Навігація
Головна
Банківська система Російської ФедераціїЗаконодавча основа, структура та організаційні засади банківської...Система безготівкових розрахунків в Російській ФедераціїБанківська система Російської ФедераціїОсобливості сучасних банківських системВІДРОДЖЕННЯ РОСІЙСЬКОЇ ДЕРЖАВНОСТІ І СТАНОВЛЕННЯ СУЧАСНОЇ СИСТЕМИ...Поняття та сучасний стан розвитку банківської системиКредитна система Російської ФедераціїЗагальні умови банківського нагляду в банківській системі Російської...Тенденції розвитку банківської системи Російської Федерації та...
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківське право
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Сучасна банківська система Російської Федерації

Розглядаючи сучасну банківську систему в якості критерію для визначення приналежності до неї окремих елементів (інституційний аспект) приймемо не тільки зв'язок з банківськими операціями (банківська діяльність у вузькому сенсі), але і з банківською діяльністю в цілому (в широкому сенсі). Так, за критерієм участі в банківській діяльності до елементів сучасної банківської системи країни можуть бути віднесені такі суб'єкти економічної діяльності:

- Банк Росії як орган, який регулює банківську діяльність, а також безпосередньо здійснює її окремі види;

- Банківські та небанківські кредитні організації, які є основним "робочим" ланкою банківської системи, які безпосередньо виконують банківську діяльність;

- Зовнішекономбанк, який, якщо строго слідувати визначенню кредитної організації, що міститься в Законі про банки, не є кредитною організацією, але тим не менш відповідає всім ознакам і функціям банківської кредитної організації, за винятком відсутності ліцензії, виданої Банком Росії;

- Структури, які об'єднують банки, наприклад союзи і асоціації кредитних організацій (ст. 3 Закону про банки), банківські групи та банківські холдинги (ст. 4 Закону про банки), які за принципом їх зв'язку з банками, а через них - і з банківською діяльністю, також можуть бути віднесені до елементів банківської системи;

- Суб'єкти економічної діяльності, діяльність яких нерозривно пов'язана з банківською діяльністю та неможлива у відриві від банківської системи РФ (але не включених Законом про банки в банківську систему РФ). Це - АСВ і численні БКІ. Більш того, діяльність банків в даний час також практично неможлива у відриві від названих суб'єктів;

- Суб'єкти, які беруть участь в здійсненні окремих банківських операцій, а саме - банківські платіжні агенти, зазначені в ст. 3 Закону про національну платіжну систему.

Діяльність не всіх перерахованих структур контролюється Банком Росії безпосередньо, проте вона нерозривно пов'язана із здійсненням банківської діяльності кредитними організаціями.

Таким чином, інституціональний аспект сучасної банківської системи РФ включає в себе наступні елементи:

- Банк Росії,

- АСВ;

- Банківські кредитні організації;

- Банк розвитку;

- Небанківські кредитні організації;

- Банківські групи та банківські холдинги;

- Філії і представництва іноземних банків;

- БКІ;

- Банківські платіжні агенти;

- Союзи і асоціації кредитних організацій.

При цьому сучасна банківська система РФ може бути розділена на три рівні за критерієм наявності владних повноважень у окремих елементів системи і критерієм характеру взаємодії елементів між собою.

До першого (вищого) рівня банківської системи РФ відносяться такі елементи, що володіють певними владними повноваженнями по відношенню до елементів, що складають другий рівень:

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

1) Банк Росії як суб'єкт, наділений Законом про Банку Росії владними повноваженнями з метою реалізації державного впливу на банківську систему, в тому числі контрольно-наглядовими і регулюючими повноваженнями;

2) АСВ як суб'єкт, наділений владними повноваженнями по відношенню до елементів другого рівня. Відповідно до Закону про страхування вкладів фізичних осіб АСВ є страховиком вкладів в силу закону, має повноваження видання нормативних актів з питань страхування вкладів, визначає розміри страхового резервування вкладів, обов'язкові для всіх банків, є конкурсним керуючим і ліквідатором кредитних організацій, наділена функціями запобігання банкрутству банків, бере участь в процедурах банкрутства кредитних організацій поряд з Банком Росії. Незважаючи на те що Банк Росії в порівнянні з АСВ має ширші владними повноваженнями, які надають вплив на банківську систему Росії, їх взаємодія між собою як елементів першого рівня банківської системи характеризується відносинами паритетності, визначеними законами.

Другий рівень банківської системи РФ утворюють всі інші вищеназвані елементи банківської системи, крім спілок і асоціацій кредитних організацій. При цьому взаємодія елементів другого рівня банківської системи з елементами першого рівня за рідкісним винятком будується як на рівні адміністративних правовідносин, так і на рівні рівноправних (договірних) відносин. А їх взаємодія між собою будується на рівні договірних відносин.

Елементи другого рівня банківської системи РФ, в свою чергу, можуть бути поділені на кілька груп.

Першу групу утворюють банківські кредитні організації, Банк розвитку (ВЕБ), небанківські кредитні організації, які є безпосереднім "робочим" шаром банківської системи. Дані елементи виділені в окремий рівень за принципом самого безпосередньої участі в здійсненні банківських операцій.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Другу - банківські групи та холдинги.

• Згідно ст. 4 Закону про банки банківська група - об'єднання кредитних організацій, в якому головний кредитна організація надає прямо або побічно істотний вплив на рішення, що приймаються органами управління іншої кредитної організації (наприклад, банківська група ВТБ включає в себе більше 20 банків, в тому числі ВТБ 24, Транскредитбанка, Банк Москви і інші банки);

банківський холдинг - об'єднання юридичних осіб з участю кредитної організації, в якому юридична особа, яка не є кредитною організацією (головна організація банківського холдингу), має можливість прямо або побічно впливати на рішення, що приймаються органами управління кредитної організації.

Юридичні особи, об'єднані в банківський холдинг, можуть створювати спеціальну керуючу організацію, основним завданням якої є управління холдингом. Названа організація не має права сама займатися банківською діяльністю, а також - страховий, торгової та виробничої діяльністю.

Банківські холдинги і банківські групи відрізняються від інших учасників банківської системи тим, що вони як об'єднання юридичних осіб самі не є юридичними особами і безпосередньо не здійснюють банківські операції. При цьому характер взаємозв'язків всередині цих утворень визначається або корпоративними відносинами в силу володіння одних організацій частками в статутних капіталах інших організацій, або договірними відносинами. Однак, незважаючи на те що банківські групи та банківські холдинги безпосередньо не здійснюють банківські операції, вони тим не менше можуть впливати на їх здійснення через кредитні організації, що входять до банківські групи та банківські холдинги.

Відповідно, Банк Росії здійснює контроль за формуванням і станом банківських холдингів і банківських груп. Зокрема, на підставі Положення про порядок подання інформації про банківські холдинги, затвердженого Банком Росії 19 вересня 2002 № 197-П, холдинги представляють в Банк Росії інформацію про своє формування та склад, а на підставі Положення про консолідовану звітність, затвердженого Банком Росії 30 липня 2002 № 191-П, і Вказівки Банку Росії від 20 січня 2009 р № 2172-у "про опублікування і поданні інформації про діяльність кредитних організацій і банківських (консолідованих) груп" банківські холдинги і банківські групи регулярно представляють в Банк Росії свою звітність.

Третю - філії і представництва іноземних банків, об'єднані в одну групу за принципом їх належності до юридичних осіб, утвореним на території інших держав. Проте оскільки вони функціонують на території РФ і їх діяльність пов'язана із здійсненням тут банківської діяльності, вони можуть бути віднесені до числа елементів банківської системи РФ.

Четверту, так звану групу банківської інфраструктури, - утворюють БКІ та керуючі організації банківських холдингів. Зазначені елементи об'єднані в одну групу за принципом їх невідривної зв'язку з банківською діяльністю та їх допоміжний характер. Незважаючи на те що вони самі не здійснюють банківську діяльність, існування цих організацій неможливо без існування кредитних організацій, що здійснюють банківську діяльність.

У п'яту групу другого рівня банківської системи входять банківські платіжні агенти - організації, які крім здійснення іншої діяльності залучаються банками на договірній основі в якості агентів для здійснення банківських операцій переказів грошових коштів без відкриття банківських рахунків на підставі Закону про національну платіжну систему.

Третій рівень банківської системи РФ утворюють союзи і асоціації кредитних організацій, які є юридичними особами - некомерційними організаціями, що створюються для захисту та представлення інтересів своїх членів, координації їх діяльності, вироблення рекомендацій щодо здійснення банківської діяльності та вирішення інших спільних завдань кредитних організацій. Послуги спілок та асоціацій кредитних організацій можуть бути виділені в самостійний рівень банківської системи за принципом відсутності безпосереднього владного впливу на них з боку Банку Росії і АСВ, що утворюють перший рівень банківської системи.

Некомерційні організації спілки та асоціації кредитних організацій не має права здійснювати банківські операції, як, наприклад, банківські платіжні агенти. Вони не пов'язані зі здійсненням банківських операцій навіть на опосередкованому рівні. Цим вони відрізняються від банківських холдингів і БКІ. Відповідно, Банк Росії не має права регулювати їх діяльність. Проте союзи і асоціації як юридичні особи утворені кредитними організаціями, активно беруть участь в просуванні їхніх інтересів на законодавчому рівні і справляють істотний вплив на нормативне регулювання банківської діяльності. Їхні думки та пропозиції враховуються при підготовці законодавства про банки і банківську діяльність, про страхування вкладів і про БКІ, при підготовці нормативних документів Банку Росії і Уряду РФ.

У Росії на даний момент існує понад 50 банківських асоціацій і союзів, найбільшими з яких є Асоціація російських банків і Асоціація регіональних банків Росії.

Асоціація російських банків створена в 1991 році, є недержавною некомерційною організацією, що об'єднує за станом на січень 2013 р 518 банків і інших кредитних організацій, яким належить понад 90% всіх активів російської банківської системи, а також 208 інших організацій, діяльність яких пов'язана з функціонуванням фінансово-кредитної системи РФ. До складу даної Асоціації входять всі найбільші банки РФ, 55 банків з повним іноземною участю в статутному капіталі, 15 представництв іноземних банків, а також всі члени великої четвірки.

Асоціація регіональних банків Росії створена в 1990 р за участю 37 банків як Асоціація акціонерно-комерційних промислово-будівельних банків. Зараз Асоціація є недержавною некомерційною організацією, добровільно об'єднує банки та інші юридичні особи

з метою координації діяльності забезпечення захисту їх прав та представлення спільних інтересів її членів в державних та інших органах. У 1999 р Асоціація перейменована в Асоціацію регіональних банків Росії. Станом на січень 2013 р Асоціація налічує понад 450 членів. Серед них - великі системоутворюючі кредитні установи всеросійського масштабу, банки за участю іноземного капіталу, небанківські організації, які надають послуги фінансовим і банківським організаціям, громадські організації, ЗМІ.

Незважаючи на гадану різнорідність вищевказаних елементів банківської системи РФ, вона, тим не менш, є централізованою, так як існування всіх її елементів обумовлюється безпосередньо банківською діяльністю. Але оскільки функції регулювання банківської діяльності та нагляду за нею згідно із законами про банки і про Банку Росії зосереджені в руках Банку Росії, то, таким чином, саме Банк Росії є центральною ланкою, "цементуючим" банківську систему РФ.

Слід зазначити, що поряд з вищевказаними елементами банківської системи на території РФ діє також кілька видів організацій, які мають право здійснювати операції, що мають схожість з банківськими операціями, зазначеними в Законі про банки. До них відносяться, зокрема:

- Ломбарди, що діють на підставі Закону про ломбарди і здійснюють видачу позик під відсотки під заставу майна;

- Кредитні кооперативи, що діють на підставі Закону про кредитну кооперацію, які надають позики своїм членам (пайовикам) для задоволення їхніх фінансових потреб;

- Мікрофінансові організації, що діють на підставі п. 8 ст. 12 Федерального закону від 2 липня 2010 року № 151-ФЗ "Про мікрофінансової діяльності та мікрофінансових організаціях", що видають позики в межах фіксованої суми (до 1 млн) необмеженому колу осіб;

- Федеральна служба поштового зв'язку, що діє на підставі Федерального закону від 17 липня 1999 № 176-ФЗ "Про поштовий зв'язок" та здійснює, крім іншої діяльності, також переклади (поштові) грошових коштів;

- Платіжні агенти - організації, що не належать до вищевказаної категорії банківських агентів, які діють на підставі Федерального закону від 3 червня 2009 р № 103-Φ3 "Про діяльність по прийому платежів фізичних осіб, здійснюваної платіжними агентами", і крім іншої діяльності здійснюють перекази грошових коштів без відкриття банківських рахунків на підставі договорів з організаціями - одержувачами коштів;

- Страхові організації, що діють на підставі Закону України від 27 листопада 1992 № 1015-1 "Про організацію страхової справи в Російській Федерації" і видають банківські гарантії відповідно до ст. 368 та інших норм гл. 23 ГК РФ;

- Федеральне казначейство, яке здійснює на підставі ст. 116.1 БК РФ відкриття і ведення особових рахунків адміністраторів, розпорядників та одержувачів бюджетних коштів для обліку операцій з бюджетними коштами.

Проте не дивлячись на здійснення названих операцій, перераховані вище організації не можуть бути віднесені до банківської системи, оскільки:

- Дані операції здійснюються ними на підставі законів, відповідно до яких вони утворені, і не вимагають наявності ліцензій, які видаються Банком Росії;

- Поєднання здійснюваних ними операцій не утворює сукупність, необхідну для банківських або небанківських кредитних організацій.

Відповідно, діяльність перерахованих організацій не є банківською в законодавчому розумінні цього терміна.

На прикладі зазначених організацій стає очевидним, що визначення елементів банківської системи тільки через їхнє ставлення до здійснення банківських операцій є неналежним, оскільки суб'єкти, що включаються в систему за цим критерієм, випадають з єдиного підстави, використовуваного для побудови системи - банківська діяльність.

Сучасна банківська система РФ (інституційний аспект) - сукупність організацій, які безпосередньо здійснюють банківську діяльність або окремі банківські операції, а також організацій і їх об'єднань, існування і діяльність яких прямо залежить від організацій, які здійснюють банківську діяльність.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Cхожі теми

Банківська система Російської Федерації
Законодавча основа, структура та організаційні засади банківської системи Російської Федерації
Система безготівкових розрахунків в Російській Федерації
Банківська система Російської Федерації
Особливості сучасних банківських систем
ВІДРОДЖЕННЯ РОСІЙСЬКОЇ ДЕРЖАВНОСТІ І СТАНОВЛЕННЯ СУЧАСНОЇ СИСТЕМИ ДЕРЖАВНОГО УПРАВЛІННЯ В РОСІЙСЬКІЙ ФЕДЕРАЦІЇ (1991-2012 РР.)
Поняття та сучасний стан розвитку банківської системи
Кредитна система Російської Федерації
Загальні умови банківського нагляду в банківській системі Російської Федерації
Тенденції розвитку банківської системи Російської Федерації та необхідність її реструктуризації
 
Дисципліни
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук