Навігація
Головна
Поняття, сутність і структура російської грошової системиГрошова система Російської ФедераціїГрошова система Російської ФедераціїСучасна грошова система Російської ФедераціїКредитна система Російської ФедераціїГрошовий оборот і його структураГРОШОВО-КРЕДИТНА СИСТЕМА ТА ЇЇ ПРАВОВЕ РЕГУЛЮВАННЯРівняння обміну і структура грошової масиРізновиди грошових потоків. Структура операційного грошового потокуОсобливості грошової системи соціалістичної економіки
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківське право Росії
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Структура російської грошової системи

Важко погодитися з тими авторами, які вважають, що грошовий обіг субстанциональное явище, а грошова система - функціональне. Зокрема, К. С. Бєльський пише, що "грошова система являє собою в найзагальнішому вигляді історично сформовану в даній країні групу грошових знаків, за допомогою якої держава організовує грошовий обіг. У сучасному суспільстві, де величезна кількість товарів виробляється для продажу на ринку , кожен працюючий громадянин стає як би купцем: він реалізує вироблені їм товари або послуги, беручи участь в грошовому обігу або в якості покупця, або як продавець. Але це участь в грошовому обігу неможливе без наявності грошової системи. Грошовий обіг - це субстанциональная категорія , грошова система - категорія функціональна " [1] .

Навпаки, грошовий обіг - частина грошової системи. Грошовий обіг виникає з функції грошей. Тому і гроші як елемент грошової системи, і сама грошова система - явище субстанциональное.

Більш того, в сучасному світі грошова система відірвалася від реальної економіки і існує як відносно самостійне явище.

Перший елемент грошової системи - офіційна грошова одиниця.

Кожна країна має свою офіційну грошову одиницю, в якій відбуваються розрахунки та платежі на її території. У Росії офіційна грошова одиниця - рубль.

Частина 1 ст. 75 Конституції РФ передбачає, що "грошовою одиницею в Російській Федерації є рубль". Там же визначено, що випуск сурогатів рубля заборонений.

Спроби випустити сурогати мали місце в середині 1990-х рр. У той час в Росії були сильні тенденції до розпаду країни. Кредит був настільки дорогий, що багато створювали фінансові схеми (бартер, векселі, були спроби випустити власні гроші) з тим, щоб якось вирішити проблеми фінансування тих чи інших проектів. Але потім ситуація стала змінюватися на краще.

Юридична природа грошей полягає в тому, що вони є офіційними і їх прийняття обов'язково але всіма платежами, причому але номінальної вартості. На відміну скажімо від цінних паперів, які можуть прийматися з дисконтом. Наприклад, банки не мають права зменшувати номінальну вартість грошей через їх потертості, пошкоджень (в тих випадках, коли пошкодження не виходять за рамки встановлених Банком Росії правил обміну таких грошей).

У ч. 2 ст. 29 Закону про Банк Росії визначено: "Банкноти (банківські квитки) і монета Банку Росії є єдиним законним платіжним засобом на території Російської Федерації. Їх підробка та незаконне виготовлення переслідуються за законом".

У ст. 32 цього ж Закону передбачено, що Банк Росії зобов'язаний без обмежень обмінювати старі та пошкоджені банкноти відповідно до встановлених їм правилами. І такі правила встановлені його нормативними актами. Той, хто робить обмін повинен звертатися в кредитну організацію. А та, в свою чергу, проводить обмін шляхом видачі фізичній особі еквівалентної (обмененной) суми непошкоджених банкнот і монети Банку Росії або шляхом її зарахування на банківський рахунок, відкритий юридичній або фізичній особі в кредитній організації (безпосередньо після прийому банкнот і монети Банку Росії або після направлення прийнятих банкнот і монети Банку Росії на експертизу в Банк Росії і їх обміну Банком Росії).

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Такий обмін банкнот і монети Банку Росії проводиться без обмеження суми, причому плата за вироблений обмін не стягується [2] .

У ст. 30 Закону про Банк Росії закріплена норма про те, що "банкноти і монета Банку Росії є безумовними зобов'язаннями Банку Росії і забезпечуються всіма його активами. Банкноти і монета Банку Росії обов'язкові до прийому за номінальною вартістю при здійсненні всіх видів платежів, для зарахування на рахунки, у внески і для переказу на всій території Російської Федерації ".

У минулому столітті були випадки, коли обмін грошей проводився раптово. Громадяни тільки протягом дуже короткого часу могли обміняти гроші, що порушувало їхні громадянські права, їм доводилося "штурмом" брати відділення ощадбанків. Адже під час так званої Павлівської реформи в 1990 р на обмін грошей відводилося всього три дні.

Така невизначеність грошового обігу в той час стимулювала тіньовий обіг, бартер або замінники грошей, найнадійнішим з яких були вироби з золота. При цьому в будь-якому випадку це вело до втрат вартості таких замінників грошей через їх слабкої ліквідності. Та й до того ж серед них найнадійніший варіант збереження вартості - золоті злитки. А вони в той час ставилися до валютних операцій.

Тепер на законодавчому рівні є гарантії російського рубля як законного засобу платежу. У ст. 31 Закону про Банк Росії говориться, що "банкноти і монета Банку Росії не можуть бути оголошені недійсними (такими, що втратили силу законного засобу платежу), якщо не встановлений досить тривалий термін їх обміну на банкноти і монету Банку Росії нового зразка. Не допускаються будь-які обмеження щодо сум або суб'єктів обміну.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

При обміні банкнот і монети Банку Росії старого зразка на банкноти і монету Банку Росії нового зразка термін вилучення банкнот і монети з обігу не може бути менше одного року, за не повинен перевищувати п'ять років ".

У ст. 33 і 34 Закону про Банк Росії закріплені також обов'язки Банку Росії щодо випуску грошей нового зразка, визначення правил їх зберігання, перевезення та інкасації, касових операцій, встановлення ознак платоспроможності банкнот і монети Банку Росії, порядку знищення банкнот і монети і їх заміни.

Рада директорів Банку Росії приймає рішення про випуск банкнот і монети Банку Росії нового зразка, про вилучення з обігу банкнот і монети Банку Росії старого зразка, стверджує номінали і зразки нових грошових знаків. Опис нових грошових знаків публікується в засобах масової інформації. Причому таке рішення Ради директорів в порядку попереднього інформування направляється в Державну Думу і Уряд Російської Федерації.

Еволюція грошей і грошових систем привела до появи так званих електронних грошей. Навіть прийнятий Закон про платіжну систему, в якому, зокрема, використовується поняття "електронні гроші". Правильніше було б сказати - "електронні носії грошей". Як уже неодноразово зазначалося мною (починаючи з публікації книги "Банківська право (питання теорії і практики)". М., 2000), гроші - це не купюри і не монети, а інформація про вартість якогось абстрактного товару , який служить універсальним засобом обміну в економічних відносинах між людьми. А форма грошей може бути різна: і паперова, і у вигляді записів на папері або записів за допомогою комп'ютера в електронній формі.

Термінологія ще потребує уточнення і, мабуть, буде уточнюватися.

Другий елемент грошової системи - емісія готівки центральними банками.

Емісія готівки - функція центрального банку в будь-якій країні світу. Емісія і грошовий обіг настільки тісно взаємопов'язані, що їх можна розглядати як дві підфункції однієї і тієї ж функції.

В даний час в багатьох країнах законодавство забороняє використовувати емісію грошей для кредитування уряду, з тим, щоб виключити можливість незабезпеченої великомасштабної грошової емісії для покриття дефіциту федерального бюджету. Небажаний результат такої емісії - інфляція, яка підвищує ціни на товари і послуги і знижує рівень життя населення.

Є країни, в яких закон передбачає повноваження уряду дати вказівки центральному банку профінансувати дефіцит бюджету, проінформувавши про це рішення населення. Наприклад, в Канаді законом передбачено, що уряд Канади має право дати таку вказівку центральному банку Канади, яке обов'язково публікується в газеті, щоб народ знав, хто ініціював інфляцію, яка, природно, призводить до зростання цін. Однак уряд в цій країні жодного разу не скористався цим повноваженням. Це і є прозорість.

У Росії теж бажано було б чіткіше закріпити порядок доведення до відома населення тих випадків, коли нехай і не прямо, але все ж фінансується дефіцит бюджету або коли бюджетні гроші витрачаються на допомогу банкам під час кризи. Хоча, звичайно, за Законом про Банку Росії передбачається, що Банк Росії приймає свої рішення незалежно.

Всі центральні банки - це емісійні банки. Цим вони відрізняються від інших банків.

Був час, коли центральних банків і банківських систем не було. Самі по собі банки виникли давно - в глибині століть. Держава чеканило монети. Банки випускали банкноти. Але аж до початку XX ст. вони не об'єднувалися в банківські системи. Потім в грошових системах відбулися істотні зміни, пов'язані з тим, що держави стали наділяти якийсь один банк привілеями на здійснення емісії паперових грошей, надаючи їм офіційне значення.

Наприклад, Центральний банк в США (Федеральна резервна система - ФРС) був створений в 1913 р, а банки, природно, там були і задовго до цього. Але монополію на випуск долара отримала ФРС, яка являла собою об'єднання декількох акціонерних банків.

Грошова емісія передбачена і в російському банківському праві. Як вже було визначено, - це елемент банківської системи. Розглянемо специфіку правового змісту цієї функції Банку Росії.

Стаття 75 Конституції РФ передбачає, що:

"1. Грошовою одиницею в Російській Федерації є рубль. Грошова емісія здійснюється виключно Центральним банком Російської Федерації. Введення і емісія інших грошей в Російській Федерації не допускаються.

2. Захист і забезпечення стійкості рубля - основна функція Центрального банку Російської Федерації, яку він здійснює незалежно від інших органів державної влади ".

У ч. 1 зазначеної статті використовується поняття "грошова емісія", а в ч. 1 ст. 29 Закону про Банк Росії - "емісія готівки". У ній визначено: "Емісія готівки (банкнот і монети), організація їх обігу та вилучення з обігу на території Російської Федерації здійснюються виключно Банком Росії".

Поняття "грошова емісія" і "емісія готівки" - це нс одне і те ж. У чому тут різниця? Вона важлива для розуміння того, як працює грошова система. Справа в тому, що в банківській справі є нс одна, а дві різні емісії грошей - готівкова та безготівкова емісія грошей. Монополія Банку Росії на випуск грошей в обіг поширюється тільки на готівкові гроші.

У розрахунково-касових центрах Банку Росії є оборотні і резервні каси. Якщо готівки недостатньо (про це Банк Росії дізнається через звітність кредитних організацій і через статистичні дані), то гроші переводяться в оборотну касу і звідти потрапляють в кредитні організації.

Що ж стосується безготівкової емісії, то нею займаються всі кредитні організації, а не тільки Банк Росії. Це добре відомо економістам. Безготівкова емісія грошей - функція будь-якої кредитної організації. Покажемо це на простому прикладі, що відноситься до так званої мультиплікації грошей, який часто наводиться в літературі з фінансів. Припустимо, банк залучив на депозит 1 млн руб. Гроші повинні приносити дохід, тому він їх розміщує від свого імені і за свій рахунок, скажімо, - видає кредит. В результаті в його балансі по записах на рахунках з'являється ще 1 млн руб. У його балансі - 2 млн. Це і є безготівкова емісія грошей (мультиплікація). Вважається, що через таку мультиплікації зростає грошова маса в обігу. Ціна грошей знижується.

Щоб знизити інфляцію, центральний банк будь-якої країни встановлює вимоги обов'язкових резервів. У Росії ця ставка завжди була велика, і сьогодні вона більше ніж в інших розвинених країнах. Це підвищує вартість кредиту. Банки видають менше кредитів, якщо ставка обов'язкових резервів підвищується. Так було в 1990-і рр., Коли ставка була настільки великою, що кредит був взагалі недоступним і виробництво через це в рази скоротилося. Відсутність кредиту зруйнувало вітчизняну економіку. А коли вона остаточно зруйнувалася, ставки стали знижуватися. І тим не менше навіть сьогодні вони все ще вище ніж в інших країнах.

У ст. 27 Закону про Банк Росії визначено: "Офіційної грошової одиницею (валютою) Російської Федерації є рубль. Один рубль складається з 100 копійок.

Введення на території Російської Федерації інших грошових одиниць і випуск грошових сурогатів забороняються ".

Виходить, що у федеральному законі норма сформульована точніше, ніж в Конституції РФ. Насправді, Банк Росії монопольно здійснює не «емісію грошових коштів", а емісію "готівки".

Третій елемент грошової системи - організація грошового обігу.

У ст. 33 Закону про Банк Росії читаємо: "Рада директорів приймає рішення про випуск банкнот і монети Банку Росії нового зразка, про вилучення з обігу банкнот і монети Банку Росії старого зразка, стверджує номінали і зразки нових грошових знаків. Опис нових грошових знаків публікується в засобах масової інформації.

Зазначене рішення в порядку попереднього інформування направляється в Державну Думу і Уряд Російської Федерації ".

Банк Росії налагоджує грошовий обіг в країні. У ст. 34 Закону про Банк Росії визначено:

"З метою організації на території Російської Федерації готівкового грошового обігу на Банк Росії покладаються такі функції:

- Прогнозування і організація виробництва, в тому числі розміщення замовлення на виготовлення банкнот і монети Банку Росії у організації, що виготовляє банкноти і монету Банку Росії, перевезення та зберігання банкнот і монети Банку Росії, створення їх резервних фондів;

- Встановлення правил зберігання, перевезення та інкасації готівки для кредитних організацій;

- Встановлення ознак платоспроможності банкнот і монети Банку Росії, порядку знищення банкнот і монети Банку Росії, а також заміни пошкоджених банкнот і монети Банку Росії;

- Визначення порядку ведення касових операцій юридичними особами і спрощеного порядку ведення касових операцій індивідуальними підприємцями та суб'єктами малого підприємництва ".

З усіх цих питань Банк Росії прийняв нормативні акти. Наприклад, є нормативний акт по касових операціях. У ньому регулюються питання організації касової роботи, технічного захисту касового сховища, вимоги, які пред'являються до нього, страхування готівки, порядок прийому і видачі грошей з каси, їх перевезення та інкасації, правила оформлення касових документів і ведення документації, а також ряд інших питань.

  • [1] Див .: Бєльський К. С. До питання про поняття грошової системи Російської Федерації // Фінансове право. 2005. № 8; СПС "КонсультантПлюс".
  • [2] Див .: Вказівка Банку Росії від 26.12.2006 № 1778-У "Про ознаки платоспроможності і правила обміну банкнот і монети Банку Росії".
 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Cхожі теми

Поняття, сутність і структура російської грошової системи
Грошова система Російської Федерації
Грошова система Російської Федерації
Сучасна грошова система Російської Федерації
Кредитна система Російської Федерації
Грошовий оборот і його структура
ГРОШОВО-КРЕДИТНА СИСТЕМА ТА ЇЇ ПРАВОВЕ РЕГУЛЮВАННЯ
Рівняння обміну і структура грошової маси
Різновиди грошових потоків. Структура операційного грошового потоку
Особливості грошової системи соціалістичної економіки
 
Дисципліни
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук