Навігація
Головна
Процентні ставки по операціях Банку РосіїДисконти за операціями прямого РЕПО Банку РосіїБанківські операції і баланс Банку РосіїОперації Банку РосіїОперації комерційного банку з дорогоцінними металами і дорогоцінним...Про нормативно-правовому регулюванні проведення банками в Росії...Загальні (неспецифічні) операції банків
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківська справа
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Операції Банку Росії

Відповідно до законодавства РФ Банк Росії має право здійснювати такі банківські операції та операції з російськими та іноземними кредитними організаціями. Урядом РФ:

• надавати кредити на строк не більше одного року під забезпечення цінними паперами та іншими активами, якщо інше не встановлено федеральним законом про федеральний бюджет;

• надавати кредити без забезпечення на термін не більше одного року російським кредитним організаціям, що мають рейтинг не нижче встановленого рівня. Перелік рейтингових агентств, рейтинги яких застосовуються для визначення кредитоспроможності одержувачів кредитів, і необхідних мінімальних показників відповідних рейтингів, додаткові вимоги до одержувачів кредитів, а також порядок і умови надання відповідних кредитів встановлюються Радою директорів Банку Росії;

• купувати та продавати цінні папери на відкритому ринку, а також продавати цінні папери, які виступають забезпеченням кредитів Банку Росії;

• купувати та продавати облігації, емітовані Банком Росії, і депозитні сертифікати;

• купувати і продавати іноземну валюту, а також платіжні документи та зобов'язання, номіновані в іноземній валюті, виставлені російськими та іноземними кредитними організаціями;

• купувати, зберігати, продавати дорогоцінні метали та інші види валютних цінностей;

• проводити розрахункові, касові і депозитні операції, приймати на зберігання та в управління цінні папери та інші активи;

• видавати поручительства і банківські гарантії;

• здійснювати операції з фінансовими інструментами, що використовуються для управління фінансовими ризиками;

• відкривати рахунки в російських та іноземних кредитних організаціях на території Росії і територіях іноземних держав;

• виставляти чеки і векселі в будь-якій валюті;

• здійснювати інші банківські операції та угоди від свого імені відповідно до звичаїв ділового обороту, прийнятими в міжнародній банківській практиці.

Банк Росії має право здійснювати банківські операції та операції на комісійній основі, за винятком випадків, передбачених федеральними законами.

Забезпеченням кредитів Банку Росії можуть виступати:

- Золото та інші дорогоцінні метали в стандартних і мірних зливках;

- іноземна валюта;

- Векселі, номіновані в російській або іноземній валюті;

- Державні цінні папери.

У випадках, встановлених рішенням Ради директорів, забезпеченням кредитів Банку Росії можуть виступати інші цінності, а також поручительства і банківські гарантії.

Банк Росії може здійснювати банківські операції по обслуговуванню органів державної влади та органів місцевого самоврядування, їх організацій, державних позабюджетних фондів, військових частин, військовослужбовців, службовців Банку Росії, а також інших осіб у випадках, передбачених федеральними законами.

Банк Росії не має права:

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

• здійснювати банківські операції з юридичними особами, які не мають ліцензії на здійснення банківських операцій, і фізичними особами, за винятком випадків, передбачених ст. 48 Закону про Банк Росії;

• купувати акції (частки) кредитних та інших організацій, за винятком випадків, передбачених ст. 8, 9 і 39 Закону про Банк Росії;

• здійснювати операції з нерухомістю, за винятком випадків, пов'язаних із забезпеченням діяльності Банку Росії і його організацій;

• займатися торгівельною та виробничою діяльністю, за винятком випадків, передбачених Законом про Банку Росії;

• пролонгувати надані кредити. Виняток може бути зроблено за рішенням Ради директорів Банку Росії.

Здійснювані Банком Росії операції діляться на пасивні і активні.

Пасивні операції -це операції по формуванню банківських ресурсів.

Активні операції - це операції з розміщення ресурсів.

Результати проведення цих операцій відображаються відповідно в пасивах і активах балансу Банку Росії (табл. 4.2).

Таблиця 4.2

Баланс Банку Росії станом на 01.12.2010 р, млн руб.1

статті

Млн. руб.

Частка в %

активи

1. Дорогоцінні метали

171 977

7,4

2. Кошти, розміщені у нерезидентів, і цінні папери іноземних емітентів

13 752 243

85,9

3. Кредити та депозити

551 393

3,4

4. Цінні папери

446 587

2,7

з них боргові зобов'язання Уряду РФ

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

353 212

5. Інші активи

105 097

0,6

Разом по активу:

16 027 297

100,0

1. Готівкові гроші в обігу

5 152 951

32,26

2. Кошти на рахунках в Банку Росії

6 978 665

43,64

з них:

уряду РФ

4 434 154

Кредитних організації-резидентів

934 151

3. Кошти в розрахунках

44 841

0,03

4. Випущені цінні папери

870 849

5,43

5. Інші пасиви

818 842

5,12

6. Капітал

2 161 149

13,52

Разом по пасиву:

16 027 297

100,0

До пасивних операцій Банку Росії відносяться: емісія банкнот і монет; депозити (кошти па рахунках); зобов'язання але отриманими кредитами; випуск власних облігацій Банку Росії; капітал та резерви.

Слід зазначити, що емісія готівки займає значну питому вагу в пасиві балансу. Емісія може здійснюватися за чотирма каналами: кредитування банків; кредитування уряду; покупка ланцюгових паперів; купівля іноземної валюти. Певний вплив на динаміку емісії готівки надали заходи Уряду РФ щодо підтримки ліквідності комерційних банків і покупка іноземної валюти, яка тривалий час є одним з основних джерел емісії.

Друга але значущості стаття пасиву - депозити Уряду РФ і кредитних організацій. На рахунках в Банку Росії зберігаються кошти федерального бюджету, в тому числі кошти Резервного фонду і Фонду національного добробуту (в іноземних валютах), бюджетів суб'єктів РФ, місцевих бюджетів та державних позабюджетних фондів.

Крім того, в Банку Росії відкриваються кореспондентські рахунки кредитних організацій, на спеціальні рахунки зберігаються обов'язкові резерви комерційних банків, а також залучені Банком Росії депозити, кошти нерезидентів, залучені але операціях репо. Шляхом проведення депозитних аукціонів Банком Росії для абсорбування ліквідності комерційних банків залучаються кошти на терміни від одного дня до трьох місяців. Це депозити "до запитання", "овернайт", "том-некст", "спот-некст" і ін.

"До запитання" - це депозитна операція, при якій надходження (перерахування) коштів па рахунок, відкритий в Банку Росії, здійснюється в день здійснення операції, а повернення кредитної організації суми розміщеного депозиту і сплата відсотків здійснюється Банком Росії па наступний робочий день після надходження звернення кредитної організації з вимогою повернення.

"1 день" - нова депозитна операція терміном 1 робочий день. Включає в себе депозитні операції:

- "Овернайт" - депозитна операція, при якій надходження (перерахування) коштів па рахунок з обліку депозитів, відкритий в Банку Росії, здійснюється в день здійснення операції, а повернення суми депозиту і сплата відсотків здійснюється на наступний робочий день після встановленої дати надходження ( при здійсненні депозитних операцій в п'ятницю - на період з п'ятниці до понеділка включно);

- "Том-некст" - депозитна операція, при якій надходження (перерахування) грошових коштів на рахунок в Банку Росії здійснюється на наступний робочий день після здійснення операції, а повернення суми депозиту і сплата відсотків здійснюється на наступний робочий день після встановленої дати надходження коштів на рахунок з обліку депозиту;

- "Спот-некст" - депозитна операція, при якій надходження (перерахування) грошових коштів на рахунок в Банку Росії здійснюється на другий робочий день після здійснення операції, а повернення суми депозиту і сплата відсотків здійснюються на наступний робочий день після встановленої дати надходження грошових коштів на рахунок з обліку депозиту.

- "1 тиждень" - депозитна операція терміном на сім календарних днів. Включає в себе операції:

- "1 педелі" - надходження (перерахування) коштів па рахунок з обліку депозиту здійснюється в день здійснення операції, а повернення суми депозиту і сплата відсотків - на сьомий календарний день після встановленої дати надходження коштів на депозит;

- "Спот-тиждень" - надходження коштів па рахунок в Банку Росії здійснюється на другий робочий день після здійснення операції, а повернення суми депозиту і сплата відсотків - на сьомий календарний день після встановленої дати надходження коштів на депозит.

Для залучення коштів Байк Росії може випускати власні цінні папери - облігації Банку Росії (ОБР). Вартість випущених облігацій па 01.12.2010 р склала 870 849 млн руб., Що майже у вісім разів більше, ніж на відповідну дату 2009 р Ці боргові зобов'язання Банку Росії застосовуються для проведення операцій па відкритому ринку і в якості застави при кредитуванні комерційних банків .

Слід зазначити, що Банк Росії в разі необхідності може отримувати кредити від міжнародних фінансово-кредитних організацій.

Капітал в пасиві балансу Банку Росії включає суму статутного капіталу (3 млрд руб.), Додаткового капіталу, резервного фонду та фонду спеціального призначення.

До прийняття Федерального закону від 22 вересня 2009 р № 218-ФЗ Банк Росії після затвердження річної фінансової звітності перераховував у федеральний бюджет 50% фактично отриманої їм але підсумками року прибутку, що залишається після сплати податків і зборів відповідно до Податковим кодексом Російської Федерації (НК РФ). Прибуток, що залишився надсилається Радою директорів Банку Росії в резерви і фонди різного призначення.

Дія частини першої ст. 26 Закону про Банк Росії призупинено до 1 січня 2013 року в частині розміру перераховується до федерального бюджету фактично отриманого прибутку. Встановлено, що 75% прибутку, фактично отриманої Банком Росії за підсумками 2009, 2010 і 2011 рр. (Що залишається після сплати податків і зборів), після затвердження річної фінансової звітності Радою директорів перераховується до федерального бюджету.

Податки і збори сплачуються Банком Росії і його організаціями відповідно до НК РФ.

До складу активних операцій входять операції але розміщення банківських ресурсів, які знаходять відображення в активах балансу Банку Росії. Це дорогоцінні метали, іноземна валюта, позики, вкладення в цінні папери, основні засоби.

Дорогоцінні метали відображаються в балансі за обліковою ціною.

Найбільшу питому вагу в активах займають операції з іноземною валютою. Кошти, розміщені у нерезидентів, і цінні папери іноземних емітентів склали на 01.12.2010 р 13 752 243 млн руб., Або 85,9% активу. Вони включають виражені в рублевому еквіваленті залишки коштів Банку Росії на кореспондентських рахунках в банках-нерезидентах, на депозитних рахунках, розміщених в банках-нерезидентах, кредити, надані банкам-нерезидентам, і кошти, надані банкам-нерезидентам але операціях репо, а також цінні папери іноземних емітентів, придбані Банком Росії.

Банк Росії здійснює кредитування Уряду РФ, надаючи короткострокові позики для покриття касових розривів всередині бюджетного року між поточним надходженням доходів і витратами держбюджету, а також кредити на термін до року для покриття дефіциту федерального бюджету, якщо це передбачено Законом про федеральному бюджеті.

Банк Росії, як і зарубіжні центральні банки, виконує роль кредитора в останній інстанції для комерційних банків та інших кредитних організацій. Кредити комерційним банкам надаються під заставу державних цінних паперів, облігацій Банку Росії, векселів та прав вимог за кредитними договорами. Забезпеченням кредитів Банку Росії можуть виступати золото та інші дорогоцінні метали, іноземна валюта, інші цінності а також поручительства і банківські гарантії. Разом з тим в рамках реалізації антикризової програми Банк Росії має право надавати кредити без забезпечення на термін не більше одного року російським кредитним організаціям, що мають рейтинг не нижче встановленого Радою директорів рівня.

Правовою базою для здійснення кредитної діяльності Банку Росії служать Закони про Банку Росії і про банківську діяльність, а також ряд нормативних актів, зокрема:

- Положення Банку Росії від 4 серпня 2003 № 236-П "Про порядок надання Банком Росії кредитним організаціям кредитів, забезпечених заставою (блокуванням) цінних паперів", відповідно до якого видаються ломбардні кредити за фіксованими процентними ставками;

- Положення Банку Росії від 12 листопада 2007 р № 312-11 "Про порядок надання Банком Росії кредитним організація кредитів, забезпечених активами або поручительством" (далі - Положення Банку Росії № 312-П);

- Положення Банку Росії від 16 жовтня 2008 року № 323-П "Про надання Банком Росії російським кредитним організаціям кредитів без забезпечення".

Кредитування комерційних банків байки Росії є систему рефінансування, що виникла відносно недавно (1996-1998 рр.), Коли Банк Росії відмовився від цільового кредитування державних підприємств і почав використовувати тільки ринкові механізми.

Тільки в 1997 р Банк Росії надав ломбардних кредитів на суму 109,9 млрд руб. Ломбардні кредити надавалися під заставу державних цінних паперів, що входять в Ломбардний список, на термін до 30 календарних днів.

У міру розвитку системи рефінансування банків поряд з ломбардними кредитами Банк Росії почав надавати внутрішньоденні кредити, кредити "овернайт" і кредити, забезпечені заставою векселів і прав вимог за кредитними договорами та порук на строк не більше 180 календарних днів. З вересня 2002 р з'явився новий механізм рефінансування кредитних організацій з використанням угод "валютний своп" (swap-обмін, міна), що розширило список активів, які приймаються в якості забезпечення. У 2003 р з'явився новий інструмент - операції прямого репо на термін 1 тиждень і 3 місяці. Операція репо (repo, RP-reepurchase agreement) - це угода про продаж цінних паперів з їх зворотним викупом через встановлений період.

У наступний період і до теперішнього часу Банк Росії продовжує використовувати ринкові інструменти і інструменти постійної дії для надання грошових коштів кредитним організаціям.

Протягом 2008 р Банк Росії продовжив роботу зі створення єдиного механізму рефінансування (кредитування). Він ставить завдання створити систему, яка надасть будь фінансово стабільною кредитної організації можливість отримувати внутрішньоденні кредити, кредити "овернайт" і кредити на термін до року під будь-який вид забезпечення.

Для реалізації заявлених завдань Банк Росії розробив Положення № 312-П, відповідно до якого він надає кредитним організаціям-резидентам РФ наступні кредити:

- Внутрішньоденні кредити - при здійснення платежу з банківських рахунків (кореспондентських рахунків, кореспондентських субрахунків) банків понад залишок коштів на них;

- Кредити "овернайт" - в сумі непогашених банками на кінець операційного дня внутрішньоденних кредитів;

-інші кредити.

Забезпеченням за кредитами банку служать векселі та (або) права вимоги за кредитними договорами, відповідним критеріям, встановленим Положенням № 312-П.

Таким чином, існуюча система рефінансування дозволяє кредитним організаціям розраховувати на отримання довгострокового кредиту під досить різноманітне забезпечення.

З початком світової фінансової кризи стан банківського сектора Росії було таке, що система рефінансування охопила весь спектр активів комерційних банків: від найбільш ліквідних державних цінних паперів і облігацій Банку Росії до менш ліквідних - характер вимог за кредитними договорами до компаній з більш низьким рейтингом, т. е. практично будь-який банківський актив міг бути використаний для отримання коштів в Банку Росії для підтримки ліквідності. Про це можна судити але наведеним в табл. 4.3 даними.

З початком світової фінансової кризи стан банківського сектора Росії було таке, що система рефінансування охопила весь спектр активів комерційних банків: від найбільш ліквідних державних цінних паперів і облігацій Банку Росії до менш ліквідних - прав вимог за кредитними договорами до компаній з більш низьким рейтингом, т. е. практично будь-який банківський актив міг бути використаний для отримання коштів в Банку Росії для підтримки ліквідності. Про це можна судити по наведеним в табл. 4.3 даними.

Як свідчать дані табл. 4.3, для забезпечення безперебійного здійснення розрахунків Банк Росії щорічно нарощував надання внутрішньоденних кредитів, кредитів "овернайт" і ломбардних кредитів. Обсяг ломбардних кредитів виріс в 7, кредитів "овернайт" - в 7,6, а внутрішньоденних - в 9,3 рази.

Таблиця 4.3

Обсяги наданих Банком Росії кредитів, млн руб.

гол

Обсяг наданих кредитів

внутрішньоденні

"Овернайт"

ломбардні

інші

2004

3 051 870,5

30 262,7

4 540,8

-

2005

6 014 025,0

30 792,0

1 359,0

-

2006

11 270 967,5

47 023,5

6 121,4

-

2007

13 499 628,1

133 275,9

24 154,5

32 764,5

2008

17 324 352,8

230 236,1

212 677,6

445 526,2

2009

22 832 687,5

311 423,6

308 848,5

2 419 364,7

2010

28 359 579,5

229 939,6

74 993,0

334 557,0

Банк Росії здійснює операції з цінними паперами , переслідуючи різні цілі.

Він здійснює вкладення в боргові зобов'язання Уряду РФ при первинному їх розміщенні для покриття виникає розриву між поточними доходами і витратами федерального бюджету і, якщо це передбачено Законом про федеральному бюджеті, для покриття дефіциту федерального бюджету.

Банк Росії проводить операції на відкритому ринку, при цьому покупка цінних паперів, в тому числі із зобов'язанням зворотного продажу (угоди репо), може здійснюватися для поповнення ліквідності банків. Банк Росії проводить операції прямого репо з цінними паперами (в тому числі позабіржового репо з цінними паперами нерезидентів) в формі аукціону та (або) протягом торгової сесії на ринку ГКО-ОФЗ за фіксованою ставкою.

За даними наведеного в табл. 4.2 балансу Банку Росії, вкладення в цінні папери склали в кінці 2010 р 446 587 млн руб. або 2,7% активу, при цьому 79,1% цих вкладень склали державні боргові зобов'язання.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Cхожі теми

Процентні ставки по операціях Банку Росії
Дисконти за операціями прямого РЕПО Банку Росії
Банківські операції і баланс Банку Росії
Операції Банку Росії
Операції комерційного банку з дорогоцінними металами і дорогоцінним камінням
Про нормативно-правовому регулюванні проведення банками в Росії додаткових операцій і послуг: загальний стан
Загальні (неспецифічні) операції банків
 
Дисципліни
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук