СТАН І ПЕРСПЕКТИВИ ПЛАТІЖНОЇ СИСТЕМИ РОСІЇ

Поняття НПС визначено ст. 3 Федерального закону від 27 червня 2011 № 161-ФЗ «Про національну платіжну систему». Національна платіжна система - сукупність операторів з переказу грошових коштів (включаючи операторів електронних грошових коштів), банківських платіжних агентів, платіжних агентів, організацій федерального поштового зв'язку при наданні ними платіжних послуг відповідно до законодавства РФ, операторів платіжних систем, операторів послуг платіжної інфраструктури.

Банк Росії грає ключову роль у функціонуванні платіжної системи Росії. Він, будучи і власником, і оператором цієї системи, виконує ряд завдань [1] :

  • • встановлює правила щодо здійснення переказів грошових коштів, використовуючи платіжну систему Банку Росії;
  • • надає послуги: операційні, платіжного клірингу та розрахункові при здійсненні переказу коштів через платіжну систему Банку Росії;
  • • виконує переказ грошових коштів через систему за власними операціями та операціями своїх клієнтів, здійснює розрахункове обслуговування рахунків бюджетів бюджетної системи РФ і інших клієнтів, які не є кредитними організаціями;
  • • здійснює оперативне управління, регулювання, моніторинг, супровід, а також контроль за функціонуванням платіжної системи Банку Росії для підвищення прозорості діяльності.

Структура платіжної системи Банку Росії і її основні елементи представлені в табл. 11.5.

Таблиця 11.5

Ключові елементи платіжної системи Банку Росії

елемент

призначення

Система банківських електронних термінових платежів (система БЕСП)

Здійснення переказів грошових коштів в режимі реального часу в масштабах всієї країни

Більше 70 окремих систем внутрішньорегіональних електронних розрахунків (системи ВЕР)

Переказ грошових коштів в регіональних компонентах платіжної системи Банку Росії, тобто на території, підвідомчій одному територіальному установі Банку Росії

Система міжрегіональних електронних розрахунків (система МЕР)

Здійснення переказів грошових коштів між регіонами Росії

Системи розрахунків із застосуванням авізо (телеграфних і поштових)

Здійснення переказів грошових коштів як на території, підвідомчій одному територіальному установі Банку Росії, так і між регіонами Росії

Джерело: Загальний огляд платіжної системи Банку Росії // ЦБ РФ 1 січня 2013 р

Операції з переказу грошових коштів в рамках даної системи розрахунків здійснюються без будь-яких спеціальних вимог щодо їх розміру і призначення на платній і безкоштовній основі у відповідності до законодавства РФ.

Що стосується цінової політики в платіжній системі Банку Росії, то вона будується відповідно до Федерального закону «Про національну платіжну систему» та Концепцією розвитку платіжної системи Банку Росії на період до 2017 року і спрямована в першу чергу на підвищення ефективності функціонування платіжної системи Банку Росії . В рамках даної платіжної системи все тарифи на послуги диференційовані в залежності від пропонованого Банком Росії сервісу (термінового переказу, нетермінового перекладу), способів і часу передачі розпоряджень клієнтів в платіжну систему Банку Росії. Це дозволяє оптимально розподіляти платіжні потоки і навантаження на автоматизовані комплекси протягом одного операційного дня. Більш того, встановлено тарифи на ряд інформаційних послуг, які надає платіжна система Банку Росії. Відповідно до російського законодавства операції, які пов'язані з коштами бюджетів бюджетної системи РФ, а також засобами державних позабюджетних фондів, здійснюються на безоплатній основі. Їх частка становить приблизно 50% від загальної кількості переказів клієнтів Банку Росії.

Якщо говорити про результати діяльності, а саме про показники функціонування платіжної системи Банку Росії, то в цілому спостерігається позитивна динаміка (табл. 11.6).

Таблиця 11.6

Показники функціонування платіжної системи Байка Росії

показник

2012 р

2014 р

темпи

приросту,

%

Загальна кількість скоєних трансакцій, млн од.

+1259

1370,56

8,8

Загальна сума здійснених трансакцій, трлн руб.

1150,5

1205,2

4,8

Середньоденна кількість трансакцій, здійснених через платіжну систему Банку Росії, млн од.

5,1

4,7

(-) 7,84

Середньоденний обсяг платежів, здійснених через платіжну систему Банку Росії, трлн руб.

3,6

3,9

8,3

Кількість операцій, здійснених з використанням платіжних карт емітентів - резидентів і нерезидентів, млрд од.

5,6

9,4

67,8

Загальна сума операцій, здійснених з використанням платіжних карт емітентів - резидентів і нерезидентів, трлн руб.

21,3

30,3

42,2

Джерело: складено автором на основі статистики ЦБ РФ. URL: http: //www.cbr. ru / stat ist ics /? Prt ld = psrf.

Варто відзначити, що середньоденна кількість трансакцій знизилося, але їх вартісне вираження зросла в 2014 р в порівнянні з 2012 р Але найголовніше те, що російське населення стає більш економічно активних: про це свідчить той факт, що кількість операцій з платіжними картами за останні два роки зросла майже в два рази, а у вартісному вираженні ця активність призвела до зростання на 42%.

Оскільки, як уже було зазначено раніше, система банківських електронних термінових платежів (система БЕСП) є основним компонентом платіжної системи Банку Росії, то доцільно докладно описати цей механізм.

Система БЕСП - це централізована на федеральному рівні система валових розрахунків, яка функціонує в режимі реального часу. Перекази грошових коштів між її учасниками в основному здійснюються на великі суми. Одним з головних напрямків діяльності Банку Росії щодо вдосконалення власної платіжної системи є якраз забезпечення функціонування та розвитку механізмів розрахунків системи БЕСП. Підрозділи Банку Росії, що мають право на здійснення переказів грошових коштів за допомогою БЕСП, є особливими учасниками розрахунків (ОУР). Для клієнтів Банку Росії передбачені різні форми участі в системі БЕСП:

  • • пряма - прямі учасники розрахунків (ПУР). Вони володіють безпосереднім доступом до виконання переказів грошових коштів (і за дорученням своїх клієнтів, і власних) в режимі реального часу, крім того, можуть користуватися і іншими послугами, що надаються системою БЕСП. Коли здійснюються перекази грошових коштів через систему БЕСП, тоді ПУР отримують можливість використовувати систему SWIFT для обміну електронними повідомленнями;
  • • асоційована - асоційовані учасники розрахунків (АКР). Такі учасники мають опосередкований доступ до здійснення грошових переказів в системі БЕСП через регіональну компоненту і можуть користуватися тільки окремими послугами системи БЕСП.

Слід виділити загальні тенденції розвитку НПС, спираючись на статистику, надану ЦБ РФ. Слід зазначити різке скорочення кількості кредитних організацій, які є суб'єктами НПС. У 2010 р їх кількість становила 978, а на початок 2015 року - 831 організація, що говорить про проведення політики «централізації» фінансової системи РФ. Що стосується роздрібного сегмента, то тут спостерігається його стрімкий розвиток, оскільки за період з 2010 по 2015 року кількість платіжних карток збільшилася майже на 90 млн од., А саме з 137 млн до 227 млн. Важливо відзначити, що в операціях з платіжними картами переважають операції за безготівковими переказами грошових коштів, а також за безготівковим розрахунком за придбані товари і послуги, що є, безумовно, позитивною тенденцією, а обсяг операцій з використанням платіжних карт зріс майже в три рази за чотири роки - з 12,6 трлн в 2010 м до 35,02 тр лн руб. на кінець 2014 г. Ці факти наочно демонструють, що російський ринок розвивається, і відбувається це досить швидкими темпами. Однак варто підкреслити, що в Росії до цих пір досить поширена практика використання поштових грошових переказів і платежів. За даними ФГУП «Пошта Росії» [2] , за 2014 року було скоєно переказів та платежів на суму 565 млрд руб.

У 2011 р урядом було прийнято рішення - створити систему універсальної електронної карти (УЕК), яка працювала б без участі Visa і MasterCard. Спеціально для цієї мети була створена платіжна система «ПРО 100». За планом протягом декількох років УЕК повинні були бути видані всім громадянам Російської Федерації, а система «ПРО 100» стала б загальнонаціональної платіжною системою. Але дана ініціатива не знайшла широкої підтримки серед представників банків, населення, керівництва суб'єктів РФ та інших різних зацікавлених груп. В кінцевому рахунку після неодноразового зсуву термінів обов'язкова видача У ЕК була скасована. Однак вся необхідна інфраструктура для функціонування платіжної системи «ПРО 100» була збудована, тому УЕК стали приймати в 250 тис. Торгових організацій і в 68 тис. Пристроїв самообслуговування. В початку 2013 р ЦБ РФ створив реєстр операторів платіжних систем, в якому були перераховані всі функціонуючі сьогодні в Росії платіжні системи та виділені найбільш важливі, серед яких в першу чергу стоять Visa і MasterCard.

В березні місяці 2014 р питання про створення НПС в Росії стало актуальним у зв'язку з списку санкцій діями іноземних держав. У Росії будуть побудовані операційні центри і клірингові платіжні центри, а іноземним організаціям буде заборонений доступ до даних про внутрішньоросійських платіжних операціях.

В рамках НПС створена Національна система платіжних карт (НСПК), де Банк Росії володіє 100% акцій. В даний час всі платежі, в тому числі і міжнародних платіжних систем Visa і MasterCard , на території Російської Федерації здійснюються через процесинговий механізм НСПК. Це означає, що інформація про платежі, здійснені в Росії, не передається за кордон, а обслуговування платежів не підконтрольна іншим державам. Головна мета створення НСПК - забезпечити ефективність, безперебійність і доступність надання послуг з переказу грошових коштів.

Відповідно до Закону «Про національну платіжну систему» для роботи на російському ринку іноземні оператори повинні щоквартально перераховувати в ЦБ РФ забезпечувальні внески. У разі порушень розрахунків і платежів в Росії Банк має право конфіскувати перераховані внески міжнародної платіжної системи в свою користь. Розмір забезпечувального внеску для іноземного оператора розраховується виходячи з середньодобової суми обороту на території Російської Федерації.

На сьогоднішній день російські банки пройшли всі необхідні процедури сертифікації, що говорить про те, що всі розрахунки, що проводяться через карти Visa , будуть здійснюватися з використанням національного клірингового центру. Однак авторизацією карт ще поки продовжить займатися міжнародна платіжна система. Проте процес переходу па повне обслуговування НСПК йде повним ходом.

Більш того, початок випуску вітчизняних платіжних карт відбулося в 2015 р Головним питанням, яке пов'язане з технологічним забезпеченням, залишається питання сумісності із зарубіжними «гравцями» на ринку платіжних систем. Планується створення всередині НСПК інноваційної лабораторії, яка буде займатися розробкою продуктів та сервісів, які зможуть стати новинкою на російському і міжнародному ринках. Основною метою в даному аспекті є те, щоб карти-НСПК як мінімум не поступалися картками міжнародних платіжних систем в частині пропозиції тих чи інших продуктів і послуг.

Необхідно відзначити, що одним з найважливіших напрямків діяльності НПС є створення системи обміну фінансовими повідомленнями. І як довгострокової перспективи слід позначити створення міжнародного фінансового центру в Російській Федерації [3] . Це дозволить перейти російської інфраструктурі фінансового ринку на якісно новий рівень. Одне з найважливіших місць в створюваної фінансової інфраструктури повинна зайняти НПС, рівень розвитку якої демонструє ступінь міжнародної конкурентоспроможності бізнес-структур. НПС повинна стати ключовою ланкою в створюваному російському міжнародному фінансовому центрі.

Таким чином, для розвитку ефективної, доступної та вигідною для громадян фінансової системи в Росії була створена НПС. Ключовими її елементами є ЦБ РФ і його платіжна система. Виходячи з динаміки показників діяльності платіжної системи, стає очевидним, що російський ринок розрахункових послуг активно розвивається. В даний час йде розвиток НПСК, національного провайдера, розробка нових платіжних послуг і технологічних нововведень.

КОНТРОЛЬНІ ПИТАННЯ І ЗАВДАННЯ

  • 1. Яке значення міжнародних платіжних систем в сучасній світовій економіці?
  • 2. У чому полягають особливості системно значимих платіжних систем?
  • 3. Які ризики притаманні платіжним системам? Опишіть арсенал засобів для їх регулювання.
  • 4. Яка роль державного регулювання в забезпеченні надійності і безпеки платіжних систем?
  • 5. Назвіть основні риси світових платіжних систем.
  • 6. Чим викликана необхідність створення НПС Росії?

  • [1] Див .: Загальний огляд платіжної системи Банку Росії // ЦБ РФ 1 січня 2013 р URL: http: //www.cbr.ru/PSystem/obzor/sys_review.pdf.
  • [2] URL: http://www.cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx?file=sheet001.htin&pid=psrf&sid=ITM 30245.
  • [3] Додаток до заяви № 1472п-П13 Уряду РФ і Центрального банкаРФ від 5 квітня 2011 г. «Стратегія розвитку банківського сектора Російської Федерацііна період до 2015 року».
 
Переглянути оригінал
< Попер   ЗМІСТ   ОРИГІНАЛ   Наст >