Навігація
Головна
Наглядові та регулюючі функції Центрального банку РФЗастосування Банком Росії санкцій банківського права як засобів...Заходи Банку Росії щодо вдосконалення банківської системи і...ПРОВАДЖЕННЯ СПРАВ У СУДІ НАГЛЯДОВОЇ ІНСТАНЦІЇБ. Наглядові повноваженняПравовий статус Банку РосіїПрокуратура і контрольно-наглядові, правоохоронні органиОперації прямого РЕПО Банку Росії: поняттяПоняття і види нормативних актів Банку РосіїРада директорів Банку Росії: порядок призначення, правовий статус і...
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківське право
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Наглядові заходи впливу Банку Росії

Загальні умови застосування наглядових заходів впливу Банком Росії. В ході банківського нагляду Банк Росії здійснює аналіз діяльності кредитних організацій (банківських груп) з метою виявлення ситуацій, що загрожують законним інтересам їх вкладників і кредиторів, стабільності банківської системи РФ. У разі виникнення таких ситуацій Банк Росії має право вживати заходів впливу, передбачені ст. 74 Закону про Банк Росії, а також за рішенням Ради директорів Банку Росії здійснювати заходи щодо фінансового оздоровлення кредитних організацій.

Згідно ст. ст. 73 Закону про Банк Росії в цілях реалізації функцій банківського регулювання та банківського нагляду Банк Росії проводить перевірки кредитних організацій (філій), направляє їм обов'язкові для виконання приписи про усунення виявлених в їх діяльності порушень федеральних законів, що видаються відповідно до них нормативних актів Банку Росії і застосовує передбачені заходи по відношенню до порушників.

У випадках порушення кредитної організацією федеральних законів, нормативних актів і розпоряджень Банку Росії, непредставлення інформації, подання неповної чи недостовірної інформації Банк Росії відповідно до ст. 74 Закону про Банк Росії має право вимагати від кредитної організації усунення виявлених порушень, стягувати штраф в розмірі до 0,1% мінімального розміру статутного капіталу або обмежувати проведення кредитної організацією окремих операцій на строк до шести місяців.

У разі невиконання у встановлений Банком Росії термін розпоряджень Банку Росії про усунення порушень, виявлених в діяльності кредитної організації, а також у разі, якщо ці порушення або здійснюються кредитною організацією банківські операції або угоди створили реальну загрозу інтересам її кредиторів (вкладників), Банк Росії має право :

1) стягнути з кредитної організації штраф у розмірі до 1% розміру сплаченого статутного капіталу, але не більше 1% мінімального розміру статутного капіталу;

2) вимагати від кредитної організації:

- Здійснення заходів щодо фінансового оздоровлення кредитної організації, в тому числі зміни структури її активів;

- Заміни керівників кредитної організації;

- Здійснення реорганізації кредитної організації;

3) змінити на строк до шести місяців встановлені для кредитної організації обов'язкові нормативи;

4) ввести заборону на здійснення кредитної організацією окремих банківських операцій, передбачених виданої їй ліцензії на здійснення банківських операцій, на термін до одного року, а також на відкриття нею філій на строк до одного року;

5) призначити тимчасову адміністрацію по управлінню кредитною організацією на строк до шести місяців;

6) ввести заборону на здійснення реорганізації кредитної організації, якщо в результаті її проведення виникнуть підстави для застосування заходів щодо попередження банкрутства кредитної організації, передбачені Законом про банкрутство кредитних організацій;

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

7) запропонувати засновникам (учасникам) кредитної організації, які мають можливість впливати на рішення, що приймаються органами управління кредитної організації, вжити заходів, спрямовані на збільшення власних коштів (капіталу) кредитної організації до розміру, що забезпечує дотримання нею обов'язкових нормативів.

Банк Росії має право відкликати у кредитної організації ліцензію на здійснення банківських операцій з підстав, передбачених ст. 20 Закону про банки.

Порядок і умови застосування Банком Росії заходів впливу до кредитним організаціям, встановлених ст. 73 і 74 Закону про Банк Росії, регулюються Інструкцією № 59-І.

Ця Інструкція передбачає додаткові до встановлених вищезгаданими статтями закону про Банку Росії заходи впливу, які не вказані в цьому Законі.

Заходи впливу до кредитним організаціям застосовуються Банком Росії та його територіальними установами.

Основним завданням, розв'язуваної Банком Росії при застосуванні заходів впливу, є регулювання діяльності кредитних організацій з метою її приведення у відповідність з нормами та вимогами федеральних законів і Банку Росії. Вибір заходів впливу, що застосовуються до кредитних організацій в рамках, встановлених федеральними законами і зазначеної Інструкції, повинен визначатися найбільш ефективним рішенням зазначеного завдання.

Конкретний виду впливу на кредитну організацію застосовується Банком Росії з урахуванням характеру порушення, причин порушення, загального фінансового стану кредитної організації, положення кредитної організації на ринку банківських послуг. Фінансовий стан кредитної організації встановлюється з урахуванням вимог Вказівки Банку Росії від 31 березня 2000 № 766-У "Про критерії визначення фінансового стану кредитних організацій" на підставі даних звітності, матеріалів перевірок, оцінки тимчасової адміністрації по управлінню кредитною організацією та аудиторських висновків.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Заходи впливу, що застосовуються Банком Росії до кредитних організацій, підрозділяються на попереджувальні і примусові.

Запобіжні заходи впливу застосовуються в основному в тих випадках, коли недоліки в діяльності кредитної організації безпосередньо не загрожують інтересам кредиторів і вкладників, а також за умови належного взаємодії кредитної організації і її засновників (учасників) з Банком Росії. Взаємодія має виражатися в прийнятті кредитною організацією або її засновниками (учасниками) відповідних зобов'язань щодо коригування діяльності даної кредитної організації.

Запобіжні заходи впливу можуть застосовуватися головним чином на ранніх стадіях виникнення недоліків, наприклад:

1) при погіршенні показників діяльності кредитної організації, якщо встановлені Банком Росії обов'язкові нормативи діяльності кредитної організацією виконуються або мають місце незначні порушення цих вимог;

2) якщо за даними звітності кредитної організації та іншої інформації про її діяльність є ознаки, що свідчать про небезпеку погіршення фінансового стану кредитної організації (наприклад, поточні збитки від банківських операцій та угод, тенденція до зниження власних коштів (капіталу), залучення коштів на умовах гірше ринкових і інші аналогічні факти);

3) при недотриманні вимог федеральних законів і нормативних актів Банку Росії в частині реєстрації кредитних організацій, їх ліцензування та розширення діяльності, зокрема:

- При порушенні встановлених федеральними законами і нормативними актами Банку Росії строків подання в Банк Росії документів, необхідних для погодження змін та доповнень до установчих документів кредитної організації;

- При порушенні порядку відкриття (закриття) представництв, філій, внутрішніх структурних підрозділів кредитної організації;

- При порушенні порядку подання документів для погодження змін, що вносяться до Положення про філію кредитної організації;

4) при недотриманні кредитною організацією вимог Банку Росії:

- По розробці внутрішньобанківських правил побудови розрахункової системи кредитної організації в умовах відсутності на останню звітну дату у філій неоплачених розрахункових документів клієнтів або при їх наявності тривалістю не більше трьох днів;

- Щодо своєчасного проведення філіями платежів з кореспондентських субрахунків, відкритих їм в Банку Росії, в разі наявності у філій на звітну дату неоплачених розрахункових документів тривалістю не більше трьох днів.

Запобіжні заходи впливу можуть полягати в наступному:

- В доведенні до органів управління кредитної організації інформації про недоліки в її діяльності і про стурбованість Банку Росії станом справ у кредитній організації;

- Викладі рекомендацій Банку Росії щодо виправлення ситуації, що в кредитній організації ситуації;

- Поданні до Банку Росії пропозицій або програми заходів, спрямованих на усунення недоліків, включаючи при необхідності зобов'язання, прийняті на себе кредитною організацією, її засновниками (учасниками);

- Встановлення додаткового контролю за діяльністю кредитної організації та за виконанням нею заходів щодо нормалізації діяльності.

Інформація керівним органам кредитної організації про наявність в її діяльності недоліків та (або) порушень і необхідності їх усунення може бути доведена в письмовій формі або в ході ділової зустрічі (наради).

За результатами наради Банком Росії може бути прийнято рішення про доцільність прийняття кредитною організацією письмових зобов'язань про усунення допущених порушень в тих випадках, коли в діяльності кредитної організації вказано на недоліки, усунення яких об'єктивно можливо прийняттям заходів з боку осіб, що беруть на себе відповідні зобов'язання.

Подання зобов'язань може бути достатньою мірою впливу в тих випадках, коли:

- Є підстави вважати, що прийняли на себе відповідні зобов'язання особи (юридичні та (або) фізичні) мають намір і в змозі забезпечити їх виконання;

- В зобов'язаннях містяться конкретний склад заходів і терміни їх здійснення, які визнаються наглядовим органом достатніми для усунення порушень;

- Банк Росії може здійснювати ефективний контроль за дотриманням прийнятих зобов'язань.

При виконанні кредитної організацією, її засновниками (учасниками), іншими особами (потенційними інвесторами) прийнятих зобов'язань і за наявності реальних ознак усунення допущених недоліків в діяльності кредитної організації Банк Росії має право скасувати на певний термін, в тому числі частково, раніше застосовані до кредитної організації примусові заходи впливу і обмеження діяльності кредитної організації.

Примусові заходи впливу, що застосовуються до кредитних організацій, як зазначалося вище, перераховані в ст. 74 Закону про Банк Росії і застосовуються в тих випадках, коли це випливає з характеру допущених порушень, з урахуванням того, що застосування одних тільки попереджувальних заходів впливу не приносить або не може забезпечити належну коригування діяльності кредитної організації.

Підставами для застосування примусових заходів впливу є порушення (невиконання) кредитної організацією вимог федеральних законів, що регулюють банківську діяльність нормативних актів і розпоряджень Банку Росії, непредставлення інформації, подання неповної чи недостовірної інформації, а також у разі, якщо здійснюються кредитною організацією операції створили реальну загрозу інтересам клієнтів і (або) кредиторів (вкладників).

Застосовувані до кредитної організації примусових заходів впливу, як правило, оформляються у вигляді розпорядження Банку Росії, які Банк Росії виносить на підставі ст. 73 Закону про Банк Росії. Відповідно до Інструкції № 59-І в таких приписах Банк Росії з посиланням на конкретні положення федеральних законів, нормативних актів Банку Росії вказує виявлені порушення (недоліки) в діяльності кредитної організації, визначає термін для їх усунення або для виконання необхідних вимог, а також встановлює конкретні примусові заходи впливу, що застосовуються до кредитної організації.

Припис може містити:

1) вимоги до кредитної організації і (або) її учасникам (акціонерам):

- Про зміну структури активів;

- Про приведення до встановленого Банком Росії рівню значень обов'язкових нормативів, лімітів відкритої валютної позиції;

- Виконанні зобов'язань перед кредиторами і вкладниками;

- Заміні керівників;

- Реорганізації кредитної організації;

- Інші вимоги, що пред'являються до кредитної організації в частині виконання федеральних законів і нормативних актів Банку Росії;

2) вимога про перерахування штрафу із зазначенням суми і терміну;

3) вказівку на введення для кредитної організації обмежень і заборони на проведення окремих банківських операцій, а також введення заборони на відкриття філій.

Інформацію про направлення приписів з додатком копій направлених приписів територіальне установа Банку Росії за місцезнаходженням головного офісу кредитної організації являє в територіальне установа Росії за місцезнаходженням філій кредитної організації, якій надано припис.

Контроль за виконанням кредитної організацією вимог припису здійснюється відповідним територіальним установою Банку Росії, який надіслав припис. В необхідних випадках територіальні установи Банку Росії за місцезнаходженням головних кредитних організацій звертаються в територіальні установи Банку Росії, здійснюють нагляд за діяльністю іногородніх філій, з проханням про проведення перевірок виконання вимог, зазначених у приписі.

Застосування таких заходів впливу, як призначення тимчасової адміністрації по управлінню кредитною організацією та відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій, оформляються наказом Банку Росії.

Примусові заходи впливу, що застосовуються Банком Росії до кредитних організацій, можуть бути розділені на заходи фінансового оздоровлення та заходи адміністративного впливу.

Заходи фінансового оздоровлення передбачають заходи захисту банківської системи та інтересів вкладників та інших кредиторів кредитних організацій без покладання додаткових фінансових обов'язків на кредитну організацію і без позбавлення певних прав і фактично не несуть функцій покарання.

До заходів адміністративного впливу відносяться накладення Банком Росії штрафу на кредитну організацію і відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій з підстав, передбачених ст. 20 Закону про банки. Зазначені заходи об'єднуються в одну категорію, оскільки на відміну від запобіжних заходів і примусових заходів фінансового оздоровлення переслідують мети покарання шляхом покладання на кредитну організацію додаткового обов'язку (штраф) або шляхом позбавлення певного права (відкликання ліцензії).

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Cхожі теми

Наглядові та регулюючі функції Центрального банку РФ
Застосування Банком Росії санкцій банківського права як засобів банківського нагляду
Заходи Банку Росії щодо вдосконалення банківської системи і банківського нагляду на сучасному етапі
ПРОВАДЖЕННЯ СПРАВ У СУДІ НАГЛЯДОВОЇ ІНСТАНЦІЇ
Б. Наглядові повноваження
Правовий статус Банку Росії
Прокуратура і контрольно-наглядові, правоохоронні органи
Операції прямого РЕПО Банку Росії: поняття
Поняття і види нормативних актів Банку Росії
Рада директорів Банку Росії: порядок призначення, правовий статус і функції
 
Дисципліни
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук