Навігація
Головна
НОРМИ БАНКІВСЬКОГО ПРАВАДЖЕРЕЛА БАНКІВСЬКОГО ПРАВАНаука банківського права і наука банківської справи
Поняття і структура норми вдачіПоняття та ознаки правової норми, її специфікаРелігійні норми
Релігійні нормиПруденційне регулювання кредитних ризиківПруденційное регулювання ринкових ризиків
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківське право Росії
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Пруденційні норми в банківському праві

Поняття пруденциальной норми

Пруденційні норми - це нормативи і обов'язкові вимоги, які встановлюються законом та Банком Росії для кредитних організацій з метою забезпечення надійності, ліквідності і платоспроможності, управління банківськими ризиками, захисту інтересів акціонерів і вкладників.

Пруденційні норми утворюють нормативну основу пруденційного регулювання і пруденційного нагляду. Ці два види регулювання взаємопов'язані, але між ними є і відмінності. Головне, що їх розрізняє - це результати банківської діяльності. Регулювання як би передує банківського нагляду. Банківський нагляд підпорядкований цілям регулювання банківської діяльності. Разом з тим пруденційного регулювання є таким стосовно діяльності конкретної кредитної організації. Воно спрямоване на створення таких нормативних умов, при дотриманні яких діяльність кожного окремо банку буде відповідати цілям функціонування банківської системи в цілому. В цьому аспекті пруденційного регулювання може бути представлено як різновид нагляду за діяльністю банківської системи в цілому.

Пруденційного регулювання - це передбачена банківським правом діяльність Банку Росії по встановленню певних економічних вимог, фінансових нормативів, вимог щодо подання звітності, які повинні дотримуватися кредитними організаціями.

Наприклад, пруденциальной нормою щодо встановлення певних економічних вимог є вказівка ст. 61 Закону про Банк Росії. У ній, крім іншого, передбачається наступне: "якщо інше не встановлено федеральними законами, придбання (за винятком випадку, якщо акції (частки) кредитної організації заробляються її заснування) та (або) отримання в довірче управління ... в результаті здійснення однієї угоди або декількох угод однією юридичною або фізичною особою більше 1 відсотка акцій (часток) кредитної організації вимагають повідомлення Банку Росії, а понад 10 відсотків - попередньої згоди Банку Росії "(ч. 1).

Прикладом пруденційних норм, які встановлюють фінансові нормативи, - вимоги ст. 62 Закону про Банк Росії. Вона передбачає ряд обов'язкових для кредитної організації нормативів:

1) граничний розмір майнових (негрошових) вкладів до статутного капіталу кредитної організації, а також перелік видів майна в негрошовій формі, яке може бути внесено в оплату статутного капіталу;

2) максимальний розмір ризику на одного позичальника або групу пов'язаних позичальників;

3) максимальний розмір великих кредитних ризиків;

4) нормативи ліквідності кредитної організації;

5) нормативи достатності власних коштів (капіталу);

6) розміри валютного, процентного та інших фінансових ризиків;

7) мінімальний розмір резервів, що створюються під ризики;

8) нормативи використання власних коштів (капіталу) кредитної організації для придбання акцій (часток) інших юридичних осіб;

9) максимальний розмір кредитів, банківських гарантій та поручительств, наданих кредитною організацією (банківською групою) своїм учасникам (акціонерам).

Числове значення і методика розрахунку обов'язкових нормативів встановлюються нормативними актами Банку Росії.

Наприклад, щодо нормативу ліквідності кредитної організації в нормативному акті Банку Росії передбачається наступне. З метою контролю за станом ліквідності банку, тобто його здатністю забезпечити своєчасне і повне виконання своїх грошових та інших зобов'язань, встановлюються нормативи миттєвої, поточної, довгострокової ліквідності. Дані нормативи регулюють (обмежують) ризики втрати банком ліквідності і визначаються як відношення між активами і пасивами з урахуванням термінів, сум і типів активів і пасивів, інших факторів. Вказана також і формула розрахунку цих нормативів.

Банк Росії встановлює нормативи для того, щоб здійснити пруденційного регулювання кредитних організацій як суб'єктів банківської системи. До речі, це ще раз підтверджує, що банківське право регулює внутрішньо-системні відносини в дворівневої банківської системи. Верхній рівень цієї системи - Банк Росії, нижній рівень - кредитні організації та представництва іноземних банків. Про банківській системі йтиметься далі в гл. 6.

Пруденційний нагляд - це передбачений банківським правом нагляд з боку Банку Росії за дотриманням вимог пруденційних норм.

Пруденційний нагляд може бути двох видів: нагляд за функціонуванням банківської системи в цілому і нагляд за дотриманням пруденційних норм в діяльності кредитної організації. Відповідно, при цьому використовуються пруденційні норми.

Види пруденційних норм

На мій погляд, відповідно до того як розрізняються пруденційного регулювання і пруденційний нагляд, слід розрізняти дві групи пруденційних норм: а) регулятивні пруденційні норми, б) охоронні пруденційні норми.

До першої групи належать всі ті норми, які встановлюють вимоги щодо ліцензування банківської діяльності, за фінансовими нормативами, за складом і порядку звітності кредитних організацій перед Банком Росії.

До другої групи належать ті норми, які передбачають підстави, порядок та форми здійснення банківського нагляду. Вимоги, що пред'являються до звітності кредитної організації, порядок звітності, - це процедурні норми, які регулюють взаємовідносини кредитної організації і наглядових структур Банку Росії. Вони, як і норми, які регулюють інспектування кредитних організацій, відносяться до норм пруденційного нагляду. Це регламентація процедур спостереження з боку Банку Росії за тим, як кредитні організації дотримуються вимог регулятивних пруденційних норм.

Процедури цього спостереження можуть бути різними: документарний нагляд, інспектування, валютний контроль (контроль операцій і позицій банків).

Як приклад пруденційних охоронних норм можна привести інструкції Банку Росії, в яких передбачається порядок проведення перевірок кредитних організацій та їх філій.

Інтенсивність створення пруденційних норм багато в чому залежить від конкретної ситуації в банківській системі.

До охоронним пруденційних норм відносяться і ті норми, в яких передбачаються санкції за порушення регулятивних пруденційних норм. Наприклад, такі санкції закріплені в ст. 74 Закону про Банк Росії, а також в Інструкції "Про застосування до кредитним організаціям заходів впливу за порушення пруденційних норм діяльності" від 31.03.1997 № 59, затвердженої наказом Банку Росії від 31.03.1997 № 02-139 (далі - Інструкція Банку Росії № 59).

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Cхожі теми

НОРМИ БАНКІВСЬКОГО ПРАВА
ДЖЕРЕЛА БАНКІВСЬКОГО ПРАВА
Наука банківського права і наука банківської справи
Поняття і структура норми вдачі
Поняття та ознаки правової норми, її специфіка
Релігійні норми
Релігійні норми
Пруденційне регулювання кредитних ризиків
Пруденційное регулювання ринкових ризиків
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук