Навігація
Головна
Наука банківського права в системі російського правознавства....НАУКА БАНКІВСЬКОГО ПРАВА ТА ЇЇ МІСЦЕ В СИСТЕМІ РОСІЙСЬКОГО...ДЖЕРЕЛА БАНКІВСЬКОГО ПРАВАБАНКІВСЬКЕ ПРАВО ЯК КОМПЛЕКСНА ГАЛУЗЬ РОСІЙСЬКОГО ПРАВАНаука банківського права і наука банківської справи
ДЖЕРЕЛА БАНКІВСЬКОГО ПРАВАНаука банківського права і наука банківської справиІсторія держави і права та наука банківського праваТри принципу європейського банківського права
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківське право Росії
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Структура російського банківського права

Згідно із загальноприйнятою точкою зору, галузь права включає наступні структурні складові: а) підгалузі права; б) правові інститути; в) норми права.

У банківському праві є підгалузі. Кожна з них складається зі специфічних інститутів. Підгалузі правових норм регулюють: а) цілі, функції, внутрішню структуру і операції Банку Росії; б) правовий статус кредитних організацій; в) банківські операції.

Є і міжгалузева підгалузь банківського права - підгалузь валютного права. Одна частина валютного права відноситься до банківського права (та частина валютного права, в якій реалізується компетенція Банку Росії), інша частина - до адміністративного права (та частина валютного права, в якій реалізується компетенція Уряду РФ).

Правове регулювання валютних операцій та валютний контроль визначаються Законом про валютне регулювання, а також нормативними актами Банку Росії.

Валютне право виражено комплексними нормативними актами і, на мій погляд, є міжгалузевий подотраслью банківського та адміністративного права. Одна частина масиву нормативних актів є формою адміністративного права, а інша - банківського права.

Банківська право включає безліч правових інститутів. Їх можна розділити на два основних види: а) інститути організації грошово-кредитної системи; б) інститути банківської діяльності.

Субинститут банківського права - це група взаємопов'язаних норм, яка регулює певний підвид банківських відносин. Наприклад, норми, що регулюють банківську операцію але розміщення грошових коштів від свого імені і за свій рахунок, - це інститут банківського права. У свою чергу, інститут розміщення грошових коштів кредитної організацією включає субінстітути. Це норми, які групуються в субинститут регулювання операцій з розміщення грошових коштів. Наступний субинститут: група норм, що регулює діяльність по створенню резервів за позиками. У нього входять всі тс норми, які регулюють: по-перше, визначення групи кредитного ризику, по-друге, підстави створення резервів за позиками, а, по-третє, порядок і розмір створення резервів за позиками.

Від поняття структури галузі банківського права слід відрізняти структуру галузі банківського законодавства. Як відомо з теорії права, між структурою права і структурою законодавства є багато спільного. Ці поняття відображають взаємообумовлені явища. Але вони не тотожні. Галузь права складається з норм, які регулюють певний комплекс взаємопов'язаних між собою однорідних відносин. А галузь банківського законодавства - це федеральні закони, які закріплюють ці норми.

Іноді в одному і тому ж федеральному законі можуть одночасно закріплюватися норми, які відносяться до різних галузей права, а не тільки до банківського права.

Банківське право та банківське законодавство співвідносяться між собою як зміст і форма.

Принципи банківського права

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Принципи права як система

В теорії права розрізняють загальні принципи права, міжгалузеві і галузеві принципи права.

Загальні принципи права - це ті ідеї, на яких ґрунтуються всі галузі права.

Міжгалузеві принципи є загальними не для всіх, а тільки для кількох галузей права.

Галузеві принципи права - це ідеї конкретної галузі права.

Таким чином, всі принципи підпорядковані в залежності від ступеня їхньої спільності. Відповідно, в банківському праві повинні знаходити своє відображення всі ці принципи відповідно до їх ієрархією. На них слід орієнтуватися законодавцю, коли він приймає закони.

Принципи права - основні категорії в праві, дотримання яких створює системність правового регулювання банківських відносин.

Принципи банківського права. В основі банківського права як галузі права знаходиться його предмет регулювання. Як зазначалося раніше, він складається із трьох компонентів: грошова система, банківська система і банківська діяльність. Стосовно до цих компонентів можна розглянути економічні закономірності, які наукою можуть бути сформульовані як економічні категорії, в тому числі - основні ідеї. Але це економічні закономірності. А адже економіка повинна обслуговувати людину і суспільство, а не навпаки. Тому право привносить свої ідеї в правове регулювання. Значить, неправильно ототожнювати принципи банківського права з принципами банківської справи.

На мій погляд, принципи банківського права - це основні ідеї банківського права як самостійної і публічної галузі вдачі.

Серед таких принципів, я б запропонував виділити наступні:

1) принцип соціальної відповідальності кредитних організацій. Цей принцип визначається тим, що банки працюють з чужими грошовими коштами, і вони повинні бути за це вдячні суспільству. У чому це повинно проявлятися? Перш за все в ставленні до клієнтів, до інтересів суспільства в цілому. Банківська система повинна бути орієнтована на розвиток реального сектора в економіці країни, її внутрішнього ринку. Центральний банк повинен так будувати свою грошово-кредитну політику, щоб вона сприяла досягненню цих цілей, а в більш широкому масштабі - цілей соціальної держави та соціально-орієнтованої економіки;

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

2) принцип управління кредитною організацією ризиками в своїй банківській діяльності. Оскільки кредитна організація отримала ліцензію па банківську діяльність і використовує в своєму бізнесі залучені кошти, то вона бере на себе відповідальність за управління всіма банківськими ризиками. Але лише доти, доки вона здійснює банківські операції.

Кредитна організація не має права перекладати свої ризики на банківського клієнта. Це, до речі, стосується і видачі споживчих кредитів громадянам. Банк отримав банківську ліцензію, в тому числі і тому, що вона видається йому як юридичній особі, яка здатна здійснювати на професійному рівні управління банківськими ризиками (кредитними, процентними, валютними і ін.).

Значить, управляти ризиками повинен банк, а не клієнт, якщо мова йде про банківську операції, яка проводиться кредитною організацією з метою реалізації тієї угоди, яку він уклав з клієнтом. Стосовно до різних банківських операцій може бути різний рівень розподілу ризиків. Наприклад, за договором банківського вкладу банк здійснює банківську операцію у вигляді залучення грошових коштів клієнта. У цьому випадку кредитна організація бере на себе всі без винятку ризики, з огляду на, що угода, яка покладена в основу цієї операції, - односторонньо зобов'язальних. Дещо інша ситуація може бути відносно кредиту. Видача кредиту повністю пов'язана з тим, що всі ризики бере на себе кредитна організація. Вона повинна перевірити клієнта на предмет його здатності отримати і повернути кредит з відсотками. Що стосується другої частини цієї банківської операції (повернення грошей і відсотків), то в цьому випадку кредитна організація продовжує управляти своїми ризиками, а й клієнт в рамках угоди повинен брати на себе управління своїм ризиком. Але це не означає, що кредитна організація усувається і не займається другою частиною банківської операції. Частина 1 ст. 34 Закону про банки встановлює: "Кредитна організація зобов'язана вжити всіх передбачених законодавством Російської Федерації заходи для стягнення заборгованості". Підкреслимо - не будь-які, а передбачені законодавством заходи.

Так що кредитна організація зобов'язана управляти ризиками проведення банківської операції і не має права перекладати ці ризики на своїх клієнтів.

Інша справа, якщо кредитна організація, припустимо, здійснює брокерські послуги для клієнта. Це не банківська операція. І тут клієнт бере на себе всі ризики, пов'язані з прийняттям рішень про покупку або продаж активів, наприклад, тих чи інших цінних паперів на біржі. Брокер створює йому умови. Але рішення про покупку і продаж цінних паперів приймає клієнт;

3) принцип збереження кредитною організацією грошових коштів громадян, юридичних осіб і держави. Банківське право має бути підпорядковане завданням створення таких технологій банківської справи, які б, по-перше, створювали різноманітні фінансові інструменти для збереження грошей, по-друге, мінімізували ризик зниження їх вартості, по-третє, були б досить надійними і викликали довіру громадян до банків та інших кредитних організацій.

Банківське право має створювати громадянам можливості зберегти їх гроші;

4) принцип прозорості в банківській системі і в діяльності кредитних організацій. Звичайно, кредитні організації - закриті структури, тому що їх бізнес побудований на використанні чужих, тобто залучених коштів і їх розміщенні. Кредитні організації повинні дотримуватися вимог норм про охорону банківської і комерційної таємниць. Але клієнти банків і інших кредитних організацій потребують стандартному наборі інформації, який би дозволяв їм приймати правильні рішення щодо збереження своїх грошей і їх інвестуванні. В цьому відношенні банківське право потребує значного вдосконалення як юридичних, так і інформаційних гарантій прав громадян. Наприклад, чому б на сайті Банку Росії не розміщувати інформацію про засновників кредитної організації і взагалі всю ту інформацію, яка є у реєструючих органів? Адже це по закону загальнодоступна інформація. Та обставина, що такої повної інформації там немає, ще раз доводить правильність висновку про сутність центрального банку, як банку банків, який в першу чергу піклується про банківську систему і за залишковим принципом - про її клієнтів.

5) принцип збереження і захисту банківської і комерційної таємниць. При забезпеченні прозорості кредитних організацій важливо, щоб неухильно дотримувалися банківська таємниця, тому що її дотримання багато в чому пов'язане з конституційною захистом прав громадян на їхнє приватне життя. Це один аспект багато в чому слабо розв'язуваної проблеми банківського права як права публічного. Від того наскільки дотримуються принцип і норми банківської таємниці, комерційної таємниці багато в чому залежить рівень довіри клієнтів до кредитних організацій, які їх обслуговують. Ці проблеми повинні вирішуватися на рівні закону і нормативних актів Банку Росії. Наприклад, додаткові офіси банків часом настільки малі, що через скупченість клієнтів ні про яку ефективну банківську таємницю мова не йде. Але ж цим може користуватися кримінал.

Другий аспект - захист фінансової таємниці самої кредитної організації. Це питання теж важливий. У законодавстві необхідно врегулювати питання про фінансову таємниці кредитних організацій в системному зв'язку з принципом їх прозорості;

6) принцип сприяння в примноженні коштів громадян і в підвищенні їх матеріального благополуччя. Застосування банківських технологій має сприяти розвитку економіки, внутрішнього ринку і підвищення матеріального добробуту людей. Потрібно щоб банківське право і практика його застосування сприяли поліпшенню якості життя людей, щоб банківські послуги були доступними для тих, хто хоче збільшити свої гроші;

7) принцип збалансованості прав громадянина , інтересів розвитку суспільства і прав кредитної організації. Хто юридично вище: громадяни або банки? Конституційний Суд РФ визнав, що громадянин економічно слабий у взаєминах з банками.

У Постанові Конституційного Суду РФ від 23.02.1999 № 4-П "У справі про перевірку конституційності положення частини другої статті 29 Федерального закону від 3 лютого 1996" Про банки і банківську діяльність "в зв'язку зі скаргами ряду громадян" "сформульовано основне НЕ тільки для банківської системи і для банківського права, але і для суспільства правове положення про те, що законодавець повинен врівноважити права громадян і правовий статус банків. У взаємовідносинах з банками громадянин - економічно слабка сторона. тому, як постановив Конституційний Суд РФ, законодавець повинен враховувати цей момент і передбачити більше прав для громадян - банківських клієнтів.

У ст. 2, 7 і 18 Конституції РФ закріплюється пріоритет прав людини і громадянина в російському суспільстві. Відповідно банки існують для суспільства, а не навпаки.

Потрібно, щоб діяльність банківської системи була підпорядкована інтересам розвитку реального сектора економіки в нашій країні, а не обмежувалася рухом спекулятивного капіталу і зароблянням на цьому маржі.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Cхожі теми

Наука банківського права в системі російського правознавства. Громадські, економічні, технічні науки і наука банківського права
НАУКА БАНКІВСЬКОГО ПРАВА ТА ЇЇ МІСЦЕ В СИСТЕМІ РОСІЙСЬКОГО ПРАВОЗНАВСТВА
ДЖЕРЕЛА БАНКІВСЬКОГО ПРАВА
БАНКІВСЬКЕ ПРАВО ЯК КОМПЛЕКСНА ГАЛУЗЬ РОСІЙСЬКОГО ПРАВА
Наука банківського права і наука банківської справи
ДЖЕРЕЛА БАНКІВСЬКОГО ПРАВА
Наука банківського права і наука банківської справи
Історія держави і права та наука банківського права
Три принципу європейського банківського права
 
Дисципліни
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук