Навігація
Головна
Ліцензування кредитних організацій. Відмова у державній реєстрації...Державна реєстрація нормативних правових актів федеральних органів...Органи державної реєстраціїФункція реєстрації Банком Росії емісії цінних паперів кредитними...Державна реєстрація оренди нерухомого майнаПорядок створення та реєстрації кредитних організаційДержавна система ліцензуванняРеєстрація та ліцензування підприємницької діяльностіПідстави для державної реєстрації вдачуОргани в системі державної реєстрації прав на нерухоме майно та угод...
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківське право Росії
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Державна реєстрація та ліцензування кредитної організації

Вважається, що банківський нагляд починається з моменту реєстрації нового банку або НКО. Тому не випадково ст. 59 Закону про Банк Росії, в якій закріплена компетенція Банку Росії в цій сфері, знаходиться в гл. X "Банківське регулювання та банківський нагляд". У ній визначено, що "Банк Росії приймає рішення про державну реєстрацію кредитних організацій та з метою здійснення ним контрольних і наглядових функцій веде Книгу державної реєстрації кредитних організацій, видає кредитним організаціям ліцензії на здійснення банківських операцій, зупиняє дію зазначених ліцензій і відкликає їх".

Процедура реєстрації кредитних організацій і ліцензування банківських операцій передбачена в гл. II Закону про банки. Банк Росії видав з цих питань Інструкцію Банку Росії № 135-І, яка, виходячи з її назви, покликана регулювати порядок реалізації норм федерального закону.

Кредитні організації реєструються відповідно до Федерального закону від 08.08.2001 № 129-ФЗ "Про державну реєстрацію юридичних осіб та індивідуальних підприємців" з урахуванням спеціального порядку державної реєстрації кредитних організацій. Суть цього спеціального порядку полягає в тому, що рішення про державну реєстрацію кредитної організації приймається Банком Росії, а внесення відомостей про створення, реорганізації та ліквідації кредитних організацій в єдиний державний реєстр юридичних осіб проводиться уповноваженим реєструючим органом [1] . Причому ці та інші відомості, пов'язані з реєстрацією, вносяться до єдиного державного реєстру юридичних осіб на підставі рішення Банку Росії про відповідної державної реєстрації.

Виходить, що рішення повинен приймати Банк Росії, а уповноважений орган, вже після прийняття такого рішення, лише вносить відомості про державну реєстрацію кредитної організації в єдиний реєстр. Іншими словами, між уповноваженим органом, який веде цей єдиний реєстр юридичних осіб, і тим, хто в ньому зареєстрований, з'явився посередник - центральний банк. Думаю, що держава делегувала Банку Росії як посередника адміністративні повноваження. Відповідно між Банком Росії і засновниками виникають адміністративно-правові відносини до тих пір, поки не зареєстрована кредитна організація і поки ще вона не отримала банківську ліцензію. Як тільки це відбувається, між зареєстрованим банком або іншою кредитною організацією і Банком Росії виникає інше правовідношення - банківське правовідносини, починає діяти банківське право.

Банк Росії веде Книгу державної реєстрації кредитних організацій.

Державне мито за реєстрацію стягується в розмірі, передбаченому нормами ст. 333.33 НК РФ.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Кредитна організація зобов'язана інформувати Банк Росії про зміну відомостей, зазначених у п. 1 ст. 5 Федерального закону "Про державну реєстрацію юридичних осіб та індивідуальних підприємців", за винятком відомостей про отримані ліцензії, протягом трьох днів з моменту таких змін. Банк Росії не пізніше одного робочого дня з дня надходження відповідної інформації від кредитної організації повідомляє про це в уповноважений реєструючий орган, який вносить до єдиного державного реєстру юридичних осіб запис про зміну відомостей про кредитної організації.

Для того щоб пройти державну реєстрацію, щоб кредитна організація отримала банківську ліцензію, засновники подають до Банку Росії перелік документів, передбачений федеральним законом. Всі ці питання регулюються в Інструкції Банку Росії № 135-І.

Причому Інструкція Банку Росії допускає направлення документів до територіального установа Банку Росії в електронній формі.

Цей перелік документів, починаючи з 1990-х рр., Значно збільшився [2] . Банк Росії отримав ті можливості, яких у нього не було в минулі роки. Він може досконально перевірити фінансовий стан засновників кредитної організації.

Якщо засновником кредитної організації є юридична особа, то вона повинна мати стійке фінансове становище. У нього має бути достатньо власних коштів для внесення до статутного капіталу кредитної організації. Причому воно повинно здійснювати діяльність протягом не менше трьох років і виконувати зобов'язання перед федеральним бюджетом, бюджетом відповідного суб'єкта РФ і відповідним місцевим бюджетом за останні три роки.

Банк Росії оцінює фінансовий стан кредитної організації-засновника наступним чином. Якщо цей засновник є банком, то на цей рахунок є Вказівка Банку Росії від 30.04.2008 № 2005-У "Про оцінку економічного становища банків". Банк-засновник повинен ставитися до класифікаційної групи 1 або 2. У п. 1.1 цих Вказівок передбачається, що оцінка економічного становища банків здійснюється за результатами оцінок: а) капіталу; б) активів; в) прибутковості; г) ліквідності; д) обов'язкових нормативів, встановлених Інструкцією Банку Росії від 03.12.2012 № 139-І "Про обов'язкові нормативи банків" та Інструкцією Банку Росії від 15.07.2005 № 124-І "Про встановлення розмірів (лімітів) відкритих валютних позицій, методикою їх розрахунку і особливості здійснення нагляду за їх дотриманням кредитними організаціями "; якості управління; прозорості структури власності банку.

data-override-format="true" data-page-url = "http://stud.com.ua">

Якщо це небанківська кредитна організація-засновник, то оцінка її фінансового становища здійснюється відповідно до нормативного акта Банку Росії, що встановлює критерії визначення фінансового стану кредитних організацій. Вона повинна ставитися до категорії фінансово стабільних кредитних організацій.

Фінансове становище кредитної організації-засновника не може бути визнано задовільним, якщо кредитна організація не виконує обов'язкові резервні вимоги Банку Росії і має прострочені грошові зобов'язання перед Банком Росії.

Достатність власних коштів кредитної організації-засновника визначається виходячи з показника власних коштів (капіталу).

Кредитна організація-засновник має відповідати критеріям фінансової стійкості (подп. 2.2.1 Інструкції Банку Росії № 135-І) протягом останніх шести місяців, що передують даті подання документів для державної реєстрації кредитної організації та отримання ліцензії на здійснення банківських операцій, а також до прийняття банком Росії рішення про державну реєстрацію кредитної організації.

Банк Росії визначає також і порядок, критерії оцінки фінансового стану засновників кредитної організації - юридичних осіб. Цей порядок визначається Положенням Банку Росії № 415-П.

Що стосується фізичних осіб, то з цього приводу теж є правила Банку Росії, якими визначається порядок і критерії оцінки їх фінансового становища. Є Положення Банку Росії № 416-П.

Банк Росії (територіальне установа Банку Росії) має право запитувати у засновників кредитної організації будь-яку інформацію про фінансовий стан і діяльність осіб, які здатні прямо або побічно (через третіх осіб) визначати рішення, що приймаються засновниками кредитної організації. У запиті вказується термін, протягом якого засновники кредитної організації направляють в Банк Росії (територіальне установа Банку Росії) необхідну інформацію.

Ліцензія на здійснення банківських операцій кредитної організації видається після її державної реєстрації в порядку, встановленому Законом про банки. У гл. 8 "Порядок видачі кредитної організації, створеної шляхом заснування, ліцензії на здійснення банківських операцій" Інструкції Банку Росії № 135-І детально регулюється порядок видачі банківських ліцензій. Зокрема, в п. 8.1 визначено, що підтвердження своєчасної і правомірною оплати 100% статутного капіталу кредитної організації (а також реєстрація звіту про підсумки першого випуску акцій кредитної організації у формі акціонерного товариства) є підставою для видачі їй ліцензії на здійснення банківських операцій.

Випуск акцій кредитними організаціями та їх реєстрацію регулює Інструкція Банку Росії № 148-І. У ній, крім іншого, передбачається, що випуски (додаткові випуски) акцій кредитних організацій, якщо їх статутний капітал становить 1 млрд руб. і більше (включаючи в розрахунок передбачувані підсумки випуску), реєструються нс в територіальному установі Банку Росії, а в його Департаменті ліцензування та фінансового оздоровлення кредитних організацій. Такий же порядок діє, якщо частка участі іноземного капіталу в ній (в тому числі фізичних і юридичних осіб з країн СНД) перевищує 50%. В інших випадках цим займається не центральний апарат Банку Росії, а його територіальне установа, якій піднаглядних створюється кредитна організація. Але там же встановлені винятки, наприклад, коли випуск акцій, який повинен реєструватися в територіальному установі, візьме на себе сам Банк Росії, повідомивши про це територіальне установа і кредитну організацію. Але може бути й інший варіант, при якому Банк Росії передасть на реєстрацію випуск акцій в територіальне установа. Це можливо за рішенням Голови Банку Росії або його заступника, який курирує даний територіальне установа Банку Росії. Причини для таких рішень можуть бути різні.

В Інструкції Банку Росії № 148-І закріплені норми про випуск акцій при установі кредитної організації, в тому числі про реєстрацію звіту про підсумки першого випуску акцій кредитної організації у формі акціонерного товариства.

Якщо створюваному шляхом заснування банку видається ліцензія на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб в рублях або ліцензії на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб в рублях і іноземній валюті, то з'являється ще й додаткову підставу для видачі банку такої ліцензії. У комплекті документів (п. 7.2 Інструкції Банку Росії № 135-І) має бути ще й підтвердження про розкриття необмеженому колу осіб інформації про осіб, що роблять істотний (пряме чи непряме) вплив на рішення, що приймаються органами управління банку. Як ми бачимо, Банк Росії вимагає дотримання принципу прозорості в організації банків. Питання про принцип прозорості ми розглядали в гл. 2 підручника. Тут же мова йде про те, що реалізація цього принципу починається вже з моменту створення кредитної організації. Від цього залежить те, як потім буде працювати кредитна організація. Тому що якщо в момент установи та державної реєстрації кредитної організації, її ліцензування, прозорість відсутня, то тим більше, потім важко буде очікувати, що вона не вийде за рамки правопорядку. Банк Росії і клієнти бажають знати, хто ті особи, які можуть чинити істотний вплив на органи управління в банку. Якщо вкладники не довіряють таким особам, побоюючись, що вони можуть вивести гроші з банку, то вони мають право вибрати інший банк.

Отримавши висновок територіального установи про правомірність повної оплати статутного капіталу кредитної організації (а також при реєстрації звіту про підсумки першого випуску акцій кредитної організації у формі акціонерного товариства) і відповідний комплект документів, Банк Росії діє таким чином. Він в триденний термін приймає рішення про видачу відповідної ліцензії та направляє до територіального установа Банку Росії два її примірника. Перший екземпляр банківської ліцензії може бути виданий безпосередньо Банком Росії під розписку голові ради директорів кредитної організації або іншому уповноваженій особі, письмово підтвердила отримання зазначеного документа.

Територіальне установа Банку Росії діє таким чином: протягом трьох робочих днів, наступних за днем отримання цих документів, направляє в кредитну організацію перший примірник ліцензії на здійснення банківських операцій (якщо перший примірник ліцензії на здійснення банківських операцій не було видано Банком Росії, тому що Інструкція банку Росії № 135-І допускає таку можливість [3] ).

Не пізніше п'яти робочих днів з моменту прийняття рішення про видачу кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій Банк Росії в порядку, встановленому федеральними законами, направляє відповідні відомості в уповноважений орган.

Ліцензія на здійснення банківських операцій, що видається Банком Росії, містить вказівку на один з видів ліцензій, визначених п. 8.2, 8.3 і 14.1 Інструкції Банку Росії № 135-І. У ліцензії повинні бути вказані: перелік банківських операцій, право на здійснення яких надано кредитної організації; дату видачі та номер ліцензії. Ліцензія на здійснення банківських операцій видається на бланку, захищеному від підробок.

Ліцензія на здійснення банківських операцій підписується Головою Банку Росії або його заступником, який очолює Комітет банківського нагляду Банку Росії. Підпис скріплюється печаткою Банку Росії із зображенням Державного герба РФ.

Кредитні організації отримують право здійснення банківських операцій з моменту отримання ліцензії, яка видається Банком Росії.

Здійснення банківських операцій проводиться тільки на підставі ліцензії, що видається Банком Росії в порядку, встановленому Законом про банки, за винятком випадків, зазначених у ч. 9 і 10 ст. 13 Закону про банки і в Законі про платіжну систему.

Ліцензії, видані Банком Росії, враховуються в реєстрі виданих ліцензій на здійснення банківських операцій.

Реєстр виданих кредитним організаціям ліцензій підлягає публікації Банком Росії в офіційному виданні Банку Росії ( "Віснику Банку Росії") не рідше одного разу на рік. Зміни і доповнення до зазначеного реєстру публікуються Банком Росії в місячний строк з дня їх внесення до реєстру.

У ліцензії па здійснення банківських операцій вказуються банківські операції, на здійснення яких дана кредитна організація має право, а також валюта, в якій ці банківські операції можуть здійснюватися.

Як уже зазначалося, ліцензія на здійснення банківських операцій видається без обмеження термінів її дії.

Здійснення юридичною особою банківських операцій без ліцензії, якщо отримання такої ліцензії є обов'язковим, тягне за собою стягнення з такої юридичної особи всієї суми, отриманої в результаті здійснення цих операцій, а також стягнення штрафу в двократному розмірі цієї суми до федерального бюджету. Стягнення проводиться в судовому порядку за позовом прокурора, відповідного федерального органу виконавчої влади, уповноваженого на те федеральним законом, або Банку Росії.

Банк Росії має право пред'явити до арбітражного суду позов про ліквідацію юридичної особи, яка здійснює без ліцензії банківські операції, якщо отримання такої ліцензії є обов'язковим. Громадяни, які незаконно здійснюють банківські операції, несуть у встановленому законом порядку цивільно-правову, адміністративну або кримінальну відповідальність.

Федеральний закон передбачає, що для державної реєстрації кредитної організації та отримання ліцензії на здійснення банківських операцій мають бути надані певні документи: заяву з клопотанням, статут, бізнес-план, затверджений зборами засновників (учасників) кредитної організації, і інші передбачені документи.

Відмова в державній реєстрації кредитної організації та видачу ліцензії на здійснення банківських операцій. Відмова у державній реєстрації кредитної організації та видачу їй ліцензії на здійснення банківських операцій можливий лише з підстав, які вказані в ст. 16 Закону про банки. Передбачено ряд причин, за якими Банк Росії має право відмовити в реєстрації кредитної організації:

1) невідповідність кандидата, запропонованого на посаду керівника кредитної організації, головного бухгалтера кредитної організації або його заступника (далі також - кандидат) кваліфікаційним вимогам і вимогам до ділової репутації (відсутність у кандидата кваліфікаційних вимог).

Під кваліфікаційними вимогами передбачають наявність у кандидата вищої юридичної або економічної освіти і досвіду керівництва відділом або іншим підрозділом кредитної організації, діяльність якого пов'язана із здійсненням банківських операцій, не менше одного року, а при наявності у кандидата іншого вищої освіти - не менше двох років (кандидата на посаду одноосібного виконавчого органу або головного бухгалтера НКО, що має право на здійснення переказів грошових коштів без відкриття банківських рахунків і пов'язаних з ними інших банківських операцій, - наявність вищої освіти).

Сутність кредитної організації полягає в бізнесі за рахунок чужих, тобто залучених коштів. До засновникам і менеджменту кредитної організації пред'являються підвищені вимоги. Це передумова збереження грошових коштів банківських клієнтів. Тому в законодавство були внесені зміни. Тепер ці вимоги стали детальніше.

Під невідповідністю кандидата вимогам до ділової репутації розуміються:

- Наявність у кандидата незнятої або непогашеної судимості за вчинення умисних злочинів;

- Визнання судом протягом п'яти років, що передували дню подання в Банк Росії документів для державної реєстрації кредитної організації, кандидата винним у банкрутстві юридичної особи;

- Невиконання кандидатом, який був керівником, членом ради директорів (наглядової ради) або засновником (учасником) кредитної організації, обов'язків, покладених на нього Законом про банкрутство кредитних організацій при виникненні підстав для здійснення заходів з попередження банкрутства кредитної організації і (або) при виникненні ознак неспроможності (банкрутства) кредитної організації;

- Наявність у кандидата права давати обов'язкові вказівки або можливості іншим чином визначати дії кредитної організації, у якій ліцензія на здійснення банківських операцій була відкликана з підстав, передбачених п. 4 ч. 2 ст. 20 Закону про банки, і (або) яка була визнана арбітражним судом неспроможною (банкрутом);

- Залучення кандидата відповідно до Закону про банкрутство кредитних організацій до субсидіарної відповідальності за грошовими зобов'язаннями кредитної організації [4] і (або) виконання її обов'язків зі сплати обов'язкових платежів, якщо з дня прийняття арбітражним судом рішення про визнання кредитної організації банкрутом пройшло менше трьох років ;

- Пред'явлення протягом п'яти років, що передували дню подання в Банк Росії документів для державної реєстрації кредитної організації, до кредитної організації, в якій кандидат обіймав посаду керівника, головного бухгалтера, заступника головного бухгалтера кредитної організації, керівника, головного бухгалтера філії кредитної організації або члена ради директорів (наглядової ради) кредитної організації, вимоги про його заміну на підставі ст. 74 Закону про Банк Росії;

- Вчинення кандидатом більше трьох разів протягом одного року, що передував дню подання в Банк Росії документів для державної реєстрації кредитної організації, адміністративного правопорушення в галузі фінансів, податків та зборів, страхування, ринку цінних паперів або в області підприємницької діяльності, встановленого набрав законної сили постановою судді, органу, посадової особи, уповноважених розглядати справи про адміністративні правопорушення;

- Дискваліфікація кандидата, термін якої не закінчився на день, що передував дню подання в Банк Росії документів для державної реєстрації кредитної організації;

- Наявність неодноразових фактів розірвання з кандидатом трудового договору з ініціативи роботодавця з підстав, передбачених п. 7 ч. 1 ст. 81 ТК РФ;

- Заняття кандидатом посади керівника, головного бухгалтера або заступника головного бухгалтера кредитної організації протягом 12 місяців, що передували дню введення відповідно до рішення Банку Росії тимчасової адміністрації по управлінню кредитною організацією з призупиненням повноважень виконавчих органів (за винятком осіб, які представили в Банк Росії докази непричетності до прийняття рішень або вчинення дій (бездіяльності), які призвели до призначення тимчасової адміністрації);

- Заняття кандидатом посади керівника, головного бухгалтера або заступника головного бухгалтера кредитної організації протягом 12 місяців, що передували дню відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій (за винятком осіб, які представили в Банк Росії докази непричетності до прийняття рішень або вчинення дій (бездіяльності) , які призвели до відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій);

- Надання кандидатом для державної реєстрації кредитної організації, а також протягом п'яти років, що передували дню подання в Банк Росії документів для державної реєстрації кредитної організації, недостовірних відомостей, що стосуються встановлених кваліфікаційних вимог та вимог до ділової репутації;

- Застосування протягом п'яти років, що передували дню подання в Банк Росії документів для державної реєстрації кредитної організації, до кредитної організації, в якій кандидат обіймав посаду керівника, головного бухгалтера, заступника головного бухгалтера кредитної організації, керівника або головного бухгалтера філії кредитної організації, заходів в відповідно до ст. 74 Закону про Банк Росії за подання істотно недостовірної звітності, якщо підготовка і подання звітності входили в компетенцію кандидата;

2) незадовільний фінансовий стан засновників кредитної організації або невиконання ними своїх зобов'язань перед федеральним бюджетом, бюджетами суб'єктів РФ і місцевими бюджетами за останні три роки;

3) невідповідність документів, поданих до Банку Росії для державної реєстрації кредитної організації та отримання ліцензії на здійснення банківських операцій, вимогам федеральних законів і прийнятих відповідно до них нормативних актів Банку Росії;

4) невідповідність кандидата на посаду члена ради директорів (наглядової ради) кредитної організації вимогам до ділової репутації, встановленим щодо кандидата на посаду керівника кредитної організації п. 1 ч. 1 ст. 16 Закону про банки;

5) незадовільна ділова репутація засновника (учасника) кредитної організації, що здобуває більше 10% акцій (часток) кредитної організації. Під незадовільною діловою репутацією засновника (учасника) кредитної організації розуміються:

- Наявність у засновника (учасника) кредитної організації незнятої або непогашеної судимості за вчинення умисних злочинів;

- Визнання судом протягом п'яти років, що передували дню подання в Банк Росії документів для державної реєстрації кредитної організації, засновника (учасника) кредитної організації винним у банкрутстві юридичної особи;

- Пред'явлення протягом п'яти років, що передували дню подання в Банк Росії документів для державної реєстрації кредитної організації, до кредитної організації, в якій засновник (учасник) займав посаду керівника, головного бухгалтера, заступника головного бухгалтера кредитної організації, керівника, головного бухгалтера філії кредитної організації або члена ради директорів (наглядової ради) кредитної організації, вимоги про його заміну на підставі ст. 74 Закону про Банк Росії;

- Вчинення фізичною особою - засновником (учасником) кредитної організації більше трьох разів протягом одного року, що передував дню подання в Банк Росії документів для державної реєстрації кредитної організації, адміністративного правопорушення в галузі фінансів, податків та зборів, страхування, ринку цінних паперів або в області підприємницької діяльності, встановленого набрав законної сили постановою судді, органу, посадової особи, уповноважених розглядати справи про адміністративні правопорушення;

- Заняття засновником (учасником) кредитної організації посади керівника кредитної організації протягом 12 місяців, що передували дню введення відповідно до рішення Банку Росії тимчасової адміністрації по управлінню кредитною організацією з призупиненням повноважень виконавчих органів (за винятком осіб, які представили в Банк Росії докази непричетності до прийняття рішень або вчинення дій (бездіяльності), які призвели до призначення тимчасової адміністрації);

- Заняття засновником (учасником) кредитної організації посади керівника кредитної організації протягом 12 місяців, що передували дню відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій (за винятком осіб, які представили в Банк Росії докази непричетності до прийняття рішень або вчинення дій (бездіяльності), які призвели до відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій);

- Застосування протягом п'яти років, що передували дню подання в Банк Росії документів для державної реєстрації кредитної організації, до кредитної організації заходів відповідно до ст. 74 Закону про Банк Росії за подання істотно недостовірної звітності, якщо підготовка і подання звітності входили в компетенцію засновника (учасника) кредитної організації при виконанні ним обов'язків керівника, головного бухгалтера, заступника головного бухгалтера кредитної організації, керівника або головного бухгалтера філії кредитної організації;

- Невиконання засновником (учасником) кредитної організації обов'язків, покладених на нього Законом про банкрутство кредитних організацій при виникненні підстав для здійснення заходів з попередження банкрутства кредитної організації і (або) при виникненні ознак неспроможності (банкрутства) кредитної організації;

- Наявність у засновника (учасника) кредитної організації права давати обов'язкові вказівки або можливості іншим чином визначати дії кредитної організації, у якій ліцензія на здійснення банківських операцій була відкликана з підстав, передбачених п. 4 ч. 2 ст. 20 Закону про банки, і (або) яка була визнана арбітражним судом неспроможною (банкрутом);

- Залучення засновника (учасника) кредитної організації відповідно до Закону про банкрутство кредитних організацій до субсидіарної відповідальності за грошовими зобов'язаннями кредитної організації і (або) виконання її обов'язків зі сплати обов'язкових платежів, якщо з дня прийняття арбітражним судом рішення про визнання кредитної організації банкрутом пройшло менше 10 років;

- Визнання судом протягом п'яти років, що передували дню подання в Банк Росії документів для державної реєстрації кредитної організації, засновника (учасника) кредитної організації винним у заподіянні збитків будь-якій юридичній особі під час виконання ним обов'язків члена ради директорів (наглядової ради) юридичної особи та (або) керівника юридичної особи;

6) невідповідність особи, яка здійснює функції одноосібного виконавчого органу юридичної особи - засновника (учасника) кредитної організації, що здобуває більше 10% акцій (часток) кредитної організації, вимогам до ділової репутації, встановленим п. 5 ч. 1 ст. 16 Закону про банки.

Рішення про відмову в державній реєстрації кредитної організації та видачу їй ліцензії на здійснення банківських операцій повідомляється засновникам кредитної організації в письмовій формі і повинно бути мотивовано.

Відмова в державній реєстрації кредитної організації та видачу їй ліцензії на здійснення банківських операцій, неприйняття Банком Росії у встановлений строк відповідного рішення можуть бути оскаржені в арбітражний суд. Фізичні особи, зазначені в ст. 16 Закону про банки, мають право в судовому порядку оскаржити визнання Банком Росії їх ділової репутації, яка не відповідає встановленим ст. 16 Закону про банки вимогам.

Встановлені вимоги до ділової репутації пред'являються також до особі, яка здійснює функції одноосібного виконавчого органу юридичної особи - засновника (учасника) кредитної організації, що здобуває більше 10% акцій (часток) кредитної організації, і юридичної особи, що здійснює операцію (операції), спрямовану (спрямовані) на придбання понад 10% акцій (часток) кредитної організації і (або) на встановлення контролю щодо акціонерів (учасників) кредитної організації (володіє більше 10% акцій (часток) кредитної організації або здійснює контроль щодо акцій (часток) кредитної організації), і до фізичних і юридичних осіб, які володіють більш як 10% акцій (часток) кредитної організації або здійснює контроль щодо акціонерів (учасників) кредитної організації.

  • [1] Уповноваженим федеральним органом виконавчої влади, що здійснює державну реєстрацію юридичних осіб, є Федеральна податкова служба (ФПС Росії) (див. П. 1 постанови Уряду РФ від 30.09.2004 № 506 "Про затвердження Положення про Федеральної податкову службу").
  • [2] Див .: Положення про розгляд документів, що подаються до територіального установа Банку Росії для прийняття рішення про державну реєстрацію кредитних організацій, видачу ліцензій на здійснення банківських операцій, затверджене Банком Росії 09.06.2005 № 271-П.
  • [3] Не ясно, навіщо це потрібно. Краще б перший примірник ліцензії видавався всім банкам в територіальних установах Банку Росії незалежно від того, великий це або середній за розмірами банк. Думаю, що всі банки повинні бути спочатку рівні перед Банком Росії.
  • [4] У літературі зазначається, що "сформульована таким чином конструкція субсидіарної відповідальності оцінювалася фахівцями як труднопріменімая з наступних причин: а) при прийнятті будь-якого рішення, пов'язаного з діяльністю кредитної організації, є присутнім ризик недосягнення поставленої мети, б) визначити правильність оцінки ризику за допомогою проведення експертизи неможливо; в) причиною банкрутства в більшості випадків служать не окремі вказівки, а комплекс причин; г) вказівки засновників (учасників) можуть юридично не оформлятися і т.д. ". Див .: Курбатов Л. Я. Субсидіарна відповідальність засновників (учасників) кредитної організації при її банкрутство // Господарство і право. 2006. № 2. С. 30 31.
 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Cхожі теми

Ліцензування кредитних організацій. Відмова у державній реєстрації кредитної організації та видачу ліцензії
Державна реєстрація нормативних правових актів федеральних органів виконавчої влади
Органи державної реєстрації
Функція реєстрації Банком Росії емісії цінних паперів кредитними організаціями
Державна реєстрація оренди нерухомого майна
Порядок створення та реєстрації кредитних організацій
Державна система ліцензування
Реєстрація та ліцензування підприємницької діяльності
Підстави для державної реєстрації вдачу
Органи в системі державної реєстрації прав на нерухоме майно та угод з ним
 
Дисципліни
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук