Навігація
Головна
КРЕДИТНІ ОПЕРАЦІЇЗаконодавчі основи кредитних операцій
Організація кредитної політики банку та класифікація позичокКредитна політика банку та механізми її реалізаціїКредитна політика комерційного банкуГрошово-кредитна політика Банку Росії: особливості формування та...Комерційні банки і їх операції. Пасивні та активні операції....
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківська справа
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

КРЕДИТНІ ОПЕРАЦІЇ

Кредитна політика комерційного банку, класифікація позичок

Кредитування підприємств і організацій - пріоритетний напрямок діяльності банку. У кожному банку розробляється власна кредитна політика, пов'язана з наданням позик з прийнятним рівнем ризику.

Кредитна політика - програма, яка охоплює всі стадії кредитування і базується на стратегії і тактиці банку в області надання (погашення) кредиту.

При формуванні кредитної політики повинні враховуватися економічні, політичні, географічні, організаційні та інші фактори, що впливають на кредитну діяльність банків. Для цього використовуються різні фінансові показники:

- Абсолютні (розмір виданих банком позичок в цілому або певного їх виду, величина позик прострочених, списаних);

- Відносні (частка позик певної якості, прибутковість позик, коефіцієнти ліквідності і.т.д.).

Індикатором активності банку в реальному секторі економіки може служити також показник співвідношення активів, вкладених в нефінансовий сектор економіки, до загального обсягу банківських активів.

Кредитна політика повинна створювати необхідні передумови ефективної роботи персоналу кредитного підрозділу банку, об'єднувати і організовувати його зусилля для досягнення встановлених цілей, зменшувати ймовірність помилок в прийнятті рішень.

У кредитній політиці повинні бути регламентовані основні аспекти цього напрямку роботи банку і методично викладено такі розділи:

- Визначення структури кредитного портфеля і сто диверсифікація;

- Розробка процедури видачі та погашення кредиту;

- Розробка методики аналізу кредитоспроможності позичальника (в тому числі заставної політики банку);

- Вказівки але методикою аналізу виконання кредитних договорів;

- Вказівки щодо усунення (мінімізації) кредитних ризиків;

- Вказівки з моніторингу проблемних кредитів;

- Положення, в якому регламентовані повноваження, відповідальність працівників банку в області кредитування.

У процесі аналізу кредитних операцій застосовується класифікація позичок за такими елементами:

- За економічним призначенням:

а) на формування і збільшення основного і оборотного капіталу;

б) на інвестиційні співали;

в) на споживчі цілі;

- За категоріями позичальників:

а) юридичним особам (в безготівковому порядку шляхом зарахування суми позики на рахунок позичальника);

б) фізичним особам (в готівковій формі - через касу банку або в безготівковій формі шляхом зарахування коштів на рахунок фізичної особи в банку або рахунок банківської карти);

- За термінами:

а) короткострокові (до одного року);

б) середньострокові (від одного до трьох років);

в) довгострокові (понад три роки);

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

- За методом погашення:

а) одноразово але закінчення кредитного договору;

б) рівномірними частками (щомісяця);

в) нерівномірними частками (що порушує вимоги ліквідності);

- По виду процентних ставок:

а) фіксована;

б) плаваюча;

в) змішана;

- Щодо забезпечення:

а) незабезпечені (бланкові з одним підписом позичальника);

б) забезпечені (формами забезпечення можуть бути застава, порука, гарантія, страховий поліс);

- По валюті надання:

а) рублеві;

б) валютні;

- За способом надання:

а) у вигляді разової позики (на основі кредитного договору між кредитором і позичальником шляхом зарахування коштів на розрахунковий, поточний, кореспондентський рахунок позичальника);

б) кредитною лінією (шляхом надання коштів фінансово стійким позичальникам - юридичним особам в межах встановленого ліміту на заздалегідь встановлений термін на основі періодичних видач без додатково оформлюваних документів чи позичальникові - фізичній особі на основі видачі банківської кредитної картки);

в) на синдикованої основі (коли об'єднуються кілька кредиторів для надання великої позики одному позичальнику);

г) у формі овердрафту (шляхом кредитування банком розрахункового, поточного, кореспондентського рахунку позичальника при недостатності або відсутності на ньому грошових коштів для оплати поточних зобов'язань) і ін.

Надання банківської позики позичальникові включає п'ять основних етапів: розгляд заяви-клопотання на отримання позики, оцінку кредитоспроможності позичальника, оформлення кредитного договору та договору застави, видачу позички позичальнику, контроль за використанням і погашенням позики і нарахування відсотків по ній.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Cхожі теми

КРЕДИТНІ ОПЕРАЦІЇ
Законодавчі основи кредитних операцій
Організація кредитної політики банку та класифікація позичок
Кредитна політика банку та механізми її реалізації
Кредитна політика комерційного банку
Грошово-кредитна політика Банку Росії: особливості формування та реалізації
Комерційні банки і їх операції. Пасивні та активні операції. Банківський прибуток
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук