Навігація
Головна
Банки і банківська система: природа, структура, основи організації та...Фінансово-кредитні організації, банківська система і банківська...Функція банківського нагляду за діяльністю кредитних організаційКомерційні банки і їх операції. Пасивні та активні операції....Передумови необхідності об'єднання кредитних організацій в...Інфраструктурні організації банківської сфери та їх роль у...Правове становище Центрального банку РФ (Банку Росії) у банківській...Банки і небанківські кредитні організаціїУчасть банків в здійсненні касових операцій фізичних осіб без...Ліквідація кредитної організації за ініціативою Банку Росії...
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківське право
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Банківські кредитні організації (банки)

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Визначення кредитної організації і банківської кредитної організації (банку), що міститься в ст. 1 Закону про банки, дається через визначення банківських операцій, перерахованих у Законі про банки, і вимагають наявності ліцензії, виданої Банком Росії. У зв'язку з цим перерахуємо всі види банківських операцій, що вимагають наявності ліцензії Банку Росії, певні на даний момент ст. 5 Закону про банки:

Перша редакція Закону про банки (Закон Української РСР "Про банки і банківську діяльність в РРФСР" (від 2 грудня 1990 № 395-1)) не робила різниці між банківськими операціями та іншими угодами (спеціальними і загальними) і об'єднувала їх в одній ст . 5 Закону "Банківські операції та угоди". Згідно з цією статтею банки мали право "проводити такі банківські операції та угоди:

а) залучати вклади (депозити) і надавати кредити за угодою з позичальником;

б) здійснювати розрахунки за дорученням клієнтів і банків - кореспондентів і їх касове обслуговування;

в) відкривати і вести рахунки клієнтів і банків - кореспондентів, у тому числі іноземних;

г) фінансувати капітальні вкладення за дорученням власників або розпорядників інвестованих коштів, а також за рахунок власних коштів банку;

д) випускати, купувати, продавати і зберігати платіжні документи і цінні папери (чеки, акредитиви, векселі, акції, облігації та інші документи), здійснювати інші операції з ними;

е) видавати поручительства, гарантії та інші зобов'язання за третіх осіб, що передбачають виконання в грошовій формі;

ж) придбавати права вимоги з поставки товарів і надання послуг, приймати ризики виконання таких вимог і інкасувати ці вимоги (форфейтинг), а також виконувати ці операції з додатковим контролем за рухом товарів (факторинг);

з) купувати у радянських та іноземних юридичних і фізичних осіб і продавати їм готівкову іноземну валюту та валюту, що знаходиться на рахунках і у вкладах;

і) купувати і продавати в РРФСР і за її межами дорогоцінні метали, каміння, а також вироби з них;

к) залучати і розміщувати дорогоцінні метали у внески, здійснювати інші операції з цими цінностями відповідно до міжнародної банківської практики;

л) залучати і розміщувати кошти і управляти цінними паперами за дорученням клієнтів (довірчі (трастові) операції);

м) надавати брокерські і консультаційні послуги, здійснювати лізингові операції;

н) виконувати інші операції та операції з дозволу Банку Росії, що видається в межах його компетенції ".

Всі вищевказані операції могли здійснюватися як в рублях, так і в іноземній валюті за наявності відповідної ліцензії. При цьому банкам заборонялося, як і зараз, "здійснювати операції з виробництва і торгівлі матеріальними цінностями, а також зі страхування всіх видів, за винятком страхування валютних і кредитних ризиків".

Відповідно, в першій редакції Закону про Банки поняття банку було дано через право залучати грошові кошти і розміщувати їх від свого імені.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

З розвитком банківської практики і законодавства, розвитком цивільного законодавства (введенням в 1994 р першій частині, а в 1996 р - другої частини ГК РФ) законодавець більш уважно підійшов до питання про найменування і поняттях банківських операцій і угод. В результаті цього в новій редакції Закону про банки (ред. Від 3 лютого 1996 р) власне банківські операції, що вимагають ліцензії Банку Росії, були відокремлені від спеціальних і загальних угод кредитних організацій, а ст. 5 Закону про банки в зазначеній редакції було викладено в новій редакції, яка з невеликими змінами існує до цих пір:

1) залучення коштів фізичних і юридичних осіб у вклади (до запитання і на певний термін);

2) розміщення вищевказаних залучених коштів від свого імені і за свій рахунок;

3) відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб;

4) здійснення переказів коштів за дорученням фізичних і юридичних осіб, в тому числі банків-кор респондентів, по їхньому банківському рахунку;

5) інкасація коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних та юридичних осіб;

6) купівля-продаж іноземної валюти в готівковій та безготівковій формах;

7) залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів;

8) видача банківських гарантій;

9) здійснення переказів грошових коштів без відкриття банківських рахунків, в тому числі електронних грошових коштів (за винятком поштових переказів).

Перекази грошових коштів без відкриття банківських рахунків, за винятком переказів електронних грошових коштів, здійснюються за дорученням фізичних осіб.

Якщо розглядати перші дві операції буквально, то з цього випливає, що кредитні організації мають право видавати кредити (розміщувати грошові кошти) тільки за рахунок коштів, залучених у вклади. Однак на практиці кредитні організації використовують в якості своїх кредитних ресурсів не тільки грошові кошти своїх клієнтів, розміщені у внесок, але також грошові кошти, що знаходяться на рахунках клієнтів, відкритих в порядку здійснення третього виду операцій (відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб) .

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Зазначена формулювання першого виду операцій ( "залучення грошових коштів фізичних і юридичних осіб у внески") який суперечить даній практиці, оскільки відповідно до п. 3 ст. 834 ГК РФ до відносин банку і вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються правила про договір банківського рахунку, якщо інше не передбачено ГК РФ або не випливає із суті договору банківського вкладу, а згідно з п. 2 ст. 845 ГК РФ банк може використовувати наявні на рахунку клієнта кошти, гарантуючи при цьому право клієнта безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Проте, видається, що формулювання п. 2 ст. 5 Закону про банки доцільно змінити і викласти наступним чином: "розміщення грошових коштів, залучених на банківські рахунки і рахунки вкладів, від свого імені і за свій рахунок".

Як випливає з визначення банку, даного в ст. 1 Закону про банки, саме можливість здійснювати в сукупності першу тріаду банківських операцій, названих в ст. 5 зазначеного Закону, є необхідним кваліфікуючою ознакою банку за російським законодавством.

Проте, згідно зі ст. 6 Закону про банки, крім зазначеної тріади операцій ліцензія Банку Росії на здійснення банківських операцій дає тільки банкам право здійснювати також наступні операції з цінними паперами:

1) випуск, купівлю, продаж, облік, зберігання та інші операції з цінними паперами:

- Виконують функції платіжного документа;

- Що підтверджують залучення грошових коштів у внески і на банківські рахунки;

- З іншими з цінними паперами, здійснення операцій з якими не вимагає отримання спеціальної ліцензії відповідно до федеральних законів;

2) довірче управління зазначеними цінними паперами за договором з фізичними та юридичними особами.

Всі кредитні організації (включаючи банки), крім банківських операцій, названих в ст. 5 Закону про банки, мають право здійснювати і інші угоди, спеціально перераховані у зазначеній статті , до яких відносяться:

1) видача поручительств за третіх осіб, що передбачають виконання зобов'язань у грошовій формі;

2) придбання права вимоги від третіх осіб виконання зобов'язань у грошовій формі;

3) довірче управління грошовими коштами та іншим майном за договором з фізичними та юридичними особами;

4) здійснення операцій з дорогоцінними металами і дорогоцінним камінням відповідно до законодавства РФ;

5) надання в оренду фізичним і юридичним особам спеціальних приміщень чи що у них сейфів для зберігання документів і цінностей;

6) лізингові операції;

7) надання консультаційних та інформаційних послуг.

Зазначені угоди виділені в особливу категорію і можуть бути названі спеціальними в зв'язку з тим, що їх здійснення, як правило, невідривно пов'язане з виконанням грошових зобов'язань. Але оскільки зобов'язання, що виникають у цивільно-правових відносинах, різноманітні і можуть носити не тільки грошовий характер (наприклад, зобов'язання виконати роботу або надати послугу), а діяльність кредитних організацій пов'язана тільки з грошовими коштами, то в даному випадку Законом про банки зроблений відповідний акцент тільки на грошові зобов'язання. Особливо помітно це у вказівці перших двох видів угод даної категорії:

1) видача поручительств за третіх осіб, що передбачають виконання зобов'язань у грошовій формі;

2) придбання права вимоги від третіх осіб виконання зобов'язань в грошовій формі.

Згідно ч. 2 ст. 6 Закону про банки кредитні організації мають право здійснювати професійну діяльність на ринку цінних паперів відповідно до федеральних законів. Оскільки всі види професійної діяльності на ринку цінних паперів здійснюються на підставі спеціального дозволу - ліцензії, що видається центральним органом виконавчої влади з ринку цінних паперів, за винятком випадків, передбачених федеральними законами, то для здійснення професійної діяльності на ринку цінних паперів будь-яка кредитна організація відповідно до ст. 39 Федерального закону від 22 квітня 1996 р № 39-Φ3 "Про ринок цінних паперів" зобов'язана отримати відповідну ліцензію, крім наявної у неї ліцензії, виданої Банком Росії.

Спеціальна правоздатність кредитних організацій крім дозволів здійснювати певні види операцій та угод, включає в себе також заборону на вчинення певних видів угод. Зокрема, згідно з ч. 6 ст. 5 Закону про банки кредитним організаціям забороняється займатися виробничої, торговельної та страховою діяльністю, за винятком укладення договорів, які є похідними фінансовими інструментами і передбачають обов'язки сторін договору купити або передати іншій стороні товар без виконання в натурі. Зазначеним забороною законодавець розділяє банківську діяльність як особливий вид фінансової діяльності від товарних операцій (виробництво і торгівля) і від інших видів фінансових операцій (страхування).

Крім вищеназваних банківських операцій і спеціальних видів угод кредитні організації відповідно до ч. 4 ст. 5 Закону про банки мають право здійснювати будь-які інші операції відповідно до законодавства РФ, які можуть бути названі загальними. При цьому маються на увазі будь-які цивільно-правові угоди, не заборонені законодавством і не відносяться спеціально до правоздатності кредитних організацій, тобто є звичайними для існування і підтримки життєдіяльності будь-якої юридичної особи.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Cхожі теми

Банки і банківська система: природа, структура, основи організації та управління
Фінансово-кредитні організації, банківська система і банківська діяльність
Функція банківського нагляду за діяльністю кредитних організацій
Комерційні банки і їх операції. Пасивні та активні операції. Банківський прибуток
Передумови необхідності об'єднання кредитних організацій в регульовану центральним банком систему
Інфраструктурні організації банківської сфери та їх роль у забезпеченні кредитної роботи банків
Правове становище Центрального банку РФ (Банку Росії) у банківській системі. Взаємовідносини Банку Росії з кредитними організаціями
Банки і небанківські кредитні організації
Участь банків в здійсненні касових операцій фізичних осіб без відкриття ними банківських рахунків в кредитних організаціях
Ліквідація кредитної організації за ініціативою Банку Росії (примусова ліквідація)
 
Дисципліни
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук