде мова далі.

У число технічних засобів захисту від зазначених вище посягань входять сповіщувач "Шерех-2" для захисту банкоматів від вандалізму і розкриття сейфа і сповіщувач ІВ 102-31 для блокування банкоматів на відкривання і переміщення. Одночасно з сповіщувачами використовуються системи прихованого відеоспостереження для перевірки переданих сповіщувачами сигналів про підозрілі маніпуляціях з банкоматом і фіксації суті події.

  • [1] Згідно з оцінками експертів, внутрішні фактори становлять найбільшу небезпеку для інформаційної безпеки банків. Див .: Мартинова Т. Люди - найслабша ланка // Банківська огляд. 2004. № 10. С. 40-43.
 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Cхожі теми

ПРАВОВЕ РЕГУЛЮВАННЯ БАНКІВСЬКИХ ОПЕРАЦІЙ У РОСІЇ
Наука банківського права та технічні науки
БАНКІВСЬКІ ОПЕРАЦІЇ, УГОДИ ТА ІНШІ ВИДИ ДІЯЛЬНОСТІ КРЕДИТНИХ ОРГАНІЗАЦІЙ
Наука банківського права в системі російського правознавства. Громадські, економічні, технічні науки і наука банківського права
Механізми захисту від несанкціонованих змін технічної структури в процесі експлуатації інформаційної системи
Методи і засоби захисту від небезпек технічних систем і технологічних процесів
Додаткові аспекти оцінювання продукту
ЗАГАЛЬНА ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКІВСЬКИХ ОПЕРАЦІЙ
МІЖНАРОДНА ТОРГІВЛЯ науково-технічних досягнень. ОПЕРАЦІЇ НА УМОВАХ ПІДРЯДУ І ОРЕНДИ
Банківські операції та угоди
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук