Навігація
Головна
Диверсифікація, концентрація і централізація виробництваКонцентрація і централізація виробництваАгрегатна і станційний концентрація потужностіРозподіл повноважень: централізація і децентралізація менеджментуКОНЦЕНТРАЦІЯ В ГАЛУЗІ: ПРИЧИНИ І ПОКАЗНИКИ КОНЦЕНТРАЦІЇ. КОНЦЕНТРАЦІЯ...Економічна ефективність централізації енергопостачанняВеликі комерційні банки малих країн ЄвропиКонцентрація виробництва і масштаби підприємствБанк як професійний учасник ринку цінних паперівБанки, основи банківської справи
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківська справа
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Види банків, їх концентрація та централізація

У країнах з ринковою економікою розрізняють державні та приватні кредитні та кредитно-фінансові установи. Перша група - це центральні банки, що мають монопольне

право на випуск банкнот, поштово-ощадні каси, окремі комерційні банки і деякі установи, що виконують спеціальні функції але кредитуванню тієї чи іншої сфери господарства (наприклад, в США державним кредитним установою є Експортно-імпортний банк). Після Другої світової війни в деяких країнах була проведена націоналізація окремих банків.

За характером діяльності банки поділяються на емісійні, комерційні, інвестиційні, іпотечні, ощадні та спеціалізовані (наприклад, торгові банки).

Емісійні банки здійснюють випуск банкнот і є центрами кредитної системи. Вони займають в ній особливе положення, будучи "банками банків".

Комерційні банки здійснюють кредитування промислових, торгових та інших підприємств головним чином за рахунок тих грошових капіталів, які отримують у вигляді вкладів. За формою власності вони підрозділяються на приватні акціонерні, кооперативні та державні. На ранніх щаблях розвитку капіталізму переважали індивідуальні банкірські фірми, але в подальшому, особливо в епоху імперіалізму, переважна частина всіх банківських ресурсів зосередилася в акціонерних банках. Розвиток державно-монополістичного капіталізму знайшло вираження в одержавленні деяких комерційних банків (наприклад, у Франції).

Інвестиційні банки займаються фінансуванням та довгостроковим кредитуванням різних галузей, головним чином промисловості, торгівлі і транспорту. Через інвестиційні банки задовольняється значна частина потреб промислових та інших підприємств в основному капіталі. Розвиток цієї ланки кредитної системи характерно для сучасного ринкового господарства. На відміну від комерційних банків інвестиційні банки мобілізують переважну частину своїх ресурсів шляхом випуску власних акцій і облігацій, а також отримання кредитів від комерційних банків. Разом з тим вони відіграють активну роль у випуску та розміщенні акцій промислових та інших компаній.

Іпотечні банки надають довгострокові позики під заставу нерухомості - землі та будівель. Вони мобілізують ресурси за допомогою випуску особливого виду ланцюгових паперів - заставних листів, забезпеченням яких служить закладена в банках нерухомість. Клієнтами іпотечних банків є фермери, населення, а в ряді випадків - підприємці.

Іпотечний кредит фермери зазвичай беруть для покупки землі в цілях розширення господарства. Частково іпотечні позики

використовуються для покупки машин, добрив та інших засобів виробництва.

Іпотечний кредит надається в США різними видами банків (комерційними, ощадними), а також страховими компаніями, ощадно-позичковими асоціаціями.

Транснаціональні банки (ТНБ) - це найбільші банківські установи, які досягли такого рівня міжнародної концентрації та централізації капіталу, який завдяки зрощенню з промисловими монополіями передбачає їх реальну участь в економічному розділі світового ринку позикових капіталів і кредитно-фінансових послуг.

У 1970-1980-х рр. відбулася трансформація найбільших банків в транснаціональні. Відмінність ТНБ від національного великого банку полягає насамперед у наявності зарубіжної інституційної мережі, перенесення за кордон не тільки активних операцій, по і частини власного капіталу, у формуванні депозитної бази, в зв'язку з чим зарубіжна мережу ТНБ активно використовується для отримання банківського прибутку. Таким чином, ТНБ стали важливим елементом світового ринку позикових капіталів, валютних операцій і всієї системи міжнародних економічних відносин.

Транснаціональні банки, які в основному сформувалися на базі найбільших комерційних банків промислово розвинених країн, панують на національних і міжнародних ринках позичкових капіталів. Розглядаючи діяльність ТНБ, слід підкреслити їх особливості.

1. До ТНБ ставляться, як правило, найбільші банківські монополії, які відіграють домінуючу роль на своїх національних ринках. Це в першу чергу найбільші комерційні банки, які мають величезними власними капіталами і депозитною базою, а також провідні ділові банки, поступаються комерційним банкам в масштабах залучених коштів, але мають великий досвід роботи в спеціальних сферах банківської діяльності. Будучи монополістами на власному ринку, ТПБ також повністю контролюють операції на світовому ринку позикових капіталів.

2. Діяльність ТПБ відрізняється міжнародним характером, що пов'язано з високою часткою зарубіжних операцій в їх сукупної діяльності, а також залежністю їх від зовнішнього ринку щодо мобілізуються і використовуваних засобів. Це в значній мірі визначає глобальність їх діяльності. Іноді діяльність ТПБ здійснюється незалежно від інтересів країни їх основного базування. По суті, немає територіальних обмежень і у клієнтури цих банків.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

3. Визначальною ознакою ТНБ є наявність великої мережі зарубіжних підрозділів, що представляє собою механізм оперативної акумуляції та перерозподілу позичкового капіталу, а також монополізації грошових ресурсів окремих країн. ТИБ здійснюють міжнародні операції через складну мережу тісно пов'язаних закордонних філій, відділень та агентств, що знаходяться в основних фінансових центрах світу, а також па національних ринках провідних капіталістичних країн.

4. Особливого значення набуває створення зарубіжних відділень ТНБ в так званих податкових гаванях з метою приховування прибутків і операцій від оподаткування, а іноді і угод, заборонених законом. До таких "податкових гаваней" відносяться Сінгапур, Панама, Бахрейн, острови Карибського моря, Гонконг і Кайманові острови, де ТНБ створили таку кількість філій, яке майже не поступається їх числу в Західній Європі.

Формування закордонної мережі ТНБ в значній мірі відрізняється від філіального. Залежно від системи акціонерного контролю з боку ТИБ дочірні і підконтрольні іноземні банки діляться на повністю контрольовані, контрольовані і контрольовані незначною частиною пакета акцій. Якщо перша з них самостійна в правовому відношенні, має власний статут і капітал, то дві інші різновиди хоча і не мають у своєму розпорядженні такими привілеями, але дозволяють ТНБ швидко і з незначними витратами освоїтися на незнайомих ринках, а також отримати прямий доступ до місцевих ресурсів і клієнтам.

Більше половини зарубіжних підрозділів доводиться на транснаціональні банки США, Великобританії, Японії, Франції, ФРН, Швейцарії та Канади.

5. Для ТНБ характерні тісний взаємозалежність, переплетення капіталів і інтересів, незважаючи на найгострішу конкуренцію між ними. Вельми помітна тенденція до посилення картелизации міжнародної банківської діяльності. Відбувається фактичний розділ світового ринку між кількома десятками найбільших банківських монополій.

Спеціалізовані банківські установи включають банки, які спеціально займаються певним видом кредитування. Так, зовнішньоторговельні банки спеціалізуються па кредитуванні експорту і імпорту товарів.

В процесі концентрації і централізації капіталу в банківській сфері чітко вимальовуються три хвилі: перша - кінець XIX ст., Друга - 1920-ті - початок 1930-х рр. і третя - з середини 1950-х рр.

Перша хвиля охоплює період переростання домонополістичного капіталізму в монополістичний. Вона була пов'язана з грюндерство, створенням акціонерних товариств, виділенням великих монополій. В кінці XIX в. виникли великі банківські монополії, які зберегли свої позиції і до теперішнього часу.

Друга хвиля протікала в період переростання монополістичного капіталізму в державно-монополістичний. Цей процес був значною мірою прискорений Першою світовою війною, а також світовою економічною кризою.

Третя хвиля концентрації і централізації банківського капіталу почалася в умовах загострення внутрішньої і зовнішньої конкурентної боротьби під впливом науково-технічної революції, яка розгорнулася спочатку в США, а потім поступово захопила і інші промислово розвинені країни.

В Англії вже в кінці XIX ст. утвердилося панування в кредитній сфері "великої п'ятірки": "Барклайз бенк", "Мідленд бенк", "Ллойдс бенк", "Вестмінстер бенк" і "Нешнл провіншл бенк". Частка "великої п'ятірки" в загальній сумі активів усіх комерційних банків піднялася до 79%.

Однак третя хвиля привела до того, що почався процес злиттів банківських монополій. Незважаючи на неухильне зростання абсолютної концентрації капіталу, відносна частка англійських банківських монополій в світовому масштабі скорочувалася. Так, з 1961 але 1967 г. "Вестмінстер бенк" перемістився з 17-го на 36-е місце в світі, "Нешнл провіншл бенк" - з 21-го на 42-е місце.

Ще більш наочно протікав процес концентрації і централізації банківського капіталу в ФРН, де після Другої світової війни "велика трійка" була роздроблена на 30 самостійних банків.

Процес концентрації і централізації банківського капіталу у Франції і Італії характеризується великим впливом і безпосередньою участю в ньому держави.

У Франції концентрація і централізація банківського капіталу кілька випереджала аналогічні процеси в промисловості. З 1945 по 1965 р кількість банків в країні скоротилося з 385 до 266.

В Італії роль держави в форсуванні концентрації і централізації капіталу ще більше, ніж у Франції. На державні банки Італії доводиться 2 / з активів кредитної системи країни. Особливістю концентрації і централізації банківського капіталу є наявність поряд з відкритими прихованих форм. Найбільш типові приховані форми має кредитна система США, де великі банки мають відносно невелику мережу філій (в порівнянні, наприклад, з Англією і Німеччиною) і одночасно існує велика кількість зовні самостійних банків. В кінці 1960-х рр. в США налічувалося близько 14 000 комерційних банків, тоді як в ФРН - 329, а в Англії - 14. При цьому в США у такого великого числа банків лише 17 000 філій, тоді як в Англії тільки "велика четвірка" мала 13 000 філій, а в ФРН "велика трійка" мала близько 2000 філій [1] .

Наявність великої кількості зовні самостійних дрібних банків в США не означало, що банківські монополії позбавлені можливості панування у всій кредитній системі подібно багатофіліальними банкам Західної Європи. Фактичне підпорядкування зовні самостійних банків банківським монополіям досягалося через систему участі і систему корреспондентних зв'язків. Так, "Чейз Манхеттен бенк", маючи всього 140 відділень, мав у своєму розпорядженні в 1966 р мережею банків-кореспондентів, що перевищує 4000 одиниць. Таким чином, система участі та корреспондентних зв'язків представляла собою приховані форми концентрації та централізації банківського капіталу.

1 Процеси концентрації і централізації банківського капіталу в західних країнах тривали і в 1970-1990-х рр. Головна причина подальшого злиття банків криється в різкому загостренні конкуренції як па національних, так і на світовому ринку позикових капіталів. Так, в США в 1988 р "Бенк оф Нью-Йорк" поглинув інший комерційний банк "Ірвінгтраст". У 1995 р великий комерційний банк "Уеллс Фарго" придбав свого конкурента - інший комерційний банк, "Фест інтер стейт", з капіталом більш ніж 10 млрд дол. У результаті злиття "Уеллс Фарго" збільшив свої активи до 107 млрд дол., і тепер здатний конкурувати з "Бенк оф Америка", який є найбільшим комерційним банком Західного узбережжя США. Ще раніше відбулося об'єднання найбільших комерційних банків "Чейз Манхеттен" і "Кемікл бенкінг" [2] .

В кінці 1995 року в Японії було офіційно оголошено про злиття двох найбільших комерційних банків - "Міцубісі" і "Бенк оф Токіо". В результаті утворився найбільший комерційний байк в світі з активами в 814 млрд дол, і депозитами в 589 млрд дол. Утворення цього банку створить сильну конкуренцію не тільки для таких найбільших комерційних банків Японії, як "Фудзі банк", "Сумітомо банк", але і для великих банків США і Західної Європи [3] .

Відзначимо, що злиття і поглинання банків відбуваються не тільки в рамках національних ринків позикових капіталів, але і за допомогою міжнародних придбань. У наприкінці 1995 р найбільший німецький комерційний банк "Дрезднербанк" придбав старий і престижний англійський банк "Кляйнуорт Бенсон" за 2,2 млрд марок. Ще раніше, в 1990 р, інший німецький комерційний банк придбав в Англії інвестиційний банк "Морган Гренфелем". У 1995 р англійський комерційний банк "Берінгс", потерпілий банкрутство в результаті провалу спекулятивних угод з цінними паперами, був придбаний групою голландських комерційних банків. Заклопотані англійські банки перейшли у власність іноземних банків зі своєю матеріальною банківськоюінфраструктурою: нерухомістю, комп'ютерними мережами, персоналом, фінансовими активами.

  • [1] Fédéral Reserve Bulletin. 1968. Scplember. P. 19; Monatsbcrichlc der Deutschen Bundesbank. 1969. № 1. S. 32; Світова економіка і міжнародні відносини. 1969. N ° 1. С. 26.
  • [2] Фінансові новини. 1995. 24 Жовтня.
  • [3] 1 Фінансові новини. 1995. 30 Серпня.
 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Cхожі теми

Диверсифікація, концентрація і централізація виробництва
Концентрація і централізація виробництва
Агрегатна і станційний концентрація потужності
Розподіл повноважень: централізація і децентралізація менеджменту
КОНЦЕНТРАЦІЯ В ГАЛУЗІ: ПРИЧИНИ І ПОКАЗНИКИ КОНЦЕНТРАЦІЇ. КОНЦЕНТРАЦІЯ І ОЛІГОПОЛІЯ, КОНЦЕНТРАЦИЯ І МОНОПОЛІЯ
Економічна ефективність централізації енергопостачання
Великі комерційні банки малих країн Європи
Концентрація виробництва і масштаби підприємств
Банк як професійний учасник ринку цінних паперів
Банки, основи банківської справи
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук