Навігація
Головна
Порядок надання кредитуПорядок надання та погашення кредитівВиди кредитів та порядок їх обліку. Документальне оформлення кредитівПорядок надання санітарно-гігієнічних послугПринцип диференційованості надання кредитівНадання житлових кредитівОсобливості надання валютних кредитів (позик)Види короткострокових банківських кредитів і способи їх наданняУмови надання іпотечних кредитів російськими банкамиПорядок надання ділянок для цілей, не пов'язаних з будівництвом
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківська справа
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Порядок надання кредиту

У заяві-клопотанні містяться головні параметри позичкової операції: мета і сума запитуваної позики, термін позики і порядок її погашення, види забезпечення, прийнятна для клієнта процентна ставка. До заяви-клопотання додається комплект необхідних документів, які є обґрунтуванням заяви про кредит, що містять основні відомості про потенційного позичальника і пояснюють причини звернення в банк.

До складу комплекту супровідних документів позичальника входять:

- Статутні документи, що знаходяться в його юридичній справі;

- Техніко-економічне обгрунтування одержання кредиту;

- Фінансові документи (бухгалтерський баланс, чому прибутки і збитки на останню квартальну дату, звіт про рух грошових коштів, договори з постачальниками та підрядниками про постачання продукції, для оплати яких потрібно кредит);

- Список основних засобів, пропонованих в заставу забезпечення повернення суми кредиту та сплати відсотків за користування ним, та ін.

Попередньо керівники підприємства-позичальника в усній бесіді з начальником кредитного відділу банку повинні отримати згоду на розгляд заяви-клопотання. Спеціаліст кредитного відділу повинен ретельно вивчити представлений комплект документів і винести висновок про доцільність (відмову) надання кредиту.

Крім перевірки зазначених вище документів банк може призвести виїзну перевірку але місцезнаходженням позичальника. В ході виїзної перевірки кредитний інспектор може запросити такі документи: діючі кредитні договори і договори застави; книгу обліку доходів і витрат, касову книгу; договори з постачальниками і покупцями; документи складського обліку; схеми товарно-грошових потоків по групі пов'язаних компаній; документи на нерухомість, обладнання; документи про оплати оренди; дані управлінської звітності та ін.

Кредитний працівник повинен ретельно перевірити кредитну історію позичальника - кредитувався він раніше, чи є зауваження за раніше наданими кредитами та їх поверненню, чи немає заборгованості за останнім кредитом або відсотками. Необхідно перевірити договору поставок продукції, яку виготовляє позичальник, і з'ясувати, наскільки вони реальні і відповідають профілю діяльності позичальника.

Крім перерахованих вище документів, позичальник подає до банку техніко-економічне обгрунтування одержання кредиту , в якому розраховуються можливості повернення основної суми боргу і відсотків за користування ним, виходячи з наступних критеріїв: термінів поставки і реалізації товару; витрат

на придбання і реалізацію товару; мит; накладних витрат; витрат по страхуванню товару; витрат з охорони; податків, акцизів і т.д.

На підставі аналізу фінансових документів (бухгалтерського балансу, звіту про прибутки і збитки) проводиться розрахунок показників кредитоспроможності позичальника. При необхідності у клієнта запитується оперативний баланс, розшифровка кредиторської та дебіторської заборгованості. Проводиться аналіз руху грошових коштів по розрахунковому рахунку і термінів здачі виручки за останній час. Перевіряється, чи немає заборгованості по обов'язковим платежам до бюджету і позабюджетні фонди. Па основі аналізу здачі виручки розробляється графік погашення кредиту.

Ретельно вивчається список основних засобу наданих позичальником в заставі і вибираються ті основні засоби, які можуть задовольняти критеріям прийнятності та достатності. Так, якщо в якості застави пропонуються автомобілі та торгівельне обладнання, то їх оціночна вартість повинна покрити не тільки повернення суми основного боргу, а й сплату відсотків. За погодженням сторін основні засоби, прийняті в якості забезпечення кредиту, повинні бути застраховані страховою компанією. Документами щодо забезпечення кредиту також можуть бути: гарантійний лист; договір поруки; інші документи з підтвердженням платоспроможності гаранта, страховика і поручителя.

Банк проводить ретельний аналіз представлених позичальником документів і даних про об'єкт кредитування. Всі документи, надані позичальником, перевіряються на предмет їх автентичності. Необхідно звірити підписи і печатки на всіх документах на їх відповідність картці зразків підписів. При вивченні нотаріально завірених документів, в разі необхідності, перевіряється наявність ліцензії у нотаріуса, який запевняє дані документи. Копії договорів позичальника з його контрагентами звіряються з оригіналами. У разі, якщо діяльність позичальника підлягає ліцензуванню, перевіряється наявність відповідної ліцензії, а в орган, що видав дану ліцензію, робиться запит про її автентичності.

На підставі аналізу заявки і комплекту документів кредитний інспектор складає висновок про доцільність надання кредиту, в якому відображаються відомості про юридичний статус і правомочності клієнта, його фінансовий стан, цілі і призначення позички, можливості її виконання в строк, джерелах погашення позики, способи забезпечення, наявності боргів перед іншими кредиторами. Цей висновок узгоджується з юридичною службою банку, після чого приймається остаточне рішення про задоволення заяви-клопотання позичальника або відмову.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Cхожі теми

Порядок надання кредиту
Порядок надання та погашення кредитів
Види кредитів та порядок їх обліку. Документальне оформлення кредитів
Порядок надання санітарно-гігієнічних послуг
Принцип диференційованості надання кредитів
Надання житлових кредитів
Особливості надання валютних кредитів (позик)
Види короткострокових банківських кредитів і способи їх надання
Умови надання іпотечних кредитів російськими банками
Порядок надання ділянок для цілей, не пов'язаних з будівництвом
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук