Навігація
Головна
Інші ознаки кредитної організації, що входять до її доктринальне...Загальні ознаки кредитних організаційФінансово-кредитні організації, банківська система і банківська...
Фінансово-кредитні організації, банківська система і банківська...Правовий статус і поняття кредитної організаціїПоняття і види кредитних організацій
Загальні ознаки кредитних організаційІнші ознаки кредитної організації, що входять до її доктринальне...Легальне визначення банківської системи
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківське право Росії
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Поняття та ознаки кредитної організації

Поняття кредитної організації

Відомо, що за своєю логічною структурі будь-яке поняття конструюється з ознак явища, які воно відбиває. Їх може бути досить багато. Тому у визначенні як в короткій формулі поняття містяться найбільш важливі, істотні ознаки об'єкту, що відбивається в нашому мисленні явища. Причому будь-яка ознака явища це зовнішній прояв елементів змісту поняття. Відповідно, кожен ознака поняття може одночасно розглядатися і як самостійний елемент змісту відбиваного поняттям явища. Тому після того як ми називаємо ту чи іншу ознаку явища, далі можна розглядати той елемент змісту, який їм позначений. Те ж саме характерно для поняття і визначення кредитної організації.

У ст. 1 Закону про банки закріплено коротке визначення поняття кредитної організації. У ньому містяться основні ознаки легального визначення кредитної організації.

Поняття кредитної організації набагато ширше, ніж виражено в її короткому визначенні. Воно включає ряд додаткових ознак , які закріплені в інших статтях Закону про банки. Тому поняття кредитної організації складається з основних ознак, що містяться у визначенні кредитної організації, і ряду інших її ознак.

З метою дослідження кредитної організації, а також і з метою вивчення навчальної дисципліни банківського права є сенс об'єднати всі ознаки кредитної організації, які містяться не тільки в її легальному визначенні , але і в інших статтях Закону про банки. Це доктринальне поняття кредитної організації , яке ширше ніж поняття, сформульоване в її легальному визначенні.

Розглянемо спочатку легальне визначення кредитної організації, яке включає декілька ознак, потім - інші ознаки, тобто елементи поняття кредитної організації.

Попередньо звернемо увагу на наступний момент. Банк - це різновид кредитної організації , тому поняття "кредитна організація" є більш загальним для банків і НКО. Колись в банківському законодавстві вживалося поняття "кредитна установа". Сьогодні таке поняття до кредитної організації не може бути застосовано, оскільки її організаційно-правова форма для цього не підходить. До речі, поняття "кредитна установа" може бути застосовано до Банку Росії, і то тільки коли мова йде про його системі, тому що його філії на місцях називаються "територіальними установами Банку Росії". Але поняття "кредитна організація" взагалі не може бути застосовано до Банку Росії, оскільки він не є господарським товариством.

Ознаки кредитної організації, відображені в легальному визначенні

У ст. 1 Закону про банки визначено, що "кредитна організація - юридична особа, яка для отримання прибутку як основну мету своєї діяльності на підставі спеціального дозволу (ліцензії) Центрального банку Російської Федерації (Банку Росії) має право здійснювати банківські операції, передбачені цим законом. Кредитна організація утворюється на основі будь-якої форми власності як господарське товариство ". У цьому визначенні кредитної організації міститься кілька істотних ознак:

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

1) кредитна організація - це юридична особа. Згідно ст. 48 ГК РФ як юридична особа кредитна організація має у власності відокремлене майно, яким і відповідає за своїми зобов'язаннями, може від свого імені набувати і здійснювати цивільні права і нести цивільні обов'язки, бути позивачем і відповідачем в суді;

2) мета кредитної організації - одержання прибутку. Оскільки кредитна організація має не тільки банківським статусом, а й цивільно-правовим статусом господарського товариства, то мета отримання прибутку логічна. Але вона логічна для цивільно-правового статусу. Кредитна організація є комерційною організацією, оскільки основною метою діяльності комерційної організації є отримання прибутку (п. 1 ст. 50 ГК РФ).

У Законі про банки мова йде про статус кредитної організації в галузі банківського права. Значить, можна було б і не вказувати цю мету. Тим більше, що кредитна організація за своєю сутністю - це така організація, яка в своєму бізнесі використовує чужі кошти. Ми вже знаємо принципи банківського права і можемо зробити висновок, що вказівка на цю мету не логічно для банківського права як галузі публічного права. Більш доречним було б вказівку на те, що кредитна організація покликана створювати зручну для клієнтів банківську інфраструктуру, що сприяє проведенню розрахунків і платежів, збереженню і примноженню грошей громадянам;

3) банківська ліцензія - ознака визначення кредитної організації. Організації, у яких немає банківської ліцензії, не мають права проводити банківські операції. У ст. 13 Закону про банки передбачається, що здійснення банківських операцій проводиться тільки на підставі ліцензії, що видається Банком Росії.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Є винятки, передбачені в цій же статті Закону.

По-перше, Державна корпорація "Банк розвитку і зовнішньоекономічної діяльності (Зовнішекономбанк)" вправі здійснювати банківські операції, право на здійснення яких надано їй на підставі Закону про банк розвитку. Як ми розуміємо, це не кредитна організація, тому що кредитна організація не може створюватися у формі державної корпорації. І, тим не менш, спеціальний закон зробив для Зовнішекономбанку виняток.

По-друге, комерційна організація, яка не є кредитною організацією і виконує функції центрального контрагента відповідно до Закону про кліринг, має право здійснювати без ліцензії, що видається Банком Росії, операції, зазначені в п. 6 ч. 1 ст. 5 Закону про банки, при укладанні на біржі договорів про придбання (відчуження) іноземної валюти з метою виконання функцій центрального контрагента.

По-третє, є ще винятку і в Законі про платіжну систему. Зокрема, банківські платіжні агенти і банківські платіжні субагенти беруть участь в наданні послуг з переказу грошових коштів на підставі договорів, що укладаються відповідно з операторами по переказу грошових коштів і банківськими платіжними агентами.

Банківські ліцензії теж бувають різні. Види банківських ліцензій передбачені в Законі про банки. У ліцензії на здійснення банківських операцій вказуються банківські операції, на здійснення яких має право дана кредитна організація, а також валюта, в якій ці банківські операції можуть здійснюватися.

Ліцензії видаються без обмеження термінів їх дії. Вони враховуються в реєстрі виданих ліцензій на здійснення банківських операцій. Реєстр публікується Банком Росії в офіційному виданні Банку Росії ( "Віснику Банку Росії") не рідше одного разу на рік. Зміни і доповнення в реєстрі публікуються Банком Росії в місячний строк з дня їх внесення до реєстру.

Банк Росії має право пред'явити до арбітражного суду позов про ліквідацію юридичної особи, яка здійснює без ліцензії банківські операції, якщо отримання такої ліцензії є обов'язковим. За незаконне здійснення банківських операцій передбачені різні види юридичної відповідальності, в тому числі кримінальної.

Банк Росії має право пред'явити до арбітражного суду позов про ліквідацію юридичної особи, яка здійснює без ліцензії банківські операції, якщо отримання такої ліцензії є обов'язковим. Мається на увазі, що потрібно довести, що організація проводила саме банківські, а не якісь інші операції. Питання не завжди таке просте, якщо врахувати, що в Законі про банки немає визначення поняття банківської операції, а лише наводиться їх перелік;

4) банківські операції як ознака легального визначення кредитної організації. У ч. 1 ст. 5 Закону про банки наводиться перелік банківських операцій. Їх дев'ять:

- Залучення грошових коштів фізичних і юридичних осіб у вклади (до запитання і на певний термін);

- Розміщення від свого імені і за свій рахунок залучених коштів фізичних і юридичних осіб у вклади (до запитання і на певний термін);

- Відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб;

- Здійснення переказів коштів за дорученням фізичних і юридичних осіб, в тому числі банків-корресіондентов, по їхньому банківському рахунку;

- Інкасація грошових коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних та юридичних осіб;

- Купівля-продаж іноземної валюти в готівковій та безготівковій формах;

- Залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів;

- Видача банківських гарантій;

- Здійснення переказів грошових коштів без відкриття банківських рахунків, в тому числі ЕРС (за винятком поштових переказів).

Зауважимо, що в ст. 5 Закону про банки ці банківські операції тільки перераховані, але не розкриваються. Тим часом на практиці часто виникає питання про тлумачення сенсу тієї чи іншої банківської операції. І це стосується нс тільки розуміння банківського права. Наприклад, є деякі проблеми невизначеності в податковому праві, коли мова йде про те, що відноситься, а що не належить до об'єкта оподаткування. Як відомо, в ст. 149 НК РФ передбачено звільнення банківських операцій від сплати ПДВ (докладніше див. Про це в гл. 11 підручника);

5) кредитна організація - господарське товариство. У Законі про банки визначено, що кредитна організація - це господарське товариство, яке утворюється на основі будь-якої форми власності. (Кредитна організація може бути створена тільки як акціонерне товариство, товариство з обмеженою відповідальністю.) Значить, її майно як майно юридичної особи не може належати їй інакше, ніж на праві власності.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Cхожі теми

Інші ознаки кредитної організації, що входять до її доктринальне поняття
Загальні ознаки кредитних організацій
Фінансово-кредитні організації, банківська система і банківська діяльність
Фінансово-кредитні організації, банківська система і банківська діяльність
Правовий статус і поняття кредитної організації
Поняття і види кредитних організацій
Загальні ознаки кредитних організацій
Інші ознаки кредитної організації, що входять до її доктринальне поняття
Легальне визначення банківської системи
 
Дисципліни
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук