Навігація
Головна
 
Головна arrow Страхова справа arrow СТРАХУВАННЯ
Переглянути оригінал

РИНОК СТРАХУВАННЯ

Поняття і функції страхового ринку

Страховий ринок представляє собою інститут, що забезпечує ефективне функціонування та поступальний розвиток суспільства і економіки будь-якої країни і світової спільноти в цілому. На страховому ринку здійснюються страхова діяльність, угоди купівлі-продажу страхових послуг.

Страховий ринок - це сегмент фінансового ринку, який слід розглядати у вузькому і широкому сенсі. У вузькому сенсі, тобто з організаційної точки зору, страховий ринок - це середовище, майданчик, де здійснюються фінансові операції з купівлі-продажу страхових послуг. У широкому сенсі страховий ринок - це економічні відносини між учасниками страхової діяльності в процесі здійснення операцій зі страховими послугами на договірній основі, що забезпечують страховий захист від ризиків.

Учасниками страхового справи є страхувальники, застраховані особи, вигодонабувачі, страхові організації, що здійснюють перестрахування, товариства взаємного страхування; страхові посередники (агенти і брокери), страхові актуарії; орган регулювання, контролю і нагляду; об'єднання суб'єктів страхової справи, в тому числі саморегу- ліруемие організації, спеціалізовані депозитарії.

На страховому ринку формуються попит, пропозиція і ціни на страхові послуги, постачальниками яких є суб'єкти страхової справи (страхові організації, товариства взаємного страхування, страхові брокери і страхові актуарії).

Механізм функціонування страхового ринку характеризують його функції, які діляться на три групи. Перша група включає загальноринкові функції страхового ринку, які притаманні будь-якому ринку. Друга група складається з фінансових функцій страхового ринку як частини фінансового ринку. Третя група містить специфічні функції страхового ринку, зумовлені природою страхування як соціально-економічної категорії.

Загальноринкові функції страхового ринку - цінова, інформаційна, розподільча. Ці функції властиві будь-якому ринковому механізму, тобто всім ринкам товарів і послуг, включаючи фінансовий, страховий. Під впливом попиту і пропозиції на товари формуються ціни, які виконують сигнальну завдання. Вони сповіщають продавців і покупців про надлишок або нестачу товарів і послуг.

Інформаційна функція ринку надзвичайно важлива. Учасники ринку, реальні і потенційні, отримують і аналізують інформацію, надану ринком для прийняття власних рішень - купувати, продавати або почекати. Інформація про стан ринку - такий же товар, як будь-який інший, і він необхідний учасникам ринкових відносин.

Розподільна (аллокаціонной, від англ, allocation) функція ринку передбачає об'єктивну здатність ринку оптимально розподіляти ресурси, керуючись цілями бізнесу - максимізацією доходу (прибутку), мінімізацією витрат і ризиків.

Фінансові функції страхового ринку - акумулююча, інвестиційна, накопичувальна, ощадна. Ці функції страховий ринок виконує тому, що його операції мають грошову форму. Страховий ринок забезпечує акумулювання грошових ресурсів, джерелом яких є страхові внески покупців страхових послуг, в страхових фондах страхових компаній. У всьому світі страхові компанії - це найбільші інституційні інвестори, власники величезних капіталів, учасники ринку цінних паперів. Тому інвестиційна функція страхового ринку природно випливає з акумулюючої. Оскільки пасиви страхових компаній в значної частини складаються з залучених коштів клієнтів (страхових внесків), то інвестиційна діяльність страховиків жорстко регулюється державою з метою підтримки їх фінансової стійкості.

Накопичувальна і ощадна функції страхового ринку взаємопов'язані один з одним, але відрізняються метою, яку переслідує страхувальник. Обидві функції реалізуються в страхуванні життя. Страхувальник, укладаючи договір, протягом встановленого терміну перераховує страхові внески, накопичуючи і зберігаючи їх. Накопичена страхова сума служить джерелом виплат компенсацій в обумовлених розмірах і при узгоджених обставин. Різниця між накопичувальною і ощадної функціями полягає в тому, що люди зберігають, щоб зберегти свої кошти, а накопичують, щоб збільшити, збільшити заощадження. Страховий ринок дозволяє робити і те й інше.

Специфічні функції страхового ринку - соціальна, компенсаційна, попереджувальна, ризикова (Антиризиковий). Ці функції виконує страховий ринок в зв'язку з природою страхування як економічної категорії і виду фінансової діяльності.

Соціальна функція страхування реалізується в широкому сенсі через головну місію страхування - забезпечення соціальної стабільності в суспільстві через безпеку кожної людини окремо, котре купує страхові послуги, і у вузькому сенсі - через соціальне страхування як економічні відносини між економічними агентами: підприємствами - роботодавцями, які сплачують страхові внески у позабюджетні соціальні страхові фонди, владними структурами на федеральному і регіональному рівнях, які формують за рахунок внесок в грошові соціальні фонди, і громадянами, які не беруть участі в громадському купі і отримують соціальні виплати, тобто посібники але безробіттю, вагітності та пологах, догляду за дитиною, пенсії по старості, інвалідності, у разі втрати годувальника тощо

Компенсаційна функція страхового ринку проявляється у відшкодуванні (компенсації) шкоди, збитку, якого зазнав страхувальник в результаті настання страхового випадку, яким відповідно до законодавства (п. 2 ст. 9 Закону про страхування) вважається фактично відбулося подія, встановлене в договорі страхування або передбачене законом , вчинення якого зобов'язує страхову організацію здійснити страхову виплату клієнтові-страхувальникові або застрахованій особі або вигодонабувачу. Попереджувальна функція реалізується при фінансуванні за рахунок частини коштів страхового фонду локальних заходів по виключенню або зменшення страхового ризику об'єктів страхування.

Ризикова, а точніше Антиризиковий, функція виражається в тому, що призначенням самого страхування є захист від ризиків. Тому весь механізм страхового ринку в цілому можна назвати сукупністю антіріско- вих заходів щодо захисту інтересів громадян і юридичних осіб.

 
Переглянути оригінал
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук