Навігація
Головна
ПРАВОВЕ РЕГУЛЮВАННЯ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ В РОСІЇПУБЛІЧНО-ПРАВОВЕ РЕГУЛЮВАННЯ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІБАНКІВСЬКА СИСТЕМА РОСІЇ: ПРОБЛЕМИ УПРАВЛІННЯ ФУНКЦІОНУВАННЯМ І...Безпека банківських електронних системБАНКІВСЬКА СИСТЕМА ТА ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ЇЇ ФІНАНСОВОЇ БЕЗПЕКИКОМЕРЦІЙНИЙ БАНК - основна ланка БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ РОСІЇБанківська система РосіїПРАВОВЕ РЕГУЛЮВАННЯ БАНКІВСЬКИХ ОПЕРАЦІЙ У РОСІЇБАНКІВСЬКІ СИСТЕМИІНФОРМАЦІЙНІ СИСТЕМИ І ТЕХНОЛОГІЇ В БАНКІВСЬКІЙ ДІЯЛЬНОСТІ
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківська справа
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Регулювання безпеки банківської системи Росії

В даний час в Росії зберігається недостатньо високий рівень фінансової безпеки банківської системи, особливо регіонального банківського сектора.

На тлі розвинених і навіть країнах, що розвиваються банківських систем російський сектор як і раніше виглядає досить слабо. У відносних показниках (активи і капітал до ВВП) Росія лише наближається до рівня лідерів Східної Європи (Польща, Чехія, Угорщина) і в кілька разів поступається європейським лідерам (Німеччина, Великобританія, Франція). Однак з іншого боку, російський банківський сектор вже до 2007 р грав істотну роль в порівнянні з банківськими системами провідних латиноамериканських країн (Бразилія, Аргентина), які в більшій мірі, ніж країни Східної Європи, можна порівняти з Росією (рис. 2.5).

На відміну від розвинених європейських країн російський банківський сектор поки не став локомотивом економіки в цілому, про що можна було б говорити при досягненні рівня банківських активів 10% ВВП і вище. При цьому, як і в Європі, на російські банки падає велика частина навантаження по фінансуванню реального сектора, оскільки вітчизняний фондовий ринок поки ще розвинений досить слабо і піддається сильним коливанням. Все це показує збереження тенденції перевищення попиту на банківський кредит над можливостями банківського сектора по його надання.

В умовах фінансової кризи, щоб протистояти його наслідків для банківської системи Росії, виникла необхідність подальшого її реформування. Період екстенсивного розвитку в діяльності комерційних банків країни, коли були можливості для ефективного функціонування кредитної організації лише за рахунок процентної маржі, закінчився, сучасний етап - це інтенсивний шлях розвитку, який неможливий без комплексного аналізу та оцінки всіх складових банківського бізнесу як сукупності властивостей дуже складній динамічній ймовірнісної системи. Перед російською економікою та обслуговуючої її банківською системою стоять серйозні завдання щодо переходу на інноваційний шлях розвитку, що передбачає поліпшення якості економічного зростання.

Роль банківської системи в економіці

Мал. 2.5. Роль банківської системи в економіці [1]

Інституційні зміни, що відбулися в останні роки, характеризувалися уповільненням скорочення кількості діючих кредитних організацій, подальшим посиленням присутності в банківському секторі кредитних організацій з іноземною участю в статутному капіталі, а також продовженням розширення філіальної мережі і збільшення кількості внутрішніх структурних підрозділів кредитних організацій (рис. 2.6) .

Характерно, що вітчизняна банківська система розвивається "від кризи до кризи" (1995, 1998, 2004, 2008 рр.), І з кожним разом глибина і наслідки негативних факторів, що знижують стійкість банківської системи, посилюються. Тому головний наглядовий орган країни - Банк Росії - повинен розробляти систему протидії загальним закономірностям кризи. При цьому основна відповідальність за наслідки кризових явищ повинна лежати на самих банках, так як кризи банківської системи, з одного боку, провокуються несприятливими макроекономічними і політичними обставинами, а з іншого - виключно сильним впливом внутрішніх причин, пов'язаних з особливостями діяльності самих банків.

Значення конкретного банку для банківської системи країни є ключовим фактором для оцінки ймовірності сприяння йому з боку держави і формування механізму щоденного регулювання банківської діяльності з боку контролюючих органів, яке безпосередньо впливає на прибутковість та достатність капіталу банку (табл. 2.3).

Динаміка кількості зареєстрованих, діючих кредитних організацій і наданих їм ліцензій на здійснення банківських операцій, од.

Мал. 2.6. Динаміка кількості зареєстрованих, діючих кредитних організацій і наданих їм ліцензій на здійснення банківських операцій, од.

Таблиця 23

Найбільші банки Росії за показником чистих активів [2]

банк

Чисті активи на 1 липня 2011 року (млн руб.)

Чисті активи на 1 липня 2010 року (млн руб.)

Зміна (%)

1

Сбербанк

9 274 051,44

7 904 906,77

17,32

2

ВТБ

3 193 504,93

2 578 887,55

23,83

3

Газпромбанк

1 805 281,28

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

1 624 364,12

14,83

4

Россельхозбанк

1 231 388,30

1 006 923,46

22,29

5

ВТБ 24

1 008 334,40

777 922,28

29,62

6

банк Москви

869 700,75

823 466,46

5,61

7

Альфа Банк

865 606,94

692 479,48

25,00

8

Юникредит Банк

664 471,40

549 211,07

20,99

9

Райффайзенбанк

538 718,65

508 217,12

6,00

10

Промсвязьбанк

495 409,11

457 435,47

8,30

При розгляді масштабів банківського регулювання ідея "вільного" ринку протистоїть ідеї жорсткого державного контролю. На "вільних" ринках прибутковість більшою мірою визначається якістю менеджменту в умовах об'єктивних обмежень, що накладаються на діяльність банку ринковим середовищем. Навпаки, коли кредитна політика і процентні ставки контролюються державою, саме його втручання істотно впливає на рівень доходів банку. Напрямки аналізу конкурентного середовища на національному банківському ринку представлені на рис. 2.7.

Інші фактори включають присутність і значення іноземних банків на місцевому ринку, частку населення, охопленого банківськими продуктами (насамперед має банківські рахунки), а також оперативність обробки інформації про мінливої конкурентному середовищі. Всі ці фактори в кінцевому підсумку і формують характеристику конкурентного середовища.

Центральний банк країни, як правило, впливає на стійкість і безпеку банківської системи. У банківській сфері прийнято виділяти номінальну незалежність центрального банку, яка визначається на основі діючих в країні законів, і реальну, яка відображатиме незалежність у виборі засобів і інструментів щодо досягнення поставлених цілей. Іншими словами, в якості одного з основних критеріїв виступає самостійність центрального банку при прийнятті рішень у сфері грошово-кредитної політики, а саме наявність або відсутність вимоги про узгодження напрямків і інструментів грошово-кредитної політики з урядовими установами.

В умовах подолання наслідків світової кризи в усіх країнах простежується узгодженість дій між центральними банками і урядами, а також між центральними банками різних країн в пом'якшенні і подоланні наслідків кризи, в тому числі при проведенні грошово-кредитної політики.

Напрямки антикризових дій регулюючих органів представлені в табл. 2.4.

Напрямки аналізу конкурентного середовища на національному банківському ринку

Мал. 2.7. Напрями аналізу конкурентного середовища на національному банківському ринку

Таблиця 2.4

Напрямки антикризових дій регулюючих органів

критерій

класифікації

вид заходів

використовувані інструменти

цілі реалізації

підвищення

ліквідності

Зниження резервних вимог Депозитні операції Операції РЕПО Кредитування

Викуй "проблемних" боргів

Стимулювання кредитування реального

сектора

Зміна облікових ставок "Умовне" кредитування банків

зміцнення

національної

валюти

Обмеження обсягів покупки валюти Контроль за величиною відкритої валютної позиції

період

впливу

короткий

період

Викуп "проблемних" боргів Придбання акцій банків Контроль зарплати тон-менеджерів

Довгостроковий

період

Посилення регулювання банківської сфери

використовувані

інструменти

класичні

Зміна облікових ставок Валютна політика

неординарні

Надання беззаставних кредитів Придбання акцій

Узгодженість рішень центральних банків країн

координовані

Зниження облікових ставок (країни ЄС, Великобританія, США)

Інвестиції на фінансових ринках

індивідуальні

Введення інституту кураторства (спостерігачів)

Придбання акцій банків Передача активів проблемних банків іншим фінансовим інститутам

коригування

законів

Потребують законодавчих поправок

Викуп акцій проблемних банків Надання беззаставних кредитів

Здійснювані без зміни законів

Обмеження обсягів покупки валюти

Необхідно відзначити, що кожна країна крім спільних рішень приймала і самостійні заходи по зниженню кризових проявів. Зокрема, Банк Росії, використовуючи тс ж інструменти, що і інші країни, застосовував їх абсолютно в інших напрямках. Це стосувалося практично всіх інструментів грошово-кредитної політики при вирішенні питань але управління інфляцією та обмінним курсом рубля, а також щодо запобігання банкрутству кредитних організацій і надання їм необхідних ресурсів.

В кінці 2008 р Уряд РФ і Банк Росії прийняли ряд оперативних масштабних заходів, спрямованих на зміцнення стійкості банківського сектора, перш за все на підтримку його ліквідності. Для зміцнення капітальної бази був введений новий інструмент надання ліквідності - беззаставні кредити Банку Росії. Значні кошти розміщували в банках федеральний бюджет і державні корпорації. Найбільшим банкам за рахунок держави були надані субординовані кредити.

Побічним ефектом від антикризових заходів стала висока залежність комерційних банків від коштів Банку Росії (рис. 2.8).

Динаміка запозичень комерційних банків від Банку Росії

Мал. 2.8. Динаміка запозичень комерційних банків від Банку Росії

1 Значну частку коштів Банку Росії в пасивах мають і деякі банки з десятки найбільших. Однак дана заборгованість не носить короткостроковий характер, що є істотною перевагою. Крім того, в 2009 році було розроблено механізм придбання державою привілейованих акцій банків, які потребують поповнення капіталів, з оплатою їх спеціальними облігаціями федеральної позики. Банк Росії надавав кредити на пільгових умовах великим фінансово стійким банкам у разі їх готовності придбати за символічну суму контрольний пакет акцій проблемного банку і за рахунок отриманих коштів здійснити його санацію. В результаті вжитих заходів криза ліквідності банківського сектора був погашений, масове банкрутство банків попереджено. Ситуація щодо стабілізувалася. Протягом 2010 р в міру поліпшення ситуації в банківському секторі Банк Росії поступово згортав спеціальні антикризові механізми. До кінця року було повністю припинено надання Банком Росії кредитів без забезпечення. У першій половині 2010 р в умовах швидко знижується інфляції, низького сукупного попиту на товари і послуги, млявого зростання банківського кредитування Банк Росії чотири рази приймав рішення про зниження облікової ставки. З середині 2010 р макроекономічна ситуація почала змінюватися. Починаючи з серпня інфляція стала рости. В кінці грудня на тлі зростаючої інфляції було прийнято рішення про підвищення облікової ставки на 0,25% за залученими Банком Росії депозитах [3] . На початку 2011 р Банк Росії продовжив жорсткість грошово-кредитної політики. З метою зниження інфляції в січні було прийнято рішення про підвищення нормативів обов'язкових резервів. У лютому Банк Росії оголосив про ще одне підвищення нормативів обов'язкових резервів і про підвищення більшості процентних ставок Банку Росії, включаючи ставку рефінансування, на 0,25%. У березні р знову було прийнято рішення про підвищення нормативів обов'язкових резервів [4] .

Аналіз впливу центрального банку на стійкість комерційних банків являє собою складну задачу і передбачає якісну оцінку засобів регулювання. Узагальнюючою характеристикою здатності центрального банку щодо забезпечення стійкості може служити той чи інший обсяг конкретних видів ресурсів з урахуванням обмежень за темпами їх використання.

Основним інструментом, що забезпечує фінансову безпеку банківської системи, є банківський нагляд.

Проблеми в діяльності кредитних організацій, що проявилися в умовах кризи в 2008 р, стали перевіркою і для системи банківського нагляду. Найбільш важливою характеристикою наглядової роботи в цей період стало підвищення її оперативності.

Банком Росії було посилено система моніторингу ліквідності, капіталу, активів, прибутковості кредитних організацій. При оцінці фінансового стану банків, що зазнають фінансові труднощі, перш за все вирішувалося питання про визначення перспектив подолання виниклих труднощів. При цьому в разі фундаментальної нежиттєздатності банку щодо системно значущих кредитних організацій були задіяні механізми санації, в інших випадках оперативно відгукувалися ліцензії на здійснення банківських операцій.

В умовах фінансової глобалізації зростаючі ризики значно ускладнили діяльність фінансових регуляторів, поставили перед ними нові завдання, що вимагають міжнародної кооперації у сфері нагляду за фінансовими інститутами. У банківській сфері, яка в більшій мірі, ніж інші сфери фінансової діяльності, пов'язана із загрозою виникнення системних ризиків, потрібен перегляд підходів до регулювання і нагляду за ризиками, що виникають у діяльності кредитних інститутів. При цьому необхідно не тільки посилювати регулювання з боку держави, але використовувати ринково орієнтовані методи управління і контролю ризиків кредитних організацій. Органи банківського нагляду змушені перебудовувати стиль і методи діяльності, різко підвищувати її оперативність, оптимізувати організаційну структуру, бізнес-процеси і удосконалювати технології.

Необхідність запобігання загрозам порушення системної стабільності банківських систем, обумовлена додатковими ризиками банківського сектора, не завжди враховуються наглядової практикою, а також неадекватність і запізненість дій органів банківського регулювання привели до ідеї створення міжнародного органу, в завдання якого входили б обмін досвідом наглядової роботи і підготовка відповідних рекомендацій . Банківський нагляд в даному випадку прийняв виклик з боку розвитку банківських систем, що доводить вторинність банківського нагляду по відношенню до банківської діяльності. Однак, незважаючи на вторинність своєї природи, саме міжнародний банківський нагляд починає відігравати провідну і багато в чому визначальну роль при побудові національних систем банківського нагляду. Банківський нагляд передбачає розвиток змістовних (ризикоорієнтованих) підходів, що включають в себе оцінку діяльності кредитних організацій і застосування заходів наглядового реагування виходячи насамперед зі змісту і реальної оцінки ризиків банківської діяльності з позицій їх потенційного впливу на стійкість кредитних організацій (професійне судження).

Виконання цього завдання передбачає:

• продовження роботи, спрямованої на підвищення якісних параметрів банківського капіталу, коригування капіталу, сформованого з використанням схем фіктивної капіталізації, запобігання використання таких схем;

• завершення роботи зі створення системи раннього реагування (системи попередження проблем), основою якої є розробка моделі розвитку ситуації в кредитній організації, впровадження цієї системи в практику нагляду;

• вдосконалення банківського нагляду за діяльністю кредитних організацій па консолідованій основі, включаючи аналіз ризиків, що виникають у кредитних організацій в рамках взаємин з юридичними і фізичними особами.

Отже, економічна безпека банківської сфери - це складне поняття, елементи змісту якого повинні бути представлені в якості системи. Комплексний підхід до оцінки безпеки банківської системи передбачає можливість:

- Оцінювати, з одного боку, можливість протистояння банківських криз, а з іншого - можливість розвитку, розширення діяльності;

- Оцінювати безпеку банківської системи, проектуючи се розвиток на економіку країни;

- З огляду на багатогранність і динамічність поняття "банківська безпека", визначати векторну спрямованість, яка ніколи основні орієнтири розвитку;

- Дозволяти проводити регулярний моніторинг стану безпеки банківської системи за допомогою системи показників.

  • [1] 1 Поданим МВФ, розрахунками ВТБ.
  • [2] wwvv.cbr.ni.
  • [3] cbr.ru.
  • [4] wwvv.cbr.ru.
 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Cхожі теми

ПРАВОВЕ РЕГУЛЮВАННЯ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ В РОСІЇ
ПУБЛІЧНО-ПРАВОВЕ РЕГУЛЮВАННЯ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ
БАНКІВСЬКА СИСТЕМА РОСІЇ: ПРОБЛЕМИ УПРАВЛІННЯ ФУНКЦІОНУВАННЯМ І ПОДАЛЬШИМ РОЗВИТКОМ
Безпека банківських електронних систем
БАНКІВСЬКА СИСТЕМА ТА ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ЇЇ ФІНАНСОВОЇ БЕЗПЕКИ
КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК - основна ланка БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ РОСІЇ
Банківська система Росії
ПРАВОВЕ РЕГУЛЮВАННЯ БАНКІВСЬКИХ ОПЕРАЦІЙ У РОСІЇ
БАНКІВСЬКІ СИСТЕМИ
ІНФОРМАЦІЙНІ СИСТЕМИ І ТЕХНОЛОГІЇ В БАНКІВСЬКІЙ ДІЯЛЬНОСТІ
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук