Навігація
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківське право
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

ВСТУП

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Особливості правового регулювання відносин у сфері банківської діяльності

Банківська діяльність - один з системоутворюючих сегментів економічної діяльності будь-якої держави. Від належного побудови банківської системи країни залежить економічне благополуччя і її соціально-політична стабільність. Суб'єктний склад банківської системи і правила взаємодії його елементів встановлюються нормами національного банківського законодавства, ступінь розвитку якого надає конструктивне або деструктивний вплив на банківську діяльність.

У даній сфері реалізується складний комплекс публічних фінансово-економічних інтересів владного суб'єкта і приватних інтересів суб'єктів підприємницької діяльності. З огляду на магістральну роль банківської системи в економіці країни, ці інтереси повинні бути максимально збалансовані (при переважанні публічного інтересу). Запорукою цього є досконале і цілісне правове поле, в межах якого здійснюється банківська діяльність. З метою забезпечення системного правового регулювання цієї діяльності на федеральному рівні формується банківське законодавство.

З огляду на той факт, що новітнє російське банківське законодавство почало формуватися тільки з початку 90-х рр. минулого століття, в середовищі вчених-юристів до сих пір відсутня однакова концепція щодо місця банківського права в системі російського права.

В юридичній науці склалися дві доктрини виділення банківського права в системі російського права. Перша, з огляду на переважання суспільного інтересу в регульованих суспільних відносинах, розглядає банківське право як підгалузі фінансового права [1] , друга - самостійної комплексної галузі права [2] . Ця позиція набуває дедалі більшого визнання. Разом з тим істотного протиріччя між цими точками зору, думається, тут немає, оскільки, будучи галуззю другого порядку, банківське право реціпірует норми як публічного права - конституційного, фінансового, адміністративного, так і приватного - цивільного права, що відноситься до галузей першого порядку.

Роль фінансово-правового регулювання відносин у сфері банківської діяльності важко переоцінити. Провідником державної політики в цій галузі є Банк Росії. Традиційно в будь-якій державі політика центрального банку може здійснюватися в наступних формах: облікова політика; регулювання норми обов'язкових резервів; операції на відкритому ринку; прямий вплив на кредит. Якщо говорити про облікову політику Банку Росії, вона полягає у врахуванні і переобліку комерційних векселів, що надходять від комерційних банків, які, в свою чергу, отримують їх від інших учасників економічної діяльності, а також у встановленні облікової ставки (ставки редисконтирования) при видачі кредитних ресурсів на оплату векселів і т.д. Як правило, облікова політика Банку Росії спрямована на лімітування переобліку векселів, встановлення граничної суми кредиту для кожного банку. Таким чином здійснюється вплив на обсяг видаваних банком позик.

Облікова політика зазвичай поєднується з державним регулюванням процентних ставок за вкладами та кредитами, оскільки при встановленні відсотків за вкладами і позиками банки орієнтуються на облікову ставку Банку Росії (ставку рефінансування).

Встановлення норми обов'язкових резервів полягає в тому, що комерційні банки зобов'язані депонувати частину своїх коштів на безвідсотковий рахунку в Банку Росії. Норма резерву може зменшуватися або збільшуватися залежно від державної політики в сфері грошово-кредитної системи.

Операції на відкритому ринку з державними облігаціями шляхом їх купівлі-продажу кредитно-фінансовими інститутами полягають в тому, що, продаючи державні цінні папери, Банк Росії зменшує грошові ресурси банків і інших кредитно-фінансових інститутів і таким чином сприяє підвищенню процентної ставки на ринку позикових капіталів . Скуповуючи державні цінні папери, Банк Росії збільшує грошові ресурси кредитних організацій.

Участь держави в діяльності фінансово-кредитних установ виражається і в придбанні частини кредитних інститутів державою і в пайову участь держави шляхом придбання акцій фінансово-кредитних організацій (наприклад, система Ощадбанку Росії).

Формою регулювання є також пряме державне вплив Банку Росії на кредитну систему шляхом прямих нормативних приписів у вигляді положень, інструкцій, вказівок, інших нормативних актів Банку Росії або застосування санкцій за порушення банківського законодавства.

Таким чином, саме в рамках фінансового права зосереджений системоутворюючий блок норм, що утворюють основу банківського права як галузі російського права [3] .

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Норми фінансового права регулюють також відносини по банківському кредитуванню. По-перше, це - відносини з надання кредитів Банком Росії (кредитор останньої інстанції) кредитним організаціям. При цьому Банк Росії не має на меті отримання прибутку, головне - врегулювання рівня грошової маси на грошовому ринку країни, тобто його діяльність носить не комерційний, а організаційний фінансово-правовий характер. По-друге - відносини по банківському кредитуванню, що виникають в процесі взаємодії комерційних банків між собою і з клієнтами. Тут також проглядається фінансово-правовий інтерес [4] . Він полягає в тому, що ставки за кредитами, що не можуть бути нижче ставки рефінансування, встановленої Банком Росії, і що держава, наприклад, через систему Ощадбанку може впливати на споживчий попит грошових ресурсів в потрібному йому напрямку.

Разом з тим, будучи підгалуззю фінансового права, банківське право, як було зазначено вище, є частиною галузевої освіти більш високого рівня, до якого входять також норми інших галузей російського права, наприклад, цивільного (диспозитивні договірні відносини), адміністративного (регулювання процедур ліцензування) права.

У банківському праві намітилися позитивні процеси: комплекс норм, що регулюють банківську систему країни і банківську діяльність, все більше набуває цілісність і якісне однаковість. Така тенденція дозволяє погодитися з вченими, які обгрунтовують концепцію про необхідність розгляду банківського права як самостійної галузі російського права [5] , предметом якого є суспільні відносини в сфері банківської діяльності, органічно представлені в їх єдності. Відповідно, стосовно предмету даних суспільних відносин свої особливості набувають і методи їх правового регулювання. У зв'язку з цим слід зауважити, що загальні методи регулювання правових відносин (імперативний і диспозитивний), будучи застосованими до банківської діяльності, мають також свою специфіку. Зокрема, на відміну від деяких інших видів комерційної діяльності (торгової і т.д.) держава широко використовує імперативний метод для регулювання банківської діяльності шляхом встановлення на рівні нормативних правових актів специфічних правил її здійснення, при цьому залишаючи учасникам банківських відносин широкі можливості діяти по свій розсуд (диспозитивний метод), але з урахуванням громадських інтересів.

Зазначені особливості поєднання предмета суспільних відносин і методу їх регулювання і створюють специфіку правового регулювання відносин у сфері банківської діяльності та дають підставу для існування банківського права як самостійної галузі.

  • [1] Див., Напр .: Хоменко Е. Г. Банківське право Російської Федерації: навч. посібник / під ред. Е. Ю. Грачової. М., 2008. С. 31; Ручкина Г. Ф. Фінансове право: підручник / під ред. E. М. Ашмаріна. М., 2013. С. 309, 310.
  • [2] Див., Напр .: Тосунян Г. А., Викулин А. Ю., Екмалян А. М. Банківська право Російської Федерації. Загальна частина: підручник / за ред. акад. Б. Н. Топорніна. М .: МАУП, 2002. С. 17-22.
  • [3] Див .: Ручкина Г. Ф. Указ. соч. С. 309, 310.
  • [4] Див .: Ашмаріна E. М., Гизатуллин Ф. К. До питання про правові аспекти банківської системи і банківської діяльності // Питання економіки і права. 2012. № 47. С. 73-82; Їх же. Особливості відносин у сфері банківської діяльності та їх правового регулювання // Там же. № 48. С. 71 - 79.
  • [5] Див., Напр .: Олійник О. М. Основи банківського права: курс лекцій. М .: МАУП, 1997. С. 33.
 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук