Навігація
Головна
Забезпечення максимальної безперервності процесів виробництваПлан рахунків бухгалтерського обліку кредитних організаційЗАБЕЗПЕЧЕННЯ НАДІЙНОСТІ КРЕДИТНИХ ОРГАНІЗАЦІЙЗдійснення кредитними організаціями окремих ліцензованих видів...Організаційно-управлінські аспекти діяльності кредитних організаційОснови організації діяльності кредитних організаційУчасть кредитних організацій в створенні і діяльності інших...Функція банківського нагляду за діяльністю кредитних організаційФінансово-кредитні організації, банківська система і банківська...Про порядок виконання ухвал судів про забезпечення позовів у вигляді...
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківське право
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

План забезпечення безперервності діяльності кредитної організації

Одним із заходів забезпечення фінансової стабільності кредитних організацій є створення умов, що дозволяють кредитної організації продовжувати або в мінімально можливі терміни відновити свою діяльність, порушену в результаті будь-яких непередбачених обставин, викликаних внутрішніми і зовнішніми чинниками.

Оскільки від діяльності кредитних організацій багато в чому залежить діяльність обслуговуваних ними клієнтів, кредитним організаціям необхідно забезпечити безперервність своєї діяльності і (або) відновлення діяльності, порушеною в результаті непередбачених обставин зовнішнього або внутрішнього характеру, що переривають банківські процеси. Згідно з Положенням про організацію внутрішнього контролю в кредитних організаціях і банківських групах кожна кредитна організація в зазначених цілях повинна розробити і мати план забезпечення безперервності і відновлення діяльності кредитної організації , порушеною в результаті непередбачених обставин (далі - план ОНіВД ). План ОНіВД повинен визначати порядок, способи і терміни здійснення кредитної організацією комплексу заходів щодо запобігання або своєчасної ліквідації наслідків можливого порушення режиму повсякденного функціонування кредитної організації (її підрозділів), викликаного непередбаченими обставинами (виникненням надзвичайної ситуації або іншою подією, настання якого несе в собі загрозу значних матеріальних втрат чи інших наслідків, що перешкоджають виконання кредитної організацією прийнятих на себе зобов'язань).

Під непередбаченими обставинами, чреватими матеріальними втратами, в даному випадку маються на увазі техногенні порушення та несанкціоновані втручання з боку третіх осіб. Основними завданнями кредитної організації при настанні зазначених обставин є:

- Запобігання порушенню режиму роботи (безперебійна діяльність) кредитної організації;

- Збереження рівня управління;

- Збереження здатності здійснювати розрахунки і виконувати інші зобов'язання кредитної організації;

- Мінімізація рівня несприятливих наслідків порушення режиму функціонування;

- Збереження інформаційної безпеки.

Оскільки в даний час діяльність кредитних організацій невіддільна від електронної передачі інформації і залежить в першу чергу від здатності кредитної організації своєчасно приймати і передавати інформацію про платежах і розрахунках, як своїх, так і клієнтів, то плани ОНіВД повинні забезпечувати можливість збереження зазначеної здатності кредитних організацій, а також передбачати збереження інформації про засоби клієнтів, облік яких ведеться кредитними організаціями, і про операції клієнтів.

Оскільки можливість здійснення своєї діяльності кредитної організацією також залежить від можливості забезпечити виконання зобов'язань перед клієнтами і контрагентами, тобто від наявності достатніх коштів для виконання цих зобов'язань, то додатково до необхідності зберегти здатність передачі інформації Банк Росії визначає необхідність наявності в плані ОНіВД способів забезпечення ліквідності кредитними організаціями як спроможність своєчасно розраховуватися за зобов'язаннями.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Таким чином, плани ОНіВД кредитних організацій повинні забезпечувати збереження кредитними організаціями двох основних складових компонентів своєї діяльності - здатність:

- Приймати, зберігати і передавати інформацію;

- Зберігати ліквідність.

Відповідно, плани ОНіВД повинні будуватися кредитними організаціями, грунтуючись на цих двох основних цілях.

Плани ОНіВД згідно п. 5 і п. 6 додатка до Вказівкою Банку Росії від 5 березня 2009 р № 2194 "Про внесення змін до Положення Банку Росії від 16 грудня 2003 року № 242-П" Про організацію внутрішнього контролю в кредитних організаціях і банківських групах "повинні розроблятися кредитної організацією з урахуванням норм Федерального закону від 21 грудня 1994 № 68-ФЗ" Про захист населення і територій від надзвичайних ситуацій природного і техногенного характеру "стосовно до різних рівнів надзвичайних ситуацій, визначених постановою Уряду РФ від 21 травня 2007 м № 304 "Про класифікаціях надзвичайних ситуацій природного і техногенного характеру". Зазначена постанова передбачає відповідно надзвичайні ситуації місцевого (муніципального), міжмуніципального, районного та міжрегіонального характеру. Кредитна організація зобов'язана мати плани ОНіВД, розраховані на непередбачені обставини, викликані надзвичайними ситуаціями кожного з зазначених рівнів. Також кредитним організаціям рекомендується передбачити можливість реалізації окремих автономних частин плану ОНіВД в разі непередбачених обставин меншого масштабу, пов'язаних з проявом (окремо або в поєднаннях) таких чинників, як вихід з ладу технічних засобів, збої в роботі автоматизованих інформаційних систем кредитної організації , порушення комунальної інфраструктури, перебої в електропостачанні, непередбачений дефіцит ліквідності кредитної організації, в тому числі з причини втрати ділової репутації, відмови кредитних організа- цій-кореспондентів та (або) організацій-контрагентів, в тому числі постачальників послуг (провайдерів) кредитної організації, від виконання своїх зобов'язань.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Відповідно, плани ОНіВД потребуватиме мобільних і використання дублюючих (резервних) автоматизованих систем та (або) пристроїв, а також відновлення критично важливих для діяльності кредитної організації систем, підтримуваних зовнішнім постачальником (провайдером) послуг.

Плани ОНіВД повинні включати в себе:

- Перелік і класифікацію можливих непередбачених обставин;

- Комплекс заходів, що вживаються кредитною організацією при настанні кожного з непередбачених обставин;

- Порядок і послідовність реалізації зазначених заходів;

- Перерозподіл обов'язків і повноважень між співробітниками і посадовими особами кредитних організацій;

- Перелік вжитих заходів, дій і процедур, необхідних для збереження функціонування кредитних організацій (забезпечення створення резервних копій інформаційних даних, наявність резервних каналів зв'язку, резервних приміщень і т.п.);

- Порядок взаємодії підрозділів кредитних організацій;

- Порядок оповіщення інших зацікавлених осіб та уповноважених органів;

- Детальні інструкції з поведінки працівників кредитних організацій в непередбачених обставин стосовно їх посадовим функцій;

- Порядок завершення роботи кредитної організації при непередбачених обставин, що забезпечує збереження інформаційних даних і матеріальних цінностей;

- Порядок переходу до нормальної діяльності кредитної організації при припиненні непередбачених обставин.

У плані ОНіВД рекомендується визначити для кожного внутрішнього банківського процесу порядок здійснення внутрішніх банківських процесів в різних режимах - від звичайного до надзвичайного, в тому числі:

- Здійснення на рівні, відповідному режиму повсякденного функціонування;

- Здійснення на рівні надзвичайної ситуації - зниженому в порівнянні з рівнем режиму повсякденного функціонування;

- Припинення здійснення даного процесу (планомірне або максимально швидке і безпечне).

Для кожного критично важливого для діяльності кредитної організації внутрішнього банківського процесу рекомендується додатково визначити:

- Критерії безперервності здійснення;

- Розгорнутий перелік ресурсів - кадрових, фінансових, матеріальних, інформаційних, засобів зв'язку, необхідних для його підтримки в надзвичайному режимі;

- Запасні приміщення, територіально віддалені від місць основного розташування кредитної організації, призначені для здійснення процесу в надзвичайному режимі в разі недоступності приміщень, що використовуються в режимі повсякденного функціонування;

- Можливість отримання з іншого джерела послуг, необхідних для здійснення процесу, в разі відмови постачальника зазначених послуг (провайдера) кредитної організації від виконання договірних зобов'язань.

У плані ОНіВД рекомендується передбачити:

- Періодичність і способи створення резервних копій інформації, необхідної для здійснення внутрішніх банківських процесів, і порядок зберігання документованої інформації;

- Способи екстреного підтримки ліквідності на випадок непередбачених обставин із зазначенням осіб, з якими укладені договори про надання фінансової допомоги на випадок непередбачених обставин (в тому числі учасників (акціонерів) кредитної організації, організацій банківської групи, кредитних організацій - партнерів), способів зв'язку з ними ;

- Порядок відновлення порушених внутрішніх банківських процесів після ліквідації наслідків непередбачених обставин.

Крім зазначених рекомендацій плани ОНіВД зобов'язані також включати в себе програми перевірки їх дієвості та реалізації, можливості їх виконання кредитними організаціями та їх працівниками. З цією метою в планах ОНіВД рекомендується передбачити:

- Проведення перевірок (тестування) плану ОНіВД з періодичністю не рідше одного разу на два роки;

- Вивчення плану ОНіВД працівниками банку відповідно до спеціально розробленої для цих цілей програмою, що включає проведення навчань, щоб оцінити реальний час, необхідний для виконання плану ОНіВД, і ступінь підготовленості працівників кредитної організації до роботи в надзвичайному режимі;

- Проведення перевірки (тестування) плану ОНіВД за заздалегідь розробленою і затвердженою виконавчим органом кредитної організації програмою, яка передбачає ввідні дані і докладний опис дій працівників;

- Наявність групи спостерігачів (контролерів) для проведення перевірки (тестування) плану ОНіВД, що складається із співробітників служби внутрішнього контролю, а при необхідності - незалежних фахівців з організацій, що спеціалізуються на наданні консультаційних послуг у сфері забезпечення безперервності діяльності та інформаційної безпеки кредитних організацій;

- Складання протоколів перевірки (тестування) плану ОНіВД, що відображає поточне проведення перевірки, і звітів за підсумками проведення перевірки (тестування) плану ОНіВД.

План ОНіВД рекомендується не рідше одного разу на два роки переглядати з метою забезпечення його відповідності організаційній структурі, характером і масштабами діяльності кредитної організації, затвердженої стратегії розвитку діяльності кредитної організації, умов місць знаходження кредитної організації (її підрозділів), а також для усунення недоліків, виявлених в ході перевірок (тестування) плану ОНіВД, і обліку нововиявлених факторів, які можуть призвести до порушення повсякденного функціонування кредитної організації.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Cхожі теми

Забезпечення максимальної безперервності процесів виробництва
План рахунків бухгалтерського обліку кредитних організацій
ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ НАДІЙНОСТІ КРЕДИТНИХ ОРГАНІЗАЦІЙ
Здійснення кредитними організаціями окремих ліцензованих видів діяльності
Організаційно-управлінські аспекти діяльності кредитних організацій
Основи організації діяльності кредитних організацій
Участь кредитних організацій в створенні і діяльності інших організацій
Функція банківського нагляду за діяльністю кредитних організацій
Фінансово-кредитні організації, банківська система і банківська діяльність
Про порядок виконання ухвал судів про забезпечення позовів у вигляді накладення арешту на грошові кошти, що знаходяться на кореспондентських рахунках відповідачів - кредитних організацій
 
Дисципліни
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук