ХАРАКТЕРИСТИКА СТРАХОВИХ ОПЕРАЦІЙ (ОРГАНІЗАЦІЯ СТРАХОВОЇ ДІЯЛЬНОСТІ)

2.1. Особисте страхування

Питання і завдання для самоконтролю

  • 1. Як класифікуються договори страхування життя?
  • 2. У чому полягає спільне страхування життя?
  • 3. Чому термінове страхування життя стає дорожче в міру збільшення віку застрахованої особи?
  • 4. Чому страхування на дожиття називають страхуванням капіталів?
  • 5. Назвіть різновиди договорів довічного страхування.
  • 6. Яким чином трактується поняття «нещасний випадок» в страхуванні?
  • 7. Перерахуйте загальні умови добровільного страхування від нещасних випадків.
  • 8. При настанні яких обставин страховик має право відмовити у виплаті?
  • 9. Які форми виплат існують в добровільному страхуванні від нещасних випадків?
  • 10. Що є об'єктом страхування від критичних захворювань?
  • 11. У чому полягає відмінність медичного страхування від страхування від хвороб?
  • 12. Що є страховим випадком в медичному страхуванні?
  • 13. Що являє собою програма медичного страхування?
  • 14. Чим відрізняються програми обов'язкового від добровільного медичного страхування?
  • 15. Чим відрізняється договір і правила обов'язкового від добровільного медичного страхування?
  • 16. Які види пенсійних систем існують в світі?
  • 17. Опишіть структуру пенсійного забезпечення в Росії.
  • 18. Яка мета державного пенсійного страхування і яка з труктура трудової пенсії в обов'язковій пенсійній системі?
  • 19. Які фінансові інститути можуть здійснювати додаткове недержавне пенсійне страхування?
  • 20. Які функції у вітчизняній пенсійній системі виконує НПФ? У чому відмінність НПФ від компаній зі страхування життя? Що таке корпоративні пенсійні програми?

Завдання для самостійної роботи

  • 1. Перегляньте спеціальну літературу, а також різні періодичні видання з метою проведення порівняльного аналізу сучасних тенденцій на російському і зарубіжних ринках страхування життя. Особливу увагу слід приділити технологіям просування страхових продуктів на ринок.
  • 2. Оцініть потенційний попит на інвестиційні продукти страхування життя в Росії.
  • 3. Ознайомтеся самостійно з закордонним досвідом в сфері організації соціального страхування від різних виробничих ризиків. Проведіть порівняльний аналіз умов страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань в зарубіжних країнах і в Росії. Результати виконаної самостійної роботи оформляються у формі реферату.
  • 4. Оцініть потенційний попит на довгострокове страхування працездатності в Росії.
  • 5. У страхувальника укладено договір страхування ризику втрати працездатності в результаті захворювання або травми. Договір передбачає виплату щомісячної допомоги по непрацездатності в розмірі 25000 руб. Максимальний строк виплати допомоги шість місяців. Через чотири місяці після вступу договору в силу страхувальник потрапив в ДТП, отримав серйозну травму і подав в страхову компанію вимога про виплату страхового допомоги. Страхова компанія погодилася з вимогою про виплату, але зменшила розмір щомісячної допомоги на 7000 руб., Аргументуючи це тим, що страхувальник отримує допомогу за рахунок коштів соціального страхування. Поясніть, чи правомірні дії страхової компанії. Аргументуйте свою відповідь.
  • 6. Підберіть до кожного терміна з лівого стовпчика визначення з правого.

термін

визначення

1

Договір про недержавне пенсійне забезпечення

1

Угода між фондом і вкладником, в силу якого вкладник зобов'язується регулярно вносити пенсійні внески на користь учасників фонду, а фонд зобов'язується виплачувати їм недержавні пенсії

2

Накопичувальна пенсійна система

2

Система фінансового забезпечення пенсійних зобов'язань, при якій накопичені резерви покривають сучасну вартість всіх зобов'язань системи

3

розподільна

пенсійна

система

3

Щомісячна грошова виплата з метою компенсації громадянам заробітної плати чи іншого доходу, які отримували застраховані особи перед встановленням їм трудової пенсії або втратили непрацездатні члени сім'ї застрахованих осіб у зв'язку зі смертю цих осіб

4

трудова

пенсія

4

Асоціація взаємного страхування, що страхує ризики наземного транспортування вантажів, перевізних засобів і відповідальності перевізників

5

Приватна компанія, що управляє

5

Організація, що здійснює управління пенсійними резервами фонду на підставі договору з фондом і відповідної ліцензії

закінчення таблиці

термін

визначення

6

Пенсійна

схема

6

Сукупність умов, що визначають порядок внесення пенсійних внесків, розрахунку та виплати недержавних пенсій

7

НПФ

7

Особлива організаційно-правова форма організації соціального забезпечення, винятковими видами діяльності якої є: діяльність з недержавного пенсійного забезпечення; діяльність в якості страховика по обов'язковому пенсійному страхуванню

8

викупна

сума

8

Засоби, що виплачуються вкладнику або учаснику при розірванні договору про недержавне пенсійне забезпечення

  • 7. Підтвердіть або спростуйте твердження:
    • а) пенсійне забезпечення може здійснюватися тільки у формі обов'язкового пенсійного страхування і державного пенсійного забезпечення;
    • б) військовослужбовці мають право на отримання пенсії в рамках обов'язкового пенсійного страхування;
    • в) соціальна пенсія ставиться до трудових пенсій;
    • г) недержавне (додаткове) пенсійне забезпечення - це додаткове пенсійне забезпечення, яке пропонують недержавні фінансові інститути;
    • д) НПФ є учасниками системи державного пенсійного страхування;
    • е) страхова пенсія по старості складається для всіх громадян тільки з страхової частини;
    • ж) накопичувальна пенсія не йде па виплату пенсій поточним пенсіонерам;
    • з) учасники системи обов'язкового пенсійного страхування, у яких формуються пенсійні накопичення, має право формувати їх через ПФ РФ або НПФ, який здійснює діяльність з обов'язкового пенсійного страхування;

і) офіційний пенсійний вік в Росії становить 60 років для жінок і 65 років для чоловіків;

  • к) корпоративними вважаються НПФ, створені однією великою організацією (або групою пов'язаних організацій) для обслуговування тільки або переважно співробітників цієї організації;
  • л) пенсія як виплата після припинення трудової діяльності громадянина є, по суті, його зміщенням доходом;
  • м) фінансові інститути, що пропонують послуги з недержавного пенсійного страхування (забезпечення), - це НПФ і страхові компанії.
  • 8. Проаналізуйте можливості управління обов'язкової накопичувальної частиною пенсії в недержавної пенсійної системи, представлені в таблиці, і зробіть висновок про те, кому доцільніше доручати управління пенсійними накопиченнями.

критерій

порівняння

НПФ

Керуюча компанія (КК)

мета

Формування та адміністрування пенсійних накопичень, забезпечення їх захисту від інфляції та отримання інвестиційного доходу (шляхом їх передачі в КК)

Максимізація пенсійних накопичень шляхом розміщення в дозволені законом напрямки інвестування

Вибір керуючої компанії

Фонд має професійний досвід роботи з керуючими компаніями, може залучати кілька керуючих компаній

ведення

пенсійних

рахунків

Передбачається, так як НПФ створюється саме з цією метою

Не передбачається; тільки розміщення переданих пенсійних коштів в інвестиційні фонди

гарантії

Договір довірчого управління між НПФ і КК. державні гарантії

Договір довірчого управління між ПФ РФ і КК. державні гарантії

Хто буде виплачувати накопичувальну пенсію?

НПФ

ПФ РФ

прозорість

інформації

Здійснюється передача всієї персональної інформації про клієнта від ПФ РФ в обраний клієнтом НПФ, який веде особистий пенсійний рахунок клієнта. На рахунок зараховуються як накопичувальна частина пенсії, так і додатковий дохід, отриманий в результаті інвестування пенсійних накопичень

Не ведеться персонального обліку; вся інформація про клієнта і розмірі нарахованого інвестиційного доходу зберігається в ПФ РФ

Комісія за послуги, що надаються

Висока частка комісії за функції посередництва ~ 15% від інвестиційного доходу

Висока частка комісії за управління -10% від інвестиційного доходу

тести

  • 1. Коефіцієнт заміщення пенсії показує:
    • а) співвідношення середньої пенсії до розміру середньої зарплати;
    • б) кількість працездатних громадян, що припадають на одного пенсіонера;
    • в) відношення середньої заробітної плати за весь період стажу до розміру заробітної плати перед виходом на пенсію.
  • 2. У Росії на накопичувальних принципах фінансуються:
    • а) тільки обов'язкова накопичувальна частина трудової пенсії;
    • б) тільки недержавна частина пенсії;
    • в) обов'язкова накопичувальна і недержавна частини, базова частина пенсії.
  • 3. Обов'язкове пенсійне страхування в Росії - це:
    • а) зобов'язання працівника платити пенсійні внески в разі вступу в систему обов'язкового пенсійного страхування;
    • б) обов'язкова система перерахування роботодавцем страхових пенсійних внесків в ПФ РФ;
    • в) обов'язок роботодавця страхувати своїх працівників в страхових компаніях для отримання грошової компенсації але закінченні трудової діяльності;
    • г) обов'язок кожного застрахувати своє життя на умовах аннуитетного страхування.
  • 4. Пенсійне страхування в Російській Федерації здійснюється:
    • а) в обов'язковій та добровільній формах;
    • б) виключно в добровільній формі;
    • в) виключно в корпоративній формі;
    • г) у формі взаємного страхування.
  • 5. Недержавна пенсія - грошові кошти, регулярно сплачуються:
    • а) учаснику відповідно до умов договору про обов'язкове пенсійне страхування;
    • б) учаснику відповідно до умов пенсійного договору;
    • в) вкладнику відповідно до умов пенсійного договору.
  • 6. НПФ, орієнтований на самостійний пошук клієнтів і залучення їх до співпраці на ринкових принципах, називається:
    • а) корпоративним;
    • б) відкритим;
    • в) ринкових;
    • г) приватним.
  • 7. Засоби, що виплачуються фондом вкладнику або учаснику або переказуються в інший фонд при розірванні пенсійного договору, називаються:
    • а) страховою сумою;
    • б) викупної сумою;
    • в) пенсійної сумою;
    • г) сумою індивідуальних накопичень.
  • 8. У разі звільнення з причини настання пенсійного віку в Росії отримують пенсії:
    • а) з обов'язкового пенсійного забезпечення;
    • б) з обов'язкового пенсійного страхування;
    • в) за добровільним пенсійним забезпеченням;
    • г) по соціальному забезпеченню.
  • 9. До якого виду страхування відноситься пенсійне страхування?
  • а) страхування від нещасних випадків;
  • б) довгострокове страхування життя на дожиття;
  • в) довгострокове страхування на випадок смерті;
  • г) страхування фінансових ризиків.
  • 10. Яка з перерахованих нижче пенсій не відноситься до трудової?
  • а) пенсія по старості;
  • б) пенсія у зв'язку з втратою годувальника;
  • в) пенсія по інвалідності;
  • г) соціальна пенсія.

Теми для рефератів

  • 1. Відмінності в умовах договору страхування між такими особами, як страхувальник, застрахований і бенефіціар в договорах довгострокового страхування життя на випадок смерті.
  • 2. Особливості інвестиційних полісів страхування життя.
  • 3. Перспективи накопичувального страхування життя в Росії.
  • 4. Особливості оподаткування внесків але договорами страхування життя на індивідуальному і корпоративному рівнях.
  • 5. Соціальне страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань в зарубіжних країнах.
  • 6. Страхові допомоги по непрацездатності та їх розрахунок.
  • 7. Світовий досвід страхування професійних ризиків.
  • 8. Порівняльний аналіз російської та зарубіжної практики страхування від критичних захворювань.
  • 13. Індивідуальні страхові продукти на ринку медичного страхування.
  • 14. Історичні аспекти розвитку медичного страхування в Росії.
  • 15. Соціальне страхування: сучасні реформи і перспективи розвитку.
  • 16. Світова практика страхування здоров'я.
  • 17. Обчислення страхових тарифів в медичному страхуванні.

завдання

  • 1. Розрахуйте збитковість страхової суми за полісом добровільного медичного страхування, якщо відомо, що середня вартість кожного відвідування медичної організації з приводу захворювання, включеного в програму добровільного медичного страхування, становить 1000 руб. На одне звернення з приводу захворювання в середньому припадає шість відвідувань. Середня страхова сума за програмою амбулаторного лікування становить 12000 руб.
  • 2. Страхувальник придбав поліс добровільного медичного страхування терміном на три роки. У договорі страхування встановлена річна безумовна франшиза в сумі 7000 руб. Страхувальник протягом першого страхового року сплатив медичних витрат на суму 6000 руб., Протягом другого року - на суму 18000 руб., Третього року - на суму 20000 руб. Розрахуйте розмір страхового відшкодування, виплаченого страховою компанією в першому, другому і третьому роках.
  • 3. Страхувальник уклав договір страхування від нещасних випадків на один рік, страхова сума за договором 100 000 руб. Через два місяці після вступу договору в силу страхувальник послизнувся на вулиці і зламав ногу. Страхова компанія виплатила йому відшкодування в розмірі 12000 руб. Через шість місяців страхувальник загинув в результаті нещасного випадку. Розрахуйте розмір суми, що підлягає виплаті вигодонабувачам.
  • 4. Розмір групи - 40 осіб, з них чотири людини у віці 62 року, три людини - 66 років. Тарифна ставка - 5%. Для застрахованих старше 60 років застосовується підвищувальний коефіцієнт 1,5. Для застрахованих старше 65 років - коефіцієнт 1,7. Страхова сума - 100000 руб. па кожного застрахованого. Розрахуйте страхову премію, що підлягає сплаті страхувальником за полісом групового добровільного медичного страхування.
  • 5. Страхувальник придбав поліс добровільного медичного страхування на наступних умовах: агрегатна франшиза - 15000 руб., Частка участі страхувальника в оплаті медичних витрат - 12%, відповідальність страхової компанії але принципом «стоп-лосс» - 20 000 руб. Медичні витрати страхувальника склали в січні 25 000 руб .; в травні того ж року страхувальнику потрібна хірургічна операція вартістю 120000 руб. Розрахуйте розмір страхового відшкодування, виплачений страховиком страхувальнику після кожного страхового випадку.
  • 6. Розрахуйте розмір довічної пенсії, яку зможе отримувати щорічно, після досягнення віку 60 років, при ставці прибутковості 5% річних застрахована особа (чоловік у віці 40 років). Припустимо, що на його рахунок надійшов одноразовий пенсійний внесок в розмірі 100000 Д.Є.
  • 7. Припустимо, на користь застрахованої 40-річного чоловіка внески сплачуються не одноразовим платежем, а в розстрочку: протягом п'яти років рівними частками, розмір яких становить 1000 ВО Платежі щорічні, постнумерандо. Відсоткова ставка - 5%. На який розмір довічної щорічної пенсії може розраховувати пенсіонер в цьому випадку ?
  • 2.2. майнове страхування

Питання і завдання для самоконтролю

  • 1. Яка сутність майнового страхування?
  • 2. Які особливості майнового страхування?
  • 3. Як здійснюється страхування засобів транспорту?
  • 4. У чому особливості страхування вантажів?
  • 5. Охарактеризуйте систему страхування.
  • 6. Опишіть договір майнового страхування: істотні умови, порядок укладення та дії.
  • 7. Охарактеризуйте види сільськогосподарського страхування.
  • 8. Які особливості страхування фінансових і підприємницьких ризиків?
  • 9. У чому суть страхування майна фізичних осіб?
  • 10. У чому суть страхування майна юридичних осіб?

Завдання для самостійної роботи

  • 1. Проведіть порівняльний аналіз сучасних тенденцій на російському і зарубіжних ринках страхування нерухомості.
  • 2. Оцініть потенційний попит на страхування фінансових ризиків.
  • 3. Ознайомтеся самостійно з закордонним досвідом в сфері організації страхування транспорту різних ризиків. Результати виконаної самостійної роботи оформляються у формі реферату.
  • 4. Оцініть потенційний розвиток страхування майна в Росії.

тести

  • 1. У якій формі здійснюється страхування?
  • а) добровільної;
  • б) обов'язковою;
  • в) добровільної та обов'язкової.
  • 2. Які майнові інтереси можуть бути застраховані за договором майнового страхування?
  • а) ризик втрати загибелі, недостачі або пошкодження певного майна; ризик відповідальності за зобов'язаннями, які виникають внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб, а у випадках, передбачених законом, також відповідальності за договорами - ризик цивільної відповідальності; ризик збитків від підприємницької діяльності через порушення своїх зобов'язань контрагентами підприємця або зміни умов цій діяльності по не залежних від підприємця обставинам, зокрема ризик неотримання очікуваних доходів - підприємницький ризик;
  • б) майнові інтереси, пов'язані з працездатністю;
  • в) майнові інтереси, пов'язані з пенсійним забезпеченням.
  • 3. Що є об'єктом майнового страхування?
  • а) майнові інтереси, пов'язані з володінням, користуванням і розпорядженням майном; обов'язком відшкодувати заподіяний іншим особам шкоду; здійсненням підприємницької діяльності;
  • б) майнові інтереси, пов'язані з заподіянням шкоди здоров'ю громадян і дожиття до певного віку.
  • 4. Які істотні умови договору майнового страхування?
  • а) має бути досягнуто згоди про певний майні або майновий інтерес, що є об'єктом страхування; про розмір страхової суми; термін дії договору;
  • б) про розмір страхового тарифу;
  • в) про терміни внесення страхового внеску.
  • 5. У якій формі має бути укладений договір страхування?
  • а) усній;
  • б) письмовій;
  • в) усній або письмовій.
  • 6. Чи має право страховик при укладанні договору страхування оглянути майна?
  • а) так;
  • б) немає;
  • в) на розсуд страхувальника.
  • 7. Чи має право страховик розголошувати відомості про майновий стан страхувальника?
  • а) так;
  • б) немає;
  • в) в залежності від умов договору.
  • 8. Чи може страхова сума перевищувати дійсну вартість застрахованого майна на момент укладення договору?
  • а) в залежності від об'єкта страхування;
  • б) так;
  • в) немає.
  • 9. Чи має право страхувальник застрахувати майно в декількох страхових компаніях?
  • а) так;
  • б) немає;
  • в) так, якщо страхування проводиться від різних ризиків.
  • 10. Чи може умовами майнового страхування передбачатися заміна страхової виплати компенсацією збитків у натуральній формі?

а ні;

  • б) так;
  • в) відповідно до умов договору.

Теми для рефератів

  • 1. Соціально-економічна сутність майнового страхування.
  • 2. Розвиток страхування засобів транспорту в Росії.
  • 3. Страхування фінансових і підприємницьких ризиків: сутність та перспективи розвитку.
  • 4. Страхування вантажів: сутність, ризики та перспективи розвитку.
  • 5. Страхування майна фізичних осіб в сучасних умовах.
  • 6. Страхування майна юридичних осіб.
  • 7. Сільськогосподарське страхування: види і особливості страхування.
  • 8. Перспективи розвитку майнового страхування.
  • 9. Особливості майнового страхування.

завдання

  • 1. Вартість застрахованого майна складає 8200 тис. Руб., Страхова сума - 7000 тис. Руб., Збиток страхувальника - 5500 тис. Руб. Рассчітайте-, а) страхове відшкодування за системою пропорційної відповідальності-, б) страхове відшкодування за системою першого ризику.
  • 2. При пожежі згоріло майно підприємства. Майно застраховано на 80% балансової вартості. Перелічіть страхове відшкодування, якщо балансова вартість майна 3600 тис. Руб.
  • 3. Дійсна вартість автомобіля на момент укладення договору страхування 800 000 руб. Автомобіль застрахований по системі пропорційної відповідальності на суму 700000 руб. Збиток, нанесений автомобілю в результаті аварії, склав 300 000 руб. У договорі встановлена безумовна франшиза в розмірі 10000 руб. Визначте страхове відшкодування.
  • 4. Устаткування застраховано за системою пропорційної відповідальності на суму 6900 тис. Руб. Вартісна оцінка - 7250 тис. Руб. При якій сумі збитку страхове відшкодування дорівнюватиме 6100 тис. Руб.?
  • 5. Розрахуйте страховий внесок при страхуванні майна громадян, якщо страхова сума майна становить 7200 тис. Руб., А страховий тариф - 5%.
  • 2.3. Страхування відповідальності

Питання і завдання для самоконтролю

  • 1. У чому полягають особливості страхування відповідальності і які види воно включає?
  • 2. Сформулюйте соціально-економічні та правові передумови організації страхування відповідальності.
  • 3. Чому страхова сума в страхуванні відповідальності має форму ліміту відповідальності?
  • 4. Що є об'єктом страхування і страховим випадком у страхуванні відповідальності?
  • 5. Перелічіть види обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності в Російській Федерації.
  • 6. Назвіть принципи страхування автоцивільної відповідальності.
  • 7. Які передумови виникнення інституту обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності?
  • 8. Що є об'єктом страхування цивільної відповідальності за якість виробленої продукції?
  • 9. Назвіть істотні умови страхування цивільної відповідальності за якість продукції.
  • 10. Назвіть збитки, що підлягають компенсації з боку страхової компанії за договором страхування цивільної відповідальності за якість реалізованої продукції.

Завдання для самостійної роботи

Виявити ризики, запропонуйте і обґрунтуйте способи контролю і методи управління ризиками в сфері страхування:

  • - професійної відповідальності;
  • - відповідальності за порушення договірних зобов'язань;
  • - відповідальності за якість реалізованих товарів (послуг);
  • - відповідальності в сфері Інтернету;
  • - відповідальності за нанесення шкоди екології;
  • - відповідальності директорів і керуючих (D & 0);
  • - відповідальності туроператорів;
  • - автоцивільної відповідальності;
  • - відповідальності власника небезпечного виробничого об'єкта;
  • - лікарської відповідальності.

Відповідь надайте в наступному вигляді: 1) опис ризикової ситуації: що сталося, хто відповідальний, чому відбулася подія (п'ять ситуацій); 2) запропонуйте і обґрунтуйте конкретний приклад фізичного і фінансового контролю для описаних вище п'яти ситуацій; 3) запропонуйте і обґрунтуйте пропоновані методи управління описаними ризиками: відмова, утримання, передача, мінімізації.

тести

  • 1. Принцип одного страховика означає:
    • а) страхування всієї системи ризиків у одного страховика або в рамках одного страхового пулу;
    • б) страхування різних об'єктів у різних страховиків;
    • в) забезпечення основної страхового захисту економічного суб'єкта у генерального страховика.
  • 2. Страхування відповідальності є:
    • а) підгалузь майнового страхування;
    • б) підгалузь особистого страхування;
    • в) формою страхування.
  • 3. Страхування відповідальності може здійснюватися:
    • а) в добровільній формі;
    • б) в обов'язковій формі;
    • в) і перше, і друге.
  • 4. Збитки, завдані у результаті неналежного виконання договірних зобов'язань, компенсується страховиком:
    • а) в розмірі фактичних збитків;
    • б) в розмірі фактичних збитків, але в межах страхової суми;
    • в) в розмірі 50% від фактичних збитків.
  • 5. Які види страхування здійснюються в Росії на обов'язковій основі?
  • а) страхування автоцивільної відповідальності;
  • б) страхування відповідальності туроператорів;
  • в) страхування відповідальності авіаперевізників;
  • г) всі варіанти.
  • 6. При страхуванні відповідальності перевізників підлягає відшкодуванню шкода, завдана:
    • а) життя третіх осіб;
    • б) життю та здоров'ю третіх осіб;
    • в) життю, здоров'ю та майну третіх осіб;
    • г) життя і майну третіх осіб.
  • 7. Страхування відповідальності судновласників - це:
    • а) страхування майна судновласника;
    • б) страхування фінансових ризиків судновласника;
    • в) страхування ризиків нанесення шкоди навколишньому середовищу.
  • 8. ОСАГО - це:
    • а) страхування ризиків відповідальності промислових підприємств;
    • б) галузь страхування;
    • в) вид страхування.
  • 9. До видів страхування професійної відповідальності, які здійснюються в обов'язковій формі, відносяться:
    • а) страхування відповідальності оцінювачів, нотаріусів та аудиторів;
    • б) страхування відповідальності лікарів, нотаріусів та аудиторів;
    • в) страхування відповідальності лікарів, оцінювачів і нотаріусів.

Теми для рефератів

  • 1. Страхування відповідальності нотаріусів.
  • 2. Страхування лікарської відповідальності.
  • 3. Страхування відповідальності оцінювачів.
  • 4. Страхування відповідальності топ-менеджерів.
  • 5. Зарубіжний досвід страхування відповідальності за невиконання зобов'язань.
  • 6. Історія розвитку законодавства в галузі екологічного страхування.
  • 7. Зарубіжний досвід обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності.
  • 8. Страхування відповідальності судновласників: ризики та проблеми.
  • 9. Страхування відповідальності авіаперевізників: ризики та проблеми.
  • 10. Ризики, що виникають при перевезенні водними видами транспорту.

завдання

  • 1. Автовласник (фізична особа) має намір вперше укласти договір ОСАГО. Вік страхувальника 20 років, стаж водіння 2 роки (Квс = = 1,8). Автомобіль потужністю двигуна понад 190 к.с. (Км = 1,6). Місце проживання страхувальника - Москва (Кт = 2). Кількість допущених до управління осіб - 1 (Ко = 1). Договір укладається на один рік (Кс = 1). Базова тарифна ставка по ОСАГО становить 1980 руб. Розрахуйте вартість поліса.
  • 2. Автовласник (фізична особа) має намір вперше укласти договір ОСАГО. Вік страхувальника 30 років, стаж водіння 10 років (Квс = 1). Автомобіль потужністю двигуна понад 160 к.с. (Км = 1,6). Місце проживання страхувальника - Санкт-Петербург (Кт = 1,8). Кількість допущених до управління осіб - 1 (Ко = 1). Договір укладається на один рік (Кс = 1). Базова тарифна ставка по ОСАГО становить 1980 руб. Розрахуйте вартість поліса.
  • 3. Автовласник (фізична особа) має намір вперше укласти договір ОСАГО. Вік страхувальника 21 рік, стаж водіння 2 роки (Квс = 1,8). Автомобіль потужністю двигуна понад 120 к.с. (Км = 1,4). Місце проживання страхувальника - Санкт-Петербург (Кт = 1,8). Кількість допущених до управління осіб - без обмежень (Ко = 1,8). Договір укладається на один рік (Кс = 1). Базова тарифна ставка по ОСАГО становить 1980 руб. Розрахуйте вартість поліса.
  • 4. Автовласник (фізична особа) має намір вперше укласти договір ОСАГО. Вік страхувальника 21 рік, стаж водіння 2 роки (Квс = 1,8). Автомобіль потужністю двигуна 50 л.с. (Км = 0,6). Місце проживання страхувальника - Москва (Кт = 2). Кількість допущених до управління осіб - 2 (Ко = 1). Характеристики другої людини, яка допущена до керування: вік 32 роки, стаж водіння 2 роки (Квс = 1,7). Договір укладається на один рік (Кс = 1). Базова тарифна ставка але ОСАГО становить 1980 руб. Розрахуйте вартість поліса.
  • 5. Автовласник (фізична особа) має намір вперше укласти договір обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності (ОСАЦВ). Вік страхувальника 22 роки, стаж водіння 3,5 роки (Квс = 1,6). Автомобіль потужністю двигуна 70 л.с. (Км = 1). Місце проживання страхувальника - Москва (Кт = 2). Кількість допущених до управління осіб - 2 (Ко = 1). Характеристики другої людини, яка допущена до керування: вік 32 роки, стаж водіння 7 років (Квс = 1). Договір укладається на один рік (Кс = 1). Базова тарифна ставка по ОСАГО становить 1980 руб. Розрахуйте вартість поліса.
  • 2.4. перестрахування

Питання і завдання для самоконтролю

  • 1. Перерахуйте функції перестрахування.
  • 2. Що таке цесія?
  • 3. У чому суть факультативного і облігаторного перестрахування?
  • 4. Розкрийте зміст понять «цедент» і «перестрахувальник», «цессіонер» і «перестрахувальник».
  • 5. У чому особливість пропорційного перестрахування?
  • 6. Які основні види пропорційних договорів?
  • 7. Сформулюйте визначення договору перестрахування.
  • 8. Що таке власне утримання?
  • 9. Назвіть умови застосування непропорційного перестрахування.
  • 10. Перерахуйте види договорів непропорційного перестрахування.

Завдання для самостійної роботи

  • 1. Проведіть аналіз форм договорів перестрахування.
  • 2. Порівняйте факультативне і облігаторне перестрахування.
  • 3. Визначте основні особливості непропорційного перестрахування.
  • 4. Розгляньте методи визначення обсягу ексцедента.

тести

  • 1. В якому з варіантів найбільш повно і правильно розкрито сутність перестрахування?
  • а) перестрахування - діяльність по захисту одним страховиком пов'язаних з прийнятим за договором страхування (основному договору) іншим страховиком зобов'язань по страховій виплаті;
  • б) виконання зобов'язань страховика по страховій виплаті перестрахувальником;
  • в) страхування об'єкта за одним договором спільно кількома страховиками.
  • 2. Основна функція перестрахування - це:
    • а) діяльність по захисту страховиком майнових інтересів страхувальника;
    • б) страхування одним страховиком (перестрахувальником) на визначених договором умовах ризику виконання всіх або частини своїх зобов'язань перед страхувальником у іншого страховика (перестраховика);
    • в) вторинне розподіл ризику.
  • 3. Процес передачі ризику в перестрахування називається:
    • а) капітуляція;
    • б) частини операцій;
    • в) цесія.
  • 4. Факультативне перестрахування - це:
    • а) пропорційне перестрахування;
    • б) необов'язкове перестрахування;
    • в) перестрахування, засноване на тривалому угоді між кількома страховиками.
  • 5. Перестрахувальник - це:
    • а) страховик, який передав ризики в перестрахування (може бути страхова компанія або перестрахування);
    • б) страховик, який прийняв ризики в перестрахування (може бути страхова компанія або перестрахування).
  • 6. Перестраховик і цедент - це:
    • а) одна особа - страховик, який прийняв на страхування ризик і передає його частково в перестрахування;
    • б) рівні особи - сторони договору перестрахування.
  • 7. Облігаторне перестрахування - це:
    • а) перестрахування, здійснюване за пропорційною або непропорційною системі;
    • б) перестрахування, здійснюване в двох видах: ексцедента збитку і ексцедента збитковості;
    • в) обов'язкове перестрахування, засноване на тривалому угоді між страховиками.
  • 8. Страховик може передати в перестрахування ризик:
    • а) тільки в повному обсязі;
    • б) тільки в частині;
    • в) частково або в повному обсязі.
  • 9. У якому варіанті відповідей представлені основні види пропорційного перестрахування?
  • а) квотний, ексцедент збитку;
  • б) квотний, ексцедент суми;
  • в) ексцедент збитку, ексцедент збитковості.
  • 10. У якому варіанті відповідей представлені основні види непропорційного перестрахування?
  • а) квотний, ексцедент збитковості;
  • б) ексцедент суми, ексцедент збитку;
  • в) ексцедент збитку, ексцедент збитковості.

Теми для рефератів

  • 1. Значення перестрахування в забезпеченні фінансової стійкості і платоспроможності страхової компанії.
  • 2. Регулювання перестрахування в Росії.
  • 3. Стан та перспективи перестрахування в Росії.
  • 4. Зарубіжні компанії на страховому ринку Росії.
  • 5. Фінансове перестрахування: актуальність і можливості застосування на російському страховому ринку.
  • 6. Методи пропорційного перестрахування.
  • 7. Методи непропорційного перестрахування.

завдання

  • 1. Визначте величину страхової суми, якщо рівень власного утримання становить 5000 руб., А після укладення договору ексцедента сум, рівного семи лініях, залишилися непокритими 3000 руб.
  • 2. Розрахуйте обсяг передач за договором ексцедента сум, що складається з п'яти частин за трьома групами ризиків - 7000, 40000 і 50000 руб., Якщо рівень власного утримання дорівнює 8000 Д.Є.
  • 3. Участь цедента в пріоритеті становить 100000 крб. Верхня межа відповідальності перестраховика (ліміт перестрахувального покриття) - 250000 руб.

Визначте участь цедента і перестраховика в покритті збитків по групі ризиків за договором ексцедента збитків, якщо збитки дорівнює:

  • а) 80000 руб :, б) 150000 руб :, в) 400000 руб.
  • 4. У страховому портфелі є група ризиків - 120000, 150000, 200000, 240000 і 300000 руб. Відповідно до договору ексцедента збитку пріоритет цедента становить 400 000 руб, а ліміт відповідальності перестрахувальника - 100000 руб. В результаті відбулися страхових випадків розмір шкоди склав відповідно 80000, 95000, 100000, 120000 і 115000 руб. Визначте суму збитку, що покривається цедентом і перестрахувальником.
  • 5. По групі застрахованих ризиків - 200 000, 300 000, 350 000 і 370000 руб. був укладений договір ексцедента збитку. Відповідно до перестрахувальним договором пріоритет цедента дорівнює 250000 крб., А перестрахувальне покриття становить 100000 Д.Є. Визначте суму збитку, що покривається цедентом і перестрахувальником, якщо збитки склали відповідно 80000, 50000, 100000 і 150000 руб.
  • 6. За договором ексцедента збитковості межі відповідальності перестраховика встановлені від 110 до 120% збитковості. Визначте, скільки відсотків збитковості покривають цедент і перестрахувальник окремо, якщо фактична збитковість за рік склала: а) 105% ',
  • б) 115%; в) 125%.
  • 7. Визначити величину страхової суми, якщо рівень власного утримання дорівнює 4000 руб., А після укладення договору ексцедента суми, що дорівнює 10 лініях, залишилися непокритими 1500 руб.
 
Переглянути оригінал
< Попер   ЗМІСТ   ОРИГІНАЛ   Наст >