Навігація
Головна
Функція реєстрації Банком Росії емісії цінних паперів кредитними...Організаційно-правові засади створення та функціонування кредитних...Способи створення та порядок реєстрації підприємстваПорядок державної реєстраціїДержавна реєстрація та ліцензування кредитної організаціїЛіцензування кредитних організацій. Відмова у державній реєстрації...Створення кредитної організаціїПорядок державної реєстрації комерційних організаційПорядок і підстави надання кредитного звіту для використання...Порядок реєстрації документів і облік громадян РФ в готелях...
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківське право
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Порядок створення та реєстрації кредитних організацій

Порядок створення та реєстрації кредитних організацій регулюється гл. II Закону про банки. Згідно ст. 12 цього Закону кредитні організації підлягають державній реєстрації як і будь-яка юридична особа відповідно до Закону про державну реєстрацію юридичних осіб, проте з урахуванням встановленого Законом про банки спеціального порядку державної реєстрації кредитних організацій.

Законом про банки державні функції, що реалізуються при створенні і реєстрації кредитних організацій, розподілені між Банком Росії і ФНС Росії. Основне повноваження - прийняття рішення про державну реєстрацію кредитної організації - належить Банку Росії. Згідно ст. 59 Закону про Банк Росії зазначений Банк приймає рішення про державну реєстрацію кредитних організацій. Однак функція реєстрації кредитних організацій як юридичних осіб відповідно до ст. 2 Закону про державну реєстрацію юридичних осіб та п. 5.3.1 Положення про ФНС Росії, затвердженого постановою Уряду РФ від 30 вересня 2004 р № 506, здійснюється ФНС Росії.

На підставі рішення, прийнятого Банком Росії, ФНС Росії виконує функції державної реєстрації кредитної організації як юридичної особи, в тому числі здійснює внесення в ЕГРЮЛ відомостей про створення кредитної організації та інших передбачених федеральними законами відомостей.

За державну реєстрацію кредитної організації, як і за державну реєстрацію будь-якої юридичної особи, справляється державне мито в порядку і в розмірах, встановлених подп. 1 п. 1 ст. 333.33 НК РФ.

Крім загальної реєстрації кредитної організації як юридичної особи та відображення відомостей про неї в ЕГРЮЛ кредитні організації саме в такій якості реєструються Банком Росії з метою здійснення ним контрольних і наглядових функцій. Для цієї мети Банк Росії веде Книгу державної реєстрації кредитних організацій і Реєстр виданих ліцензій на здійснення банківських операцій в порядку, встановленому федеральними законами та прийнятими відповідно до них нормативними актами Банку Росії.

Про всіх подальших змінах, що відбуваються з кредитною організацією як з юридичною особою, що підлягають відображенню в ЕГРЮЛ, кредитна організація протягом трьох днів з моменту таких змін зобов'язана інформувати безпосередньо Банк Росії. Останній, в свою чергу, не пізніше одного робочого дня з дня надходження відповідної інформації від кредитної організації повідомляє про ці зміни в ФНС Росії, який уже безпосередньо вносить в ЕГРЮЛ запис про зміну відомостей про кредитної організації. Інформація про вчинені реєстраційні дії щодо зазначених змін і відповідні реєстраційні документи надходять в кредитну організацію з ФНС Росії також через Банк Росії. Взаємодія Банку Росії з ФНС Росії з питань державної реєстрації кредитних організацій здійснюється в узгодженому ними порядку. Цей порядок регулюється Регламентом взаємодії МНС Росії і Банку Росії.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

При реєстрації кредитної організації виконуються наступні процедури в зазначеній нижче послідовності в порядку, передбаченому гл. 6-8 Інструкції № 135-І:

1) засновники кредитної організації попередньо узгоджують з Банком Росії передбачуване фірмове найменування кредитної організації;

2) засновники кредитної організації готують і представляють в Банк Росії комплект документів, необхідних для державної реєстрації кредитної організації та отримання ліцензії на здійснення банківських операцій;

3) при поданні зазначених документів Банк Росії видає засновникам кредитної організації письмове підтвердження отримання від них документів;

4) Банк Росії в термін, що не перевищує шести місяців з дати подання всіх передбачених Законом про банки документів, а щодо небанківської кредитної організації, що має право на здійснення переказів грошових коштів без відкриття банківських рахунків і пов'язаних з ними інших банківських операцій, - в строк , що не перевищує трьох місяців, приймає рішення про державну реєстрацію кредитної організації та видачі ліцензії на здійснення банківських операцій або про відмову в цьому;

5) після прийняття рішення про державну реєстрацію кредитної організації Банк Росії направляє в ФНС Росії своє рішення, інші відомості та документи, необхідні для державної реєстрації кредитної організації як юридичної особи та внесення відомостей про неї в ЕГРЮЛ;

6) на підставі рішення, прийнятого Банком Росії, і поданих ним необхідних відомостей і документів ФНС протягом п'яти робочих днів з дня отримання необхідних відомостей і документів вносить в ЕГРЮЛ запис про кредитної організації як про новостворене юридичну особу та не пізніше робочого дня, наступного за днем внесення відповідного запису, повідомляє про це в Банк Росії;

7) Банк Росії не пізніше трьох робочих днів з дня отримання від ФНС Росії інформації про реєстрацію кредитної організації як юридичної особи повідомляє про це її засновників, відкриває кредитної організації кореспондентський рахунок для оплати статутного капіталу, повідомляє засновників про необхідність оплатити весь оголошений статутний капітал кредитної організації , вказує їм реквізити кореспондентського рахунку і видає засновникам документ, що підтверджує факт внесення запису про кредитної організації в ЕГРЮЛ;

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

8) засновники кредитної організації зобов'язані протягом одного місяця після отримання зазначеного повідомлення Банку Росії повністю оплатити оголошений статутний капітал кредитної організації, несплата або неповна оплата якого в установлений термін є підставою для звернення Банку Росії до суду з вимогою про ліквідацію даної новоствореної кредитної організації;

9) після повної оплати оголошеного статутного капіталу кредитної організації і при пред'явленні засновниками в Банк Росії документів, що підтверджують зазначену оплату, Банк Росії в триденний термін видає кредитної організації ліцензію на здійснення банківських операцій;

10) з моменту отримання ліцензії, виданої Банком Росії, кредитна організація має право здійснювати банківські операції.

Оскільки кредитні організації, як зазначалося вище, мають спеціальноюправоздатність і можуть здійснювати банківські операції тільки на підставі ліцензії, виданої Банком Росії, і при цьому вони не мають права займатися торгівельною, виробничої та страховою діяльністю, то існування кредитної організації без ліцензії, виданої Банком Росії, економічно не виправдане. Тому вищевказана процедура державної реєстрації кредитної організації як юридичної особи, включаючи отримання нею ліцензії, є єдиним процесом державної реєстрації.

Більш детально порядок створення і реєстрації кредитних організацій з метою реалізації вищеназваних статей Закону про Банк Росії і Закону про банки регламентується нормативними актами Банку Росії - Інструкцією № 135-І. Якщо кредитна організація створюється у формі АТ, то крім вищевказаних нормативних документів Банку Росії процедура формування статутного капіталу кредитної організації шляхом випуску акцій додатково регулюється також Інструкцією № 128-І.

Вся процедура реєстрації кредитної організації та видачі ліцензії на здійснення банківських операцій або про відмову в цьому займає шість місяців з дати подання засновниками кредитної організації в Банк Росії всіх необхідних для цього документів, а процедура реєстрації небанковкой кредитної організації, що має право на здійснення переказів грошових коштів без відкриття банківських рахунків і пов'язаних з ними інших банківських операцій, займає три місяці.

Вищевказані процедури створення кредитної організації можна розділити на наступні етапи, що виконуються або засновниками кредитної організації, або Банком Росії і ФНС Росії:

1) організаційно-підготовчий;

2) дозвільний;

3) формування статутного капіталу;

4) видача ліцензій.

Перший і третій етапи виконуються і залежать тільки від засновників кредитної організації, другий і четвертий - виконуються або організовуються Банком Росії.

1. Організаційно-підготовчий етап. Організаційно-підготовчий етап створення кредитної організації є найбільш відповідальним для засновників кредитної організації і складається з декількох етапів:

1) стадія узгодження найменування та участі особи-нерезидента в створенні кредитної організації. Узгодження фірмового найменування з Банком Росії, яке здійснюється на підставі ст. 7 Закону про банки в порядку, зазначеному в п. 6.2, 6.3 Інструкції № 135-І. В рамках цієї стадії засновники кредитної організації направляють в Банк Росії запит про можливість використання кредитної організацією передбачуваного найменування. Кредитна організація повинна мати повне і має право мати скорочене фірмове найменування російською мовою, а також повне і (або) скорочене фірмове найменування на мовах народів РФ і (або) іноземними мовами. Фірмове найменування кредитної організації повинно містити вказівку на характер її діяльності шляхом використання слів "банк" або "небанківська кредитна організація".

Банк Росії зобов'язаний заборонити використання фірмового найменування кредитної організації, якщо передбачуване фірмове найменування вже міститься в Книзі державної реєстрації кредитних організацій, або містить слова, використання яких в фірмовому найменуванні допускається в порядку, встановленому відповідними федеральними законами, але цей порядок засновниками не дотримано.

Банк Росії протягом п'яти робочих днів з моменту отримання запиту засновників про можливість використання передбачуваного найменування направляє засновникам письмове повідомлення, що містить висновок про можливість використання передбачуваного найменування кредитної організації. Цей висновок (дозвіл) дійсно протягом 12 місяців з дати його направлення. Протягом зазначеного терміну кредитна організація має право прийняти рішення про використання даного найменування.

При реєстрації кредитної організації (до складу засновників якої входить іноземна юридична або фізична особа) засновниками повинно бути отримано також попередній дозвіл Банку Росії на створення кредитної організації з іноземними інвестиціями. Порядок отримання такого дозволу регулюється п. 6-8 Положення про особливості реєстрації кредитних організацій з іноземними інвестиціями, затвердженого Банком Росії 23 квітня 1997 № 437.

Попередній дозвіл - принципову згоду Банку Росії на участь конкретної особи-нерезидента в створенні кредитної організації-резидента.

При цьому враховується:

- Рівень використання квоти участі іноземного капіталу в банківській системі Росії;

- Фінансове становище і ділова репутація засновників-нерезидентів;

- Черговість подачі заяв;

- Розмір іноземних інвестицій в банківській системі РФ з держав місця знаходження засновників, а також характер двосторонніх відносин між Україною та Російською Федерацією і державою місця знаходження кожного із засновників.

Для отримання дозволу засновники подають до Банку Росії наступні документи:

- Заяву (клопотання) про видачу дозволу на створення кредитної організації з іноземними інвестиціями, що містить інформацію, зазначену у вищезгаданому Положенні;

- Засвідчені належним чином установчих документів юридичної особи - нерезидента;

- Рішення уповноваженого органу юридичної особи - нерезидента про його участь в статутному капіталі кредитної організації на території РФ;

- Копія документа (або виписка з нього), що підтверджує реєстрацію юридичної особи - нерезидента;

- Бухгалтерські баланси юридичної особи - нерезидента за три попередні роки діяльності, підтверджені аудиторським висновком;

- Письмову згоду відповідного контрольного органу країни місця знаходження юридичної особи - нерезидента на участь останнього в статутному капіталі кредитної організації на території РФ або висновок цього органу про відсутність необхідності отримання такої згоди,

- Засвідчені належним чином документи, що засвідчують особу фізичної особи - нерезидента;

- Підтвердження платоспроможності фізичної особи - нерезидента, видане першокласним згідно міжнародній банківській практиці іноземним банком, який має певний рейтинг. Банк Росії може запитати додаткову інформацію, необхідну для прийняття рішення.

Дане Банком Росії дозвіл на створення кредитної організації з іноземними інвестиціями згідно п. 11 вищезгаданого Положення дійсно протягом 12 місяців з дати його підписання. У цей період кредитна організація має право прийняти рішення про участь нерезидента в статутному капіталі створюваної кредитної організації і подати до територіального установа Банку Росії за місцем передбачуваного знаходження кредитної організації інші документи, необхідні для державної реєстрації кредитної організації та отримання ліцензії на здійснення банківських операцій, визначених у ст . 14 Закону про банки;

2) стадія подання до Банк Росії комплекту документів, необхідних для державної реєстрації кредитної організації та отримання ліцензії на здійснення банківських операцій. Незважаючи на те що вичерпний перелік необхідних документів визначено в ст. 14 Закону про банки, проте Банк Росії в п. 3.1 Інструкції № 135-І розширює зазначеного переліку. Це обумовлено повноваженнями Банку Росії, який згідно зі ст. 59 і 60 Закону про Банк Росії і ст. 14 Закону про банки приймає рішення про державну реєстрацію кредитних організацій, реєструє їх емісію цінних паперів при створенні кредитної організації у формі АТ і встановлює порядок реєстрації кредитних організацій. Крім того, загальний порядок реєстрації юридичних осіб регулюється і іншими федеральними законами. У зв'язку з цим у зазначеній Інструкції Банк Росії узагальнює вимоги різних нормативних актів.

Необхідні документи подаються засновниками кредитної організації в територіальне установа Банку Росії за місцем створення кредитної організації протягом одного місяця після прийняття засновниками рішення про створення кредитної організації (після проведення установчих зборів).

Всі документи, складені іноземною мовою, повинні мати додані до них завірені нотаріально переклади документів на російську мову. Документи засновників-нерезидентів, видані державними органами або іншими уповноваженими особами іноземних держав, крім того, повинні бути легалізовані в порядку, встановленому законодавством РФ, якщо інше не передбачено міжнародними договорами, учасниками яких є Російська Федерація і відповідної іноземної держави, в якому був створений документ .

2. Дозвільний етап. Даний етап складається з трьох стадій:

- Розгляд документів територіальним установою Банку Росії за місцем планованого місця знаходження кредитної організації;

- Розгляд питання центральним апаратом Банку Росії;

- Вчинення реєстраційних записів і повідомлення.

1) розгляд документів територіальним установою Банку Росії за місцем планованого місця знаходження кредитної організації. Порядок розгляду документів територіальним установою Банку Росії регулюється Положенням про розгляд документів, що подаються до територіального установа Банку Росії для прийняття рішення про державну реєстрацію кредитних організацій, видачу ліцензій на здійснення банківських операцій , і веденні баз даних з кредитних організацій і їх підрозділам, затвердженим Банком Росії 9 червня 2005 № 271-П.

При поданні до територіального установа Банку Росії документів, необхідних для реєстрації кредитної організації, зазначена установа видає засновникам кредитної організації письмове підтвердження отримання зазначених документів.

Термін розгляду документів в зазначеному територіальному установі для підготовки висновку про можливість державної реєстрації кредитної організації не повинен перевищувати трьох місяців. При наявності зауважень за поданими документами, відсутності повного комплекту документів територіальне установа в робочому порядку за допомогою зв'язку, що забезпечує оперативне надходження інформації, пропонує заявнику усунути виявлені недоліки протягом п'яти робочих днів після отримання повідомлення.

Виправлені і повторно подані до територіального установа Банку Росії документи заявника вважаються знову які надійшли, а термін їх розгляду починає текти заново.

У разі неподання заявником у встановлений термін документів, що підтверджують усунення виявлених зауважень, подані документи повертаються заявнику не пізніше вищевказаного тримісячного терміну з зазначенням в письмовій формі причин повернення.

В ході розгляду документів, отриманих від заявника, територіальне установа в межах вищевказаного встановленого терміну має право запросити інформацію про фінансове становище і ділову репутацію засновників кредитної організації в правоохоронних органах, інших федеральних органах виконавчої влади та організаціях, а також у фізичних осіб.

Ділова репутація - оцінка професійних та інших якостей особи, що дозволяють йому займати відповідну посаду в органах управління кредитної організації.

Якщо засновником кредитної організації є інша кредитна організація, то територіальне установа запитує інформацію про фінансове становище кредитної організації - засновника у територіального установи, що здійснює нагляд за діяльністю кредитної організації - засновника.

Для підготовки висновку про відповідність приміщень кредитної організації для здійснення операцій з цінностями вимогам, встановленим нормативними актами Банку Росії, або підготовки висновку про подання документів, передбачених нормативними актами Банку Росії для випадку страхування готівки в розмірі мінімального залишку зберігання готівки, що знаходяться в касі кредитної організації, територіальне управління має право здійснити перевірку приміщень з виходом фахівців на місце.

Після розгляду поданих засновниками документів територіальне установа в межах своєї компетенції готує висновок про можливість державної реєстрації кредитної організації та видачу ліцензії на здійснення банківських операцій, яке направляється до Департаменту ліцензування діяльності і фінансового оздоровлення кредитних організацій Банку Росії. До висновку додаються документи, подані засновниками;

2) розгляд питання центральним апаратом Банку Росії. Розгляд питання центральним апаратом Банку Росії здійснюється в межах загального встановленого терміну реєстрації кредитної організації, тобто протягом шести місяців з дати подання засновниками в територіальне установа всіх необхідних документів. При установі небанківської кредитної організації, що має право на здійснення переказів грошових коштів без відкриття банківських рахунків і пов'язаних з ними інших банківських операцій, термін розгляду вказаних документів не повинен перевищувати трьох місяців з дати їх подання до територіального установа.

Департамент ліцензування розглядає отримані з територіального установи висновок і документи протягом вищевказаних термінів, після чого Комітет банківського нагляду Банку Росії, діючи в рамках своєї компетенції, приймає рішення про державну реєстрацію кредитної організації або про відмову в державній реєстрації.

Підставами для відмови в державній реєстрації кредитної організації можуть служити тільки обставини, вичерпний перелік яких визначено в ст. 16 Закону про банки. Це такі обставини :

1) невідповідність кандидатів, пропонованих на посади керівника кредитної організації, головного бухгалтера кредитної організації і його заступників, кваліфікаційним вимогам, встановленим федеральними законами та прийнятими відповідно до них нормативними актами Банку Росії. Під невідповідністю розуміються:

- Відсутність у них необхідного поєднання вищої освіти і досвіду (стажу) керівництва підрозділом кредитної організації, діяльність якого пов'язана із здійсненням банківських операцій;

- Наявність судимості за вчинення злочинів у сфері економіки;

- Вчинення протягом одного року, що передував дню подання в Банк Росії документів для державної реєстрації кредитної організації, адміністративного правопорушення в галузі торгівлі та фінансів, встановленого набрав законної сили постановою уповноваженого органу;

- Наявність протягом двох років, що передували дню подання в Банк Росії документів для державної реєстрації кредитної організації, фактів розірвання з зазначеними особами трудового договору (контракту) з ініціативи адміністрації на підставі вчинення винних дій працівником, який безпосередньо обслуговує грошові або товарні цінності, якщо ці дії дають підставу для втрати довіри до нього з боку адміністрації;

- Пред'явлення Банком Росії протягом трьох років, що передували дню подання в Банк Росії документів для державної реєстрації кредитної організації, до кредитної організації, в якій кожен із зазначених кандидатів перебував на посаді керівника кредитної організації, вимоги про заміну його як керівника кредитної організації;

- Невідповідність ділової репутації зазначених кандидатів вимогам, встановленим федеральними законами та прийнятими відповідно до них нормативними актами Банку Росії;

- Наявність інших підстав, встановлених федеральними законами;

2) незадовільний фінансовий стан засновників кредитної організації або невиконання ними своїх зобов'язань перед бюджетом за останні три роки;

3) невідповідність документів, поданих до Банку Росії для державної реєстрації кредитної організації та отримання ліцензії на здійснення банківських операцій, вимогам федеральних законів і прийнятих відповідно до них нормативних актів Банку Росії;

4) невідповідність ділової репутації кандидатів на посади членів ради директорів (наглядової ради) кваліфікаційним вимогам, встановленим федеральними законами та прийнятими відповідно до них нормативними актами Банку Росії, наявність у них судимості за вчинення злочину в сфері економіки.

Крім того, при реєстрації кредитної організації з іноземними інвестиціями (серед засновників якої є особи - нерезиденти) і філій іноземних банків Банк Росії також враховує розмір (квоту) участі іноземного капіталу в банківській системі РФ, яка встановлюється федеральним законом за пропозицією Уряду РФ, узгодженим з банком Росії.

При досягненні встановленої квоти Банк Росії припиняє видачу ліцензій на здійснення банківських операцій банкам з іноземними інвестиціями, філіям іноземних банків або обмежує участь іноземного засновника на участь в статутному капіталі кредитної організації.

Банк Росії має право також за погодженням з Урядом РФ встановлювати для кредитних організацій з іноземними інвестиціями і філій іноземних банків обмеження на здійснення банківських операцій, якщо у відповідних іноземних державах відносно банків з російськими інвестиціями і філій російських банків застосовуються обмеження в їх створенні і діяльності.

У разі прийняття Комітетом банківського нагляду Банку Росії рішення про відмову в державній реєстрації кредитної організації та видачу ліцензії на здійснення банківських операцій Департамент ліцензування надсилає до територіального установа лист, який містить обгрунтування і мотивування прийнятого рішення. До листа повинні бути додані документи, раніше прямували з територіального установи в Департамент ліцензування. При цьому по одному примірнику кожного з представлених документів залишається в Департаменті ліцензування. У разі подання документів в одному екземплярі ці документи не повертаються.

Територіальне установа Банку Росії протягом трьох робочих днів після отримання з Департаменту ліцензування листи про відмову в державній реєстрації кредитної організації та доданих до неї документів направляє їх засновникам кредитної організації. По одному примірнику кожного з представлених засновниками кредитної організації документів залишається в територіальному установі. При наявності в даній установі документів в одному екземплярі вони не повертаються.

Відмова в державній реєстрації кредитної організації та видачу їй ліцензії на здійснення банківських операцій, а також неприйняття Банком Росії у встановлений строк відповідного рішення можуть бути оскаржені в арбітражний суд.

У разі прийняття Комітетом банківського нагляду Банку Росії рішення про державну реєстрацію кредитної організації та видачі ліцензії на здійснення банківських операцій Департамент ліцензування протягом трьох робочих днів з моменту прийняття рішення направляє до територіального органу ФНС Росії по передбачуваному місцезнаходженням створюваної кредитної організації з супровідним листом документи, передбачені законом про державну реєстрацію юридичних осіб, необхідні для реєстрації кредитної організації як юридичної особи та внесення відповідних відомостей до ЕГРЮЛ;

3) вчинення реєстраційних записів і повідомлення. Реєстраційні записи про реєстрацію кредитної організації здійснюються уповноваженим територіальним органом ФНС Росії по передбачуваному місцю знаходження кредитної організації і Банком Росії відповідно до п. 6.13-6.16 Інструкції № 135-І.

При цьому орган ФНС Росії реєструє кредитну організацію як юридичну особу, надає їй основний державний реєстраційний номер (ОГРН) та ідентифікаційний номер платника податків (ІПН) і вносить реєстраційний запис про це в ЕГРЮЛ. Банк Росії, в свою чергу, реєструє кредитну організацію як таку, привласнює їй реєстраційний номер кредитної організації і вносить запис про це в Книгу державної реєстрації кредитних організацій.

На підставі рішення, прийнятого Банком Росії, і поданих ним необхідних відомостей і документів територіальний орган ФНС Росії по передбачуваному місцезнаходженням створюваної кредитної організації протягом п'яти робочих днів з дня отримання необхідних відомостей і документів вносить в ЕГРЮЛ запис про створення кредитної організації як юридичної особи і не пізніше робочого дня, наступного за днем внесення відповідного запису, направляє до територіального установа повідомлення про внесення в ЕГРЮЛ запису про державну реєстрацію кредитної організації та свідоцтво про її державну реєстрацію.

Територіальне установа Банку Росії після отримання від територіального органу ФНС Росії повідомлення і свідоцтва про державну реєстрацію кредитної організації направляє:

- Не пізніше наступного робочого дня в Департамент ліцензування повідомлення про внесення в ЕГРЮЛ запису про державну реєстрацію кредитної організації та копію свідоцтва про державну реєстрацію кредитної організації;

- Не пізніше трьох робочих днів (за умови державної реєстрації першого випуску акцій кредитної організації) направляє засновникам кредитної організації повідомлення про державну реєстрацію кредитної організації з вимогою про оплату статутного капіталу і з зазначенням реквізитів кореспондентського рахунку, що відкривається для оплати її статутного капіталу, видає оригінал свідоцтва про державну реєстрацію кредитної організації голові ради директорів (наглядової ради) або іншій уповноваженій особі кредитної організації. Департамент ліцензування після отримання повідомлення від територіального установи банку Росії:

- Не пізніше наступного робочого дня здійснює державну реєстрацію першого випуску акцій кредитної організації (якщо відповідно до нормативних актів Банку Росії державну реєстрацію першого випуску акцій кредитної організації здійснює Департамент ліцензування) і, в свою чергу, направляє до територіального установа Банку Росії відповідне повідомлення про це ;

- Протягом трьох робочих днів вносить до Книги державної реєстрації кредитних організацій відомості про державну реєстрацію кредитної організації і направляє до територіального установа за два примірника свідоцтва про державну реєстрацію кредитної організації за формою, встановленою Банком Росії, і статуту кредитної організації зі штампом Банку Росії із зазначенням дати державної реєстрації та основного державного реєстраційного номера кредитної організації.

Територіальне установа Банку Росії після отримання від Департаменту ліцензування свідоцтва про державну реєстрацію кредитної організації за формою, встановленою Банком Росії, і статуту кредитної організації видає голові ради директорів (наглядової ради) або іншого уповноваженій особі кредитної організації один екземпляр свідоцтва про державну реєстрацію кредитної організації за формою , встановленої Банком Росії; один примірник статуту кредитної організації; по одному примірнику анкет кандидатів на посади керівників кредитної організації, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера кредитної організації; висновок про відповідність приміщень для здійснення операцій з цінностями вимогам, встановленим нормативними актами Банку Росії.

Повідомлення про державну реєстрацію кредитної організації публікується в "Віснику Банку Росії".

Після отримання зазначених документів кредитна організація оформляє трудові відносини з керівниками і повідомляє про це в територіальне установа з додатком підтверджуючих документів.

Територіальне установа Банку Росії після отримання необхідних документів на наступний робочий день після отримання від ФНС Росії повідомлення і свідоцтва про внесення в ЕГРЮЛ запису про одноосібному виконавчому органі кредитної організації направляє це свідчення в кредитну організацію.

3. Етап формування статутного капіталу. Статутний капітал кредитної організації складається з величини вкладів її учасників і визначає мінімальний розмір майна, що гарантує інтереси її кредиторів. При цьому статутний капітал кредитної організації, що створюється у формі АТ, складається з номінальної вартості її акцій, придбаних засновниками кредитної організації; статутний капітал кредитної організації, що створюється у формі ТОВ або товариства з додатковою відповідальністю, складається з номінальної вартості часток її засновників.

З метою оплати статутного капіталу кредитної організації Банк Росії включає в повідомлення про державну реєстрацію кредитної організації, що направляється її засновникам, вимога здійснити оплату оголошеного статутного капіталу кредитної організації. Згідно п. 7.1 Інструкції № 135-І засновники кредитної організації повинні сплатити 100% оголошеного статутного капіталу кредитної організації, зазначеного в статуті кредитної організації, протягом одного місяця з дня отримання зазначеного повідомлення. Стаття 15 Закону про банки встановлює, що несплата або неповна оплата статутного капіталу у встановлений термін є підставою для звернення Банку Росії до суду з вимогою про ліквідацію кредитної організації.

Для оплати статутного капіталу територіальне установа Банку Росії відкриває зареєстрованому банку, а при необхідності - і небанківської кредитної організації кореспондентський рахунок. Реквізити кореспондентського рахунку вказуються в повідомленні Банку Росії про державну реєстрацію кредитної організації.

Кредитна організація зобов'язана сплатити статутний капітал повністю і для підтвердження фактичної оплати свого статутного капіталу в термін, що не перевищує одного місяця з дати його повної оплати, представляє до територіального установа необхідні документи.

Кредитна організація, створена у формі АТ, також протягом одного місяця з дати повної оплати статутного капіталу направляє до Департаменту ліцензування документи для реєстрації звіту про підсумки першого випуску її акцій і інші необхідні документи, передбачені Інструкцією № 128-І.

Територіальне установа Банку Росії протягом 10 календарних днів з дати отримання від кредитної організації документів, що підтверджують сплату статутного капіталу, здійснює перевірку правомірності оплати статутного капіталу кредитної організації, в тому числі відповідно до Вказівкою Банку Росії від 14 серпня 2002 № 1186 У "Про оплату статутного капіталу кредитних організацій за рахунок коштів бюджетів усіх рівнів, державних позабюджетних фондів, вільних грошових коштів та інших об'єктів власності, що перебувають у віданні органів державної влади та органів місцевого самоврядування" здійснює контроль за оплатою акцій (часток) кредитної організації за рахунок коштів бюджетів усіх рівнів, державних позабюджетних фондів, вільних грошових коштів та інших об'єктів власності, що перебувають у віданні органів державної влади та органів місцевого самоврядування.

Після перевірки і підтвердження правомірного оплати всього статутного капіталу кредитної організації територіальне установа Банку Росії направляє в Департамент ліцензування висновок про сплату статутного капіталу кредитної організації і повний список засновників кредитної організації.

4. Етап видачі ліцензій. Саме визначення кредитної організації містить вказівку на здійснення цією організацією банківських операцій. У той же час відповідно до ст. 13 Закону про банки здійснення банківських операцій проводиться тільки на підставі ліцензії, що видається Банком Росії. Виняток становлять такі організації:

- Зовнішекономбанк, який має право здійснювати банківські операції, зазначені в Законі про банк розвитку, без ліцензії, виданої Банком Росії;

- Комерційні організації, які не є кредитними організаціями, які відповідно до Федерального закону від 7 лютого 2011 року № 7-ФЗ "Про кліринг і клірингової діяльності" здійснюють функції центрального контрагента, перераховані в зазначеному Законі, і має право для виконання цих функцій здійснювати без ліцензії, що видається Банком Росії, купівлю-продаж іноземної валюти в готівковій та безготівковій формах.

Банк Росії також має право здійснювати банківські операції, але це право визначено не наявністю цих ліцензії, а ст. 46 Закону про Банк Росії.

Таким чином, без наявності ліцензії, виданої Банком Росії, неможливо саме існування і діяльність кредитної організації.

Ліцензія на здійснення банківських операцій - спеціальний дозвіл Банку Росії на здійснення кредитної організацією певних видів банківських операцій, зазначених у Законі про банки, без обмеження терміну дії. Ліцензія оформляється як окремий документ на паперовому носії з певними реквізитами.

Ліцензування діяльності кредитних організацій переслідує наступні організаційно-правові цілі :

- Відбір спеціальних суб'єктів підприємницької діяльності, які мають необхідними властивостями і можливостями для здійснення банківської діяльності;

- Підтвердження попереднього відповідності суб'єкта підприємницької діяльності вимогам, необхідним для здійснення банківських операцій;

- Закріплення статусу і спеціальної (банківської) дієздатності кредитної організації;

- Непрямий контроль дотримання вимог здійснення ліцензованої діяльності під загрозою позбавлення ліцензії.

Здійснення юридичною особою банківських операцій без ліцензії, якщо отримання такої ліцензії є обов'язковим, тягне за собою стягнення з такої юридичної особи всієї суми, отриманої в результаті здійснення цих операцій, а також стягнення штрафу в двократному розмірі цієї суми до федерального бюджету. Стягнення проводиться в судовому порядку за позовом прокурора, відповідного федерального органу виконавчої влади, уповноваженого на те федеральним законом, або Банку Росії.

Банк Росії також має право пред'явити до арбітражного суду позов про ліквідацію такої юридичної особи.

Таким чином, кредитна організація як юридична особа має право здійснювати банківські операції тільки з моменту отримання ліцензії, виданої Банком Росії.

Оскільки відповідно до Закону про банки банківські операції можуть здійснюватися тільки на підставі ліцензій, виданих Банком Росії, а такі ліцензії Банк Росії видає тільки кредитним організаціям, які є юридичними особами, то з цього випливає, що фізичні особи не мають права здійснювати банківські операції. Громадяни, які незаконно здійснюють банківські операції, несуть у встановленому законом порядку цивільно-правову, адміністративну або кримінальну відповідальність.

Ліцензія на здійснення банківських операцій видається кредитної організації після її державної реєстрації в порядку, встановленому Законом про банки і Інструкцією № 135-І. Підставою для видачі ліцензії є підтвердження своєчасної і правомірною оплати 100% статутного капіталу кредитної організації (а також реєстрація звіту про підсумки першого випуску акцій кредитної організації у формі АТ).

У ліцензії на здійснення банківських операцій вказуються банківські операції, на здійснення яких дана кредитна організація має право, а також валюта, в якій ці банківські операції можуть здійснюватися. Банк Росії видає певні види ліцензій з фіксованим набором банківських операцій, які вказані в Інструкції № 135-І. Види ліцензій розрізняються обсягом зазначених в них банківських операцій, і валютою, в якій відбуваються ці операції. Вид ліцензії, яка видається конкретної кредитної організації, залежить від вимоги, заявленого засновниками кредитної організації в своєму клопотанні про реєстрацію кредитної організації та видачі їй ліцензії на здійснення банківських операцій, а також від відповідності кредитної організації заявленим вимогам.

У клопотанні про видачу ліцензії при створенні і реєстрації кредитних організацій можуть бути вказані і відповідно можуть бути видані Банком Росії такі види ліцензій, зазначені в Інструкції № 135-І:

1. Знову створеної банківської кредитної організації можуть бути видані ліцензії наступних видів:

1) ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в рублях (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб). Дана ліцензія дає кредитної організації право на здійснення наступних операцій:

- Залучення грошових коштів юридичних осіб у внески (до запитання і на певний термін);

- Розміщення залучених у вклади (до запитання і на певний термін) грошових коштів юридичних осіб від свого імені і за свій рахунок;

- Відкриття і ведення банківських рахунків юридичних осіб;

- Здійснення переказів коштів за дорученням юридичних осіб, в тому числі банків-кореспондентів, по їхньому банківському рахунку;

- Інкасація грошових коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних та юридичних осіб;

- Видача банківських гарантій.

- Здійснення переказів грошових коштів без відкриття банківських рахунків, в тому числі електронних грошових коштів (за винятком поштових переказів).

Дана ліцензія передбачає можливість обслуговування тільки юридичних осіб в повному обсязі банківських операцій, що здійснюються в рублях.

Обслуговування фізичних осіб банками, що мають таку ліцензію, відбувається обмежено - лише в частині обслуговування їх грошових переказів без відкриття рахунків і в частині касового обслуговування, пов'язаного з даними операціями (прийом готівкових грошових коштів у фізичних осіб для здійснення таких переказів), оскільки відповідно до ст. 5 Закону про банки дана операція, за винятком переказів електронних грошових коштів, здійснюється тільки за дорученням фізичних осіб;

2) ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в рублях і в іноземній валюті (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб). Дана ліцензія дає кредитної організації право на здійснення наступних операцій:

- Залучення грошових коштів юридичних осіб у внески (до запитання і на певний термін);

- Розміщення залучених у вклади (до запитання і на певний термін) грошових коштів юридичних осіб від свого імені і за свій рахунок;

- Відкриття і ведення банківських рахунків юридичних осіб;

- Здійснення переказів коштів за дорученням юридичних осіб, в тому числі банків-кореспондентів, по їхньому банківському рахунку;

- Інкасація грошових коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних та юридичних осіб;

- Купівля-продаж іноземної валюти в готівковій та безготівковій формах;

- Видача банківських гарантій.

- Здійснення переказів грошових коштів без відкриття банківських рахунків, в тому числі електронних грошових коштів (за винятком поштових переказів).

Дана ліцензія дає право здійснювати всі операції, які були названі в попередньої ліцензії, як в рублях, так і в іноземній валюті, а також у порівнянні з попередньою ліцензією дана ліцензія дає право на вчинення ще однієї операції - купівля-продаж іноземної валюти в готівковій та безготівковій формах;

3) ліцензія на здійснення банківських операцій із залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів. Ця ліцензія може бути видана кредитної організації одночасно з вищеназваної ліцензій на здійснення банківських операцій з коштами в рублях і в іноземній валюті.

Говорячи про ліцензії на здійснення банківських операцій із залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів, слід відзначити те, що в ст. 5 Закону про банки виділені дві категорії операцій і операцій з дорогоцінними металами. До першої категорії відносяться ті, які відносяться до банківських операцій і вимагають наявності ліцензії, виданої Банком Росії. До другої відносяться угоди, які не вимагають наявності такої ліцензії.

Кредитним організаціям не потрібна наявність ліцензії на здійснення операцій з дорогоцінними металами для здійснення наступних операцій з дорогоцінними металами:

- Прийом дорогоцінних металів / дорогоцінного каміння в якості забезпечення виконання зобов'язань юридичних і фізичних осіб (в заставу);

- Надання юридичним та фізичним особам послуг із зберігання дорогоцінних металів / дорогоцінних каменів в сертифікованих сховищах цінностей кредитних організацій, обладнаних з урахуванням вимог Банку Росії і з їх транспортування силами і засобами інкасаторської служби кредитної організації;

- Використання належних кредитним організаціям дорогоцінних металів / дорогоцінного каміння для забезпечення своєї діяльності в соціально-культурних та інших не пов'язаних з отриманням прибутку цілях;

- Реалізація дорогоцінних металів / дорогоцінного каміння через уповноважені організації (індивідуальних підприємців) за договорами посередницьких послуг (комісії, агентування і т.п.) відповідно до законодавства РФ (п. 1, 2 офіційного роз'яснення Банку Росії від 29 січня 2002 № 23-ОР "про окремі питання застосування законодавства про проведення кредитними організаціями операцій з дорогоцінними металами і природними дорогоцінними каменями на території Російської Федерації").

Таким чином, згідно з п. 8.2.3 Інструкції № 135-І ліцензія на здійснення банківських операцій із залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів дає кредитної організації право на вчинення наступних операцій з дорогоцінними металами:

- Залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів;

- Здійснення інших операцій з дорогоцінними металами відповідно до законодавства РФ.

Перелік зазначених "інших операцій з дорогоцінними металами" встановлюється Банком Росії. Виходячи з п. 7.1, 7.4, 8.1-8.3 Положення про здійснення кредитними організаціями операцій з дорогоцінними металами на території Російської Федерації і порядку проведення банківських операцій з дорогоцінними металами, затвердженого Банком Росії 1. листопада 1996 № 50, до таких операцій, за винятком операцій з дорогоцінними металами, які можуть відбуватися за відсутності названої ліцензії Банку Росії, відносяться:

- Отримання кредитів в рублях і іноземній валюті під заставу дорогоцінних металів;

- Купівля-продаж дорогоцінних металів як за свій рахунок, так і за рахунок клієнтів (за договорами комісії і доручення) з поставкою дорогоцінних металів у фізичній формі або з відображенням за рахунками;

- Інші угоди (опціони, свопи, ф'ючерси та ін.) З дорогоцінними металами відповідно до законодавства РФ і міжнародної банківської практики.

Слід врахувати, що в тих випадках, коли кредитна організація не володіє ліцензією на право залучення у внески грошових коштів фізичних осіб, ліцензія на право здійснення операцій з дорогоцінними металами дає кредитної організації право на вчинення таких операцій тільки з юридичними особами;

4) ліцензія на здійснення банківських операцій із залучення у внески грошових коштів фізичних осіб в рублях.

Дана ліцензія може бути видана новостворюваного банку одночасно з ліцензією, що дає право на здійснення банківських операцій з коштами в рублях, і дає банку право на здійснення наступних операцій в рублях:

- Залучення грошових коштів фізичних осіб у вклади (до запитання і на певний термін);

- Розміщення залучених у вклади (до запитання і на певний термін) грошових коштів фізичних осіб від свого імені і за свій рахунок;

- Відкриття і ведення банківських рахунків фізичних осіб;

- Здійснення переказів коштів за дорученням фізичних осіб по їхньому банківському рахунку;

5) ліцензія на здійснення банківських операцій із залучення у внески грошових коштів фізичних осіб в рублях і іноземній валюті. Дана ліцензія може бути видана новостворюваного банку одночасно з ліцензією, що дає право на здійснення банківських операцій з коштами в гривнях та іноземній валюті, і дає банку право на вчинення наступних операцій в рублях і в іноземній валюті:

- Залучення грошових коштів фізичних осіб у вклади (до запитання і на певний термін);

- Розміщення залучених у вклади (до запитання і на певний термін) грошових коштів фізичних осіб від свого імені і за свій рахунок;

- Відкриття і ведення банківських рахунків фізичних осіб;

- Здійснення переказів коштів за дорученням фізичних осіб по їхньому банківському рахунку.

Згідно ст. 36 Закону про банки ліцензії, що дають банку право на здійснення банківських операцій із залучення у внески грошових коштів фізичних осіб, можуть бути видані новостворюваного банку за умови, що заявлений та сплачений статутний капітал банку становить 3 млрд 600 млн руб., А засновники банку представили в Банк Росії в комплекті документів, необхідних для реєстрації кредитної організації, підтвердження про розкриття необмеженому колу осіб інформації про осіб, що роблять істотний (пряме чи непряме) вплив на рішення, що приймаються органами управління банку;

6) ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в рублях (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб і здійснення інкасації коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касового обслуговування фізичних та юридичних осіб). Дана ліцензія не передбачає право кредитної організації здійснювати операції з готівковими коштами, відповідно не передбачає і право обслуговувати перекази фізичних осіб без відкриття банківського рахунку, які передбачають необхідність прийому готівкових коштів від фізичних осіб. З огляду на, що в даний час практично всі банківські операції юридичними особами здійснюються шляхом безготівкових розрахунків по рахунках, дана ліцензія дає право кредитної організації виконувати перелік операцій, достатній для обслуговування клієнтів - юридичних осіб, не створюючи сховища і касові підрозділи для роботи з готівковими коштами та іншими цінностями. Зазначена ліцензія дає кредитної організації право на здійснення наступних банківських операцій в рублях:

- Залучення грошових коштів юридичних осіб у внески (до запитання і на певний термін);

- Розміщення залучених у вклади (до запитання і на певний термін) грошових коштів юридичних осіб від свого імені і за свій рахунок;

- Відкриття і ведення банківських рахунків юридичних осіб;

- Здійснення переказів коштів за дорученням юридичних осіб, в тому числі банків-кореспондентів, по їхньому банківському рахунку;

- Видача банківських гарантій;

7) ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в гривнях та іноземній валюті (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб і здійснення інкасації коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касового обслуговування фізичних та юридичних осіб). Дана ліцензія також не передбачає право кредитної організації здійснювати операції з готівковими коштами та право обслуговувати перекази фізичних осіб без відкриття банківського рахунку, але в порівнянні з попередньою ліцензією дана ліцензія дає кредитної організації право здійснювати операції також і з іноземною валютою. Зазначена ліцензія дає кредитної організації право на здійснення наступних банківських операцій в рублях і в іноземній валюті:

- Залучення грошових коштів юридичних осіб у внески (до запитання і на певний термін);

- Розміщення залучених у вклади (до запитання і на певний термін) грошових коштів юридичних осіб від свого імені і за свій рахунок;

- Відкриття і ведення банківських рахунків юридичних осіб;

- Здійснення переказів коштів за дорученням юридичних осіб, в тому числі банків-кореспондентів, по їхньому банківському рахунку;

- Купівля-продаж іноземної валюти в безготівковій формі;

- Видача банківських гарантій.

2. Знову створеної небанківської кредитної організації в залежності від її виду можуть бути видані ліцензії наступних видів:

1) ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в рублях або з коштами в гривнях та іноземній валюті для розрахункових небанківських кредитних організацій. Залежно від клопотання засновників дана ліцензія може містити всі або частину із зазначених банківських операцій:

- Відкриття і ведення банківських рахунків юридичних осіб.

- Здійснення переказів коштів за дорученням юридичних осіб, в тому числі банків-кореспондентів, по їхньому банківському рахунку;

- Здійснення переказів грошових коштів без відкриття банківських рахунків, в тому числі електронних грошових коштів (за винятком поштових переказів);

- Інкасація грошових коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних та юридичних осіб;

- Купівля-продаж іноземної валюти в готівковій та безготівковій формах.

Слід зазначити, що право на здійснення операцій купівлі-продажу іноземної валюти в готівковій та безготівковій формах така ліцензія дає тільки в тому випадку, якщо вона дає право на здійснення операцій і в рублях, і в іноземній валюті. А купівлю-продаж іноземної валюти в готівковій формі і касове обслуговування фізичних осіб така ліцензія дозволяє здійснювати розрахункової небанківської кредитної організації лише в зв'язку із здійсненням переказів грошових коштів фізичних осіб без відкриття банківських рахунків;

2) ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в рублях або з коштами в гривнях та іноземній валюті для небанківських кредитних організацій, що здійснюють депозитно-кредитні операції. Залежно від клопотання засновників дана ліцензія може містити всі або частину із зазначених банківських операцій:

- Залучення грошових коштів юридичних осіб у внески (на певний термін);

- Розміщення залучених у вклади грошових коштів юридичних осіб від свого імені і за свій рахунок;

- Купівля-продаж іноземної валюти в безготівковій формі;

- Видача банківських гарантій.

Право на здійснення операцій купівлі-продажу іноземної валюти в безготівковій формі така ліцензія дає тільки в тому випадку, якщо вона дає право на здійснення операцій і в рублях, і в іноземній валюті. При цьому дану операцію небанківська кредитна організація має право здійснювати виключно від свого імені і за свій рахунок;

3) ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в рублях або з коштами в гривнях та іноземній валюті для небанківських кредитних організацій, що мають право на здійснення переказів грошових коштів без відкриття банківських рахунків і пов'язаних з ними інших банківських операцій. Ця ліцензія дає право на вчинення наступних операцій:

- Відкриття і ведення банківських рахунків юридичних осіб;

- Здійснення переказів коштів за дорученням юридичних осіб, в тому числі банків-кореспондентів, по їхньому банківському рахунку;

- Інкасація грошових коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних та юридичних осіб;

- Здійснення переказів грошових коштів без відкриття банківських рахунків, в тому числі електронних грошових коштів (за винятком поштових переказів).

Відкриття і ведення банківських рахунків юридичних осіб небанківська кредитна організація має право здійснювати тільки в зв'язку зі здійсненням переказів грошових коштів без відкриття банківських рахунків. Ці рахунки відкриваються для проміжного зарахування на них коштів, отриманих від фізичних осіб при здійсненні зазначених переказів, згодом ці кошти переводяться на інші рахунки відповідних фізичних осіб в інших кредитних організаціях. Відповідно, інкасація грошових коштів і касове обслуговування фізичних та юридичних осіб здійснюються небанківської кредитної організацією також тільки в зв'язку із здійсненням зазначених переказів грошових коштів.

Після повної оплати кредитною організацією заявленого статутного капіталу і отримання висновку територіального установи Банку Росії про правомірність його оплати (а також при реєстрації звіту про підсумки першого випуску акцій кредитної організації у формі АТ) Банк Росії (Комітет банківського нагляду) в триденний термін після отримання від територіального установи Банку Росії зазначеного висновку приймає рішення про видачу кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій і направляє до територіального установа два примірника даної ліцензії. Один із зазначених примірників може бути виданий безпосередньо Департаментом ліцензування голові ради директорів (наглядової ради) кредитної організації або іншому уповноваженій особі кредитної організації.

Територіальне установа Банку Росії протягом трьох робочих днів після отримання з Банку Росії двох примірників ліцензії кредитної організації направляє в кредитну організацію або видає під розписку голові ради директорів (наглядової ради) кредитної організації або іншому уповноваженій особі кредитної організації її примірник ліцензії на здійснення банківських операцій ( якщо перший примірник ліцензії на здійснення банківських операцій не було видано безпосередньо Банком Росії).

Протягом п'яти робочих днів після прийняття рішення про видачу кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій Банк Росії направляє відповідні відомості в ФНС Росії для відбиття даних відомостей про кредитної організації в ЕГРЮЛ.

Реєстр виданих кредитним організаціям ліцензій на здійснення банківських операцій публікується Банком Росії в "Віснику Банку Росії" не рідше одного разу на рік. Зміни та доповнення до даного реєстру публікуються Банком Росії в місячний строк з дня їх внесення до реєстру.

Весь обсяг банківських операцій, передбачених законодавством та весь обсяг спеціальної правоздатності кредитної організації надає генеральна ліцензія на здійснення банківських операцій, що видається Банком Росії.

Генеральна ліцензія дає право на вчинення наступних банківських операцій з коштами в рублях і в іноземній валюті:

- Залучення грошових коштів фізичних і юридичних осіб у вклади (до запитання і на певний термін);

- Розміщення залучених у вклади (до запитання і на певний термін) грошових коштів фізичних і юридичних осіб від свого імені і за свій рахунок;

- Відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб;

- Здійснення переказів коштів за дорученням фізичних і юридичних осіб, в тому числі уповноважених банків-кореспондентів та іноземних банків, по їхньому банківському рахунку;

- Інкасація грошових коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних та юридичних осіб;

- Купівля-продаж іноземної валюти в готівковій та безготівковій формах;

- Видача банківських гарантій;

- Здійснення переказів грошових коштів без відкриття банківських рахунків, в тому числі електронних грошових коштів (за винятком поштових переказів). Особливість генеральної ліцензії полягає також в тому, що крім права здійснення всіх видів банківських операцій кредитна організація, що має генеральну ліцензію, може з дозволу Банку Росії створювати на території іноземної держави філії і після повідомлення Банку Росії - представництва. Кредитна організація, що має генеральну ліцензію, також може з дозволу та відповідно до вимог Банку Росії мати на території іноземної держави дочірні організації.

Згідно ст. 11.2 Закону про банки і п. 14.1.5 Інструкції № 135-І генеральна ліцензія може бути видана банку, що має ліцензії на здійснення всіх банківських операцій з коштами в гривнях та іноземній валюті (включаючи ліцензію на здійснення банківських операцій із залучення у внески грошових коштів фізичних осіб в рублях і в іноземній валюті), і має власні кошти (капітал) не менше 900 млн руб. станом на перше число місяця, в якому було подано в Банк Росії клопотання про отримання генеральної ліцензії.

Наявність ліцензії на здійснення банківських операцій з дорогоцінними металами не є обов'язковою умовою для отримання генеральної ліцензії.

При розгляді питання про видачу банку генеральної ліцензії в банку проводиться комплексна перевірка в порядку, встановленому нормативними актами Банку Росії, або беруться до уваги результати комплексної перевірки, якщо вона була завершена не раніше ніж за три місяці до подання клопотання про видачу цієї ліцензії.

Кредитна організація, порушує клопотання про його видачу генеральної ліцензії, має право самостійно звернутися в територіальне установа з клопотанням про проведення комплексної перевірки.

Для отримання ліцензії, яка розширює діяльність, кредитна організація повинна подати до територіального установа необхідні документи.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Cхожі теми

Функція реєстрації Банком Росії емісії цінних паперів кредитними організаціями
Організаційно-правові засади створення та функціонування кредитних організацій
Способи створення та порядок реєстрації підприємства
Порядок державної реєстрації
Державна реєстрація та ліцензування кредитної організації
Ліцензування кредитних організацій. Відмова у державній реєстрації кредитної організації та видачу ліцензії
Створення кредитної організації
Порядок державної реєстрації комерційних організацій
Порядок і підстави надання кредитного звіту для використання інформації у встановлених законом цілях
Порядок реєстрації документів і облік громадян РФ в готелях Російської Федерації
 
Дисципліни
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук