Навігація
Головна
Організація міжбанківських розрахунківРозрахунково-касові операціїАвтоматизація міжбанківських розрахунківРозрахункові операціїРозрахункові і касові операції банків
Способи розрахунку валового внутрішнього продукту. Особливості...Валовий внутрішній продуктЦентралізовані бази данихФОРМУВАННЯ МЕТОДОЛОГІЇ ТА РЕАЛЬНІ РЕЗУЛЬТАТИ...ПОЛІТИКО-ПРАВОВА ІДЕОЛОГІЯ ЦЕНТРАЛІЗОВАНОЇ РОСІЙСЬКОЇ ДЕРЖАВИ...
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківська справа
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Способи здійснення розрахункових операцій. Централізовані, міжбанківські, внутрішньобанківські розрахунки

Перерахування коштів клієнтів з рахунку на рахунок можуть здійснюватися або по кожній проведеної операції, або на основі ряду угод за певний період часу шляхом заліку взаємних вимог і зобов'язань сторін, що беруть участь в розрахунках. У зв'язку з цим виділяють клірингові та валові розрахунки. Вони можуть використовуватися банками як при централізованому перерахування коштів через Центральний розрахунковий центр Банку Росії, так і в міжбанківських та внутрішньобанківських розрахунках і платежах (рис. 7.16).

Централізовані валові розрахунки. БЕСП

Централізовані розрахунки через Банк Росії є найпоширенішими. Вони відбувається завдяки тому, що кожна кредитна організація (філія) але своїм місцезнаходженням має кореспондентський рахунок в підрозділі розрахункової мережі Байка Росії.

Банк Росії, будучи оператором власної платіжної системи, координує і регулює розрахункові відносини в країні. До початку 2011 року через нього проходило більше двох третин обсягу всіх платежів країни [1] . Проводилися платежі з використанням електронних технологій з підключенням всіх територіальних установ Банку Росії до систем внутрішньорегіональних і (або) міжрегіональних електронних розрахунків (рис. 7.17).

Способи централізованого та децентралізованого здійснення розрахункових операцій

Мал. 7.16. Способи централізованого та децентралізованого здійснення розрахункових операцій

Структура обсягу платежів, проведених в 2010 р через платіжну систему Банку Росії, в розрізі систем розрахунків (%)

Мал. 7.17. Структура обсягу платежів, проведених в 2010 р через платіжну систему Банку Росії, в розрізі систем розрахунків (%)

У сучасних умовах для розрахунків використовується система валових розрахунків у режимі реального часу ( Real Time Gross Settlement , RTGS ), яка діє на федеральному рівні централізовано, забезпечуючи валові розрахунки в режимі реального часу за строковими платежах для всіх учасників системи незалежно від їх територіального розташування. Вона являє собою сукупність способів організації банківських електронних термінових платежів, яка поточним операційним днем виробляє зарахування (списання) грошових коштів по рахунках кредитних організацій. Тим самим прискорюються платежі і зменшуються системні ризики в розрахунках. Така система називається системою банківських електронних термінових платежів (БЕСП). Частка платежів, проведених через систему БЕСП, в загальній кількості платежів, проведених через платіжну систему Банку Росії, за 2009 р зросла більш ніж в 10 разів, за 2010 р - в 3 рази. Загальна сума таких платежів досягла 127,3 трлн руб. (в 2009 р - 106,6 трлн руб.) [2] .

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Для проведення платежів, обміну іншою інформацією через систему БЕСП використовуються електронні платіжні і електронні службово-інформаційні повідомлення [3] .

Учасники системи валових розрахунків у режимі реального часу (підрозділи і клієнти Банку Росії, в тому числі кредитні організації та їх філії, розрахунково-клірингові палати, діяльність яких пов'язана з відокремленим режимом обробки інформації, та ін.) Самостійно визначають, як проводити свої платежі в як прямих або асоційованих її учасників.

Прямі учасники розрахунків (ПУР) включаються до Довідника БИК і мають можливість використовувати всі послуги системи БЕСП:

- Встановлювати "екстрений" пріоритет здійснення платежів;

- Мати ліміт здійснення платежів;

- Здійснювати платежі із застосуванням режиму двостороннього взаємозаліку сум зустрічних платежів;

- Здійснювати обмін електронними повідомленнями з використанням мережі SWIFF [4] ;

- Отримувати інформацію про залишки коштів на кореспондентських субрахунках філій даної кредитної організації і т.д.

Асоційовані учасники розрахунків (АКР) в порівнянні з його прямими учасниками можуть користуватися послугою системи БЕСП тільки через територіальні установи, в тому числі і щодо проведення розрахункового документа з видом платежу "Терміново". Вони не можуть скористатися управлінням ліквідністю і внутрішньоденної чергою відкладених платежів.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Особливі учасники розрахунків (ОУР). Сформована система розрахунків виділяє особливих учасників розрахунків, в якості яких виступають територіальні установи Банку Росії регіонів (РКЦ, ГРКЦ). У них зосереджуються міжбанківські рахунки прямих учасників розрахунків і виробляються проводки по рахунках асоційованих учасників платежів. Активна або пасивна позиція особливих учасників розрахунків відображає суми платежів (списаних або зарахованих) особливими учасниками розрахунків асоційованих учасників платежів і обслуговуваних ними прямих учасників платежів.

Стан структури учасників розрахунків БЕСП показано на рис. 7.18.

Структура учасників системи БЕСП але станом на 1 січня 2011 року,%

Мал. 7.18. Структура учасників системи БЕСП але станом на 1 січня 2011 року, % [5]

Порядок здійснення розрахунків через систему БЕСП

включає такі обов'язкові етапи (рис. 7.19 і 7.20):

1) складання електронного платіжного повідомлення;

2) передача електронного платіжного повідомлення в систему БЕСП;

Схема проведення платежів між прямими учасниками розрахунків

Рис. 7. 19. Схема проведення платежів між прямими учасниками розрахунків :

1 - платник складає і передає електронне платіжне повідомлення в систему БЕСП; 2 - БЕС11, обробивши електронне платіжне повідомлення, або повертає відбраковане повідомлення клієнту, або робить розрахунок і по проведеним платежу, одночасно передаючи електронні повідомлення: а - одержувачу - про зарахування суми платежу на банківський рахунок в ОУР; Ь - платнику - про списання суми платежу з банківського рахунку в ОУР; с, d- в платіжні системи Банку Росії на рівні територіальних установ платника і одержувача - про зарахування або списання суми платежу з банківського рахунку

3) прийом, обробка електронного платіжного повідомлення в системі БЕСП;

4) здійснення розрахунку відповідно до Вказівкою Банку Росії від 25 квітня 2007 р № 1822 У "Про порядок проведення платежів і здійснення розрахунків в системі валових розрахунків у режимі реального часу Банку Росії";

5) прийом учасниками повідомлень про здійснення розрахунків;

6) відображення суми проведеного платежу на банківських рахунках учасників платежів в обслуговуючих територіальних установах Банку Росії особливих учасників розрахунків датою здійснення розрахунку.

З моменту списання коштів через систему БЕСП з банківського рахунку учасника-платника в установі Банку Росії платіж вважається безвідкличним. З моменту зарахування коштів на банківський рахунок учасника-одержувача платежу в установі Банку Росії він вважається остаточним. Підтверджується це учасником платежу відповідними електронними службово-інформаційними повідомленнями. За системою БЕСП часткова оплата розрахункового документа не допускається.

Схема проведення платежів між асоційованими учасниками розрахунків

Мал. 7.20. Схема проведення платежів між асоційованими учасниками розрахунків :

1 - платник складає і передасть електронне платіжне доручення в платіжну систему Банку Росії на рівні територіальних установ; 2 - територіальне установа встановлює можливість проведення платежу і або повертає відбраковане повідомлення клієнту, або, обробивши електронне платіжне повідомлення, передає його в систему БЕСП;

3 система БЕСП, здійснивши розрахунок за електронною платіжному повідомленням, одночасно передає електронні платіжні і службово-інформаційні повідомлення: а - в платіжну систему Банку Росії на рівні територіальних установ платника про списання суми платежу з рахунку; (I - в платіжну систему Банку Росії на рівні територіальних установ одержувача

про зарахування коштів на рахунок; 4 - здійснивши розрахунок і списання суми платежу але рахунку асоційованого учасника платежу, територіальне установа одержувача складає і передає йому електронне службово-інформаційне повідомлення про зарахування суми платежу на банківський рахунок

Розрахункові операції Банку Росії є сто основною послугою в системі валових розрахунків у режимі реального часу. Під час їх здійснення для зручності роботи в одинадцяти часових поясах країни використовується система сеансів, попередніми з яких є сеанс з 1.00 до 2.00 год але московським часом, регулярним - з 2.00 до 21.00 год і завершальним - з 21.00 до 21.30 [6] . Під час сеансів виробляються прийом і обробка електронних платежів, відображення їх суми за банківськими (кореспондентським) рахунках (субрахунках) учасників, а також складання і передача електронних платіжних повідомлень і відповідних електронних службово-інформаційних повідомлень про списання (зарахування) сум платежів учаснику-платнику ( одержувачу) платежу. При цьому всі платежі діляться на платежі на загальних підставах, екстрені і лімітні платежі. Екстрені платежі мають пріоритет виконання і зазвичай пов'язані з реалізацією грошово-кредитної політики.

Обробка електронних платіжних повідомлень в системі БЕСП завершується одним з наступних результатів: "оплачено", "відкладено" з приміщенням у внутріденну чергу або "виключено". Здійснення БЕСП означає перехід на якісно новий рівень передачі банківської інформації, розвиток недержавних розрахункових і клірингових систем, розробку систем стандартизації і сертифікації технології платежів і створення умов для розвитку розрахунків платіжними (пластиковими) картами.

З 2010 р БЕСП початку вписуватися в формується систему міжнародних розрахунків. У 2011 р SWIFT вже брала участь в обміні повідомленнями при здійсненні розрахунків через Центр обробки і розрахунків системи БЕСП (табл. 7.2).

Таблиця 7.2

Учасники електронного обміну БЕСП

Назва

коротка характеристика

ЦОіР

системи

БЕСП

Центр обробки і розрахунків системи БЕСП Банку Росії. Функціональне підрозділ Банку Росії для управління системою БЕСП Банку Росії. Взаємодіє з ПУР через Шлюз БЕСП-SWIFT

ПУР

Прямі учасники розрахунків - КО, безпосередньо допущені в систему і взаємодіють з нею через мережу SWIFT

При взаємодії з АС БЕСП по мережі SWIFTNet всі повідомлення відправляються з зазначенням SWIFT BIC коду одержувача - "CBRFRUM2" (робочий SWIFT BIC ЦОіР системи БЕСП). Для перевірки готовності ПУР до обміну з ЦОіР системи БЕСП по мережі SWIFTNet передбачена стадія тестування (в режимі "Test & Training"). Повідомлення, що відправляються в мережу SWIFT в тестовому режимі, відправляються із зазначенням SWIFT BIC коду одержувача - " ZYAHRUM0 " (тестовий SWIFT BIC ЦОіР системи БЕСП). Взаємодія ПУР в режимі "Test & Training" відбувається зі стендом ЦОіР системи БЕСП.

Це дає вихід на такі застосовуються у світовій практиці міжнародні автоматизовані системи міжбанківських розрахунків, як СІДЕЛ, "Рейтер монітор сервіс", ЕКЮБА, систему управління ризиками STREAM і ін. Назріла необхідність на міжнародному рівні сформувати спеціальну міжбанківську координаційну групу, яка визначатиме оптимальний вибір платіжних інструментів, міжбанківські правила за безготівковими розрахунками, розробляти міжбанківську систему телерасчетов і впроваджувати передовий досвід нових електронних систем країн світу.

Сьогодні, наприклад, набирає популярність платіжна система CLS (так звана Велика двадцятка), яка являє собою один розрахунковий банк - CLS Bank, що включає акціонерів з 67 великих фінансових інститутів 17 країн світу. Bank CLS являє собою платіжну систему, в якій йде "платіж проти платежу ". Розрахунок по одній валюті проводиться виключно в тому випадку, якщо одночасно врегулюється розрахунок за другою валюті. CLS Bank виступає третьою стороною угоди, з якою учасники ринку довіряють проведення розрахунків. Даний механізм практично повністю усуває ризик втрати основної суми угоди. В результаті на частку CLS припадає понад 55% всіх міжнародних конверсійних операцій з іноземною валютою. Банк Росії на даний момент виступає за включення рубля у систему CLS. Саме приєднання до цієї системи зробить рубль повністю конвертованим. У липні 2011 р російський банк ВТБ приєднався до клірингової системі CLS. У жовтні 2011 р Банк Росії позначив завдання включення рубля у систему CLS вже в 2012 р як складову частину політики до 2014 р

  • [1] Бюлетень банківської статистики. 2011. X "12. С. 137.
  • [2] Звіт Банку Росії за 2011 р
  • [3] Положення Банку Росії від 25 квітня 2007 р № 303-П "Про систему валових розрахунків у режимі реального часу Банку Росії".
  • [4] Товариства всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій
  • [5] Річний звіт Банку Росії за 2010 р
  • [6] Наказ Байка Росії від 8 червня 2007 р № ОД-415 "Про встановлення Регламенту функціонування системи банківських електронних термінових платежів (система БЕСП)".
 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Cхожі теми

Організація міжбанківських розрахунків
Розрахунково-касові операції
Автоматизація міжбанківських розрахунків
Розрахункові операції
Розрахункові і касові операції банків
Способи розрахунку валового внутрішнього продукту. Особливості структури валового внутрішнього продукту Росії
Валовий внутрішній продукт
Централізовані бази даних
ФОРМУВАННЯ МЕТОДОЛОГІЇ ТА РЕАЛЬНІ РЕЗУЛЬТАТИ ЦЕНТРАЛІЗОВАНО-ДИРЕКТИВНОГО ПЛАНУВАННЯ. ПЕРЕХІД ДО ІНДИКАТИВНОГО ПЛАНУВАННЯ
ПОЛІТИКО-ПРАВОВА ІДЕОЛОГІЯ ЦЕНТРАЛІЗОВАНОЇ РОСІЙСЬКОЇ ДЕРЖАВИ (XIII-XVII СТОЛІТЬ)
 
Дисципліни
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук