Навігація
Головна
Небанківські кредитні організаціїБанки і небанківські кредитні організаціїНебанківські кредитно-фінансові організаціїСпеціалізовані кредитні організації небанківського типуРозрахункові небанківські кредитні організації
Поняття та ознаки кредитної організаціїПоняття, ознаки та види кредитних організаційЗагальний і спеціальний правові статуси кредитних організаційІнші ознаки кредитної організації, що входять до її доктринальне...Виявлення ознак економічних злочинів в діяльності фінансово-кредитних...
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківське право
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Небанківські депозитно-кредитні організації

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Перелік банківських операцій, доступних для небанківських кредитних організацій, що здійснюють депозитно-кредитні операції, визначається Положенням про особливості пруденційного регулювання діяльності небанківських кредитних організацій, затвердженим Банком Росії 21 вересня 2001 № 153-П.

Небанківські депозитно-кредитні організації вправі здійснювати :

1) такі банківські операції:

- Залучення грошових коштів юридичних осіб у внески (на певний термін);

- Розміщення залучених у вклади грошових коштів юридичних осіб від свого імені і за свій рахунок;

- Купівля-продаж іноземної валюти в безготівковій формі від свого імені і за свій рахунок;

- Видача банківських гарантій;

2) професійну діяльність на ринку цінних паперів відповідно до федеральних законів;

3) "спеціальні" угоди, перелічені в ч. 3 ст. 5 Закону про банки.

Небанківські депозитно-кредитні організації не має права здійснювати такі банківські операції :

- Залучення грошових коштів фізичних осіб у вклади (до запитання і на певний термін) і юридичних осіб у вклади до запитання;

- Відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб;

- Здійснення розрахунків за дорученням фізичних і юридичних осіб, в тому числі банків-кореспондентів, по їхньому банківському рахунку;

- Інкасація грошових коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних та юридичних осіб;

- Купівля-продаж іноземної валюти в готівковій формі;

- Залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів;

- Здійснення переказів коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків.

Очевидно, що таке поєднання банківських операцій - можливість розміщення кредитів тільки за рахунок залучення вкладів юридичних осіб при відсутності можливості залучення вкладів фізичних осіб і при відсутності можливості відкриття банківських рахунків та залучення коштів на зазначені рахунки фактично позбавляє НДКО грошових ресурсів і суттєво обмежує їх можливості діяльності та самого існування.

Проте в Російській Федерації існують НДКО, такі, як НКО ТОВ "Вологда-кредит", НКО ЗАТ "Депозитний кредитний дім", НКО ЗАТ "Жіноча мікрофінансових мережа" і ін.

Загальні ознаки кредитних організацій

Загальними вимогами до кредитних організацій, що визначають їх ознаки та правовий статус, визнаються:

1) спеціальна дієздатність:

- Наявність ліцензії Банку Росії на спеціальні (банківські) операції;

- Заборона на здійснення інших видів підприємницької діяльності - торговельної, виробничої, страхової);

- Виключне право на здійснення банківських операцій;

- Виключне право використання назви "банк" або небанківська кредитна організація в фірмовому найменуванні;

2) організаційна єдність, яке виражається в тому, що:

- Кредитні організації створюються тільки в певній організаційно-правовій формі, визначеній законом - господарське товариство;

- До змісту установчих документів (статутів кредитних організацій) пред'являються спеціальні вимоги, визначені ст. 10 Закону про банки, зокрема, вони повинні містити фірмове найменування, яке містить слово "банк" або "небанківська кредитна організація", перелік здійснюваних банківських операцій і угод у відповідності зі ст. 5 Закону про банки;

- Пред'являються загальні особливі вимоги до органів управління, визначені ст. 11.1 Закону про банки, зокрема для кредитних організацій обов'язкова наявність Ради директорів і колегіального виконавчого органу, хоча законодавство про АТ і ТОВ не містить такого обов'язкового вимоги;

3) наявність спеціальних кваліфікаційних та репутаційних вимог до членів органів управління, це - наявність спеціальної освіти і (або) спеціального банківського стажу, неможливість суміщення посад в інших організаціях, обов'язковість відсутності судимості або професійної дискваліфікації;

4) обов'язкова публічна звітність:

- Щоквартальна здача в Банк Росії бухгалтерського балансу, звіту про прибутки і збитки;

- Публікація інформації про достатність капіталу, про резервах на покриття збитків;

- Щорічна публікація балансу і звіту, аудиторського висновку;

- Публікація інформації про процентні ставки за вкладами і боргах за вкладами;

5) наявність мінімального розміру відокремленого майна, зафіксованого в статутному капіталі, що відрізняється від мінімально допустимого розміру статутного капіталу інших комерційних організацій:

- Мінімальний розмір статутного капіталу для банків при їх реєстрації повинен складати 300 млн руб. (Ч. 2 ст. 11 Закону про банки);

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

- Мінімальний розмір статутного капіталу знову реєстрованого банку або розмір власних коштів (капіталу) діючого банку для банків, що працюють менше двох років, необхідний для роботи з вкладами фізичних осіб та одержання генеральної ліцензії, повинен становити не менше 3 млрд 600 млн рублів (ч. 5 ст. 36 Закону про банки);

- Неможливість використання позикових коштів для формування статутного капіталу (ч. 5 ст. 11 зазначеного Закону);

- Можливість використання державного майна для формування статутного капіталу тільки на підставі відповідного закону, що обумовлює таку можливість (ч. 6 і 7 ст. 11 цього ж Закону);

- Необхідність повідомлення або попередньої згоди Банку Росії при формуванні частки статутного капіталу, що належить одній особі або групі осіб (ч. 8 ст. 11 Закону про банки;

- Оплата статутного капіталу переважно коштами (не менше 80%) і спеціальними видами іншого майна, що використовується в банківській діяльності (не більше 20%) (п. 4.9 Інструкції № 135-І);

- Неможливість виходу засновників зі складу банку протягом перших трьох років.

У процесі розвитку сучасної російської банківської системи вимоги до складу статутного капіталу кредитних організацій неодноразово змінювалися як в частині майна (включаючи грошові кошти), яке може бути внесено в якості внеску до статутного капіталу, так і в частині валюти грошових коштів, в яких може бути сформований статутний капіталу кредитних організацій.

До прийняття Федерального закону від 3 травня 2006 № 60-ФЗ "Про внесення змін до Федерального закону" Про банки і банківську діяльність "та Федеральний закон" Про Центральний банк Російської Федерації (Банці Росії) "" мінімальний розмір статутного капіталу кредитних організацій регулювався нормативними актами Банку Росії. Зазначений Закон закріпив це право за законом. Зокрема, цим Законом було встановлено, що мінімальний розмір статутного капіталу знову реєстрованого банку встановлюється Законом про банки.

Згідно ч. 2 ст. 11 Закону про банки мінімальний розмір статутного капіталу знову реєстрованої небанківської кредитної організації, яка вимагає вжиття отриманні ліцензії, яка передбачає право на здійснення розрахунків за дорученням юридичних осіб, в тому числі банків-кореспондентів, по їхньому банківському рахунку, на день подачі клопотання про державну реєстрацію та видачу ліцензії на здійснення банківських операцій повинен складати 90 млн руб. Мінімальний розмір статутного капіталу знову реєстрованих інших небанківських кредитних організацій має становити 18 млн рублів.

Статутний капітал кредитної організації може формуватися за рахунок грошових коштів в будь-якій валюті і іншого майна.

Граничний розмір майнових (негрошових) вкладів до статутного капіталу кредитної організації, а також перелік видів майна в негрошовій формі, яке може бути внесено в оплату статутного капіталу, згідно з ч. 4 ст. 11 Закону про банки встановлюється Банком Росії. Вартість майна в негрошовій формі, що направляється на оплату акцій (часток у статутному капіталі) в створюваної кредитної організації, згідно з п. 4.9 Інструкції № 135-І не може перевищувати 20% ціни розміщення акцій (часток у статутному капіталі). А майном, яке може бути внесено в оплату статутного капіталу, можуть бути тільки належать засновнику кредитної організації на праві власності будівля або приміщення, завершене будівництвом, в якому може розташовуватися кредитна організація або майно у вигляді банкоматів і терміналів, що функціонують в автоматичному режимі і призначених для прийому готівки від клієнтів та її зберігання.

Для формування статутного капіталу кредитної організації використовується тільки власне майно і грошові кошти засновників. У разі внесення в якості внеску до статутного капіталу кредитної організації майна в негрошовій формі засновниками повинні бути представлені документи, що підтверджують право власності засновників на дане майно. При цьому право розпорядження цим майном не повинно бути обмежено відповідно до федеральними законами або укладеними раніше договорами.

Грошова оцінка майна в негрошовій формі, внесеного в якості внеску до статутного капіталу кредитної організації при її заснування, затверджується загальними зборами засновників. При цьому у випадках, передбачених федеральними законами, для визначення вартості такого майна обов'язково залучення незалежного оцінювача. Згідно ст. 8 Закону про оціночну діяльність залучення незалежного оцінювача обов'язково у випадках передачі в якості внеску до статутного капіталу кредитної організації майна, що належить Російської Федерації, суб'єктам РФ або муніципальних утворень.

Для формування статутного капіталу кредитної організації коштами не можуть використовуватися кошти, отримані засновниками за рахунок позик або кредитів (залучені). Для формування статутного капіталу в грошовій формі не можуть бути використані кошти федерального бюджету і державних позабюджетних фондів, вільні грошові кошти та інші об'єкти власності, що перебувають у віданні федеральних органів державної влади, за винятком випадків, передбачених федеральними законами.

Для формування статутного капіталу не можуть бути також використані кошти бюджетів суб'єктів РФ, місцевих бюджетів, вільні грошові кошти та інші об'єкти власності, що знаходяться у віданні органів державної влади суб'єктів РФ і органів місцевого самоврядування, за винятком випадків, передбачених відповідно законодавчим актом суб'єкта РФ або рішення органу місцевого самоврядування.

Згідно ч. 8 ст. 11 Закону про банки придбання понад 20% акцій (часток) в статутному капіталі кредитної організації однією юридичною або фізичною особою або групою юридичних та (або) фізичних осіб, пов'язаних між собою угодою, або групою юридичних осіб, які є дочірніми або залежними по відношенню один до одному, вимагає попередньої згоди Банку Росії. Банк Росії має право відмовити в наданні зазначеної згоди при встановленні незадовільного фінансового становища набувачів акцій (часток), порушенні антимонопольних правил, а також у випадках, коли щодо особи, яка придбає акції (частки) кредитної організації, є вступили в силу судові рішення, які встановили факти вчинення зазначеною особою неправомірних дій при банкрутстві, навмисного і (або) фіктивного банкрутства, і в інших випадках, передбачених федеральними законами.

Банк Росії зобов'язаний відмовити в наданні зазначеної згоди, якщо раніше судом була встановлена вина особи, яка придбає акції (частки) кредитної організації, в заподіянні збитків будь-якої кредитної організації при виконанні ним обов'язків члена ради директорів (наглядової ради) кредитної організації, одноосібного виконавчого органу , його заступника та (або) члена колегіального виконавчого органу (правління, дирекції).

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Cхожі теми

Небанківські кредитні організації
Банки і небанківські кредитні організації
Небанківські кредитно-фінансові організації
Спеціалізовані кредитні організації небанківського типу
Розрахункові небанківські кредитні організації
Поняття та ознаки кредитної організації
Поняття, ознаки та види кредитних організацій
Загальний і спеціальний правові статуси кредитних організацій
Інші ознаки кредитної організації, що входять до її доктринальне поняття
Виявлення ознак економічних злочинів в діяльності фінансово-кредитних організацій
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук