Навігація
Головна
Автоматизація міжбанківських розрахунківОрганізація міжбанківських розрахунківДецентралізовані розрахункиСпособи здійснення розрахункових операцій. Централізовані,...Міжбанківські розрахункиМіжбанківські розрахунки на території РФАвтоматизація міжбанківських розрахунківСпособи міжбанківських переказів (розрахунків)Про організацію міжбанківських розрахунків і платежівОрганізація міжбанківських розрахунків в Росії
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківська справа
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Децентралізовані міжбанківські розрахунки

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Кліринг. Децентралізоване здійснення розрахунків засноване на щоденному забезпеченні рівності залишків грошових коштів за кореспондентськими рахунками з дотриманням єдиної дати перерахування платежу (ДПП).

Особливе місце в системі розрахунків займають міжбанківські розрахунки. У міжбанківські розрахунки включені платежі, проведені між кредитними організаціями (філіями) через платіжну систему Банку Росії, платежі, проведені розрахунковими небанківськими кредитними організаціями, і платежі, проведені через кореспондентські рахунки кредитних організацій, відкриті в інших кредитних організаціях. Розрахункові операції з перерахування грошових коштів через кредитні організації та їх філії можуть здійснюватися з використанням:

• кореспондентських рахунків (субрахунків) в Банку Росії;

• кореспондентських рахунків, відкритих в інших кредитних організаціях;

• рахунків учасників розрахунків, відкритих в небанківських кредитних організаціях, які здійснюють розрахункові операції;

• рахунків межфіліальних розрахунків, відкритих усередині кредитних організацій.

Підтвердженням здійснення операції списання або зарахування грошових коштів по рахунку межфіліальних розрахунків, кореспондентському рахунку в іншій кредитній організації є виписка з цих рахунків, спрямована банком-виконавцем банку-відправнику.

При проведенні платежу кредитною організацією за дорученням іншої кредитної організації в третю кредитну організацію ДПП встановлюється в кожній парі кредитних організацій, а платіжні доручення клієнтів переоформляються від імені банку-відправника. Відповідальність за правильність складання переоформленого платіжного доручення і своєчасність перерахування на його підставі грошових коштів несе кредитна організація, що склала розрахунковий документ. Платіжне доручення кредитної організації направляється в іншу кредитну організацію для здійснення операції але відповідним рахунках без докладання розрахункового документа, на підставі якого воно складено.

Міжбанківські розрахунки через прямі кореспондентські рахунки, відкриті банком-кореспондентом у банку-респондента (ЛОРО, НОСТРО), відбуваються з наданням іншій стороні права розпоряджатися цим рахунком за дорученням, відкривати кореспондентські рахунки іншим кредитним організаціям і проводити операції по ним. Передача розпоряджень про вчинення операцій по коррахунку може проводитися за системою "Банк - Клієнт", кур'єром, по системам SWIFT, SPRINT. Між банками досягається домовленість про порядок встановлення ДПП під час проведення розрахункових операцій; правилах обміну документами і формі реєстру майбутніх платежів, спосіб і порядок його передачі; підтвердженні здійснення розрахункової операції; порядку дій банків при кредитуванні рахунку банком-кореспондентом, розірвання договору та інших обставин.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Операції зі списання грошових коштів з кореспондентського рахунку ЛОРО здійснюються банком-кореспондентом по платіжному дорученню банку-респондента. Щомісяця банк-кореспондент зараховує відсотки по кредитовому залишку на рахунку на рахунок банку-респондента. Комісійна винагорода, поштові та телеграфні витрати стягуються ним шляхом списання коштів з рахунку банку-респондента.

При розірванні договору сторона-ініціатор направляє іншій стороні за договором рахунки письмову заяву про закриття кореспондентського рахунку.

Внутрішньобанківські розрахункові операції кредитної організації між головною організацією та філіями, а також між філіями однієї кредитної організації здійснюються через рахунки межфіліальних розрахунків. За цими рахунками кредитні організації проводять платежі щодо всіх банківських операцій, визначених Правилами побудови розрахункової системи кредитної організації. Філії кредитних організацій при відсутності кореспондентського субрахунка в Банку Росії і кореспондентських рахунків в інших кредитних організаціях проводять всі розрахункові операції через рахунки межфіліальних розрахунків, відкриті в підрозділах (у тому числі в інших філіях) кредитної організації, що мають кореспондентські рахунки в Банку Росії.

Операції в межах одного підрозділу банку, якщо залишку грошових коштів па рахунку достатньо для списання, проводяться шляхом простого списання грошової суми з одного рахунку на інший в порядку надходження розпоряджень клієнта. При відсутності на рахунку достатніх коштів для здійснення платежу розрахункові документи поміщаються в картотеку і оплачуються у міру надходження коштів.

При цьому списання грошових коштів з рахунку здійснюється в порядку календарної черговості їх надходження або настання термінів платежу по ним. Частка кількості розрахункових документів, але яким було здійснено платежі кредитних організацій, в загальній кількості прийнятих Банком Росії до обробки документів протягом операційного дня в сучасній платіжній системі російських банків залишається на найвищому рівні.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

В даний час прогресивним і швидко розвиваються напрямком формування розрахунків є використання клірингу.

Кліринг - це процес передачі, звірки і, в деяких випадках, підтвердження платежів перед розрахунком, можливо включає взаємний залік платежів і визначення кінцевого розрахункового сальдо (нетто-позиції). Такі розрахунки засновані на заліку взаємних вимог і зобов'язань сторін, що беруть участь в розрахунках. Підраховано, що при двосторонніх взаємозаліки кількість міжбанківських розрахункових операцій скорочується до 6, а потреба в ліквідних коштах зменшується до 250 грошових одиниць. При багатосторонньому заліку кількість розрахунків скорочується до 3, а потреба в ліквідних коштах - до 130 грошових одиниць.

У платіжних системах, в рамках яких здійснюються перекази грошових коштів за угодами, здійсненим на організованих торгах, послуги платіжного клірингу можуть надаватися клірингової організацією, що здійснює свою діяльність відповідно до Федерального закону від 7 лютого 2011 року № 7-ФЗ "Про кліринг і клірингової діяльності ".

В даний час прийнято дві моделі організації клірингових операцій:

- З попереднім депонуванням коштів на рахунках учасників взаємозаліків (поширена в розвинених країнах);

- Без депонування коштів на рахунках учасників клірингу (широко використовується в Росії).

Клірингові розрахунки бувають двосторонніми (між двома сторонами) і багатосторонніми (між трьома і більше сторонами), разовими й одноразовими, за участю і без участі банку.

Схема розрахунку але багатостороннього міжбанківського клірингу показана на рис. 7.21.

При проведенні клірингу через банк учасникам розрахунків відкриваються спеціальні клірингові рахунки. Система взаєморозрахунків проводиться в два етапи.

Схема проведення міжбанківських розрахунків з використанням багатостороннього клірингу

Мал. 7.21. Схема проведення міжбанківських розрахунків з використанням багатостороннього клірингу

1. За представленими розрахунковими документами учасників клірингу проводиться списання за дебетом їх рахунків, а по кредиту - зарахування відповідних сум.

2. У заздалегідь визначений термін клірингові рахунки закриваються і сальдіруются, тобто зводяться до нуля. Якщо при закритті клірингового рахунку є дебетове сальдо, то його власнику списується (зараховується) сума з його банківського рахунку.

Взаємозалік зустрічних вимог і розрахунки по незарахована сумами виробляються в Росії в кінці кожного робочого дня, а в багатьох країнах - 2-3 рази на день. Така система взаєморозрахунків організовується через Банк Росії і клірингові організації (в нашій країні вони опосередковують близько 0,7%, а за кордоном - від 50 до 80% всіх розрахунків).

Па рівні сучасного комерційного банку використання передових технологій в платежах і розрахунках означає, перш за все, участь в онлайнових фінансових розрахунках.

Практично це шлях створення віртуального банку, що об'єднує різноманітні електронні фінансові послуги: домашній банкінг, цифровий обмін даних, електронний брокераж, використання чіп-картки, проведення робочих відеоконференцій, використання інтерактивного та цифрового телебачення, телефонний банкінг тощо

Дослідження ринку систем дистанційного банківського обслуговування в РФ показує, що в рейтингу банків але показником рівня проникнення на ринок систем електронного обслуговування юридичних і фізичних осіб лідирують системи: "банк - клієнт" - 50%; "інтернет - клієнт" - 38% і "телефон - клієнт" - 10% [1]

Нове покоління банківських систем дозволяє: вести розрахунково-поточні рахунки організацій і фізичних осіб і здійснювати касові операції, розраховувати по ним відсотки, ліміти на залишок, здійснювати дебетование і кредитування, контроль за рухом валюти, підозрілих операцій, за урахуванням касових планів, регулярністю платежів по договорами, робити налаштування технологічного ланцюжка безготівкового документообігу, організацію розрахунків платіжними дорученнями, вимогами, чеками та ін.

Особливий статус набувають сьогодні розрахунки через віртуальний банк, який передбачає повну зміну структури банку і відносини з клієнтом, коли налагоджена технологія змінює масові, рутинні операцій при проведенні платежів і розрахунків. Виникає можливість багатоступінчастого контролю за платежами, зручне введення документів, гнучкі настройки різноманітних друкованих форм і т.д. Так працюють, наприклад, банки О. Тинькова [2] і Авангард Інтернет, частково віртуальні платіжні послуги пропонують багато провідних банки країни [3] . Однак в цій сфері російські банки ще мають невичерпні резерви.

  • [1] Сnеws Аnаlitics.
  • [2] Співвласниками банку є також найбільший в світі інвестиційний банк Goldman Sachs і шведський фонд Vostok Nafta.
  • [3] У десятку найбільш просунутих банків входять: Сбербанк Росії, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москви. ВТБ-24, Райффайзенбанк, Юникредит Банк, Росбанк.
 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Cхожі теми

Автоматизація міжбанківських розрахунків
Організація міжбанківських розрахунків
Децентралізовані розрахунки
Способи здійснення розрахункових операцій. Централізовані, міжбанківські, внутрішньобанківські розрахунки
Міжбанківські розрахунки
Міжбанківські розрахунки на території РФ
Автоматизація міжбанківських розрахунків
Способи міжбанківських переказів (розрахунків)
Про організацію міжбанківських розрахунків і платежів
Організація міжбанківських розрахунків в Росії
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук