Навігація
Головна
Заходи попередження злочинів у сфері вексельного обігуВексельний обіг і його нормативно-правове регулюванняОрганізація корпоративних фінансів сфери обігу та послугВексельний обігЗЛОЧИНИ У СФЕРІ НЕЗАКОННОГО ОБІГУ НАРКОТИКІВ ТА ЇХ ПОПЕРЕДЖЕННЯМаркетинг у сфері товарного обігуРизики перетворень в диференціації їх за сферами діяльності...Свідоцтва безпеки товарів у сфері обігу та експлуатаціїПриклади логістичної оптимізації матеріального потоку в сфері обігуШляхи оздоровлення грошового обігу та фінансово-кредитної сфери
 
Головна arrow Банківська справа arrow Безпека банківської діяльності
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Ризики в сфері вексельного обігу

Використання в обороті векселів пов'язане з високим ступенем підприємницького ризику. Це пояснюється наступними особливостями вексельного вдачі.

1. Законодавство не встановлює вимог перевірки і підтвердження забезпеченості векселя. Названа цінний папір являє собою передане у спрощеному порядку абстрактне, формальне грошове зобов'язання, забезпечення якого витікає виключно з нього самого. У зв'язку з цим існує небезпека придбання так званого порожнього векселя.

2. Комерційні організації мають можливість здобувати права і приймати зобов'язання за векселями без будь-яких законодавчо встановлених обмежень, тому проблеми кредитоспроможності векселедавця та забезпечення його векселів є в основному внутрішньою справою організації. Контроль за видачею векселів кредитними організаціями здійснюється опосередковано. Кредитні організації повинні дотримуватися встановлених Банком Росії економічні нормативи, що включають зобов'язання за векселями, у тому числі спеціальний норматив Н13, що встановлює співвідношення розміру вексельних зобов'язань до величини капіталу кредитної організації. Процес же видачі векселів некредитні організаціями контролюється зовсім. Для них вимоги до кредитоспроможності та забезпечення векселів носять рекомендаційний характер. Зокрема, комерційним організаціям, які піклуються про свою ділову репутацію, рекомендується при видачі векселів забезпечити дотримання показників структури балансу, що свідчить про їх платоспроможності.

3. Стягнення боргів по неоплачених векселями через суд пов'язано з попередньою позовом процедурою протесту векселя. Спрощений порядок стягнення боргів (безумовна вексельна сила), що існував в країні в 20-х рр. XX ст., Законодавством РФ не передбачений.

4. Під видачею векселя розуміється його вихід з володіння векселедавця при будь-яких обставин, у тому числі проти його волі (порок видачі): при втраті, помилковою передачі, а також в результаті розкрадання. Обставини, що свідчать про порок видачі векселя, розглядаються в рамках цивільного чи кримінального права. При цьому за обставинами протиправного виходу векселі з володіння векселедавця відповідає лише особа, безпосередньо до них причетну.

У відповідності зі ст. 16 Положення про переказний і простий вексель особа, яка набула вибув з володіння (у тому числі викрадений або втрачений) перекладної вексель, розглядається як законний векселедержатель. Воно зобов'язане повернути вексель лише в тому випадку, якщо придбала його нечесним або ж, купуючи його, вчинила грубу необережність.

Обставини протиправного придбання векселя (так званий порок видачі) можуть бути протиставлені лише безпосередньому винуватцеві протиправних дій, по які подальшим сумлінним набувачам. Набувач векселі володіє презумпцією, відповідно до якої необхідність доказу його несумлінності, якщо це мало місце, лежить на векселедавці чи ИНДОССАНТОМ.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Відповідно до роз'яснень, даних у постанові Пленуму Верховного Суду РФ № 33, Пленуму ВАС РФ № 14 від 04.12.2000 "Про деякі питання практики розгляду спорів, пов'язаних з обігом векселів", набувач вважається недобросовісним, якщо він до або в момент придбання знав про те, що вексель вибув з володіння власника або особи, уповноваженої розпоряджатися векселем, крім їх волі. Груба необережність набувача має місце в тому випадку, коли набувач в силу сформованих умов обороту повинен був знати про факт вибуття векселя з володіння власника або особи, уповноваженої розпоряджатися векселем, крім їх волі (зокрема, якщо вексель був придбаний після опублікування власником у пресі інформації про втрату чи крадіжку векселі, про що набувач векселя за обставинами справи не міг не знати, або придбаний вексель має сліди підчисток, видимих змін тексту та інших подібних дефектів). При цьому несумлінність і груба необережність набувача доводяться в цивільно-правовому порядку особою, які пред'явили вимогу про вилучення векселя. Обличчя ж, зобов'язана за векселем, у разі пред'явлення вимоги про оплату векселя не вправі відмовитися від виконання з посиланням на відсутність підстави зобов'язання або його недійсність, за винятком випадків, коли векселедержатель, набуваючи вексель, діяв свідомо на шкоду боржнику.

5. Векселедержатель, що втратив вексель з тих чи інших причин, позбавляється вексельних прав, у тому числі права на отримання грошей за цим цінним папером. Цивільно-правовий договір, що послужив підставою для встановлення вексельних відносин (про оплату векселем певних дій: виконання робіт, передачі майна та ін.) Для вексельного права значення не має. В даному випадку діє положення вексельного права: немає векселя - немає і прав кредитора.

Відновлення прав за втраченим векселем на пред'явника або визнання векселя недійсним провадяться в порядку викличного виробництва.

Однак у тих випадках, коли втрачений вексель був сумлінно придбаний до відкриття викличного виробництва, його законним власником залишається добросовісний набувач.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Приклад. З неможливістю отримати вексельну суму з особи, відповідальної за векселем у зв'язку з непред'явленням векселя до платежу, зіткнулося одне з регіональних відділень Фонду соціального страхування РФ. Відділення Фонду 21 березня 1995 набуло простий вексель № 531 номіналом 2 млрд руб. у Інноваційного банку економічного співробітництва, додатково оформивши придбання векселя договором. Виявивши, що названий вексель втрачений при нез'ясованих обставинах, відділення Фонду звернулося в Арбітражний суд м Москви з позовом до інноваційного банку економічного співробітництва про визнання векселя № 531 втраченим, відновлення права на втрачений вексель, стягнення 2 млрд руб. вексельної суми і 1 млрд руб. річних відсотків згідно з договором на придбання векселя.

Арбітражний суд м Москви рішенням від 21 жовтня 1996 позов задовольнив в сумі 2 млрд руб., Відмовивши у стягненні відсотків.

Постановою апеляційної інстанції від 23 грудня 1996 рішення було залишено без зміни. У касаційному порядку законність і обгрунтованість рішення і постанови не перевірялися.

Надалі за протестом заступника Голови ВАС РФ відбулися судові акти були змінені. Президія ВАС РФ своєю постановою від 05.08.1997 № 954/97 в позові про стягнення з відповідача 2 млрд руб. вексельної суми відділенню Фонду відмовив. У обгрунтування даного рішення було покладено такі доводи.

Згідно ст. 142 ГК РФ цінним папером є документ, що засвідчує з дотриманням встановленої форми і обов'язкових реквізитів майнові права, здійснення або передача яких можливі тільки при його пред'явленні. Вексель належить до цінних паперів і являє собою письмовий документ, що містить просте і нічим не обумовлене зобов'язання векселедавця (боржника ) сплатити певну суму грошей у певний термін і в певному місці векселедержателю або за його наказом. Тому для здійснення права вимоги платежу, вираженого у векселі, необхідно його пред'явлення, як це передбачено ст. 38, 77 Положення про переказний і простий вексель.

Оскільки вексель не було пред'явлено до платежу у зв'язку з його втратою і векселедержатель не представив докази про відновлення його в правах по втраченим цінним папером, підстав для стягнення вексельної суми з векселедавця немає.

Довід Арбітражного суду м Москви про те, що вимога відділення Фонду випливає з зобов'язальних правовідносин і засновано на договорі від 21.03.1995 № 1 про придбання векселі, неспроможний, оскільки відповідно до ст. 815 ГК РФ у випадках, коли відповідно до угоди сторін позичальником видано вексель, що засвідчує нічим не обумовлене зобов'язання векселедавця (простий вексель) або іншого вказаного у векселі платника (перекладної вексель) виплатити по наступі передбаченого векселем терміну отримані в борг грошові суми, відносини сторін за векселем регулюються законом про переказний і простий вексель. З моменту видачі векселя норми ЦК РФ можуть застосовуватися до цих відносин остільки, оскільки вони не суперечать закону про переказний і простий вексель. 6

6. Ще одна важлива проблема полягає в необізнаності учасників вексельних угод про численні особливості вексельного права. Ця обставина нерідко використовується недобросовісними партнерами (і злочинцями), які навмисне порушують обов'язкові вимоги до юридичного оформлення векселі, що призводять до позбавлення його вексельної сили унаслідок "дефекту форми". Це дає їм можливість відмовитися від виплати вексельної суми на законній підставі. Позови про відшкодування шкоди векселедержателя в цивільно-правовому порядку суди при наявності зазначених обставин не задовольняють.

Поряд зі значними підприємницькими ризиками для вексельного ринку характерна присутність різноманітних ризиків кримінального характеру. Причини привабливості вексельного ринку для злочинців полягають у ряді особливостей вексельного права, припускають високий рівень взаємної довіри учасників вексельних угод (у тому числі принцип презумпції сумлінності держателя викраденого чи підробленого векселі), а також у відсутності ефективного механізму контролю за видачею та обігом векселів і в певних складнощах правового захисту інтересів сумлінних учасників вексельних угод.

Злочини у сфері вексельного обігу вчиняються за двома основними напрямками: перше - розкрадання справжніх векселів, друге - підробка векселів та їх використання як засобу скоєння злочину.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Cхожі теми

Заходи попередження злочинів у сфері вексельного обігу
Вексельний обіг і його нормативно-правове регулювання
Організація корпоративних фінансів сфери обігу та послуг
Вексельний обіг
ЗЛОЧИНИ У СФЕРІ НЕЗАКОННОГО ОБІГУ НАРКОТИКІВ ТА ЇХ ПОПЕРЕДЖЕННЯ
Маркетинг у сфері товарного обігу
Ризики перетворень в диференціації їх за сферами діяльності організації
Свідоцтва безпеки товарів у сфері обігу та експлуатації
Приклади логістичної оптимізації матеріального потоку в сфері обігу
Шляхи оздоровлення грошового обігу та фінансово-кредитної сфери
 
Дисципліни
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук