Навігація
Головна
ОСОБЛИВОСТІ ЗДІЙСНЕННЯ ДЕРЖАВНОГО НАГЛЯДУ І КОНТРОЛЮ У БАНКІВСЬКІЙ...ІНФОРМАЦІЙНІ СИСТЕМИ І ТЕХНОЛОГІЇ В БАНКІВСЬКІЙ ДІЯЛЬНОСТІСутність банківської діяльностіОкремі види державного контролю в банківській сферіФІНАНСОВО-ПРАВОВІ ОСНОВИ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ, ГРОШОВОГО ОБІГУ
Антимонопольний контроль у банківській сферіЗДІЙСНЕННЯ КОНТРОЛЮ ЗА ДОТРИМАННЯМ АНТИМОНОПОЛЬНОГО ЗАКОНОДАВСТВА ТА...Контроль за концентрацією капіталу на ринку банківських послугКонтроль за дотриманням вимог законодавства про рекламу банківських...СИСТЕМА КОНТРОЛЮ ЕФЕКТИВНОСТІ СОЦІАЛЬНИХ ПОСЛУГ, ЩО НАДАЮТЬСЯ...
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківське право
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Інші види контролю за банківською діяльністю

Крім нагляду з боку Банку Росії кредитні організації, як і будь-які інші комерційні організації, піддаються нагляду з боку різних державних контрольних органів, уповноважених здійснювати такий нагляд

відповідно до своїх функцій. Це може бути контроль з боку:

- ФАС Росії - за концентрацією банківського капіталу на ринку банківських послуг;

- Рахункової палати РФ - за рухом бюджетних коштів по банківському рахунку;

- ФНС Росії;

- Інших уповноважених органів.

Антимонопольний контроль на ринку банківських послуг

Згідно ст. 32 Закону про банки кредитним організаціям забороняється укладати угоди і здійснювати узгоджені дії, спрямовані на монополізацію ринку банківських послуг, а також на обмеження конкуренції в банківській справі. Відповідно, контроль за концентрацією банківського капіталу на ринку банківських послуг здійснюється за двома напрямками. Це - контроль:

- За придбанням акцій (часток) кредитних організацій;

- За укладанням угод, які передбачають здійснення контролю за діяльністю кредитних організацій (груп кредитних організацій).

Зазначені дії не повинні суперечити антимонопольному правилам, встановленим, зокрема, Законом про захист конкуренції.

Дотримання антимонопольних правил у сфері банківських послуг відповідно до ст. 32 Закону про банки контролюється Державним комітетом РФ по антимонопольної політики і підтримці нових економічних структур спільно з Банком Росії. Слід зауважити, що зміст цієї статті Закону не змінювався з часу його прийняття. Разом з тим в даний час зазначений Державний комітет не існує, а уповноваженим федеральним органом виконавчої влади, що здійснює функції щодо прийняття нормативних правових актів і контролю за дотриманням антимонопольного законодавства відповідно до Положення про ФАС Росії, затвердженим постановою Уряду РФ від 30 червня 2004 р № 331, є ФАС Росії.

Зокрема, відповідно до п. 5.2.2. і 5.2.4 вказаного Положення, поряд з іншими повноваженнями, ФАС Росії за узгодженням з Банком Росії здійснює, наприклад, такі повноваження щодо кредитних організацій:

- Встановлює методику визначення необґрунтовано високою і необгрунтовано низькою ціни послуги кредитної організації і методику визначення обґрунтованості ціни, встановленої займає домінуюче становище кредитної організацією, на послугу, що не надається іншими фінансовими організаціями;

- Визначає порядок проведення аналізу стану конкуренції з метою встановлення домінуючого положення кредитної організації.

Антимонопольний контроль за здійсненням операцій кредитних організацій є повноваженням ФАС Росії з урахуванням визначення домінуючого становища кредитної організації на ринку фінансових (банківських) послуг.

Відповідно до ст. 5 вищевказаного Закону про захист конкуренції умови визнання домінуючим положення кредитної організації і порядок його встановлення визначаються Урядом РФ за погодженням з Банком Росії. В даний час дані умови та порядок встановлено постановою Уряду РФ від 26 червня 2007 р № 409 "Про затвердження Умов визнання домінуючим положення кредитної організації і Правил встановлення домінуючого положення кредитної організації".

Домінуючим згідно з даною постановою Уряду РФ визнається становище кредитної організації на товарному ринку, що дає їй можливість при здійсненні банківських послуг суттєво впливати на загальні умови обігу послуги на відповідному ринку, і (або) усувати з товарного ринку інших господарюючих суб'єктів, і (або) ускладнювати їм доступ на товарний ринок

• Банківська послуга - банківська операція (сукупність банківських операцій), яка відображається відповідно до правил ведення бухгалтерського обліку в кредитних організаціях на окремому рахунку або групі рахунків, згрупованих за ознакою економічної однорідності.

У разі здійснення кредитної організацією інших фінансових послуг, крім банківських, до неї застосовуються умови визнання домінуючим положення фінансової організації, яка надає відповідні фінансові послуги.

З урахуванням часток конкурентів на відповідному товарному ринку домінуючим визнається становище кредитної організації, щодо якої виконуються в сукупності наступні умови:

- Частка кредитної організації перевищує 10% на єдиному в Російській Федерації товарному ринку або 20% на товарному ринку, що експлуатується на якому товар звертається також на інших товарних ринках в Російській Федерації;

- Частка кредитної організації на товарному ринку протягом тривалого періоду часу (не менше одного року або протягом терміну існування відповідного товарного ринку, якщо такий строк становить менш як один рік) збільшується і (або) незмінно перевищує 10% на єдиному в Російській Федерації товарному ринку або 20% товарному ринку, що експлуатується на якому товар звертається також на інших товарних ринках в Російській Федерації.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Частка кредитної організації на товарному ринку визначається виходячи з відношення обсягу наданих нею банківських послуг певного виду в натуральному і (або) вартісному вираженні до обсягу послуг даного виду, наданих в установлених межах товарного ринку. Відповідно, під товаром в даному випадку мається на увазі Реалізум кредитною організацією банківський продукт (банківська послуга).

Саме по собі наявність домінуючого положення кредитної організації не є порушенням антимонопольного законодавства РФ, але використовується при здійсненні державного контролю за економічною концентрацією і при розгляді справ про порушення антимонопольного законодавства.

Для кредитних організацій, що займають домінуюче становище, забороняється діяльність, результатом якої може з'явитися ущемлення інтересів інших осіб.

Антимонопольний контроль угод кредитної організації охоплює контроль як за угодами кредитних організацій між собою, так і за угодами з іншими організаціями.

Згідно ст. 35 Закону про захист конкуренції господарюючі суб'єкти, які мають намір досягти угоди, яка може бути визнана допустимим відповідно до вказаного Закону, має право звернутися до ФАС Росії з заявою про перевірку відповідності проекту угоди вимогам антимонопольного законодавства.

Згідно п. 5.1 постанови Уряду РФ від 30 травня 2007 р № 335 "Про встановлення величин активів кредитних організацій з метою здійснення антимонопольного контролю" кредитні організації зобов'язані направляти в ФАС Росії повідомлення про свої угоди, інші дії у випадках, передбачених п. 6 ч . 1 ст. 30 Закону про захист конкуренції, якщо вартість активів по останньому балансу кредитної організації перевищує 2 млрд руб.

Дії (бездіяльність), угоди та узгоджені дії, угоди, інші дії згідно зі ст. 13 Закону про захист конкуренції можуть бути визнані допустимими, якщо такими діями (бездіяльністю), угодами і узгодженими діями, операціями, іншими діями не створюється можливість для окремих осіб усунути конкуренцію на відповідному товарному ринку, не накладаються на їх учасників або третіх осіб обмеження, що не відповідні досягнення цілей таких дій (бездіяльності), угод і узгоджених дій, угод, інших дій, а також якщо їх результатом є або може бути отримання покупцями переваг (вигод), пропорційних переваг (вигод), отриманим господарюючими суб'єктами в результаті дій (бездіяльності) , угод і узгоджених дій, угод.

Стаття 10 Закону про захист конкуренції забороняє дії (бездіяльність) займає домінуюче становище господарюючого суб'єкта, результатом яких є або можуть бути недопущення, обмеження, усунення конкуренції і (або) обмеження інтересів інших осіб, в тому числі такі дії (бездіяльність):

1) встановлення, підтримання монопольно високої або монопольно низької ціни товару;

2) вилучення товару з обігу, якщо результатом такого вилучення стало підвищення ціни товару;

3) нав'язування контрагенту умов договору, невигідних для нього чи не відносяться до предмету договору (необгрунтовані і (або) прямо не передбачені нормативними правовими і судовими актами);

4) економічно або технологічно необгрунтовані скорочення або припинення виробництва товару, якщо на цей товар є попит або розміщені замовлення на його постачання за наявності можливості його рентабельного виробництва, а також якщо таке скорочення або таке припинення виробництва товару прямо не передбачено нормативно-правовими та судовими актами ;

5) економічно або технологічно необгрунтовані відмови або ухилення від укладення договору з окремими покупцями (замовниками) у разі наявності можливості виробництва або поставок відповідного товару, а також в разі, якщо така відмова чи таке ухилення прямо не передбачені нормативними правовими і судовими актами;

6) економічно, технологічно та іншим чином не обгрунтоване встановлення різних цін (тарифів) на один і той же товар, якщо інше не встановлено федеральним законом;

7) встановлення фінансовою організацією необгрунтовано високою або необгрунтовано низькою ціни фінансової послуги;

8) створення дискримінаційних умов;

9) створення перешкод доступу на товарний ринок або виходу з товарного ринку іншим господарюючим суб'єктам;

10) порушення встановленого нормативними правовими актами порядку ціноутворення;

11) маніпулювання цінами на оптовому і (або) роздрібних ринках електричної енергії (потужності).

Крім того, зазначений Закон забороняє узгоджені дії суб'єктів господарювання - конкурентів, якщо такі узгоджені дії призводять:

- До встановлення або підтримання цін (тарифів), знижок, надбавок (доплат) і (або) націнок;

- Підвищення, зниження або підтримання цін на торгах;

- Розділу товарного ринку за територіальним принципом, обсягом продажу або покупки товарів, асортименту товарів, що реалізуються або складу продавців або покупців (замовників);

- Скорочення або припинення виробництва товарів;

- Відмови від укладення договорів з певними продавцями чи покупцями (замовниками).

Згідно ст. 11. 1 Закону про захист конкуренції забороняються також інші узгоджені дії суб'єктів господарювання - конкурентів, якщо встановлено, що такі узгоджені дії призводять до обмеження конкуренції. До таких узгоджених дій можуть бути віднесені дії:

- З нав'язування контрагенту умов договору, невигідних для нього чи не відносяться до предмету договору;

- Економічно, технологічно та іншим чином не обґрунтованого встановлення господарюючим суб'єктом різних цін (тарифів) на один і той же товар;

- Створення іншим господарюючим суб'єктам перешкод доступу на товарний ринок або виходу з товарного ринку.

Зазначені заборони не поширюються на узгоджені дії суб'єктів господарювання, сукупна частка яких на товарному ринку не перевищує 20% і при цьому частка кожного з яких на товарному ринку не перевищує 8%.

Для перевірки відповідності проекту угоди вимогам антимонопольного законодавства господарюючі суб'єкти, які мають намір досягти угоди, подають до ФАС Росії визначені ним документи і відомості.

Відповідно до ст. 35 Закону про захист конкуренції ФАС Росії протягом 30 днів з дати надходження всіх необхідних для розгляду заяви документів та відомостей приймає рішення про відповідність або невідповідність проекту угоди вимогам антимонопольного законодавства. Рішення ФАС Росії про відповідність проекту угоди вимогам антимонопольного законодавства припиняє свою дію, якщо така угода не досягнуто протягом року з дня прийняття зазначеного рішення.

Разом з рішенням про відповідність проекту угоди вимогам антимонопольного законодавства ФАС Росії вправі видати учасникам угоди припис, спрямований на забезпечення конкуренції. Вона також має право скасувати рішення про відповідність проекту угоди вимогам антимонопольного законодавства в разі, якщо:

- Після прийняття рішення встановлено, що при розгляді заяви господарюючого суб'єкта, що має намір досягти угоди, були представлені недостовірні відомості;

- Господарюючими суб'єктами, що мають намір досягти угоди, не виконуються умови угоди або не виконується вищевказане розпорядження ФАС Росії, спрямоване на забезпечення конкуренції;

- Змінилися умови, що послужили підставою для визнання проекту угоди допустимим, в тому числі змінилися частки учасників угоди на товарному ринку.

Антимонопольна діяльність в області надання банківських послуг регулюється ст. 32 Закону про банки. Відповідно до зазначеної статті кредитним організаціям забороняється укладати угоди між собою і здійснювати узгоджені один з одним дії, спрямовані на монополізацію ринку саме банківських послуг, а також на обмеження конкуренції в банківській справі. Відповідно, дана стаття стосується відносин кредитних організацій між собою і не регулює їх відносини з іншими видами організацій.

У той же час на ринку банківських послуг нерідкі угоди кредитних організацій з організаціями, що надають інші види послуг, які нерідко супроводжують банківських послуг. Наприклад, при видачі банківських кредитів нерідко страхується майно, що надається банкам у заставу, або життя позичальників. Часто пропоноване в заставу майно піддається незалежну оцінку. Відповідно, банки зацікавлені в наданні страхових і оціночних послуг своїм позичальникам. Але надання таких послуг позичальникам може сприйматися як нав'язування банками своїм контрагентів там-позичальникам умов договору, невигідних для нього чи не відносяться до предмету договору, тому випадки, коли банки укладають довгострокові відносини з організаціями, що надають послуги подібного роду, потребують нормативного регулювання.

Що стосується взаємин банків і оцінювачів, то проведення оцінки в процесі банківської діяльності також в деяких випадках є обов'язковим за російським законодавством:

1) відповідно до ст. 8 Закону про оціночну діяльність проведення оцінки є обов'язковим:

- При проведенні операцій з державним і муніципальним майном;

- В разі виникнення спору про вартість об'єкта оцінки;

- При іпотечному кредитуванні - у випадках виникнення спорів про вартість предмета іпотеки;

- В деяких інших випадках;

2) відповідно до п. 13 і п. 14 ст. 28.2 Закону РФ від 29 травня 1992 № 2872-1 "Про заставу" і п. 10 ст. 59 Федерального закону від 16 липня 1998 № 102-ФЗ "Про іпотеку (заставі нерухомості)" залучення оцінювача обов'язково для визначення початкової ціни продажу при зверненні стягнення без звернення до суду (в позасудовому порядку) і реалізації деяких видів закладеного рухомого і нерухомого майна .

Питання вибору оцінювачів банками в РФ в даний час не врегульовано будь-якими спеціальними нормативними актами. При цьому багато російських банки для захисту своїх інтересів і інтересів вкладників формують пули оцінювачів - партнерів при оцінці для цілей застави, і рекомендують клієнтам звертатися до даних оцінювачам.

У той же час відповідно до п. 5 Рекомендацій по стандартам розкриття інформації при наданні споживчих кредитів, затвердженим спільним листом ФАС Росії № ІА / 7235 і Банку Росії № 77-Т від 26 травня 2005 р при наданні споживчих кредитів кредитна організація до укладення кредитного договору зобов'язана розкривати позичальнику повну інформацію про умови надання, використання і повернення кредиту, в тому числі - про додаткові витрати позичальника, включаючи платежі третім особам (в тому числі - страховим організаціям і оцінювачам). З цього випливає, що зазначені відносини найближчим часом можуть зазнати державного регулювання аналогічно регулюванню відносин банків і страховиків.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Cхожі теми

ОСОБЛИВОСТІ ЗДІЙСНЕННЯ ДЕРЖАВНОГО НАГЛЯДУ І КОНТРОЛЮ У БАНКІВСЬКІЙ СФЕРІ
ІНФОРМАЦІЙНІ СИСТЕМИ І ТЕХНОЛОГІЇ В БАНКІВСЬКІЙ ДІЯЛЬНОСТІ
Сутність банківської діяльності
Окремі види державного контролю в банківській сфері
ФІНАНСОВО-ПРАВОВІ ОСНОВИ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ, ГРОШОВОГО ОБІГУ
Антимонопольний контроль у банківській сфері
ЗДІЙСНЕННЯ КОНТРОЛЮ ЗА ДОТРИМАННЯМ АНТИМОНОПОЛЬНОГО ЗАКОНОДАВСТВА ТА ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ ЗА ЙОГО ПОРУШЕННЯ
Контроль за концентрацією капіталу на ринку банківських послуг
Контроль за дотриманням вимог законодавства про рекламу банківських послуг
СИСТЕМА КОНТРОЛЮ ЕФЕКТИВНОСТІ СОЦІАЛЬНИХ ПОСЛУГ, ЩО НАДАЮТЬСЯ НАСЕЛЕННЮ
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук