Навігація
Головна
Застосування Банком Росії заходів щодо запобігання банкрутству...Реорганізація кредитної організації як міра щодо попередження її...Заходи щодо попередження неспроможності (банкрутства) кредитних...Особливості неспроможності (банкрутства) кредитних організаційОсобливості банкрутства кредитної організаціїПошук інформації про банкрутствоМіжнародно-правове регулювання запобігання неспроможності кредитних...Особливості неспроможності (банкрутства) фінансових організацій (крім...Запобігання легалізації (відмивання) через кредитні організації...Особливості банкрутства кредитних організацій
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківське право
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Заходи щодо запобігання банкрутству кредитних організацій

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Особливо слід відзначити більш широкий перелік заходів щодо запобігання банкрутству, що застосовуються до кредитних організацій, в порівнянні з заходами запобігання банкрутству, застосовуваними до звичайних юридичним особам.

Згідно ст. 30-32 Закону про банкрутство контроль за фінансовим станом організації-боржника здійснюють в першу чергу сама ця організація, а також органи виконавчої влади та місцевого самоврядування. У разі виникнення ознак банкрутства керівник організації-боржника зобов'язаний направити засновникам (учасникам) боржника інформацію про наявність ознак банкрутства, після чого з метою попередження її банкрутства засновники (учасники) боржника до подачі в суд заяви про визнання боржника банкрутом вживають заходів, спрямованих на відновлення платоспроможності боржника на підставі угоди з боржником. При цьому Закон про банкрутство передбачає застосування щодо юридичних осіб єдиною заходи для попередження банкрутства - санації, яка полягає в наданні організації її засновниками (учасниками), кредиторами та іншими особами фінансової допомоги в розмірі, достатньому для погашення грошових зобов'язань та обов'язкових платежів і відновлення платоспроможності .

На відміну від більшості інших юридичних осіб кредитна організація є публічним суб'єктом приватних правовідносин, оскільки від її діяльності залежить діяльність її клієнтів, що обслуговуються даною кредитною організацією. І як така діяльність кредитної організації піддається постійному контролю і нагляду з боку уповноважених органів, в тому числі - Банку Росії. Відповідно, на відміну від інших юридичних осіб ознаки погіршення фінансового стану і неплатоспроможності, які проявляються в процесі діяльності кредитної організації, які дають підстави здійснити щодо кредитної організації заходи щодо попередження банкрутства, стають помітними на більш ранній стадії. Згідно ст. 4 Закону про банкрутство кредитних організацій до зазначених підстав відносяться обставини, коли кредитна організація:

- Порушує неодноразово протягом останніх шести місяців на термін менше трьох днів грошові зобов'язання за вимогами кредиторів та (або) обов'язки по сплаті обов'язкових платежів у зв'язку з відсутністю або недостатністю коштів на кореспондентських рахунках кредитної організації;

- Порушує на термін більше трьох днів грошові зобов'язання за вимогами кредиторів та (або) обов'язки по сплаті обов'язкових платежів у зв'язку з відсутністю або недостатністю коштів на кореспондентських рахунках кредитної організації;

- Допускає абсолютне зниження величини власних коштів у порівнянні з їх максимальною величиною, досягнутої за останні 12 місяців, більш ніж на 20% при одночасному порушенні одного з обов'язкових нормативів, встановлених Банком Росії;

- Порушує норматив достатності власних коштів (капіталу), встановлений Банком Росії;

- Порушує норматив поточної ліквідності кредитної організації, встановлений Банком Росії, протягом останнього місяця більш ніж на 10%;

- Допускає зменшення величини власних коштів за підсумками звітного місяця нижче розміру статутного капіталу, визначеного установчими документами кредитної організації, після закінчення перших двох років з дня видачі ліцензії на здійснення банківських операцій.

При появі вищевказаних підстав до кредитним організаціям (на відміну від інших юридичних осіб) застосовується більш широкий перелік заходів щодо запобігання банкрутству, ніж санація. Згідно п. 1 ст. 3 Закону про банкрутство кредитних організацій до таких заходів відносяться:

1) фінансове оздоровлення кредитної організації, під яким розуміється здійснення в позасудовому порядку наступних заходів:

- Надання фінансової допомоги кредитної організації її засновниками (учасниками) та іншими особами;

- Зміна структури активів і структури пасивів кредитної організації;

- Зміна організаційної структури кредитної організації;

- Приведення у відповідність розміру статутного капіталу кредитної організації і величини її власних коштів (капіталу);

- Інші заходи, що здійснюються відповідно до федеральними законами.

2) призначення тимчасової адміністрації по управлінню кредитною організацією (за винятком випадку призначення тимчасової адміністрації у зв'язку з відкликанням ліцензії на здійснення банківських операцій);

3) реорганізація кредитної організації.

У разі виникнення підстав для здійснення щодо кредитної організації заходів щодо попередження банкрутства:

- Кредитна організація, її засновники (учасники), члени ради директорів (наглядової ради), її одноосібний виконавчий орган і колегіальний виконавчий орган зобов'язані вживати необхідних і своєчасних заходів щодо фінансового оздоровлення і (або) реорганізації кредитної організації;

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

- Банк Росії відповідно до порядку, встановленого нормативними актами Банку Росії, має право вимагати від кредитної організації здійснення заходів щодо її фінансового оздоровлення, реорганізації, а також призначити тимчасову адміністрацію, крім випадків, коли Банк Росії зобов'язаний відкликати у кредитної організації ліцензію на здійснення банківських операцій з підстав, передбачених ст. 20 Закону про банки.

Взаємовідносини кредитної організації і Банку Росії в разі появи підстав для реалізації щодо кредитної організації заходів щодо попередження банкрутства (за винятком призначення тимчасової адміністрації) регулюються Інструкцією про порядок регулювання відносин, пов'язаних із здійсненням заходів щодо попередження неспроможності (банкрутства) кредитних організацій, затвердженої Банком Росії 11 листопада 2005 № 126-І.

Порядок призначення і діяльності тимчасової адміністрації регулюється самостійним нормативним актом Банку Росії - Положенням про тимчасову адміністрацію по управлінню кредитною організацією, затвердженим Банком Росії від 9 листопада 2005 № 279-П.

Згідно п. 1 ст. 11 Закону про банкрутство кредитних організацій керівник кредитної організації (одноосібний виконавчий орган) в разі виникнення вищевказаних підстав для здійснення щодо кредитної організації заходів щодо попередження банкрутства протягом 10 днів з моменту їх виникнення зобов'язаний звернутися до ради директорів (наглядова рада) кредитної організації з клопотанням про здійснення заходів щодо фінансового оздоровлення кредитної організації або з клопотанням про реорганізацію кредитної організації за умови, що причини виникнення зазначених обставин не можуть бути усунені виконавчими органами кредитної організації.

Рада директорів (наглядова рада) кредитної організації відповідно до п. 3, 4 ст. 11 Закону про банкрутство кредитних організацій повинен прийняти рішення щодо спрямованого клопотанням протягом 10 днів з моменту його напрямки та поінформувати про прийняте рішення Банк Росії. Керівник кредитної організації зобов'язаний після закінчення зазначеного терміну самостійно звернутися в Банк Росії з клопотанням про здійснення заходів щодо попередження банкрутства кредитної організації, якщо рада директорів (наглядова рада) кредитної організації не прийняв рішення або відмовився приймати рішення про здійснення заходів щодо запобігання банкрутству, або відмовився скликати загальні збори засновників (учасників) кредитної організації, а необхідність проведення таких зборів випливає із суті заходів щодо попередження банкрутства кредитної організації, або якщо засновники (учасники) кредитної організації не прийняли рішення про здійснення заходів щодо запобігання банкрутству, а необхідність такого рішення випливає із суті заходів щодо попередження банкрутства кредитної організації.

У тих випадках, коли вимога про здійснення заходів щодо фінансового оздоровлення направлено в кредитну організацію Банком Росії керівник кредитної організації зобов'язаний протягом п'яти днів з дня отримання зазначеної вимоги звернутися до ради директорів (наглядова рада) кредитної організації з клопотанням про здійснення заходів щодо фінансового оздоровлення кредитної організації і (або) клопотанням про її реорганізації.

Банк Росії в цьому випадку має право також вимагати від відповідного органу управління кредитної організації проведення кредитної організацією в 10-денний термін засідання ради директорів (наглядової ради) кредитної організації або позачергових загальних зборів засновників (учасників) кредитної організації для прийняття рішення про здійснення заходів щодо фінансового оздоровлення кредитної організації.

З дня отримання вимоги Банку Росії про здійснення заходів щодо фінансового оздоровлення кредитної організації, що містить підстави його напрямки, до дня отримання відповідного дозволу Банку Росії кредитна організація не має права приймати рішення про розподіл прибутку між її засновниками (учасниками), виплату (оголошенні) дивідендів, а також розподіляти прибуток між її засновниками (учасниками), виплачувати їм дивіденди, задовольняти вимоги засновників (учасників) кредитної організації про виділ їм частки (частини частки) або виплати її дійсної вартості або викуп акцій кредитної організації.

Банк Росії в п'ятиденний строк з дня отримання від кредитної організації, що здійснює заходи щодо фінансового оздоровлення відповідно до вимоги Банку Росії, документального підтвердження усунення підстав для здійснення щодо кредитної організації заходів щодо запобігання банкрутству, зобов'язаний направити в кредитну організацію повідомлення про скасування вимоги про здійснення заходів щодо фінансового оздоровлення.

У разі виникнення ознак неспроможності (банкрутства) кредитної організації, передбачених ст. 2 Закону про банкрутство кредитних організацій, і в разі, якщо достатність капіталу кредитної організації стає нижче 2%, керівник кредитної організації протягом 10 днів з дня виникнення зазначених обставин зобов'язаний :

1) направити в раду директорів (наглядова рада) кредитної організації вмотивовану вимогу про скликання позачергових загальних зборів засновників (учасників) кредитної організації для розгляду питання про ліквідацію кредитної організації і напрямку в Банк Росії клопотання про анулювання або відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій ;

2) повідомити Банк Росії про виникнення в кредитної організації зазначених підстав і напрямку їм до ради директорів (наглядова рада) кредитної організації вищевказаного вимоги.

Рада директорів (наглядова рада) кредитної організації протягом трьох днів з дня отримання вищевказаного вимоги керівника кредитної організації зобов'язаний:

1) прийняти рішення про скликання позачергових загальних зборів засновників (учасників) кредитної організації;

2) повідомити про прийняте рішення керівника кредитної організації і Банк Росії.

У разі якщо радою директорів (наглядовою радою) кредитної організації не прийнято рішення про скликання позачергових загальних зборів засновників (учасників) кредитної організації, або позачерговими загальними зборами засновників (учасників) кредитної організації не прийнято рішення про ліквідацію кредитної організації і напрямку в Банк Росії клопотання про анулювання або відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій, то члени ради директорів (наглядової ради) кредитної організації зобов'язані звернутися в Банк Росії з клопотанням про анулювання або відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій.

У разі, якщо рада директорів (наглядова рада) кредитної організації не виконав зазначені обов'язки по скликанню позачергового загальних зборів засновників (учасників) кредитної організації і напряму в Банк Росії клопотання про анулювання або відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій, то зазначені обов'язки зобов'язаний виконати керівник кредитної організації.

Відносно банків, які є учасниками системи обов'язкового страхування вкладів фізичних осіб в банках РФ, застосовуються також особливі заходи щодо попередження банкрутства, передбачені Законом про додаткові заходи для зміцнення стабільності банківської системи. З метою підтримки стабільності банківської системи та захисту законних інтересів вкладників і кредиторів банків при наявності ознак нестійкого фінансового становища банків і при виявленні ситуацій, що загрожують законним інтересам вкладників і кредиторів банків, Банк Росії і АСВ вправі спільно здійснювати заходи щодо попередження банкрутства банків, які є учасниками системи обов'язкового страхування вкладів фізичних осіб в банках РФ.

Ці заходи можуть здійснюватися АСВ за пропозицією Комітету банківського нагляду Банку Росії після розробки АСВ і узгодження Банком Росії плану участі АСВ в попередженні банкрутства банку. У зазначеному плані встановлюється перелік здійснюваних АСВ заходів щодо запобігання банкрутству банку, форми і обсяги надання фінансової допомоги, категорії, обсяг і вартість майна і зобов'язань, щодо яких здійснюється комплекс зазначених заходів. Для розробки зазначеного плану Банк Росії і АСВ направляють своїх представників в банк, проводять оцінку фінансового стану банку.

Агентство зі страхування вкладів має право:

- Звернутися в Банк Росії і (або) до потенційних інвесторів з пропозицією про визначення видів фінансової допомоги і (або) інших видів сприяння банку в разі прийняття рішення про участь АСВ в попередженні банкрутства банку;

- Вести переговори з органами управління банку, його засновниками (учасниками), потенційними інвесторами та іншими особами про здійснення заходів щодо запобігання банкрутству банку.

Заходи щодо участі АСВ в попередженні банкрутства банків, які є учасниками системи обов'язкового страхування вкладів фізичних осіб в банках РФ, полягають в наступному:

1) надання фінансової допомоги інвесторам, які купують акції (частки в статутному капіталі) банку в розмірі, що дозволяє визначати рішення банку з питань, віднесених до компетенції загальних зборів його засновників (учасників);

2) надання фінансової допомоги іншим банкам, які купують майно і зобов'язання проблемного банку або їх частину;

3) придбання АСВ акцій (часток у статутному капіталі) банку в розмірі, що дозволяє визначати рішення банку з питань, віднесених до компетенції загальних зборів його засновників (учасників);

4) надання фінансової допомоги банку за умови придбання АСВ і (або) інвесторами акцій (часток у статутному капіталі) банку в розмірі, що дозволяє визначати рішення банку з питань, віднесених до компетенції загальних зборів його засновників (учасників);

5) організація торгів з продажу майна, що є забезпеченням виконання зобов'язань банку, в тому числі перед Банком Росії;

6) виконання АСВ функцій тимчасової адміністрації на підставі рішення Банку Росії.

Тимчасова адміністрація. Призначення Банком Росії тимчасової адміністрації по управлінню кредитною організацією (за винятком випадку призначення тимчасової адміністрації у зв'язку з відкликанням ліцензії на здійснення банківських операцій) є одним із заходів щодо запобігання банкрутству кредитних організацій.

Тимчасова адміністрація є спеціальним органом управління кредитної організацією, що призначається Банком Росії і діє відповідно до Закону про банкрутство кредитних організацій і вищезгаданим Положенням про тимчасову адміністрацію по управлінню кредитною організацією. В період діяльності тимчасової адміністрації повноваження виконавчих органів кредитної організації актом Банку Росії можуть бути або обмежені , або припинені.

Згідно ст. 17 Закону про банкрутство кредитних організацій Банк Росії має право призначити тимчасову адміністрацію в наступних випадках, коли:

1) кредитна організація порушує на термін більше семи днів грошові зобов'язання за вимогами кредиторів та (або) обов'язки по сплаті обов'язкових платежів у зв'язку з відсутністю або недостатністю коштів на кореспондентських рахунках кредитної організації;

2) кредитна організація допускає зниження власних коштів (капіталу) у порівнянні з їх (його) максимальною величиною, досягнутої за останні 12 місяців, більш ніж на 30% при одночасному порушенні одного з обов'язкових нормативів, встановлених Банком Росії;

3) кредитна організація порушує норматив поточної ліквідності, встановлений Банком Росії, протягом останнього місяця більш ніж на 20%;

4) кредитна організація не виконує вимоги Банку Росії про заміну керівника кредитної організації або про здійснення заходів щодо фінансового оздоровлення або реорганізації кредитної організації в установлений строк;

5) є встановлені ст. 20 Закону про банки підстави для відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій.

Банк Росії зобов'язаний призначити тимчасову адміністрацію в кредитну організацію при відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій.

Тимчасова адміністрація в цілях фінансового оздоровлення кредитної організації призначається Банком Росії на термін не більше шести місяців. Якщо до моменту закінчення зазначеного терміну зберігаються підстави для її призначення, передбачені Законом про банкрутство кредитних організацій, тимчасова адміністрація спрямовує в Банк Росії клопотання про відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій.

Тимчасова адміністрація, призначена Банком Росії після відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій, діє до дня винесення арбітражним судом рішення про визнання кредитної організації банкрутом і відкриття ліквідаційної процедури (затвердження конкурсного керуючого) або до дня набрання законної сили рішенням арбітражного суду про призначення ліквідатора кредитної організації.

Рішення про призначення тимчасової адміністрації приймається Комітетом банківського нагляду Банку Росії або Головою Банку Росії за клопотанням територіального установи Банку Росії за місцем знаходження кредитної організації і (або) Департаменту ліцензування. Рішення про призначення тимчасової адміністрації оформляється наказом Банку Росії, який підписує Голова Банку Росії або його заступник, який очолює Комітет.

Керівником тимчасової адміністрації призначається службовець Банку Росії. Склад тимчасової адміністрації визначається наказом Банку Росії. До складу тимчасової адміністрації за погодженням з АСВ можуть включатися працівники АСВ. Члени тимчасової адміністрації можуть не бути службовцями Банку Росії або АСВ.

Керівник тимчасової адміністрації повинен володіти такими ж кваліфікаційними якостями, як і керівник кредитної адміністрації, тобто він повинен мати вищу економічну або вищу юридичну освіту, стаж роботи в Банку Росії не менше одного року, а при відсутності вищої економічної або вищої юридичної освіти - стаж роботи в Банку Росії не менше одного року і (або) досвід керування відділом (іншим підрозділом) кредитної організації, пов'язаний зі здійсненням банківських операцій, не менше двох років.

Заступник керівника тимчасової адміністрації та члени тимчасової адміністрації повинні мати вищу економічну або вищу юридичну освіту, а при відсутності вищої економічної або вищої юридичної освіти - досвід роботи в банківській системі РФ не менше двох років.

Керівником тимчасової адміністрації не може бути призначена особа, яка є або який був протягом трьох років, що передували призначенню тимчасової адміністрації, акціонером (учасником) кредитної організації.

До складу тимчасової адміністрації не можуть входити:

- Одноосібний виконавчий орган кредитної організації, заступники керівника кредитної організації, особи, що входять до ради директорів (наглядова рада) та колегіальний виконавчий орган кредитної організації, головний бухгалтер кредитної організації, керівник ревізійної комісії та члени ревізійної комісії кредитної організації, керівник і працівники служби внутрішнього контролю даної кредитної організації і іншої юридичної особи, яка є основним або дочірнім суспільством стосовно кредитної організації;

- Особи, які раніше займали вищевказані посади, але звільнені від виконання своїх обов'язків протягом 12 місяців, що передували призначенню тимчасової адміністрації;

- Родичі вищевказаних осіб, визначені Законом про банкрутство як зацікавлені особи;

- Особи, які є кредиторами кредитної організації (в тому числі вкладники);

- Особи, які мають заборгованість перед кредитною організацією;

- Особи, які мають судимість за вчинення злочинів у сфері економіки і проти державної влади;

- Особи, які вчинили протягом 12 місяців, що передували призначенню тимчасової адміністрації, встановлене набрав законної сили постановою органу, уповноваженого розглядати справи про адміністративні правопорушення, адміністративне правопорушення в галузі фінансів, податків та зборів, ринку цінних паперів;

- Особи, з якими протягом двох років, що передували призначенню тимчасової адміністрації, були розірвані трудові договори (контракти) з ініціативи роботодавця.

Витрати тимчасової адміністрації, пов'язані з її діяльністю, здійснюються за рахунок кредитної організації. Кошторис витрат тимчасової адміністрації затверджується Банком Росії.

Тимчасова адміністрація приступає до виконання своїх обов'язків в день, зазначений у наказі Банку Росії про її призначення. Після прибуття в кредитну організацію керівник тимчасової адміністрації вручає керівнику кредитної організації копію наказу Банку Росії про призначення тимчасової адміністрації. Керівник кредитної організації (особа, яка його заміщає) підписує другу копію зазначеного наказу (із зазначенням дати і часу вручення). При відсутності керівника кредитної організації і особи, яка його заміщає, керівник тимчасової адміністрації складає в довільній формі акт про неможливість вручення копії наказу Банку Росії. Якщо керівник кредитної організації (особа, яка його заміщає) відмовився від ознайомлення з наказом Банку Росії про призначення тимчасової адміністрації, керівник тимчасової адміністрації складає в довільній формі акт про відмову в ознайомленні з зазначеним наказом.

Якщо відсутність або відмову керівника кредитної організації (особи, яка його заміщає) від ознайомлення з вказаним наказом не перешкоджають доступу тимчасової адміністрації в приміщення, до майна і до документації кредитної організації, тимчасова адміністрація приступає до виконання своїх обов'язків в день, зазначений у наказі Банку Росії про її призначення.

У разі, якщо посадовими особами кредитної організації або іншими особами, які діють за їх дорученням, шляхом вчинення неправомірних дій або бездіяльності створюються умови, при яких тимчасова адміністрація не може повністю або частково здійснювати функції, покладені на неї федеральними законами та нормативними актами Банку Росії, тимчасова адміністрація (представник тимчасової адміністрації) зобов'язана скласти акт про перешкоджання здійсненню функцій тимчасової адміністрації в день встановлення факту перешкоджання, акт підписується керівником тимчасової адміністрації (представником тимчасової адміністрації).

Тимчасова адміністрація (представник тимчасової адміністрації) не пізніше дня складання акта про перешкоджання зобов'язана:

- Направити акт про перешкоджання в органи внутрішніх справ за місцем знаходження кредитної організації (її філії, дочірнього підприємства) для прийняття рішення про порушення справи про адміністративне правопорушення;

- Направити копії акта про перешкоджання в територіальне установа Банку Росії за місцем знаходження кредитної організації і (або) в територіальне установа Банку Росії за місцем знаходження філії кредитної організації і в Департамент ліцензування. Копія акту про перешкоджання, складеного в філії кредитної організації, направляється також керівнику тимчасової адміністрації;

- Проінформувати територіальне установа Банку Росії за місцем знаходження кредитної організації і (або) територіальне установа Банку Росії за місцем знаходження філії кредитної організації та Департамент ліцензування про рішення органів внутрішніх справ (поліції) або суду за фактом перешкоджання здійсненню функцій тимчасової адміністрації.

Вона має право звернутися до органів внутрішніх справ (поліції) за місцем знаходження кредитної організації (її філії, дочірнього підприємства) для запобігання або припинення адміністративного правопорушення.

Тимчасова адміністрація (представник тимчасової адміністрації) може направити акт про перешкоджання в інші органи, уповноважені відповідно до КоАП РФ розглядати матеріали, що містять дані, які вказують на наявність події адміністративного правопорушення.

У разі встановлення тимчасовою адміністрацією фактів порушення законодавства РФ зробили перешкоджання здійсненню тимчасовою адміністрацією її функцій посадовими особами кредитної організації або іншими особами, які діють за їх дорученням, керівник тимчасової адміністрації має право звернутися до органів прокуратури з проханням про внесення зазначених осіб подання про усунення порушень вимог закону. В цьому випадку тимчасова адміністрація інформує Банк Росії, в тому числі територіальне установа Банку Росії, про зазначене звернення.

Перешкоджання з боку керівників, інших працівників кредитної організації та інших осіб здійснення функцій тимчасової адміністрації (в тому числі перешкоджання доступу в приміщення кредитної організації, доступу до її документації та іншим носіям інформації, відмова від передачі документів, печаток) є підставою для застосування Банком Росії до кредитної організації в порядку нагляду заходів, передбачених законом про банки, а також тягне за собою відповідальність згідно з федеральним законом.

Як було сказано вище, в період діяльності тимчасової адміністрації повноваження виконавчих органів кредитної організації актом Банку Росії про призначення тимчасової адміністрації можуть бути або обмежені, або припинені.

У разі обмеження повноважень виконавчих органів кредитної організації тимчасова адміністрація здійснює наступні функції:

1) проводить обстеження кредитної організації;

2) встановлює наявність підстав для відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій, передбачених ст. 20 Закону про банки;

3) бере участь у розробці заходів щодо фінансового оздоровлення кредитної організації і контролює їх реалізацію;

4) контролює розпорядження майном кредитної організації у формі узгодження здійснення операцій кредитної організації:

- Пов'язаних з передачею нерухомого майна кредитної організації в оренду, заставу, з внесенням його в якості внеску до статутного капіталу третіх осіб, а також з розпорядженням таким майном іншим чином;

- Пов'язаних з розпорядженням іншим майном кредитної організації, балансова вартість якого складає більше 1% балансової вартості активів кредитної організації, в тому числі з отриманням і видачею кредитів і позик, видачею гарантій і поручительств, поступкою прав вимог, прийняттям та прощенням боргу, новацією, відступним , а також з установою довірчого управління;

- Із зацікавленими або афілійованими стосовно кредитної організації особами, визначеними відповідно до федерального закону, або з особами, щодо яких кредитна організація відповідно до федеральним законом є зацікавленою особою, або з особами, щодо яких кредитна організація має можливість прямо або побічно (через третю особу) робити істотний вплив на рішення, що приймаються їх органами управління, або з особами, які мають можливість прямо або побічно (через третю особу) робити істотний вплив на рішення, що приймаються органами управління кредитної організації.

Тимчасова адміністрація в цілях здійснення своїх функцій мають право отримувати від органів управління кредитної організації необхідну інформацію і документи, що стосуються діяльності кредитної організації, має право звертатися в Банк Росії з клопотанням про призупинення повноважень органів управління кредитної організації, якщо вони перешкоджають здійсненню функцій тимчасової адміністрації або якщо це необхідно для здійснення заходів з попередження банкрутства кредитної організації. Під перешкоджанням здійсненню функцій тимчасової адміністрації в даному випадку розуміється невиконання покладених федеральним законом обов'язків, в тому числі неподання в передбачених федеральним законом випадках документів для узгодження угод, а також створення умов, при яких тимчасова адміністрація не може повністю або частково здійснювати функції, покладені на неї федеральним законом і нормативними актами Банку Росії.

У разі призупинення повноважень виконавчих органів кредитної організації тимчасова адміністрація здійснює наступні функції:

- Реалізує повноваження виконавчих органів кредитної організації;

- Проводить обстеження кредитної організації;

- Встановлює наявність підстав для відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій, передбачених ст. 20 Закону про банки, і в разі встановлення таких підстав зобов'язана направити в Банк Росії клопотання про відкликання зазначеної ліцензії;

- Розробляє заходи щодо фінансового оздоровлення кредитної організації, організовує і контролює їх виконання;

- Вживає заходів щодо забезпечення збереження майна та документації кредитної організації;

- Встановлює кредиторів кредитної організації і розміри їх вимог за грошовими зобов'язаннями;

- Вживає заходів щодо стягнення заборгованості перед кредитною організацією;

- Звертається до Банку Росії з клопотанням про введення мораторію на задоволення вимог кредиторів кредитної організації;

- Здійснює інші функції відповідно до федеральними законами.

Керівник тимчасової адміністрації в разі призупинення повноважень виконавчих органів кредитної організації здійснює діяльність від імені кредитної організації без довіреності.

При здійсненні зазначених функцій тимчасова адміністрація:

- Отримує від керівника, інших працівників кредитної організації, а також інших осіб необхідну інформацію і документи, що стосуються діяльності кредитної організації;

- Пред'являє від імені кредитної організації позови до судів загальної юрисдикції, арбітражні суди та третейські суди;

- Призначає представницький тимчасової адміністрації в філії кредитної організації, а також в органи управління її дочірніх організацій;

- Погоджує рішення ради директорів (наглядової ради) кредитної організації або загальних зборів її засновників (учасників);

- Має право відсторонити членів виконавчих органів кредитної організації від роботи (звільнити від займаної посади) і призупинити виплату їм заробітної плати;

- Має право збирати збори засновників (учасників) кредитної організації в порядку, встановленому федеральними законами;

- Має право звертатися від імені кредитної організації в суд з вимогою про притягнення до відповідальності членів ради директорів (наглядової ради) кредитної організації, одноосібного виконавчого органу кредитної організації і (або) членів колегіального виконавчого органу кредитної організації, якщо їх винними діями (бездіяльністю) кредитної організації були заподіяні збитки;

- Звертається від імені кредитної організації в суд або арбітражний суд з вимогою про визнання угод, укладених кредитною організацією протягом трьох років до дня призначення тимчасової адміністрації, недійсними, якщо зазначені угоди відповідають ознакам недійсності угод, зазначених у ст. 28 Закону про банкрутство кредитних організацій;

- Має безперешкодний доступ в усі приміщення кредитної організації;

- Має право при необхідності опечатувати приміщення кредитної організації.

У разі призупинення повноважень виконавчих органів кредитної організації керівник кредитної організації не пізніше дня, наступного за днем призначення тимчасової адміністрації, зобов'язаний передати їй друку (штампи) кредитної організації, а в терміни, узгоджені з тимчасовою адміністрацією, передати бухгалтерську та іншу документацію, зазначену в Положенні про тимчасову адміністрацію по управлінню кредитною організацією, матеріальні та інші цінності кредитної організації.

Тимчасова адміністрація зобов'язана представити в підрозділи розрахункової мережі Банку Росії не пізніше трьох робочих днів з дня початку діяльності тимчасової адміністрації, а в банки-кореспонденти і організації, які здійснюють розрахунки за операціями кредитної організації з цінними паперами, - не пізніше п'яти робочих днів з дня початку діяльності тимчасової адміністрації картки із зразками підписів і відбитка печатки тимчасової адміністрації, а також копію наказу Банку Росії про призначення тимчасової адміністрації.

Картка із зразками підписів і відбитка печатки, яка надається тимчасовою адміністрацією в підрозділ розрахункової мережі Банку Росії, оформляється в присутності уповноваженого працівника підрозділу розрахункової мережі Банку Росії в день звернення тимчасової адміністрації.

Картка із зразками підписів і відбитка печатки, яка надається тимчасовою адміністрацією в банк-кореспондент, може бути оформлена без нотаріального засвідчення підписів в присутності уповноваженого працівника банку-кореспондента.

Угоди, здійснені кредитною організацією до дати призначення її тимчасовими адміністрації, можуть бути визнані недійсними за заявою керівника тимчасової адміністрації в порядку і на підставах, які передбачені Законом про банкрутство та іншими федеральними законами з урахуванням особливостей, встановлених Законом про банкрутство кредитних організацій.

Керівник тимчасової адміністрації в разі призупинення повноважень виконавчих органів кредитної організації з моменту призначення тимчасової адміністрації має право відмовитися від виконання договору (угоди) кредитної організації в порядку, передбаченому Законом про банкрутство.

Слід зазначити особливі дії тимчасової адміністрації щодо припинення можливості здійснення угод без її відома іншими, крім керівника кредитної організації, особами, які раніше мали довіреності з повноваженнями на вчинення правочинів від імені кредитної адміністрації.

По-перше, кредитна організація повинна передати тимчасовій адміністрації в складі вищевказаних переданих документів книгу обліку довіреностей і копії довіреностей, виданих кредитної організацією.

По-друге, керівник тимчасової адміністрації скасовує довіреності, видані від імені кредитної організації раніше, і доводить інформацію про скасування довіреностей до відома осіб, які були повіреними відповідно до зазначених дорученнями, а також інформує про це наступних контрагентів кредитної організації:

- Організацію, яка здійснює депозитарне обслуговування кредитної організації (провідну її кореспондентський рахунок депо);

- Власників реєстру власників цінних паперів, у разі якщо кредитна організація зареєстрована в системі ведення реєстру в якості номінального утримувача цінних паперів;

- Організаторів торгівлі на ринку цінних паперів, з якими у кредитної організації укладені договори про надання послуг на ринку цінних паперів;

- Організації, що здійснюють розрахунки за операціями кредитної організації з цінними паперами;

- Підрозділи розрахункової мережі Банку Росії і банки-кореспонденти, в яких відкриті кореспондентські рахунки (субрахунка) кредитної організації (її філій);

- Суд і арбітражний суд за місцем знаходження кредитної організації і її філій.

У разі призупинення повноважень виконавчих органів кредитної організації тимчасова адміністрація має право тільки за згодою ради директорів (наглядової ради) кредитної організації або загальних зборів її засновників (учасників) у межах їх компетенції, встановленої федеральними законами та установчими документами кредитної організації, здійснювати операції, пов'язані:

- З передачею нерухомого майна кредитної організації в оренду, заставу, з внесенням його в якості внеску до статутного капіталу третіх осіб, а також з розпорядженням таким майном іншим чином;

- З розпорядженням іншим майном кредитної організації, балансова вартість якого складає більше 5% балансової вартості активів кредитної організації, в тому числі з отриманням і видачею кредитів і позик, видачею гарантій і поручительств, поступкою прав вимог, переведенням і прощенням боргу, новацією, відступним, а також з установою довірчого управління.

Рада директорів (наглядова рада) кредитної організації або загальні збори її засновників (учасників) у межах їх компетенції, встановленої федеральними законами та установчими документами кредитної організації, має право розширити повноваження тимчасової адміністрації щодо розпорядження майном кредитної організації.

У разі призупинення повноважень виконавчих органів кредитної організації на період діяльності тимчасової адміністрації:

- Виконавчі органи кредитної організації не має права приймати рішення з питань, віднесених до їх компетенції федеральними законами та установчими документами кредитної організації;

- Вирішення інших органів управління кредитної організації вступають в силу після їх узгодження з тимчасовою адміністрацією.

У разі призупинення повноважень виконавчих органів кредитної організації на період діяльності тимчасової адміністрації повноваження одноосібного виконавчого органу кредитної організації, що мав право до призначення тимчасової адміністрації діяти від імені кредитної організації без довіреності, зберігаються тільки в обсязі повноважень з представництва інтересів кредитної організації в арбітражному суді при оскарженні рішення банку Росії про призначення тимчасової адміністрації, оскарження наказу банку Росії про відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій.

При призначенні тимчасової адміністрації в кредитну організацію, її повноваження поширюються також на діяльність філій (дочірніх організацій) кредитної організації. У цьому випадку за запитом тимчасової адміністрації в філія (дочірню організацію) призначається представник тимчасової адміністрації з числа кандидатур, запропонованих територіальним установою Банку Росії за місцем знаходження філії (дочірнього підприємства) кредитної організації. Кандидат повинен відповідати вимогам, встановленим для членів тимчасової адміністрації.

Керівник тимчасової адміністрації має право призначити представника тимчасової адміністрації самостійно за погодженням з територіальною установою Банку Росії за місцем знаходження філії (дочірнього підприємства) кредитної організації.

Представник тимчасової адміністрації діє на підставі довіреності, виданої керівником тимчасової адміністрації. При необхідності на представника тимчасової адміністрації можуть бути покладені функції керівника філії (дочірнього підприємства) кредитної організації.

Керівник тимчасової адміністрації має право не призначати представника тимчасової адміністрації в філія (дочірню організацію) кредитної організації і покласти функції представника тимчасової адміністрації на керівника філії (дочірнього підприємства) кредитної організації. В цьому випадку філія (дочірня організація) кредитної організації продовжує функціонувати в звичайному режимі, погоджуючи відповідні угоди з тимчасовою адміністрацією.

У своїй діяльності тимчасова адміністрація звітує перед Банком Росії в порядку, встановленому Положенням про тимчасову адміністрацію по управлінню кредитною організацією.

Банк Росії приймає рішення про припинення діяльності тимчасової адміністрації:

- В разі усунення причин, що стали підставою для її призначення, в цьому випадку відновлюються повноважень виконавчих органів кредитної організації;

- В разі неможливості забезпечення особистої безпеки керівника і членів і представників тимчасової адміністрації, яка повинна бути підтверджена Банку Росії копіями звернень тимчасової адміністрації в правоохоронні органи з проханням про вжиття заходів щодо забезпечення особистої безпеки та копіями відповідей на дані звернення;

- Після винесення арбітражним судом рішення про визнання кредитної організації банкрутом і відкриття ліквідаційної процедури (затвердження конкурсного керуючого) або набрання законної сили рішенням арбітражного суду про призначення ліквідатора.

Рішення про припинення діяльності тимчасової адміністрації оформляється наказом Банку Росії, який підписує Голова Банку Росії або його заступник, який очолює Комітет банківського нагляду.

У разі визнання кредитної організації банкрутом або прийняття рішення про її примусової ліквідації тимчасова адміністрація не пізніше ніж через три дні після дня винесення арбітражним судом рішення про визнання кредитної організації банкрутом і відкриття ліквідаційної процедури (затвердження конкурсного керуючого) або дня набрання законної сили рішенням арбітражного суду про призначення ліквідатора зобов'язана передати йому печатки та штампи кредитної організації, а в термін, що не перевищує 10 днів, - бухгалтерську і іншу документацію, включаючи реєстр вимог кредиторів кредитної організації, матеріальні та інші цінності кредитної організації, прийняті від виконавчих органів кредитної організації відповідно з п. 2 ст. 23 Закону про банкрутство кредитних організацій.

Порядок припинення діяльності тимчасової адміністрації також регулюється вищезгаданим Положенням.

Якщо тимчасова адміністрація призначена Банком Росії після відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій, то вона здійснює ті ж функції і володіє повноваженнями, які надані тимчасової адміністрації при призупинення повноважень виконавчих органів кредитної організації, за винятком функції розробки заходів щодо фінансового оздоровлення кредитної організації, їх організації та контролю за їх виконанням. В цьому випадку тимчасова адміністрація зобов'язана провести обстеження кредитної організації і визначити наявність у неї ознак неспроможності (банкрутства), передбачених Законом про банкрутство кредитних організацій, а при виявленні вказаних ознак направляє в Банк Росії клопотання про направлення Банком Росії в арбітражний суд заяви про визнання кредитної організації банкрутом.

Тимчасова адміністрація після відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій:

- Визначає наявність ознак навмисного банкрутства кредитної організації;

- Здійснює в встановлюється Банком Росії порядку розкриття інформації про фінансовий стан боржника;

- При розгляді арбітражним судом заяви Банку Росії про визнання кредитної організації банкрутом надає висновок про фінансовий стан боржника, складі кредиторів і наявність ознак навмисного банкрутства.

Кредитори кредитної організації має право пред'явити свої вимоги до кредитної організації в будь-який момент в період діяльності тимчасової адміністрації. Зазначені вимоги з додатком судових актів, а також інших справжніх документів, що підтверджують обгрунтованість цієї вимоги, пред'являються тимчасової адміністрації.

На підставі отриманих вимог кредиторів тимчасова адміністрація складає реєстр вимог кредиторів кредитної організації, який згодом передається конкурсного керуючого або ліквідатора кредитної організації.

Відповідно до ст. 6 і 8 Закону про додаткові заходи для зміцнення стабільності банківської системи функції тимчасової адміністрації банку, що є учасником системи обов'язкового страхування вкладів фізичних осіб в банках РФ, можуть бути покладені на АСВ в якості одного із заходів щодо запобігання банкрутству даного банку в випадках:

- Отримання Банком Росії згоди АСВ на участь в попередженні банкрутства банку;

- Затвердження (погодження) Комітетом банківського нагляду плану участі АСВ в попередженні банкрутства банку, що передбачає покладання на АСВ функцій тимчасової адміністрації.

Рішення про покладання на АСВ функцій тимчасової адміністрації приймається Головою Банку Росії або Комітетом банківського нагляду і оформляється наказом Банку Росії, який підписує Голова Банку Росії або його заступник, який очолює Комітет.

Тимчасова адміністрація, функції якої покладені на АСВ, діє відповідно до Закону про додаткові заходи для зміцнення стабільності банківської системи, гл. 22.1 вищевказаного Положення та іншими нормативними актами Банку Росії.

Функції тимчасової адміністрації покладаються на АСВ на термін не більше шести місяців. Воно здійснює функції і повноваження тимчасової адміністрації через призначеного ним з числа своїх службовців представника, який діє на підставі довіреності.

Агентство зі страхування вкладів самостійно встановлює кількість співробітників, яке необхідно задіяти для здійснення функцій тимчасової адміністрації, передбачених Законом про додаткові заходи для зміцнення стабільності банківської системи.

Тимчасова адміністрація, функції якої покладені на АСВ:

- Реалізує повноваження виконавчих органів банку;

- Реалізує план участі АСВ в попередженні банкрутства банку;

- Вживає заходів щодо забезпечення збереження майна та документації банку;

- Реалізує інші функції відповідно до федеральними законами та нормативними актами Банку Росії.

З дня покладання на АСВ вкладів функцій тимчасової адміністрації припиняються права засновників (учасників) банку, пов'язані з участю в його статутному капіталі (у тому числі право на скликання загальних зборів акціонерів (учасників), і повноваження органів управління банку.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Cхожі теми

Застосування Банком Росії заходів щодо запобігання банкрутству кредитних організацій
Реорганізація кредитної організації як міра щодо попередження її неспроможності (банкрутства)
Заходи щодо попередження неспроможності (банкрутства) кредитних організацій
Особливості неспроможності (банкрутства) кредитних організацій
Особливості банкрутства кредитної організації
Пошук інформації про банкрутство
Міжнародно-правове регулювання запобігання неспроможності кредитних організацій
Особливості неспроможності (банкрутства) фінансових організацій (крім кредитних організацій)
Запобігання легалізації (відмивання) через кредитні організації доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансування тероризму
Особливості банкрутства кредитних організацій
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук